Los 9 mejores prestamos para negocios pequeños

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PRÉSTAMOS PARA NEGOCIOS PEQUEÑOS

Si desea saber cómo obtener un prestamos para negocios pequeños, aquí le indicamos los pasos a seguir.

¿Cuáles son los mejores préstamos para negocios pequeños en EEUU?

Los préstamos para pequeñas empresas le otorgan a sus propietarios préstamos de fondos para cubrir las adquisiciones y los gastos operativos con relación a su empresa. Esté iniciando su negocio o buscando ampliarlo, los mejores préstamos para pequeños comercios le permitirán obtener el capital que requiere para crecer.

Ver también: Los 15 mejores bancos de Estados Unidos

1. OnDeck

OnDeck fue fundada en el año 2006 y a partir de ese momento es un proveedor líder en el área de préstamos comerciales, ofrece préstamos a plazo y líneas de crédito. Hasta el día de hoy han otorgado US$ 14 mil millones en financiamiento a comercios minoristas.

OnDeck es perfecta por su diversidad de productos en préstamos comerciales y financiamiento en el momento. Ofrece un préstamo entre US$ 5,000 y US$ 250,000 con plazos de reembolso de hasta 2 años. Tiene la opción de acceder a un límite de crédito de US$ 6,000 a US$ 100,000 mediante su línea de crédito con un plazo de pago de 1 año iniciando nuevamente tras cada retiro.

Ventajas

  • Préstamos a plazo de hasta US$ 250,000, líneas de crédito hasta US$ 100,000
  • Financiamiento el momento
  • Requisito de puntaje de crédito bajo

Desventajas

  • Requisito mínimo de ingresos anuales de US$ 100,000
  • Debe haber estado activo durante al menos 12 meses
  • No hace préstamos a empresas que se encuentren en Nevada, Dakota del Norte o Dakota del Sur

2. Lendio

Lendio es un mercado de préstamos comerciales en línea que une a los posibles prestatarios con entidades bancarias comunes y prestamistas en línea no bancarios. Al completar una solicitud, Lendio conecta a los propietarios de negocios con más de 75 prestamistas. Lendio ha entregado más de US$ 12 mil millones en préstamos a nivel nacional. Ofrece préstamos de US$ 500 a US$ 5 millones con hasta 6 meses de plazo.

En Lendio puede pedir préstamos comerciales, líneas de crédito, préstamos de la SBA, financiación de equipos, adelantos de efectivo para comerciantes (MCA), hipotecas comerciales, factorización de facturas y préstamos para la adquisición de empresas.

El único inconveniente es que Lendio no es un prestamista sino un mercado, por lo que no publica especificaciones en cuanto a sus términos. Pero sí podrá acceder a sus socios prestamistas y le permitirá ubicar la mejor oferta para sus requerimientos.

Ventajas

  • La aplicación lo conecta con más de 75 prestamistas
  • Extensa diversidad de productos de préstamo, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito y préstamos de la SBA

Desventajas

  • Algunos prestamistas cobran comisiones
  • Los plazos de financiación varían según el prestamista

3. Kabbage

Kabbage de American Express lanzó Kabbage Funding™ en diciembre del año pasado. Respaldada por American Express, Kabbage ofrece un conjunto extenso de herramientas de gestión de flujo de efectivo a los pequeños comercios.

Los propietarios de negocios solicitan líneas de crédito comerciales mediante Kabbage entre US$ 2,000 y US$ 250,000. Con plazos de pago desde 6 a 18 meses.

Los clientes de línea de crédito deben pagar una tarifa de préstamo mensual si cuentan con un saldo atrasado. Las comisiones mensuales en el plazo del préstamo oscilan entre el 2 % y el 9 % para préstamos a 6 meses, entre el 7,5 % y el 18 % para préstamos a 12 meses y entre el 15,75 % y el 27 % para préstamos a 18 meses.

Kabbage también ofrece otras herramientas como su propia aplicación móvil que otorga información completa sobre el flujo de efectivo.

