Las 5 mejores tarjetas de credito para mal credito

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tarjetas de credito para mal credito

Cuando tiene un puntaje de crédito que es malo, puede ser un desafío conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito. Y en el momento que solicite una tarjeta y es rechazada, podría afectar aún más su puntaje de crédito debido a las reducciones de consultas de crédito que vienen con cualquier solicitud. Las personas que tienen problemas de crédito aún tienen varias maneras de obtener acceso a tarjetas. Hemos reunido una lista de las mejores para «prestatarios de alto riesgo» y creamos una guía para ayudarlo a recibir la aprobación de una tarjeta de crédito asegurada o no asegurada a pesar del mal crédito.

La mayoría de las veces, se tienen dos opciones cuando tiene un mal crédito y está buscando una tarjeta de crédito: una tarjeta asegurada, en la que deposita un depósito de seguridad igual a la línea de crédito, o una tarjeta de crédito no asegurada diseñada para personas con bajos ingresos. 

Si se resiste a la idea de hacer un depósito, sepa que muchas tarjetas no garantizadas para personas con mal crédito a menudo vienen cargadas de tarifas y APR muy altos. Si opta por una tarjeta asegurada, intente elegir una que informe a las tres principales agencias de crédito para que sus pagos a tiempo puedan ayudar a construir su puntaje de crédito lo más rápido posible.

Independientemente de lo que elija, intente utilizar la nueva línea de crédito como un elemento fundamental para que pueda mejorar su crédito y pueda optar a mejores tarjetas y tasas en préstamos.

 Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 1 “Sin Cuota Anual”

Tarjeta de crédito para personas con mal crédito

Aquellos cuyo puntaje de crédito no sea perfecto pueden construir un perfil de crédito más sólido al usar la tarjeta de crédito Petal 1 Visa de manera responsable. Es una de un pequeño lote de tarjetas de crédito dirigidas a personas sin buen crédito que no requieren un depósito de seguridad por adelantado.

Detalles de la Tarjeta

  • Cuota anual de $0
  • Las APR variables oscilan entre 23,74 % y 33,24 %
  • $300 – $5,000 límites de crédito
  • Obtenga un aumento del límite de crédito en tan solo 6 meses. Los términos y Condiciones aplican.
  • ¿Sin puntaje de crédito? No hay problema. Si es elegible, crearemos su Cash Score en su lugar.
  • 2% – 10% de reembolso en efectivo en comerciantes seleccionados
  • Vea si está preaprobado en minutos sin afectar su puntaje de crédito.
  • Sin tarifas de transacción anuales o extranjeras.
  • Construya crédito junto con cientos de miles de miembros de la tarjeta Petal.
  • La aplicación móvil de Petal facilita la administración de su dinero, el seguimiento de sus gastos y la automatización de pagos.
  • Petal informa a las 3 principales agencias de crédito
  • No se requieren depósitos
  • Tarjeta emitida por WebBank

Ventajas

  • No se requiere depósito de seguridad
  • Sin cuota anual
  • Programa de recompensas limitadas

Desventajas

  • Recompensas solo disponibles en comerciantes selectos
  • No hay opción de transferencia de saldo disponible.

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Tarjeta de crédito garantizada Navy FCU nRewards® *

Tarjetas de credito para mal creditos

Una tarjeta asegurada, sin tarifas anuales, sin tarifas de transferencia de saldo y recompensas, NRewards es una opción sólida para aquellos que califican y son elegibles para Navy Federal Credit Union.

Detalles de tarjeta

  • Protección para teléfonos celulares: su tarjeta de crédito federal de la Marina puede proporcionar protección adicional para sus teléfonos celulares
  • 18% TAE Variable sobre compras
  • Sin cuota anual
  • Gane 1X puntos por dólar gastado
  • Sin límite de recompensas: gaste más, gane más. Continúe acumulando más hasta que esté listo para canjear
  • Puntos canjeados por efectivo, crédito de estado de cuenta, tarjetas de regalo y mercadería
  • Toque para pagar: realice compras de forma rápida y segura con su tarjeta nRewards
  • Sin cargos por adelanto de efectivo
  • Sin cargos por transferencia de saldo

Ventajas

  • Sin cuota anual
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero
  • Gana 1 punto por dólar gastado
  • Sin cargos por adelanto de efectivo

Desventajas

  • Navy Federal requiere membresía, lo que significa que debe tener al menos un abuelo o nieto que sea veterano o miembro militar activo
  • Como tarjeta asegurada, la cuenta requiere un depósito.

