Cuál es el seguro de auto más barato en Miami

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Tener el vehículo asegurado siempre será una gran ventaja. Si estás en Miami y aún no te decides por una compañía de seguros, no te preocupes. Acá te mostramos algunos de los seguros de autos en Miami baratos, el tipo de cobertura que ofrecen y cómo comprar una prima fácilmente.

¿Cuánto cuesta un seguro de auto en Miami?

El seguro de auto de cobertura mínima en Miami es uno de los más comunes y asequibles. Este tipo cobertura tiene un precio promedio de $3,788 al año o $316 por mes. Es una buena opción para estar protegido al momento de conducir por las calles de la ciudad.

Ciertamente este tipo de cobertura le brinda protección ante accidentes, pero lo más aconsejable es comprar una póliza de cobertura total. En esta ciudad el precio promedio de una póliza total es de $5.094 anual o $425 por mes.

Al momento de buscar seguros de autos en Miami baratos es importante realizar una comparativa de precios entre las diferentes compañías aseguradoras que existen actualmente en la ciudad. Geico es una de las que ofrece cotizaciones muy económicas, incluso por debajo del 50% del promedio de la ciudad.

El seguro de auto más barato en Miami: Geico

¿Buscas ahorrar dinero con la compra de un seguro de autos? En la ciudad de Miami hay muchas opciones interesantes, sin embargo Geico podría considerarse como la aseguradora más asequibles para los conductores, especialmente aquellos que no disponen de un gran presupuesto.

Geico es una compañía estadounidense privada de seguros de automóviles. Considerada como la segunda aseguradora de autos más grande del país, solo por detrás de State Farm. Actualmente es la que ofrece las tarifas más económicas y asequibles para los conductores de Miami.

Comprar una cobertura en Geico le ayudará a ahorrarse mucho dinero. Las tarifas que ofrece esta compañía pueden variar según muchos aspectos, sin embargo tienen un costo anual promedio de $1,501, aproximadamente $2,287 menos que el promedio de la ciudad.

Geico es mucho más económica que el resto de aseguradoras de autos que operan en la ciudad. La siguiente opción es State Farm, sin embargo adquirir una póliza con esta empresa cuesta aproximadamente el doble del precio de la cobertura mínima de Geico.

Póliza de responsabilidad mínima en Miami

Los conductores tienen muchas alternativas al momento de comprar un seguro de autos en Miami. El plan más económico al que puede acceder un conductor en esta ciudad es una póliza de responsabilidad mínima.

Comprar una cobertura mínima en Miami es relativamente asequible, en comparación con otras ciudades del mundo. No obstante, muchas aseguradoras siguen teniendo precios muy elevados. Según las estadísticas, el estado de Florida tiene la segunda póliza de responsabilidad mínima más alta de todo el país.

Usted va a necesitar al menos de una cobertura mínima para poder conducir por las calles de Miami. Este tipo de pólizas le brinda la cantidad más baja de cobertura que un estado requiere que los conductores tengan para circular legalmente.

Rango Compañía Prima media anual
1 Geico $1,501
2 State Fam $3,110
3 Direct General $3,336
4 MetLife $3,520
5 Progressive $4,891
6 Allstate $6,360

Ahora bien, ¿es la cobertura mínima la mejor opción? Muchos conductores optan por este tipo de pólizas ya que son las más económicas, sin embargo es posible que esta no sea necesariamente la alternativa que mejor se adapte a sus necesidades o antecedentes.

Una cobertura mínima le brindará protección al momento de tener un accidente de tránsito, sin embargo no cubre en su totalidad. Los conductores asegurados bajo este tipo de pólizas no están financieramente protegidos contra daños provocados por tormentas o huracanes.

Si tienes un auto nuevo o con un valor de más de $3,000 lo más recomendable es comprar una cobertura más alta y no quedarse únicamente con la póliza de responsabilidad mínima. En estos casos es mejor invertir en límites de cobertura más altos u opciones de protección adicionales.

La póliza de cobertura completa más barata de Miami: Geico

Geico es la mejor opción para comprar una póliza de responsabilidad mínima en Miami, ya que está considerada como la más económica y asequible de todo el mercado. Pero si de cobertura total se trata, esta aseguradora también ofrece interesantes tarifas.

