Cuál es el mejor banco para comprar una casa en USA

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Un mortgage pueden ayudarlo a financiar su primera o próxima adquisición de vivienda, comprar una casa en Miami, por ejemplo, aquí hay 5 de los mejores prestamistas hipotecarios o bancos para comprar una casa en Estados Unidos.

¿Cuáles son los mejores bancos para comprar una casa en EE.UU.?

Comprar una casa puede ser algo estresante, llenar tantos documentos de ley. Solicitar una hipoteca también resulta algo difícil para muchos. Existen cosas que debemos tener en cuenta en lo que respecta al proceso de solicitud de hipoteca.

Evaluamos a los prestamistas en función de los tipos de préstamos que ofrecen, la atención al cliente y el monto mínimo del pago inicial.

Debe tener en cuenta que las tasas de interés de las hipotecas pueden variar de manera frecuente, sin embargo, la tasa que probablemente reciba dependerá de su ubicación, puntaje e informe de crédito, por lo que proporcionar la información necesaria para verificar su tasa es conveniente.
COMPRAR UNA CASA

El proceso de aprobación y aceptación de la hipoteca trae consigo varias tarifas, denominadas “tarifas del prestamista”. Incluye una tarifa de originación, una tarifa de procesamiento, una tarifa de solicitud y una tarifa de suscripción.

Aparte de las tarifas del prestamista, también puede pagar una tarifa de preparación de documentos, una tarifa de tasación, una tarifa de búsqueda de título, un seguro de título y más. Las tarifas del prestamista pueden costarle un promedio de US$ 1,387 extras.

Algunos prestamistas renuncian a ciertos cargos o ofrecen descuentos. Deberá preguntar qué cargos pueden ser exonerados, sin embargo deberá dar cuenta de estos cargos extras si sigue adelante con algún prestamista. Antes de lanzarse con cualquier prestamista deberá investigar si es el mejor para usted.

Los mejores prestamistas hipotecarios

  • Lo mejor para puntajes de crédito más bajos: Rocket Mortgage
  • Lo mejor para opciones flexibles de pago inicial: Chase Bank
  • Lo mejor sin cargos: Ally Bank
  • Lo mejor para opciones de préstamos flexibles: PNC Bank
  • Lo mejor para ahorrar dinero: SoFi

Lo mejor para puntajes de crédito más bajos

Rocket Mortgage 

COMPRAR UNA CASA

Rocket Mortgage es uno de los prestamistas hipotecarios más grandes de EE.UU. Casi todos los prestamistas hipotecarios buscan un puntaje de crédito mínimo de 620, pero Rocket Mortgage acepta puntajes de crédito inferiores a 580.

Posee un programa denominado Fresh Start cuyo objetivo es prestar ayuda a los posibles solicitantes para que mejoren su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud. Al solicitar una hipoteca con un puntaje de crédito inferior, debe tener en cuenta que puede estar sujeto a tasas de interés en el extremo superior del rango APR del prestamista.

Este prestamista ofrece: préstamos tradicionales, préstamos FHA, préstamos VA y préstamos jumbo, pero no préstamos USDA, por lo que tal vez no sea el más atractivo para los compradores potenciales que quieren hacer una compra con un pago inicial del 0%.

Rocket Mortgage no ofrece préstamos para la construcción, sin embargo, si es un comprador de vivienda que desea comprar una vivienda unifamiliar, una segunda vivienda o un condominio que ya está en el mercado, será muy fácil para usted adquirir el préstamo.

Ofrece plazos de pago de préstamos flexibles que van de 8 a 29 años, junto a los plazos estándar de 15 y 30 años.

Aprueba los préstamos en 47 días mediante Rocket Mortgage. Aunque parte de su cronograma de cierre depende de qué tan rápido pueda proporcionar toda la información y documentos requeridos por la entidad financiera.

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

    Solicite en línea tarifas personalizadas

  • tipos de prestamos

    Préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA y préstamos Jumbo

  • Términos

    De 8 a 29 años, incluidos plazos de 15 y 30 años

  • Crédito necesario

    Por lo general, requiere un puntaje de crédito de 620, pero considerará a los solicitantes con un puntaje de crédito de 580 siempre que se cumplan otros criterios de elegibilidad

  • Pago inicial mínimo

    3.5% si sigue adelante con un préstamo FHA

    Ventajas

    • Puede usar el préstamo para comprar o refinanciar una vivienda unifamiliar, una segunda vivienda, una propiedad de inversión o un condominio
    • Puede ser precalificado en minutos
    • Aplicación Rocket Mortgage para acceder fácilmente a su cuenta

    Desventajas

    • Ejecuta una consulta exhaustiva para proporcionar una tasa de interés personalizada, lo que significa que su puntaje de crédito puede sufrir un pequeño golpe
    • No ofrece préstamos del USDA, HELOC, préstamos para la construcción ni hipotecas para casas móviles.
    • No administra cuentas para préstamos jumbo después del cierre

Lo mejor para opciones flexibles de pago inicial

Chase Bank

COMPRAR UNA CASA

Chase Bank ofrece varias opciones para los compradores de vivienda que quieren realizar un pago inicial menor para su vivienda. Lo mejor es realizar un pago inicial de aproximadamente el 20 % del precio de la vivienda, Chase ofrece una opción de préstamo denominada préstamo DreaMaker que otorga a los compradores poder realizar un pago inicial de únicamente el 3 % (si se compara con el préstamo de la FHA que establece que los prestatarios hagan un pago inicial del 3,5 %.