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Tarjeta de crédito Tomo *

La tarjeta de crédito Tomo considera métricas alternativas al evaluar su solicitud, por lo que vale la pena considerarla si no tiene un historial crediticio previo. Y, dado que esta tarjeta informa a las tres principales agencias de crédito al consumidor, usarla de manera responsable puede ayudarlo a construir un buen crédito.

Detalles de tarjeta

  • Límite de crédito de hasta $10,000
  • Sin cargos por intereses
  • Sin cuota anual
  • Pago automático acelerado que incluye pagos semanales, quincenales y mensuales
  • Los ciudadanos no estadounidenses son elegibles para aplicar
  • Sin depósito de seguridad
  • No se requiere verificación de crédito ni historial de crédito
  • Informes a las 3 principales agencias de crédito.

Ventajas

  • No se requiere verificación de crédito
  • Sin cuota anual
  • No APR charges

Desventajas

  • No todas las instituciones financieras pueden vincularse fácilmente a su cuenta para su aprobación
  • Otras tarjetas de crédito alternativas pueden ofrecer mejores recompensas y beneficios
  • Tiene que ser preaprobado antes de obtener una solicitud de tarjeta real.

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Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®

tarjeta de credito OpneSky

OpenSky ofrece un camino sólido para reconstruir el crédito, sin necesidad de verificación de crédito ni cuenta bancaria. Sin embargo, tendrá que aportar un mínimo de $200 para el depósito de seguridad.

Detalles de tarjeta

  • No hay verificación de crédito para solicitar y averiguar al instante si está aprobado.
  • ¡Nuevo! Solo por tiempo limitado, solicite y abra una nueva cuenta de OpenSky para recibir un aumento automático de línea de crédito sin garantía de $50 después de 3 pagos a tiempo; hasta $200 en su primer año, no se requiere depósito adicional. Haga clic en «aplicar ahora» para ver términos adicionales.
  • OpenSky brinda a todos la oportunidad de mejorar su crédito con una tasa de aprobación promedio del 85 % durante los últimos 5 años
  • Podría ser elegible para la tarjeta no asegurada OpenSky Gold después de tan solo 6 meses
  • Informes mensuales a las 3 principales agencias de crédito, a diferencia de una tarjeta prepaga o de débito
  • Vea su puntaje FICO® Score a través de su cuenta OpenSky, una manera fácil de estar al tanto de su crédito
  • Casi la mitad de los titulares de tarjetas OpenSky que realizan pagos a tiempo mejoran su puntaje FICO en más de 30 puntos en los primeros 3 meses
  • Su depósito reembolsable*, tan bajo como $200, se convierte en su límite de crédito OpenSky Visa
  • Aplicación fácil, aplique en menos de 5 minutos directamente desde su dispositivo móvil
  • Ofrezca fechas de vencimiento de pago flexibles que le permitan elegir cualquier fecha de vencimiento disponible que se ajuste a su calendario de pagos
  • *Ver el acuerdo del titular de la tarjeta.

Ventajas

  • Sin verificación de crédito
  • APR relativamente bajo para una tarjeta de «mal crédito»
  • No se requiere cuenta bancaria.

Desventajas

  • Tarifa de transacción extranjera del 3%
  • Tiene cuota anual.

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Tarjeta de crédito asegurada Discover it®

Tarjeta de crédito para quienes tiene mal crédito

En el mundo del crédito asegurado, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® está por encima de la competencia. Con una tasa de devolución de efectivo ilimitada del 1 % en todas las compras, más devolución de efectivo del 2 % en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, sin APR de penalización y sin cargo anual, nos encanta esta tarjeta para aquellos que necesitan reconstruir su crédito. La recompensa de devolución de efectivo equivalente al final de su primer año es una bonificación dulce.

Detalles de tarjeta

  • No se requiere puntaje de crédito para aplicar.
  • Sin cargo anual, obtenga reembolsos en efectivo y construya su crédito con un uso responsable.
  • Establezca su línea de crédito proporcionando un depósito de seguridad reembolsable de al menos $200. Eso significa un depósito de $200 para una línea de crédito de $200. O un depósito de $500 para una línea de crédito de $500. Se debe proporcionar la información bancaria al enviar su depósito, y el depósito de seguridad es igual a su límite de crédito.
  • Revisiones automáticas a partir de los 7 meses para ver si podemos hacer la transición a una línea de crédito no garantizada y devolverle su depósito.
  • Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además, obtenga un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras, automáticamente.
  • Discover ayuda a eliminar su información personal de sitios web seleccionados de búsqueda de personas. Activar por aplicación móvil de forma gratuita.
  • Reciba una alerta si encontramos su número de Seguro Social en cualquiera de los miles de sitios web oscuros.* Actívelo gratis.
  • Haga clic en «Solicitar ahora» para ver los términos y condiciones.

