Cómo aplicar para una tarjeta de crédito sin numero de seguro social

En este artículo te diremos cómo aplicar para una tarjeta de crédito si no posees seguro social.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin SSN?

Para que la solicitud de una tarjeta de crédito en EE.UU. sea aprobada se requiere tener un SSN y un historial crediticio. Cuando no se posee seguro social, debe optar por una identificación válida alternativa.

Ver también:  Las preguntas que te harán cuando apliques a una tarjeta de credito

Aprendamos las opciones alternativas que le ayudarán a aplicar para una tarjeta de crédito si poseer SSN:

1. Obtenga un ITIN federal

Deberá solicitar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Un ITIN es un número de procesamiento de impuestos emitido por el Servicio de Rentas Internas a los ciudadanos que no son estadounidenses y que no pueden obtener un número de Seguro Social. Los extranjeros residentes en el territorio y los no residentes que cuentan con un requisito de declaración de impuestos federales o poseen un número de identificación fiscal federal pueden solicitar un ITIN.

Un ITIN no es válido para siempre como un SSN: deberá mostrar su impuesto federal sobre la renta usando el número una vez cada 3 años para su vigencia.

Algunas entidades bancarias que emiten tarjetas de crédito le permiten solicitar una tarjeta utilizando su ITIN, incluidos American Express, Capital One, Chase, Citi, Bank of America y US Bank. Pero otras no.

Para solicitar un ITIN, debe completar el formulario W-7 del IRS.

• Mas informacion como optengo el ITIN Number

2. Utilice su historial crediticio internacional

Aunque el historial de crédito internacional no se transfiere a los EE.UU., las entidades financieras que se encuentran en todo el mundo y tienen negocios en los EE.UU. pueden acceder a su historial para aprobar una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito del país.

American Express es un de los emisores que considera su historial de crédito internacional si cuenta con una tarjeta de la empresa actualmente. Su programa global le permite solicitar una tarjeta de crédito de EE.UU. si se muda a país. Cuando acumule crédito puede solicitar tarjetas extras.

HSBC es otra institución bancaria a nivel mundial que tiene servicios para las personas que recién ingresan a los EE.UU. Si posee una cuenta corriente con HSBC, trabaja en los Estados Unidos, es estudiante o será estudiante o si posee propiedad propia en el territorio, puede solicitar una cuenta bancaria, antes de entrar al país. Obteniendo así una tarjeta de crédito si lo desea.

Empresas como Nova Credit, una oficina de crédito transfronteriza, otorga soluciones para la traducción de su historial crediticio extranjero al formato de EE.UU. Asociándose con instituciones financieras estadounidenses como American Express.

3. Verifique el historial crediticio actual

No requiere de un SSN para tener una copia de su informe de crédito de estas agencias de crédito: Experian, Equifax y Transunion. Puede solicitar una copia de su informe de crédito en línea si lo desea, incluso con un ITIN. También puede enviar su solicitud por escrito a cada una de las agencias de crédito junto a una copia de la documentación requerida por el banco.

Los documentos requeridos pueden ser: licencia de conducir, copia de una factura de servicios públicos reciente con su nombre, pasaporte válido o incluso un extracto bancario. Deberá colocar su nombre completo, direcciones de los últimos 2 años y su fecha de nacimiento.

Vale la pena solicitar una copia para determinar si: 1) Existe un informe crediticio para usted, 2) Que no hay errores y 3) Cuál es su punto de partida para obtener crédito.

4. Conviértase en un usuario autorizado

Algunas entidades bancarias no requieren un SSN para usuarios autorizados en una cuenta de tarjeta de crédito que ya existe. Si tiene un amigo o un familiar que lo pueda añadir a su tarjeta de crédito como usuario extra, establecerá así un historial de crédito.

Las entidades que emiten tarjetas de crédito que no requieren un seguro social para usuarios autorizados son: Capital One, Chase, Citi y Barclays. El titular de la tarjeta deberá proporcionar un nombre, fecha de nacimiento, dirección, relación con el titular de la tarjeta y el estado de ciudadanía.