Ventajas

  • Respaldado por American Express
  • Sin comisión por pago anticipado

Desventajas

  • Cuotas mensuales sobre saldos vencidos
  • Requiere garantía personal

4. Bluevíne

BlueVíne es una empresa de tecnología financiera que otorga soluciones financieras a pequeñas empresas a nivel nacional. Está especializada en líneas comerciales de crédito y cuentas corrientes. BlueVine dejó de ofrecer el factoraje de facturas como uno de sus métodos de financiación.

Los propietarios de pequeñas empresas que requieren una línea de crédito pueden recibir fondos entre US$ 6,000 y US$ 250,000. BlueVine ofrece dos sistemas de pago: Flex 6 o Flex 12. Los clientes que optan por Flex 6 deben realizar pagos semanales por 26 semanas y los clientes de Flex 12 realizan pagos mensuales por 12 meses. Tras 45 días de pago en Flex 6 o 90 días de pago en Flex 12, puede optar por un incremento de la línea de crédito.

BlueVine cobra comisiones semanales o mensuales por su línea de crédito. El precio estándar es del 1,7 % por semana o del 7 % por mes para retiros.

Ventajas 

  • Las empresas activas por al menos 6 meses son elegibles
  • Líneas de crédito hasta US$ 250,000
  • Requisito de puntaje de crédito bajo

Desventajas

  • Sin aplicación móvil para su línea de crédito
  • Requisito de ingresos mensuales
  • No disponible para negocios en Dakota del Norte y del Sur, Puerto Rico y territorios de EE.UU.

5. National Funding

National Funding ofrece préstamos para pequeños comerciantes entre US$ 5,000 y US$ 500,000 con plazos de 4 meses a 2 años, con pagos diarios o semanales. Los prestatarios pueden utilizar sus fondos para cualquier requerimiento de capital de trabajo, incluido el inventario, la nómina, el marketing, los impuestos y más. National Funding ofrece financiamiento para equipos de hasta US$ 150,000, sin embargo debe contar con un puntaje de crédito personal mínimo de 575 para calificar.

National Funding ofrece descuentos en comisión por pago anticipado. Si realiza el pago total dentro de los primeros 100 días del contrato recibirá un descuento del 7 %.

Los clientes de financiación de equipos que paguen el saldo total antes del plazo establecido, recibirán un descuento del 6 %.

Ventajas

  • Financiamiento hasta US$ 500,000
  • Descuentos por pronto pago

Desventajas

  • Requiere pagos diarios o semanales
  • Altos costos de endeudamiento
  • Requiere ventas anuales brutas mínimas de US$ 250,000

6. Fundbox

Fundbox es una plataforma de préstamos que está impulsada por IA acelerando el proceso de solicitud, toma de decisiones y financiación. Ofrece préstamos en tres minutos y fondos al siguiente día hábil.

Fundbox ofrece dos opciones de financiamiento. Los propietarios de empresas pueden solicitar líneas de crédito rotativas de hasta US$ 150,000 con plazos de pago de 12 o 24 semanas. A medida que paga su línea de crédito esta se incrementa.

Ventajas

  • Reciba una decisión en tres minutos
  • Requisito de puntaje de crédito mínimo bajo
  • Financiamiento al otro día hábil

Desventajas

  • Solo están disponibles los plazos de pago a corto plazo
  • Líneas de crédito relativamente bajas de hasta US$ 150,000

7. TD Bank

Los propietarios de negocios pueden solicitar préstamos a plazo y líneas de crédito comunes, préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de EE.UU. y otros productos como tarjetas de crédito y cuentas corrientes mediante TD Bank.

TD Bank ofrece préstamos comerciales entre US$ 10,000 y US$ 1 millón con plazos desde 1 a 5 años. También ofrece líneas de crédito entre US$ 25,000 y US$ 500,000. TD Bank es un prestamista aprobado por la SBA, por lo que significa que puede solicitar una SBA mediante el banco. Los préstamos de la SBA tienen montos de US$ 5 millones con plazos de hasta 25 años.

La empresa también ofrece opciones de financiamiento exclusivas para dentistas, veterinarios, médicos y oftalmólogos, con cifras de US$ 12 millones con 100 % de financiamiento de prácticas más capital de trabajo, adquisiciones de sociedades, compra de equipos y adquisiciones de prácticas.