Ventajas

  • Sin cuota anual
  • La obtención de recompensas de devolución de efectivo es poco común para una tarjeta asegurada
  • Acceso gratuito a la puntuación FICO cada mes
  • Cashback Match duplica las ganancias de recompensas de devolución de efectivo al final del primer año

Desventajas

  • Las recompensas están limitadas
  • Las tarjetas aseguradas no brindan muchas de las ventajas que ofrecen las tarjetas no aseguradas
  • Las tarjetas aseguradas requieren depósitos reembolsables.

Aplicar

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El mal crédito es común. Los consumidores desarrollan problemas de crédito por una amplia variedad de razones, la mayoría de las cuales no implican ninguna mala conducta real por parte del individuo. A veces no es más que mala suerte.

Sin embargo, ¡intenta explicárselo a un emisor de tarjeta de crédito! Estas empresas tienden a considerar a los solicitantes como un cálculo de riesgo frente a recompensa; en la escala en que trabajan, un puñado de métricas de solvencia resumen a cada individuo. Embellecer una solicitud de tarjeta de crédito es una mala idea (y un delito) y simplemente no hay atajos, trucos o formas de evitar números difíciles.

Esto deja a los prestatarios de alto riesgo con dos opciones principales: una tarjeta de crédito asegurada, que generalmente requiere un depósito de seguridad igual al crédito buscado o una tarjeta no asegurada comercializada específicamente para personas con mal crédito. Cada opción tiene sus propios pros y contras, y cuál seguir, si es que lo hace, depende de las metas y circunstancias financieras de cada individuo.


¿Qué es una mala puntuación de crédito?

Hay muchos modelos diferentes de puntuación de crédito y cada prestamista puede tener una versión particular que prefiera usar. Esto significa que la definición de lo que constituye un puntaje de crédito malo puede variar entre los prestamistas. Si bien no existe exactamente un número único que marque el umbral entre el crédito «malo» y «bueno», un puntaje FICO por debajo de 580 generalmente se considera muy bajo y «regular» generalmente describe puntajes entre 580 y 669.

Tarjetas de crédito y puntajes de crédito

Cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más limitadas serán sus opciones cuando se trata de tarjetas de crédito. Por lo general, los consumidores con mal crédito solo podrán recibir aprobación para una tarjeta asegurada o una tarjeta con tasas de interés más altas que el promedio y otras tarifas adicionales. El puntaje de crédito no solo juega un papel central en las perspectivas de su solicitud, sino que también puede tener un impacto directo en qué tan favorables son los términos de su eventual plan de tarjeta de crédito.

Causas del mal crédito

El mal crédito no siempre ocurre de la noche a la mañana. Comúnmente, los consumidores terminan con el crédito dañado porque repetidamente no hacen los pagos o no cumplen con lo que deben por tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y similares existentes. Cualquier carga del saldo de una tarjeta de crédito puede tener un impacto, incluido el pago atrasado o el pago mínimo de las facturas. Otras acciones que pueden reducir su puntaje incluyen declararse en bancarrota, solicitar repetidamente tarjetas de crédito fuera de alcance, maximizar las tarjetas de crédito e incluso simplemente usar una parte significativa de su límite de crédito, lo que aumenta su índice de utilización de crédito.

Cómo saber si necesita una tarjeta de crédito por mal crédito

Si no está seguro de si una tarjeta de crédito para problemas de crédito es o no su opción más adecuada, aquí hay algunos puntos a considerar.

Determine su puntuación de crédito

Si está buscando solicitar una tarjeta de crédito y no está seguro de para qué podría calificar, primero debe verificar su puntaje de crédito para tener una idea de su posición. Dependiendo de sus resultados, puede ser mejor concentrarse en tarjetas con circunstancias de suscripción más indulgentes y trabajar para mejorar su crédito para que pueda solicitar una mejor tarjeta en el futuro. Si no está seguro de qué hacer con su puntaje de crédito, encuentre una manera de hablar con un experto financiero sobre qué significan exactamente los números para usted o consulte nuestra guía de buenos puntajes de crédito para obtener información general.