Esta opción se refleja en aquellas personas que únicamente pueden hacer un pago inicial menor, pero también incluye requisitos de ingresos más estrictos si se compara con sus otros préstamos (el ingreso anual para aplicar a este préstamo no debe exceder el 80% del ingreso medio de la zona (AMI), según el equipo Chase).

Si cumple con los requisitos de ingresos para el préstamo DreaMaker, es una buena opción para aquellos que desean realizar un pago inicial menor para obtener más dinero reservado para otros gastos de compra de vivienda.

El préstamo DreaMaker de Chase ofrece un préstamo tradicional, un préstamo FHA, un préstamo VA y un préstamo jumbo, no ofrece préstamos USDA ni HELOC. Chase solicita un requisito de puntaje de crédito mínimo de 620 para sus opciones de hipoteca.

Ofrece plazos de hipoteca que van desde 10 años a 30 años, como hipotecas de tasa fija y tasa ajustable (ARM). Ofrece descuentos para clientes fijos, sin embargo los requisitos son elevados: por US$ 500 de descuento en la tarifa de procesamiento de su hipoteca, debe tener entre US$ 150,000 y US $499,999 en las cuentas de depósito de la entidad financiera y las cuentas de inversión de la misma, US$ 500,000 o más en estas cuentas obtienen US$ 1,150 de descuento en la tarifa de procesamiento.

Chase también ofrece varios recursos para ayudar a sus clientes durante el proceso para sentirse cómodos administrando su hipoteca, ofreciendo atención al cliente en línea, calculadoras de hipotecas y artículos educativos.

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

    Aplicar en línea para tarifas personalizadas; Hipotecas a tipo fijo y variable incluidas

  • tipos de prestamos

    Préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA, préstamos DreaMaker℠ y préstamos Jumbo

  • Términos

    10 – 30 años

  • Crédito necesario

    620

  • Pago inicial mínimo

    3 % si sigue adelante con un préstamo DreaMaker℠.

    ventajas

    • El préstamo Chase DreaMaker℠ permite un pago inicial ligeramente menor del 3 %
    • Descuentos para clientes existentes
    • Soporte en línea disponible
    • Varios recursos disponibles para compradores de vivienda por primera vez, incluidas calculadoras de hipotecas, calculadoras de asequibilidad, cursos educativos y asesores de vivienda

    Contras

    • No ofrece préstamos USDA ni HELOC
    • Los descuentos para clientes existentes se aplican a aquellos que tienen grandes saldos en sus cuentas de inversión y depósito de Chase

Lo mejor sin tarifas de prestamista

Ally Bank 

Los prestamistas cobran diversas tarifas en las solicitudes de hipoteca, incluida una tarifa de solicitud, una tarifa de originación, una tarifa de procesamiento y una tarifa de suscripción. A veces estas tarifas incrementan el costo.

Ally Bank no cobra ninguna de estas tarifas (aunque puede cobrar una tarifa de tasación y una tarifa de registro, junto a cobrar la búsqueda de títulos y el seguro). Recibe una aprobación previa para un préstamo en tres minutos en línea tras enviar su solicitud junto a todos los documentos solicitados.

Ally ofrece un programa hipotecario HomeReady dirigido a compradores de vivienda de bajos recursos (sea o no su primera vez o si es un comprador habitual) permitiendo realizar un pago inicial del 3 % para el pago inicial.

Los solicitantes deben contar con una relación deuda-ingreso de no más del 50 %, sus ingresos deben ser iguales o inferiores al 80 % del ingreso medio de su zona y uno de los prestatarios deberá tomar un curso de educación para propietarios de viviendas.

Los compradores de vivienda tienen derecho a solicitar un préstamo jumbo (los préstamos FHA, VA y USDA no están disponibles a través de este prestamista). Los clientes tienen la opción de escoger entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable, junto a plazos de préstamo de 15, 20 y 30 años.

Los clientes de Ally Bank tardan un promedio de 36 días en acceder a su casa. Sin embargo, los préstamos hipotecarios de la entidad financiera no se encuentran disponibles en todos los estados: los residentes de Hawái, Nevada, New Hampshire y Nueva York no tienen acceso a ellos.