Los conductores que deseen adquirir una póliza completa al mejor precio deberán elegir a Geico como opción indiscutible. Actualmente, tiene el plan de cobertura completa más barato a $2,166 por año. Eso es $665 más que su póliza de cobertura mínima.

Si comparamos a Geico con otras aseguradoras del mercado vamos a notar la gran diferencia en cuanto a sus tarifas. Por ejemplo, la segunda alternativa más barata en la ciudad es State Farm, sin embargo comprar una cobertura completa con esta compañía tiene un costo promedio de $4,167, casi el doble que Geico.

Rango Compañía Prima media anual
1 Geico $2,166
2 State Farm $4,167
3 Direct General $4,502
4 Progressive $5,971
5 MetLife $6,711
6 Allstate $7,047

La cobertura total es más costosa, pero vale la pena hacer la inversión, especialmente si tienes un vehículo nuevo. Este tipo de pólizas es aquella que abarca las protecciones financieras ofrecidas por una póliza de responsabilidad mínima, así como también cobertura integral y de colisión.

Cobertura completa

  • Protege financieramente contra daños causados ​​por desastres naturales como huracanes o inundaciones. También protege ante cualquier circunstancia que esté fuera de su control
  • Proporciona cobertura para vandalismo, robo, explosiones, ventanas rotas y caída de objetos sobre su auto.

Cobertura de colisión

  • Protege financieramente contra los daños causados ​​por chocar su automóvil contra otro objeto o vehículo
  • Brinda cobertura cuando choca contra un poste, su automóvil se vuelca o se ve involucrado en un atropello y fuga.

El seguro de auto más barato para jóvenes conductores de Miami: Geico

Los conductores jóvenes tienen una gran opción de comprar seguros de autos en Miami baratos con Geico. La verdad es que esta aseguradora ofrece atractivas tarifas que está muy por debajo del promedio nacional.

La tasa de prima promedio de Geico para un conductor joven en Miami es de aproximadamente unos $4,262 al año. La póliza de cobertura completa más barata para un joven es más cara que el promedio de la ciudad.

Rango Compañía Prima media anual
1 Geico $4,262
2 Direct General $6,654
3 State Farm $7,847
4 MetLife $9,228
5 Progressive $12,361
6 Allstate $13,212

Las cotizaciones pueden variar muchísimo según diferentes aspectos. Por ejemplo, los conductores jóvenes con poca experiencia frente al volante suelen pagar tasas más elevadas, ya que hay mayor posibilidad de que se vean involucrados en un accidente.

Consejos para hacer que el seguro sea más asequible

Los jóvenes siempre la tienen más complicado a la hora de conseguir seguros de autos en Miami baratos, y por lo general la mayoría de las veces no disponen de un gran presupuesto. Así que estos consejos pueden ayudarte a hacer que su seguro sea más asequible:

  • 1. Contrata una póliza combinada o multicoche con tu familia
  • 2. Pregunta por los descuentos
  • 3. Compra con aseguradoras pequeñas que te ofrezcan mejores cotizaciones.

El seguro más barato en Miami para conductores con historial de accidentes

El historial frente al volante es uno de los principales aspectos que evalúan las compañías aseguradoras antes de emitir cotizaciones. Si usted es un conductor con historial de accidentes, entonces preste atención a cuáles son los seguros de autos en Miami baratos en este sentido.

La mejor opción del mercado es Geico, ya que es una de las pocas aseguradoras que no aumentó exageradamente sus tarifas después de un accidente. State Farm también es otra buena alternativa a considerar. Dependiendo de su aseguradora, es posible que vea un aumento en los costos de las primas de hasta varios miles de dólares después de un accidente.

Rango Compañía Tarifa antes del accidente Tasa después del accidente Diferencia
1 Geico $2,166 $3,162 $996
2 State Farm $4,167 $4,990 $823
3 Direct General $4,502 $6,081 $1,579
4 Progressive $5,971 $8,467 $2,496
5 Allstate $7,047 $10,143 $3,996
6 MetLife $6,711 $10,707 $3,996

Las tarifas del seguro pueden verse afectadas grandemente con un historial de accidentes. Los conductores más responsables y con un historial limpio son quienes obtienen mejores cotizaciones. Tener un accidente en su registro afecta enormemente sus tarifas, por lo que recomendamos comparar seguros de automóviles de múltiples aseguradoras y buscar descuentos adicionales.