Considere su historial crediticio

Si ya sabe que ha tenido algunos errores financieros importantes (una bancarrota, un incumplimiento de pago de un préstamo, un historial difícil con el uso de tarjetas de crédito), una tarjeta de crédito comercializada para consumidores con mal crédito probablemente sea su opción más realista. Debido a las prácticas de gestión de riesgos de los emisores de tarjetas, los planes de tarjetas de crédito más generosos son principalmente accesibles para prestatarios con antecedentes crediticios sólidos y desarrollados. Al igual que con un puntaje crediticio, un buen historial crediticio indica «capacidad crediticia» o confiabilidad con el préstamo de dinero para el prestamista. Si no está seguro de cuál es su perfil crediticio, puede obtener un informe crediticio gratuito una vez al año de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios en annualcreditreport.com .

Cómo elegir tarjetas de crédito para mal crédito

Obtener una tarjeta de crédito en realidad puede ser una de sus mejores oportunidades para comenzar a mejorar su perfil crediticio. Esto es lo que debe buscar en las tarjetas diseñadas para consumidores con mal crédito.

  • Informar el comportamiento de pago a tiempo. Debe elegir una tarjeta que informe a al menos una de las tres principales agencias de crédito : Equifax, Experian y TransUnion, aunque lo ideal es informar a las tres. Con este informe, los pagos consistentes aparecerán en su informe de crédito y pueden ayudar a mejorar su solvencia con el tiempo. Es aún mejor si elige una tarjeta que informe a las tres agencias de crédito.
  • Luz en las tarifas. La mayoría de las tarjetas para problemas de crédito vienen con tarifas punitivas, como una tarifa anual alta sin los beneficios que la respalden (lo que puede reducir su límite de crédito), tarifas de apertura de cuenta o incluso tarifas por solicitar un límite de crédito más alto. Apunte a una tarjeta que busque minimizar los costos de desembolso por el simple hecho de poseer la tarjeta.
  • Capacidad de actualización. Algunas tarjetas aseguradas le permitirán «graduarse» a una tarjeta no asegurada después de varios meses de pagos constantes a tiempo. Si lo hace, no tendrá que abrir otra cuenta completamente nueva una vez que su crédito haya mejorado. También niega el efecto negativo que puede tener abrir una nueva línea de crédito en su puntaje de crédito, que de lo contrario amenaza con deshacer parte de su arduo trabajo.

Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito

Saber cuál es su posición en el espectro crediticio es solo el comienzo. Es igualmente importante tener una idea clara de sus objetivos al adquirir una tarjeta de crédito y una comprensión de lo que se puede lograr de manera realista.

Tarjeta de crédito asegurada vs. no asegurada

Tarjetas de crédito aseguradas

Con una tarjeta de crédito garantizada , se paga por adelantado un depósito reembolsable o «garantía» que a menudo actúa como límite de crédito del titular de la tarjeta, lo que ayuda a mitigar el riesgo asumido por el prestamista. Esto puede ser un buen negocio para los emisores de tarjetas de crédito (es lo que los lleva a considerar prestatarios de alto riesgo en primer lugar), pero por las mismas razones ofrece menos valor al titular de la tarjeta ya que carece de algunos de los beneficios convencionales de los préstamos.

¿Por qué las tarjetas de crédito garantizadas se consideran una línea de crédito en primer lugar? Para el titular de la tarjeta, las tarjetas de crédito aseguradas funcionan más como una tarjeta de débito o de cajero automático, y el plástico sirve en la práctica diaria solo como una forma conveniente de acceder al dinero que ya tienen. Sin embargo, técnicamente hablando, el crédito todavía se está extendiendo con tarjetas aseguradas. El emisor simplemente tiene la «cuenta colateral» a mano si el titular de la tarjeta se queda corto.

Es importante destacar que esto significa que una tarjeta de crédito asegurada le permite al titular de la tarjeta acumular crédito. Una tarjeta asegurada no es intrínsecamente mejor para mejorar el crédito, pero su accesibilidad la convierte en una de las formas más simples y efectivas de ir por el camino correcto. Esto depende de un factor crítico: la tarjeta aún se pagará en su totalidad y a tiempo. Las tarjetas aseguradas también presentan un riesgo de daño adicional a su crédito si las facturas no se pagan y, a pesar de que todo el crédito está garantizado por depósito, altos cargos de interés por pagos atrasados.

