Puedes recibir ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez si sigues todos los pasos correspondientes.
¿Cómo conseguir ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez?
Normalmente al comprar una casa se necesitan siete años de ahorro para el pago inicial. Añadiendo que las tasas suben constantemente por lo que perseguir ese sueño es casi inalcanzable.
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No necesita un pago inicial del 20% para comprar una casa y posee varios programas para compradores primerizos que harán su compra más fácil. Las subvenciones en efectivo, los créditos fiscales y los descuentos en las tasas hipotecarias serán de gran ayuda para lograr su sueño.
¿Qué es una subvención para compradores de vivienda por primera vez?
Una subvención para compradores de viviendas por vez primera es como un regalo en efectivo que se le otorga a los nuevos propietarios de vivienda en los Estados Unidos. Los gobiernos otorgan subvenciones locales, estatales y federales. Las fundaciones benéficas y de vivienda entregan subvenciones en efectivo.
Las subvenciones no necesitan reembolso porque son una contribución a un bien público. Ese bien público es la propiedad de la vivienda y la comunidad.
Propietarios:
- Estabilizan sectores con impuestos sobre la renta
- Aumentan la prosperidad empresarial con el gasto local
- Contribuyen riqueza dentro de las familias
Según una investigación gubernamental brindar a los compradores primerizos subvenciones en efectivo de US$ 10,000 incrementa las tasas de propiedad de vivienda en un 34%. El Congreso presentó nueve proyectos de ley que promueven subvenciones y créditos fiscales para compradores por vez primera, junto a la Ley LIFT.
Subvenciones populares para compradores de vivienda por primera vez
1. El programa de pago inicial de US$ 25,000 hacia la equidad
La Ley de pago inicial hacia la equidad es una subvención otorgada a compradores de vivienda que da hasta US$ 20,000 en efectivo a los compradores de primera generación, más US$ 5,000 extras a los compradores con antecedentes sociales o económicos deficientes.
El dinero de la subvención puede ser utilizado en un pago inicial, costos de cierre, cubrir los impuestos estatales y locales y minimizar la tasa de su hipoteca con descuento.
La Ley de Pago Inicial Hacia la Equidad no es una ley como tal todavía. Deberá ser aprobada durante el primer trimestre del próximo año.
2. El Fondo Nacional de Compradores de Vivienda
El Fondo Nacional de Compradores de Vivienda es una corporación de beneficio público sin fines de lucro que realiza el patrocinio de compradores de vivienda con hasta el 5% del precio de compra de una vivienda.
Los inquilinos no pueden solicitar la subvención del Fondo Nacional de Compradores de Vivienda, solo una empresa hipotecaria. Llame al (916) 444-2615 para obtener una lista de los prestamistas que participan en este sistema.
3. Subsidios en efectivo del gobierno estatal y local
Los gobiernos estatales y locales suelen dar subvenciones en efectivo a compradores calificados por primera vez. Las cifras están entre US$ 500 y US$ 50,000 aplicables a los costos de cierre de la hipoteca, reducciones de la tasa hipotecaria y pagos iniciales de una vivienda.
Para buscar subvenciones de vivienda disponibles en su zona, visite el sitio web de su municipio, busque «asistencia de vivienda» o «subvenciones de vivienda» y revise si aplica a ellas.
¿Qué es un programa para compradores de vivienda por primera vez?
Estos programas son préstamos hipotecarios e incentivos que aumentan el grupo de compradores de vivienda norteamericanos elegibles, patrocinados por los gobiernos federal, estatal y local.
Los programas para compradores por primera vez añaden reducciones en las tasas hipotecarias, programas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre y créditos fiscales federales y estatales.
¿Cuáles son los diferentes tipos de programas para compradores de vivienda por primera vez?
1. Descuento de tasa hipotecaria para compradores de vivienda por primera vez de la FHFA
La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) descontó las tasas de interés para que las viviendas sean más económicas para quienes compran por primera vez.
Para conseguir el descuento en la tasa hipotecaria de la FHFA, los compradores de vivienda deben:
- Ser un comprador de vivienda por primera vez
- Usar una hipoteca de tasa fija a 30 años respaldada por Fannie Mae o Freddie Mac
- Ganar un ingreso igual o inferior al ingreso familiar típico del sector
Los compradores que aplican logran descuentos en las tasas hipotecarias de hasta 2% por debajo de las tasas hipotecarias estándar de tasa fija a 30 años, aumentando el precio máximo de compra en un 22%.
Los descuentos en las tasas hipotecarias para compradores primerizos son variables con base al puntaje crediticio, el tamaño del pago inicial y el tipo de propiedad.
Los compradores con puntajes crediticios bajos alcanzan mayores ajustes de tasa de interés en sus préstamos respaldados por Fannie o Freddie.
Para encontrar el descuento de tasa de hipoteca para compradores primerizos de la FHFA asignado, debe recibir una preaprobación completa, con un puntaje de crédito y verificación de ingresos.
2. Hipotecas con pago inicial bajo y sin pago inicial
Una hipoteca de pago inicial bajo es una hipoteca que otorga un pago inicial del 5% o menos.
