6 trucos para pagar tarjetas de crédito

Para Kumiko Ehrmantraut, pagar la deuda de una tarjeta de crédito puede ser un maratón, no un sprint.

Tras aproximadamente dos años de pagar los últimos US$ 7,500 que mantenía en deuda en la tarjeta de crédito, según estimó Ehrmantraut, fundadora de The Budget Mom, un blog exclusivo sobre finanzas personales, fue un trabajo arduo y estresante. Sin embargo logró hacerlo en parte porque se tomó en serio cierto pasatiempo: correr todo el tiempo.

“Soy una corredora de larga distancia y correr es gratis”, indicó ella. “Entonces, en lugar de ir de compras los sábados, lo que normalmente haría, iría al centro comercial específicamente en busca de ropa, saldría a correr dos horas”. El dinero que logró ahorrar al no ir de compras de forma constante le permitió solventar los inconvenientes y pagar sus deudas de forma más rápida y eficiente.

Para las personas que pagan sus deudas a tiempo, el enfoque de Ehrmantraut, es decir, reemplazar un pasatiempo costoso por uno económico, es un juego psicológico que permite pagar deudas sin tener que estresarse por los altos montos.

Destacando un punto relevante al respecto que dice que: pagar la deuda de la tarjeta de crédito es un trabajo arduo; sin embargo, no siempre debe resultar tedioso. Aquí le indicamos seis trucos fáciles que puede implementar para pagar las deudas de sus tarjetas de crédito fácil y eficientemente sin convertirlo en un gran maratón.

1. Transfiere tu saldo

Para minimizar su saldo de forma más rápida, deberá comenzar una transferencia de saldo, en la que transfiera su deuda actual a una tarjeta de crédito con un período introductorio de APR del 0%. Esto logrará facilitar que su deuda sea pagada más rápido, aunque continúe realizando los mismos pagos todos los meses, gracias a que no estará acumulando nuevos intereses durante el período promocional.

Para Ehrmantraut, de Spokane, Washington, transferir sus saldos a tarjetas con tasas de interés más bajas le permitió dejar atrás las deudas mucho más fácilmente y rápido. Si usted cuenta con un buen crédito podrá realizar esta opción de forma segura y dejará atrás las deudas establecidas en sus tarjetas mucho más rápido al bajar las tasas de interés.

2. Automatizar, automatizar, automatizar

Cuando no estamos estresados pensando en ciertos pagos, ahorrar dinero se convierte en un método fácil, según lo descubrió Ehrmantraut. Iniciando una automatización al inicio del pago de sus deudas en las tarjetas de crédito. 

“Con cada cheque de pago, US$ 50 se transfirieron automáticamente de mi cuenta corriente a mi cuenta de ahorros”, dice Ehrmantraut. “Y tan pronto como esa cuenta alcance los US$ 300, haría un pago con tarjeta de crédito”. Junto a estos pagos de más, también pagó el doble del monto mínimo de pago en cada período de tiempo.

3. Prueba el método de la bola de nieve

Si sus metas de pago de deuda son elevadas y ambiciosas, lo conveniente es que realice esos pagos de forma gradual para que no sea un maratón estresante al final.

“Establecer metas para pagar cuentas pequeñas y celebrar esos éxitos puede ayudarlo a recorrer un largo camino para pagar su deuda”, dice Jim Triggs, vicepresidente senior de asesoramiento de Money Management International. MMI es una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro que ha ofrecido sus servicios por bastante tiempo para personas que enfrentan deudas y diversas situaciones financieras.

Esta estrategia, conocida como el método de la bola de nieve de la deuda por el gran gurú de las finanzas personales Dave Ramsey, tal vez parezca que no es el enfoque más eficiente y sólido matemáticamente hablando. Sin importar la magnitud de sus deudas, las que cuenten con intereses más elevados serán probablemente las más costosas. Sin embargo, pagar las deudas de menor a mayor seguramente será el impulso perfecto para continuar realizando los pagos que le permitirán salir de sus deudas fácilmente, pues de forma gradual irá viendo como se reducen los montos de pago.

4. Busque recortes de gastos sin dolor

Para Carrie Smith Nicholson de Denver, un cambio en su dieta le permitió realizar el ahorro de dinero necesario para concluir con el pago de sus deudas. Después de divorciarse, pagó US$ 14,000 en 14 meses mientras tenía que trabajar en tres empleos diferentes y tuvo que recortar varios costos de manera abrupta. De todos los cambios que hizo, el dejar de comprar carne roja en el supermercado fue el paso más simple de todos.

«Fue un poco desafiante, pero no fue tan malo», dice Nicholson, indicando que la carne roja suele ser más costosa que el pollo, el pescado y las opciones vegetarianas. “De todos modos, automáticamente me atrae más una dieta basada en pollo y pescado”.

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5. Paga semanalmente en lugar de mensualmente

La experiencia de Nicholson con las deudas no fue una historia de éxito al inicio, al comienzo los pagos resultaban desafiantes y los recortes eran frustrantes. Eventualmente, después de dejar su empleo de tiempo completo para iniciar un trabajo por cuenta propia, regresó a tener deudas de tarjetas de crédito y las pagó nuevamente.

A medida que establecemos límites y nos adecuamos a ciertas acciones de rutina, nos es más fácil concluir con actividades como pagar nuestras deudas de las tarjetas de crédito.

Por ejemplo, Nicholson, que decidió casarse nuevamente, ha iniciado pagos con tarjeta de crédito con mayor frecuencia. Por lo que es más fácil controlar los gastos de forma efectiva mediante la rutina obtenida anteriormente.

“En lugar de esperar una vez al mes para pagar esa gran factura, descubrimos que funciona mejor pagarla una vez a la semana”, dice ella. Mientras realizan estos pagos, Nicholson y su esposo mantienen sus gastos y presupuesto semanales al día, con constante revisión para no salirse del presupuesto establecido en el lapso de tiempo.

6. Ponga las ganancias inesperadas a trabajar

¿Desea un enorme reembolso de impuestos, un regalo en efectivo por su cumpleaños o una bonificación por desempeño laboral en algún momento? Intente fingir que no es así. Es mejor no dejar los pagos de las deudas en sus tarjetas de crédito a la espera de recibir algún dinero extra porque puede que nunca llegue y sus deudas de incrementarán. Es mejor pagar antes y si llega un bono será bienvenido.

“Si su objetivo principal es pagar la deuda y está recibiendo un reembolso de impuestos, ignórelo en cuanto a gastarlo en algo frívolo este año y aplíquelo a su deuda”, dice Triggs. Gastar en pagos con tarjeta de crédito puede parecer exasperante, pero desviar dinero «encontrado», como reembolsos de impuestos a su deuda, puede minimizar ese momento y ayudarlo a lograr sus metas de forma más rápida y eficiente.