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

    Aplicar en línea para tarifas personalizadas; Hipotecas a tipo fijo y variable incluidas

  • tipos de prestamos

    Préstamos convencionales, préstamos HomeReady y préstamos Jumbo

  • Términos

    15 – 30 años

  • Crédito necesario

    620

  • Pago inicial mínimo

    3% si avanza con un préstamo HomeReady

    Ventajas

    • El préstamo Ally HomeReady permite un pago inicial ligeramente menor del 3%
    • Preaprobación en solo tres minutos
    • Envío de solicitudes en tan solo 15 minutos
    • Soporte en línea disponible
    • Los clientes existentes de Ally pueden recibir un descuento que se aplica a los costos de cierre
    • No cobra honorarios del prestamista

    Desventajas

    • No ofrece préstamos FHA, préstamos USDA, préstamos VA o HELOC
    • Los préstamos hipotecarios no están disponibles en Hawái, Nevada, New Hampshire o Nueva York

Lo mejor para opciones de préstamo flexibles

PNC Bank

Encontrar prestamistas que ofrezcan préstamos USDA no siempre es fácil, además de otras opciones de hipoteca estándar, pero PNC Bank incluye préstamos USDA. Esta entidad financiera ofrece préstamos tradicionales, préstamos FHA, préstamos VA, préstamos jumbo y PNC Bank Community Loan, un programa especial que otorga a los compradores de vivienda la opción de realizar un pago inicial del 3 % (sin pagar el seguro hipotecario privado) mientras eligen entre préstamo fijo, términos hipotecarios de tasa y tasa ajustable.

Esta entidad financiera ofrece una opción de préstamo especial para profesionales médicos que desean adquirir una residencia principal. Los profesionales de la salud tiene la opción de solicitar hasta US$ 1 millón y no necesitan pagar un seguro hipotecario privado (PMI), independientemente del monto del pago inicial. Escogiendo entre términos de tasa fija y tasa ajustable.

PNC Bank ofrece hipotecas en línea y en persona, una ventaja para los compradores de vivienda que no residan cerca de una ubicación de PNC Bank. Puedes obtener una aprobación previa en línea en 30 minutos, si cuentas con todos los documentos solicitados, PNC Bank tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 620.

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

    Aplicar en línea para tarifas personalizadas; Hipotecas a tipo fijo y variable incluidas

  • tipos de prestamos

    Préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA, préstamos USDA, préstamos jumbo, HELOC, préstamo comunitario y préstamo profesional médico

  • Términos

    10 – 30 años

  • Crédito necesario

    620

  • Pago inicial mínimo

    0% si sigue adelante con un préstamo USDA

    ventajas

    • Ofrece una amplia variedad de préstamos para satisfacer una variedad de necesidades de los clientes.
    • Disponible en los 50 estados
    • Servicio online y presencial disponible
    • Aprobación previa en tan solo 30 minutos

    Contras

    • No ofrece préstamos para renovación de viviendas.

Lo mejor para ahorrar dinero

Sofi

SoFi ofrece a los compradores de vivienda varios descuentos que los ayudan a ahorrar gran cantidad de dinero durante el proceso de compra de una vivienda. A una tasa de 30 años para un préstamo tradicional, con un descuento del 0,25 %.

Al comprar una vivienda mediante el SoFi Real Estate Center, que funciona con HomeStory, puede recibir hasta US$ 9,500 en reembolsos en efectivo. Otra ventaja es que los miembros de SoFi reciben un descuento de US$ 500 en su préstamo hipotecario.

Esta entidad financiera ofrece una experiencia en línea para quienes buscan calificar para un préstamo tradicional y un préstamo jumbo o HELOC (SoFi no ofrece préstamos hipotecarios FHA, VA o USDA). Posee plazos variables de 10 a 30 años y son de tasa fija y variable. La entidad financiera acepta a los solicitantes con un puntaje de crédito mínimo de 620.

Los compradores de viviendas tienen la opción de aprovechar gran cantidad de recursos de SoFi, como una calculadora de asequibilidad de la vivienda, una calculadora de hipotecas y una calculadora de costos de mejoras para el hogar.

Los préstamos hipotecarios de SoFi se encuentran disponibles en 47 estados y Washington DC. Los residentes de Hawái, Nueva York y Nuevo México no podrán solicitarlos.

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

    Aplicar en línea para tarifas personalizadas; Hipotecas a tipo fijo y variable incluidas

  • Tipos de prestamos

    Préstamos convencionales, préstamos jumbo, HELOC

  • Términos

    10 – 30 años

  • Crédito necesario

    620

  • Pago inicial mínimo

    3%

    Ventajas

    • Precalificación rápida
    • Proporciona acceso a los oficiales de préstamos hipotecarios para obtener orientación.
    • Descuento de $500 para miembros existentes de SoFi
    • Reducción de precio del 0,25 % cuando asegura una tasa de 30 años para un préstamo convencional
    • Ofrece hasta $9,500 de reembolso en efectivo si compra una casa a través del Centro de Bienes Raíces de SoFi

    Desventajas

    • No ofrece préstamos FHA, VA o USDA
    • Los préstamos hipotecarios no están disponibles en Hawái

     

Redacción por Aldiaenmiami

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