En este artículo te decimos cómo cancelar una tarjeta de crédito sin que dañes tu crédito establecido.
¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito sin dañar el crédito obtenido?
Cancelar una cuenta de tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito. Aunque puede suceder, no necesariamente es así siempre. Si paga todas las cuentas que posea de tarjetas de crédito, no solo la que desea cancelar a US$ 0 antes de realizar dicha cancelación, su puntaje no se verá afectado.
Ver también: ¿Cómo aplicar para una tarjeta de crédito?: Las preguntas que te harán
Aunque si no las utiliza suele mejore dejarlas abiertas. Pero siempre existen motivos para cerrar una cuenta. Lo más factible es cerrar cuentas de tarjetas de crédito conjuntas durante una separación o divorcio o si la empresa de su tarjeta de crédito cobra tarifas anuales muy elevadas.
Conclusiones clave
- A veces se requiere cerrar una cuenta de tarjeta de crédito, aunque se aconseja no hacerlo
- Se puede cancelar una tarjeta de crédito sin dañar su puntaje de crédito
- Para que su puntaje de crédito no se vea afectado, deberá pagar primero los saldos de las tarjetas de crédito (no solo la que está cancelando)
- Cerrar una tarjeta de crédito no afectará su historial crediticio
Comprender el impacto de la tasa de utilización del crédito
Los expertos en crédito no aconsejan cerrar las tarjetas de crédito, a pesar de no estar usándolas, por el siguiente motivo: “Cancelar una tarjeta de crédito tiene el potencial de reducir su puntaje, no de aumentarlo”, dice Beverly Harzog, experta en tarjetas de crédito y analista de finanzas del consumidor de US News & World Report.
Cerrar una tarjeta de crédito puede afectar su índice de utilización de crédito, afectando su puntaje crediticio. Usar crédito sirve para medir cuánto de su crédito total disponible se utiliza, según sus informes de crédito. Cuanto más crédito use más repercutirá en su puntaje.
Por qué es contraproducente cerrar una tarjeta de crédito con un saldo de US$ 0:
- La tarjeta de crédito número uno tiene un límite de US$ 1,000 y un saldo de US$ 1,000
- La tarjeta de crédito número dos tiene un límite de US$ 1,000 y un saldo de US$ 0
- El crédito de las dos tarjetas combinadas es del 50% (US$ 1,000 en saldos totales ÷ US$ 2,000 en límites totales = 50% de uso)
- Cierre la tarjeta de crédito número dos y la utilización de su crédito salta al 100% ($1,000 saldos totales ÷ $1,000 límites totales = 100% de utilización).
Para ahorra en intereses y proteger su puntaje deberá pagar 100% la tarjeta todos los meses. Sobre todo si desea cerrar la cuenta.
Buenas razones para cancelar una tarjeta de crédito
Cancelar una tarjeta de crédito normalmente no es buena idea. Sin embargo existen circunstancias que lo ameritan.
Separación o divorcio
Cuando nos divorciamos de nuestra pareja o separamos, como titular conjunto de la tarjeta, somos responsables de cualquier cargo pasado o futuro realizado en la cuenta. Por lo que es mejor cerrarla.
Una sentencia de divorcio puede establecer que su excónyuge es responsable de la deuda, sin embargo sigue siendo el titular ante la entidad bancaria.
Tarifas anuales altas
Si la entidad bancaria cobra una cifra elevada y usted no usa la cuenta será mejor cerrarla. Antes de hacerlo deberá llamar al emisor de su tarjeta para solicitar la exención de la tarifa anual. Indicando que desea cerrarla.
Demasiada tentación
Si no logra resistir usarla constantemente, es mejor cerrarla para evitar contratiempos financieros. Podría sacar sus tarjetas de crédito de su billetera o guardarlas en otro lugar en tal caso.
¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito? en 6 pasos
Seis consejos a la hora de decidir cerrar la cuenta:
- Canjee las recompensas que no usa en su cuenta antes de cancelarla
- Pague todas sus cuentas de tarjetas de crédito a US$ 0 antes de cancelar cualquier tarjeta
- Llame al emisor de su tarjeta de crédito para cancelar y confirmar que su saldo en la cuenta es US$ 0
- Envíe una carta certificada a la entidad bancaria para cancelar la cuenta. Solicitando por escrito su saldo de US$ 0 y el estado de su cuenta cerrada
- Verifique sus tres informes de crédito de 30 a 45 días después de la cancelación para confirmar el cierre
- Cuestione cualquier información incorrecta en sus informes con las tres agencias de crédito
Cerrar una tarjeta de crédito no afectará su historial crediticio
Perder crédito al cerrar una cuenta es falso. El experto en crédito John Ulzheimer, anteriormente de FICO y Equifax, confirma que cerrar una tarjeta de crédito no la retirará de forma inmediata de sus informes crediticios.
“Mientras la tarjeta de crédito permanezca en su informe, aún obtendrá el valor de la antigüedad de la cuenta en los modelos de puntuación de crédito de marca FICO y VantageScore. La única forma de perder el valor de la antigüedad de la tarjeta es eliminarla de sus informes”, dice Ulzheimer.
Una cuenta cerrada permanece en sus informes hasta siete años (si es negativa) o 10 años (si es positiva).
¿Cómo afecta el cierre de una tarjeta de crédito a su puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito se afectará si el cierre de la tarjeta modifica su índice de utilización de crédito. La utilización del crédito mide cuánto de su crédito total disponible se está usando, según sus informes de crédito. Cuanto más crédito use, el impacto en su puntaje será de el 30%.
¿Cómo mantiene baja su tasa de utilización?
Pague el saldo de manera mensual y manténgalo bajo, lo que evitará que deba pagar intereses y al cerrar una tarjeta no dañará su puntaje de crédito.
¿Cancelar una tarjeta dañará mi historial crediticio?
No, los informes permanecen hasta siete años (si es negativa) o alrededor de 10 años (si es positiva). Siempre que la cuenta esté en sus reportes, se tendrá en cuenta en la edad promedio de su crédito.
Recomendación final
Si posee varias tarjetas de crédito, pero las administra responsablemente, no dañará su puntaje. Sin embargo si decide cancelar alguna deberá pagarlas todas.