Tarjetas de crédito sin garantía

Si simplemente carece de historial crediticio o no ha acumulado crédito durante el tiempo suficiente para obtener un buen puntaje crediticio, las tarjetas aseguradas aún pueden ser una opción gratificante. En estos casos, también se puede obtener una tarjeta no asegurada y, a menudo, es preferida por aquellos que no tienen los medios para proporcionar un depósito de seguridad.

Muchas tarjetas no aseguradas están disponibles y algunas están disponibles para aquellos sin buen crédito. Tenga en cuenta que no todas las tarjetas sin garantía para mal crédito son iguales. Muchas de estas tarjetas vienen con tarifas anuales altas, que actúan como cargos de suscripción anuales por el uso de la tarjeta. Eso se suma a otros cargos comunes, como los cargos por apertura de cuenta, que pueden consumir su crédito disponible, aumentar su tasa de utilización de crédito y afectar aún más negativamente su crédito. Las tarjetas sin garantía para mal crédito también suelen tener tasas de porcentaje anual altísimas, o «APR», que penalizan en gran medida el mantenimiento de un saldo y hacen que esta opción sea más riesgosa para el titular de la tarjeta.

Independientemente de lo que elija, intente utilizar la nueva línea de crédito como un elemento fundamental para obtener un perfil crediticio más sólido, de modo que pueda calificar para mejores tarjetas y tasas en otros préstamos en el futuro. Si no está seguro de poder mantenerse al día con sus facturas independientemente de la tarjeta que tenga, puede valer la pena reconsiderar una tarjeta de crédito por el momento para evitar deudas y más daños a su crédito.

Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada con mal crédito

Una tarjeta de crédito garantizada suele ser más fácil de obtener para las personas con mal crédito que una tarjeta de crédito sin garantía con condiciones decentes. Cada uno es diferente y viene con sus propios límites de crédito mínimo y máximo, por lo general requiere un depósito de apertura mínimo entre unos pocos cientos y unos pocos miles de dólares. (Esta cifra depende del límite máximo de la tarjeta y del monto del depósito que esté dispuesto o pueda entregar).

Casi todos los principales bancos emisores y algunos más pequeños ofrecen tarjetas aseguradas. Si ya sabe qué banco u otro prestamista está interesado en usar, las tarjetas garantizadas se obtienen más fácilmente a través del sitio web del emisor. Recomendamos comparar al menos varias opciones diferentes en línea y consultar otros recursos confiables para obtener recomendaciones o consejos generales, como nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito aseguradas .

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin garantía con mal crédito

En general, las tarjetas de crédito no garantizadas son más difíciles de aprobar sin un buen crédito, pero ahí es donde entran en juego las tarjetas específicas para prestatarios de alto riesgo. Además de las tarjetas de crédito que dependen de un cosignatario, el proceso para obtener este tipo de tarjeta de crédito no garantizada es similar. a la de su tarjeta promedio, aunque los solicitantes tendrán menos opciones en general. Si se aprueba, el titular de la tarjeta puede disfrutar de un producto de tarjeta de crédito relativamente normal, siempre que esté dispuesto a soportar los inconvenientes y los riesgos que estas tarjetas tienden a conllevar, como las altas APR.

Nuevamente, el mejor lugar para comenzar para la mayoría de los solicitantes es en línea, incluidos los materiales proporcionados en el sitio web del banco o de otro emisor. Recomendamos consultar nuestras guías actuales sobre las mejores tarjetas para reconstruir el crédito y las mejores tarjetas de segunda oportunidad sin depósito de seguridad .

Tarjetas de crédito después de la bancarrota

Comenzar de nuevo financieramente después de la bancarrota puede ser complicado. No puede solicitar una tarjeta hasta que se elimine su bancarrota. Pero una vez que esto haya sucedido, su mejor opción es solicitar una tarjeta tan pronto como se complete el proceso de bancarrota para que pueda comenzar a reconstruir su crédito de inmediato.

Hay pasos que puede tomar para reconstruir su crédito después de la bancarrota , pero dependiendo del tipo de bancarrota que solicitó, la bancarrota permanecerá en su informe de crédito de siete a 10 años. Aún así, una bancarrota no elimina por completo todas las perspectivas de tarjetas de crédito.

Hay un pequeño puñado de tarjetas de crédito que puede obtener incluso con una bancarrota en su informe de crédito, incluidas las opciones que no requieren una verificación de crédito. Asegúrese de leer los términos y condiciones de cualquier tarjeta que le interese para ver si sus circunstancias financieras coinciden con los requisitos y restricciones de la tarjeta. Estas tarjetas suelen tener términos extremadamente estrictos.