Ventajas

  • Ofrece préstamos a plazo, líneas de crédito y préstamos de la SBA
  • Aplicación en línea y banca móvil
  • Opciones de financiación personalizadas para profesionales DE LA SALUD

Desventajas

  • Debe solicitar en persona para préstamos de más de US$ 100,000
  • Debe haber estado activo por lo menos un año
  • Sucursales ubicadas en 16 estados únicamente

8. Funding Circle

Funding Circle es un prestamista directo especializado en préstamos para pequeñas empresas desde el año 2010. Ha otorgado préstamos a 130,000 empresas en 700 industrias y ha financiado US$ 19,400 millones a nivel mundial. Funding Circle ofrece préstamos rápidos y a bajo costo con un proceso de solicitud y financiación fácil en apenas 48 horas. Cuentan con tres opciones: préstamo a plazo comercial, línea de crédito o préstamo de la SBA.

Los préstamos a plazo de Funding Circle van desde US$ 25,000 y US$ 500,000 con plazos de reembolso de 6 meses a 5 años. Si opta por una línea de crédito comercial, puede acceder a líneas de crédito entre US$ 6,000 y US$ 100,000. Funding Circle no especifica los términos de pago. Puede optar por préstamos de la SBA, con montos desde US$ 25,000 a US$ 500,000 con plazos de hasta 10 años.

El único problema con Funding Circle es que existe una tarifa única en cada préstamo que va del 3,49 % al 6,99 % del monto aprobado.

Ventajas

  • Préstamos hasta US$500,000
  • Financiamiento en 48 horas
  • Sin requisito mínimo de ingresos anuales

Desventajas

  • Tarifa única entre 3.49% y 6.99% del monto del préstamo aprobado
  • Requiere dos años en el negocio

9. Biz2credit

Biz2Credit es un prestamista de financiamiento comercial con tres opciones de préstamo: préstamos a plazo, capital de trabajo y bienes raíces comerciales (CRE), con cifras desde US$ 25,000 a US$ 6 millones. En 24 horas será aprobado el préstamo.

Biz2Credit conecta a los propietarios de negocios con préstamos de capital de trabajo entre US$ 25,000 y US$ 2 millones y préstamos a plazo entre US$ 25,000 y US$ 500,000. Los préstamos se pagan con los recibos de su negocio mediante pagos diarios, semanales o bimensuales y los préstamos a plazo se pagan mediante pagos semanales, bimensuales o mensuales en 12 a 36 meses.

Biz2Credit ofrece préstamos CRE entre US$ 250,000 y US$ 6 millones con plazos de 12 y 36 meses que vencen mensualmente.

Ventajas

  • Requisitos de calificación menos estrictos para préstamos
  • Requisito mínimo de ingresos anuales de US$ 100,000 para algunos préstamos
  • Rápido proceso de solicitud, aprobación y financiamiento

Desventajas

  • Requisitos de calificación más estrictos para préstamos a plazo y CRE
  • Los préstamos de capital de trabajo requieren pagos diarios, semanales o bimensuales
  • Las aprobaciones de préstamos CRE pueden tardar hasta 30 días

Metodología

Tras realizar un análisis a 15 prestamistas en función de 16 puntos de datos en las categorías de detalles del préstamo, costos del préstamo, elegibilidad y accesibilidad, experiencia del cliente y proceso de solicitud. Los mejores 9 fueron elegidos con base a:

  • Costo del préstamo : 35%
  • Detalles del préstamo : 25%
  • Experiencia del cliente : 20%
  • Elegibilidad y accesibilidad : 10%
  • Proceso de solicitud : 10%

Dentro de las categoría se consideraron diversas características, como los montos de préstamos disponibles, los términos de pago y las tarifas aplicables, analizando el puntaje de crédito mínimo, los requisitos de tiempo y la disponibilidad geográfica del prestamista.

Tras evaluar las herramientas de atención al cliente de cada uno de los proveedores, los beneficios para los prestatarios y los términos que simplifican el proceso de préstamo, como aplicaciones en línea, opciones de precalificación y aplicaciones móviles, se otorgaron puntos parciales con base al cumplimiento de cada criterio.

Redacción por Aldiaenmiami