5. Solicite una tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas suelen necesitar que usted haga un depósito que retendrá el emisor de la tarjeta. Su límite de crédito está determinado por la cantidad del depósito solicitado. El depósito será devuelto después de que haya administrado bien la tarjeta por el tiempo asignado.

Cuando hace un cargo y paga automáticamente, los pagos se informan a las principales agencias de crédito para elaborar su historial crediticio.

Sin embargo las mejores tarjetas de crédito aseguradas no cuentan con la estructura de recompensas de las tarjetas de viaje, las tarjetas de devolución de efectivo y las tarjetas de crédito para ganar millas, sin embargo cuentan con un excelente punto de partida si no tiene un SSN.

6. Abra una cuenta bancaria

Para que un banco emita una tarjeta de crédito mantener una buena relación con el mismo es suficiente. Los bancos, deben verificar su identidad por orden legal y suelen hacerlo mediante su SSN.

Algunas cooperativas de crédito y entidades bancarias locales tal vez no requieran un SSN para abrir una cuenta. Bastará que tenga un ITIN. Estas instituciones son: Bank of America, Fifth Third Bank, KeyBank, Santander Bank, Wells Fargo y las cooperativas de crédito designadas Juntos Avanzamos.

Deberá consultar una cuenta en el banco usada por su empleador para aprovechar la relación establecida.

En lugar de un SSN o ITIN, podrá presentar algunos documentos de identificación válidos como un pasaporte, licencia de conducir, factura de servicios públicos a su nombre, contrato de arrendamiento, tarjeta de seguro médico o membresía.

Si administra sus finanzas mediante una tarjeta de débito asociada a su cuenta bancaria eso ayudará a solidificar la relación con el banco.

Stilt se especializa en préstamos a inmigrantes, puede ingresar para obtener información.

7. Regístrese para un plan de telefonía celular

Las compras de planes prepagos no sirven para aplicar a crédito y los servicios telefónicos pospagos necesitan un SSN para acceder a su crédito y determinar su tipo de pago a largo plazo. Si no cuenta con seguro social, deberá pagar un depósito de seguridad para obtener un teléfono celular con un plan de servicio mensual.

8. Establecer historial de crédito al alquilar

Si paga el alquiler a tiempo puede ayudar a establecer crédito. Pero los propietarios  solicitan un SSN antes de aceptar alquilarle. Si no cuenta con un SSN, deberá asegurar su informe crediticio por adelantado pagando un depósito de seguridad más elevado, con un respaldo de identidad.

Si puede informar sobre sus pagos mensuales a las agencias de crédito, eso le permitirá construir crédito. Algunos alquileres informan de los pagos anteriores de alquileres y facturas de servicios públicos.

9. Utilice los recursos de los estudiantes

Los estudiantes consiguen información en el Campus. Los asesores estudiantiles, el departamento de ayuda financiera, la oficina de admisiones y el departamento de alojamiento para estudiantes servirán de ayuda.

Algunas entidades bancarias otorgan ayuda a los estudiantes aunque no tengan historial de crédito.

Los estudiantes en los EE.UU. con visas pueden solicitar un SSN tras permanecer por un período de tiempo en el país.

10. Red con otros inmigrantes

Según la organización de investigación y defensa New American Economy, más del 40% de las empresas Fortune 500 las fundaron inmigrantes o hijos de inmigrantes. Más del 21 % de las empresas en los EE.UU. son propiedad de inmigrantes. Los inmigrantes representan más del 17% de la fuerza laboral norteamericana.

Deberá conseguir otros inmigrantes mediante grupos de redes sociales, grupos de redes en línea, clubes sociales comunitarios, grupos de apoyo a empresas locales y organizaciones religiosas para establecer conexiones, encontrar recursos y aprender sobre desafíos parecidos.