Cómo obtener la aprobación para tarjetas de crédito con mal crédito

No existe un método garantizado para recibir la aprobación de una tarjeta de crédito, especialmente con mal crédito. Puede mejorar sus probabilidades de éxito si sabe cuál es su posición y solo solicita una tarjeta que sea práctica y alcanzable para sus circunstancias financieras específicas, incluso si eso significa esperar más tiempo para obtener una tarjeta de crédito.

Piense un poco en decidir si su situación se presta o no a una tarjeta de crédito asegurada o no asegurada y asegúrese de leer la letra pequeña de cualquier plan que desee solicitar. Finalmente, no caiga en la tentación de embellecer o falsificar la información que envía a través de una solicitud, ya que no vale la pena las posibles consecuencias.


Cómo precalificar para tarjetas de crédito con mal crédito

Si un emisor ofrece precalificación para una o más de sus tarjetas de crédito, normalmente lo mostrará en su sitio web. Para ver si califica previamente, se le pedirá que ingrese algunos detalles sobre usted. Por lo general, deberá proporcionar su nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social para que el emisor pueda ejecutar lo que se conoce como una verificación suave de su crédito.

Este tipo de verificación de crédito, a diferencia de una revisión de su crédito, no tendrá ningún impacto en su puntaje. Ejecutar una verificación suave tampoco significa que esté comenzando oficialmente el proceso de solicitud, pero le permite al emisor tener una idea de para qué ofertas puede o no calificar.

En general, no hay inconveniente en que un emisor precalifique su solicitud. De hecho, puede terminar descubriendo que tiene una oportunidad con una tarjeta que no creía que mereciera su puntaje de crédito actual. La precalificación no es garantía de aprobación.

Una nota importante: asegúrese de tener plena confianza en cualquier sitio web o servicio que solicite información confidencial para la precalificación (o para determinar cualquier otro tipo de elegibilidad). Tenga cuidado al iniciar este proceso a través de enlaces proporcionados por anuncios en línea o por correo electrónico y a través de llamadas telefónicas no solicitadas, ya que es posible que la entidad en el otro extremo no represente a quien dice. Siempre puede rechazar, anotar información y realizar un seguimiento usted mismo a través de los canales oficiales del emisor de la tarjeta de crédito. Las afirmaciones de que «esta es su única oportunidad» para actuar sobre una oferta deberían generar señales de alerta.


Cómo usar una tarjeta de crédito para generar crédito

Desarrollar un mejor crédito es sinónimo de mejorar su puntaje crediticio. No existe una bala de plata, pero hay acciones concretas que puede tomar para ir por el camino correcto. Para empezar, haga todo lo posible por pagar sus facturas a tiempo: su historial de pago representa el 35 % de su puntaje crediticio. Si simplemente le resulta difícil recordar las fechas de vencimiento, puede usar el pago automático para eliminar el riesgo de facturas perdidas.

La creación de crédito también se basa en mantener su índice de utilización de crédito a menos de un tercio de su límite de crédito total. Esta medida compara los saldos de sus tarjetas de crédito (lo que gasta) con las cantidades máximas que permiten sus límites de crédito. Los prestamistas pueden usar esta relación para medir el riesgo, como un indicador de qué tan bien administra las finanzas un prestatario. Una proporción de menos del 30% generalmente se considera buena, pero por debajo del 10% es aún mejor.

Solicitar demasiadas líneas de crédito nuevas también puede dañar su puntaje crediticio, por lo que administrar esto de manera efectiva es importante para generar crédito. Una verificación de crédito dura puede reducir su puntaje de uno a cinco puntos y, si se aprueba, reducir la edad promedio de su cuenta, lo que también puede reducir su puntaje de crédito. Si es posible, trate de evitar solicitar demasiadas líneas de crédito cuando trabaje para mejorar su puntaje.


Consejo final

Obtener una tarjeta de crédito cuando tiene mal crédito es posible y puede ser un buen trampolín para construir un mejor crédito. No todas las tarjetas de crédito para quienes no tienen buen crédito son buenas tarjetas de crédito. Elegir la tarjeta correcta dependerá de una combinación de su historial financiero personal y sus metas financieras. Tenga cuidado con las tarifas altas, los cargos por intereses y los límites de crédito irrazonablemente bajos que mantendrán su utilización de crédito alta y su crédito bajo.

Redaccion aldiaenmiami