Los compradores de vivienda por primera vez pueden elegir entre cuatro préstamos de bajo pago inicial mediante Fannie Mae y Freddie Mac. Cada uno permite un pago inicial del 3% para compradores con requisitos de puntaje de crédito promedio.
- HomeReady es una hipoteca con pago inicial del 3% con respaldo de Fannie Mae. Su requisito mínimo de FICO es 620. Los compradores reciben un crédito de costo de cierre extra de US$ 500.
También pueden utilizar el programa HomePath Ready Buyer y recibir una contribución en efectivo del 3% para los costos de cierre de la hipoteca. HomeReady ayuda a compradores de vivienda de bajos recursos o moderados.
- Home Possible es una hipoteca con un pago inicial del 3% similar a HomeReady. Está respaldado por Freddie Mac disponible para compradores de vivienda de bajos recursos financieros o moderados. Su requisito mínimo de FICO es 660.
- La hipoteca Convencional 97 es una hipoteca del 3% inicial para compradores con todos los niveles de ingresos. Fannie Mae y Freddie Mac ofrecen el programa. Su puntaje FICO mínimo es de 620.
- Las hipotecas FHA son un préstamo hipotecario con un pago inicial del 3.5% para residencias. Están respaldados por la Administración Federal de Vivienda y establecen un puntaje de crédito mínimo de 580.
- Las hipotecas USDA están respaldadas por el Departamento de Agricultura de EE.UU. para viviendas en comunidades suburbanas y rurales.
Otorga el 100% de financiamiento para compradores de vivienda con puntajes de crédito de 580 o más elevados e ingresos modestos. Las tasas hipotecarias del USDA son las más bajas de todos los préstamos hipotecarios con pago inicial.
- Las hipotecas VA están respaldadas por el Departamento de Asuntos de Veteranos para el uso exclusivo de militares en servicio activo, veteranos de las fuerzas armadas y cónyuges sobrevivientes. Ofrecen financiamiento total para compradores con un puntaje FICO mínimo de 620.
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3. Casas con descuento de HUD
El Programa Good Neighbor Next Door (GNND) es un programa del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. que comercializa viviendas a compradores primerizos a mitad de precio. Good Neighbor Next Door es exclusivo para maestros, bomberos, agentes del orden público y técnicos médicos de emergencia.
4. Programas de asistencia para el pago inicial (DPA)
Son préstamos que los compradores primerizos utilizan para hacer su pago inicial en vez de utilizar efectivo. Los gobiernos estatales y locales multan a casi todos los programas de DPA.
Préstamos con pago inicial: Los préstamos con pago inicial son préstamos que reemplazan el pago inicial en efectivo de un comprador de vivienda con dinero prestado junto a una tasa de interés bastante baja.
Pueden limitar sus opciones de hipoteca a FHA o financiamiento convencional, consulte con su prestamista antes de aplicar.
Hipotecas diferidas: Son hipotecas modificadas que no ameritan pago mientras viva en su casa. Estas únicamente son pagadas cuando vende su casa o la refinancia.
Están disponibles por hasta US$ 25,0000 mediante gobiernos municipales y fundaciones locales.
5. Hipotecas condonables
Las hipotecas condonables son hipotecas liberadas luego de que un comprador de vivienda cumple una condición determinada como realizar pagos a tiempo durante cinco años.
Un comprador primerizo usa una hipoteca convencional para financiar una casa y obtiene un préstamo para hacer su pago inicial de US$ 15,000.
Tras cinco años si el comprador continúa viviendo en la casa y ha realizado los pagos a tiempo, el prestamista cancelará la hipoteca de US$ 15,000.
Si alguna vez escuchó sobre ciudades que pagan a las personas para que se muden, ha visto hipotecas condonables en acción.
Homebuyer.com ofrece una hipoteca condonable en todo el país mediante una solicitud de hipoteca instantánea. Las personas que apliquen deben tener una calificación crediticia promedio, calificar para un préstamo de la FHA y aceptar usar una hipoteca de tasa fija a 30 años.
6. Crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez
Los créditos fiscales son reducciones a la obligación tributaria federal de una persona que promueven cierto comportamientos de los compradores, junto a la compra de una primera vivienda.
El IRS otorga créditos fiscales a los propietarios de viviendas para mejoras en el hogar. Muchos propietarios reclaman el pago de sus intereses hipotecarios como una deducción fiscal al año.
La Ley de Crédito Fiscal para Compradores de Vivienda por Primera Vez llegará hasta el Congreso. El programa para compradores primerizos reembolsará hasta US$ 15,000 en obligaciones tributarias a los compradores de vivienda primerizos.
7. Programas de asistencia de costos de cierre para compradores de vivienda
son planes de estímulo para compradores de vivienda que pagan el total de los costos de cierre de la compra del comprador, junto a los gastos de título, los impuestos de transferencia y las tarifas hipotecarias.
El sitio web del Consejo Nacional de Agencias Estatales de Vivienda mantiene una lista activa de programas de asistencia para los costos de cierre.
Redacción por Aldiaenmiami