Tarjetas de crédito que no piden número de seguro social

Tarjeta de crédito CapOne Platinum

La tarjeta CapOne Platinum se puede solicitar sin tener seguro social y sin historial de crédito. La tarjeta no cobra tarifa cada año y tiene acceso gratuito a su puntaje de crédito.

Aunque no paga recompensas será útil para obtener una línea de crédito mayor a partir de los 6 meses.

Tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured 

Requiere de un depósito de seguridad de US$ 49 a US$ 200 para ser aprobado para la tarjeta Capital One Platinum Secured con un límite de crédito de US$ 200. No ganará recompensas, pero no cobra una tarifa anual con un límite de crédito en incremento después de 6 meses de administrar la tarjeta de forma adecuada.

Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo CapOne Quicksilver Secured

La tarjeta CapOne Quicksilver Secured Ssolicita un depósito mínimo reembolsable de US$ 200 por adelantado, pero la tarjeta gana un 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras. No cobra tarifa anual e incrementará su línea de crédito hasta un límite máximo de US$ 1,000 a US$ 3,000 según su solvencia financiera.

Tarjetas de crédito para estudiantes sin número de seguro social

Deserve EDU®

No necesita de seguro social para solicitarla por lo que obtendrá un reembolso del 1 % en cada compra tras ser aprobada. Luego de los primeros 3 meses, puede calificar para 1 año de membresía gratuita de Amazon Prime.

La tarjeta Deserve EDU le proporciona herramientas para administrar su crédito, un programa de recompensas por referencia y protección para teléfonos celulares. No cobra tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero.

Recompensas para estudiantes de CapOne Journey 

La tarjeta de estudiante CapOne Journey es óptima para el estudiante que cuenta con un ITIN y un historial crediticio limitado o nulo. Con un reembolso del 1 % en cada compra y un 0,25 % extra cuando realice un pago a tiempo.

Tarjetas de crédito para un buen crédito pero sin número de seguro social

Tal vez logró un crédito sin un SSN. Pero para los que no lo han logrado, estas son algunas de las mejores tarjetas que puede solicitar sin un número SSN.

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

Con ella obtendrá reembolsos en efectivo al comprar en los supermercados de los EE.UU., las suscripciones de transmisión, el transporte público y las estaciones de servicio del país.

Obtendrá bonificaciones altas en las compras diarias, la tarjeta Amex Blue Cash Preferred es excelente como primera tarjeta para lograr recompensas.

Chase Freedom Unlimited®

Esta ofrece atractivas categorías de bonificación, junto puntos de bonificación por cada compra que haga.

Obtiene recompensas flexibles con cada compra y no necesita pagar una tarifa anual, por lo que esta tarjeta Freedom Unlimited es perfecta. Ganará recompensas como puntos Ultimate Rewards que son canjeables por reembolsos en efectivo o transferirse a tarjetas Chase premium.

Completando la Solicitud de Tarjeta

Para esto deberá seguir los siguientes pasos:

Cumplir con los requisitos de solicitud de tarjeta

Aunque el emisor de la tarjeta no solicite un SSN, existen otros requisitos que deberá cumplir para ser aprobada la solicitud de una tarjeta de crédito. Estos incluyen ingresos suficientes, un puntaje crediticio específico, historial crediticio suficiente, empleo y otros.

Aplicar en persona

Cuando se completa la solicitud de una tarjeta en línea, se requiere de un SSN. Si no lo posee deberá acudir a una sucursal bancaria llevando documentos de respaldo.

Solicitar una tarjeta de crédito sin un SSN, aumenta las posibilidades de aprobación si cumple con los requisitos de tarjeta establecidos por la entidad bancaria.

Pensamientos finales

Puede obtener una tarjeta de crédito de los EE.UU. aunque no posea un seguro social, sin embargo existen obstáculos que deberá sortear.

Deberá realizar una investigación previa para saber los requisitos solicitados por la entidad financiera. Existen algunas preguntas frecuentes al respecto:

Preguntas frecuentes