El mejor servicio al cliente de la compañía de seguros en Miami, Florida

Antes de elegir entre una u otra compañía de seguros, es importante evaluar ciertos aspectos, como las tarifas, coberturas y por supuesto el servicio de atención al cliente.

La aseguradora de Miami con los cometarios de servicio más positivos es Allstate, por lo que se vislumbra como una de las mejores opciones a elegir. Más del 64% de sus clientes aseguraron sentirse extremadamente satisfechos con su experiencia.

Allstate no es la única aseguradora con excelente servicio de atención al cliente. Otra gran opción es State Farm. Cerca del 59% de sus clientes manifestaron estar satisfechos con la experiencia con esta empresa.

Es fundamental tomar en consideración el servicio al cliente. Procura comprar un seguro con una compañía que ofrezca buena atención, más allá de sus asequibles precios.  Si una aseguradora tiene tarifas de seguro bajas, puede que no sea suficiente para compensar los largos procesos de reclamos, los tiempos de respuesta lentos o inexistentes o los agentes groseros.

Las mejores aseguradoras de automóviles en Florida, por quejas

Las quejas por parte de los conductores hacia una determinada compañía de seguros son claves al momento de clasificar cuáles tienen mejor o peor servicio de atención al cliente.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) mide la calidad del servicio al cliente de una empresa por la frecuencia de las quejas formales que realizan los conductores.  Estas son las aseguradoras que tienen menos quejas en Miami:

  1. Amica
  2. Farm Bureau
  3. Southern-Owners
  4. Progressive

La media nacional para el índice de quejas de la NAIC es 1,0, esto quiere decir que las aseguradoras que tienen un índice por debajo de esa media son las que por lo general ofrecen mejor servicio de atención al cliente.

Rango Compañía Índice de denuncias
1 Amica 0.06
2 Florida Farm Bureau 0.07
3 Southern-Owners 0.10
4 Progressive 0.10
5 Safeco 0.11

 

Costo promedio de seguro mínimo por área de Miami

La ubicación geográfica en la que te encuentres también puede influir directamente en las tarifas de un seguro de autos en Miami. Hay zonas que tienen mayor índice de criminalidad que otras, y eso es tomado en consideración por las distintas aseguradoras.

Por ejemplo, el residente promedio de South Miami, una de las áreas más económicas de la ciudad, paga aproximadamente $3,128 por una póliza mínima. Mientras tanto, Little Havana, uno de los barrios más caros, los residentes pagan un promedio de $4,425 por un seguro de auto.

Código postal Vecindario Tasa promedio anual de seguro de automóvil
1 Doral $4,109
2 Little Havana $4,425
3 Flagami $4,264
4 Wynwood / Model City $4,033
5 East Little Havana $4,179

 

Requisito mínimo de cobertura en Miami, Florida

El estado de Florida establece el requisito mínimo de seguro de auto para los conductores. Cualquier ciudadano que circule por la ciudad deberá tener las siguientes coberturas para poder conducir con legalidad en el estado:

Tipo de cobertura Límite mínimo
Protección contra lesiones personales (PIP) $10,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL) $10,000 por accidente

 

Si tomamos en cuenta el alto valor de los seguros de autos en Florida, lo más común es que los conductores decidan por la cantidad mínima de cobertura, siendo ésta la alternativa más económica. Sin embargo, es posible que no cubra sus necesidades individuales.

La ley sin culpa de Florida

Florida es uno de los pocos estados que cuenta con una ley de seguro de automóvil sin culpa. Esto significa que cada persona utiliza su propia cobertura de seguro para cubrir sus daños. La ventaja del seguro sin culpa es que, más allá de quién sea el culpable de un accidente, la responsabilidad de los gastos recae en el seguro personal de cada persona.

Esta cobertura sin culpa viene en forma de responsabilidad PIP, la cual cubre hasta un 80% de los gastos médicos y el 60% de las pérdidas de ingresos si no puede trabajar, con un límite combinado de $10,000