Aquí te explicamos cómo puedes solicitar préstamos para pagar las deudas de las tarjetas de crédito y ahorrar dinero.
¿Cómo solicitar préstamos para pagar tarjetas de crédito?
La deuda de la tarjeta de crédito puede convertirse en algo no deseado acumulativo, sin embargo existen soluciones al respecto.
Ver también: Los mejores trucos para pagar tarjetas de credito
Una manera es solicitar un préstamo personal para transferir la deuda del emisor de su tarjeta de crédito a un prestamista de préstamos personales y así obtener una tasa de interés menor y facilidades de pago.
Tal vez llegue a pagar menos intereses a largo plazo y quede libre de deudas eventualmente.
Beneficios de usar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito
La deuda de las tarjetas de crédito se ha elevado recientemente a medida que los estadounidenses se mantienen bajo una inflación récord para bienes básicos como la gasolina y los comestibles. Las tasas elevadas de interés no ayudan a nadie en este punto. Si constantemente se mantiene endeudado, puede optar por algunas medidas.
Los préstamos personales tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito
Según los datos más recientes de la Reserva Federal, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en mayo del presente año fue del 15,13%. En el mismo mes, las tasas de interés de los préstamos personales llegaron al 8,73% para un préstamo a 24 meses.
Debe tener en cuenta que estas tasas de interés son solo promedios. LightStream, es la mejor selección para préstamos personales, ofrece APR que van desde solo el 3,99 % hasta el 19,99 % cuando se suscribe al pago automático.
Puede reducir el número de pagos mensuales que tiene
Si posee más de una tarjeta de crédito con un saldo de estado de cuenta rotativo, se recomienda optar por un pago mensual con un préstamo personal. Eso le permitirá tener todas las deudas en un solo lugar.
Inconvenientes de usar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Sin embargo, utilizar préstamos personales para pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede conllevar ciertos riesgos.
Los préstamos personales podrían conducir a más deuda
Los préstamos personales es recomendable que lo utilice para su principal fin o de lo contrario no solo tendrá más deudas con sus tarjetas de crédito sino un crédito personal que pagar extra.
Algunos prestamistas, como Marcus by Goldman Sachs Personal Loans, realizan el pago de forma automática cuando solicita un préstamo. Luego podrá pagar el préstamo sin preocuparse por otras deudas.
Una tasa de interés más baja no está garantizada
Entre las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito y los préstamos personales, no hay garantía de que tendrá una mejor tasa.
Debe saber todo sobre la tasa de interés exacta que está pagando en su tarjeta de crédito buscando una mejor tasa de interés con un préstamo personal. Su puntaje de crédito, el monto del préstamo y la duración del plazo pueden afectar la APR para la que califica.
Los préstamos personales tienen comisiones
Luego de investigar a los prestamistas, considere las tarifas que le pueden cobrar por el préstamo personal, que van desde tarifas de solicitud, tarifas de originación, multas por pago anticipado, tarifas por pago atrasado, tarifas por pago devuelto o seguro de protección de pago.
Los mejores préstamos personales para pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Si un préstamo personal es una solución viable para sus requerimientos económicos, existen prestamistas favoritos de Select para elegir. Select clasificó a LightStream como el mejor prestamista de préstamos personales gracias a sus bajas tasas de interés y términos flexibles, sin embargo PenFed también es bueno para préstamos menores y Discover para financiamiento rápido.
Préstamos personales LightStream
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Tasa de Porcentaje Anual (APR) 5.99% a 21.49%* cuando te registras para pago automático
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Propósito del préstamo: Consolidación de deudas, mejoramiento de vivienda, financiamiento de autos, gastos médicos, bodas y otros
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Montos de préstamo $5,000 a $100,000
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Términos 24 a 144 meses*
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Crédito necesario: Bueno
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Tarifa de originación: Ninguno
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Penalización por pago anticipado: Ninguno
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Cargo por demora: Ninguno
Préstamos personales de PenFed
Ver más en PenFed Credit Union
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Tasa de Porcentaje Anual (APR): 7.74% a 17.99% TAE
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Propósito del Préstamo: Consolidación de deuda, mejoras para el hogar, gastos médicos, financiamiento de automóviles y más
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Montos de préstamo: $600 a $50,000
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Términos: 1 a 5 años
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Crédito necesario: Bueno/Excelente
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Tarifa de originación: Ninguno
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Penalización por pago anticipado: Ninguno
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Cargo por demora $29
Préstamos personales Discover
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Tasa de Porcentaje Anual (APR): 5,99% a 24,99%
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Propósito del préstamo: Consolidación de deuda, mejoras para el hogar, boda o vacaciones
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Montos de préstamo $2,500 a $35,000
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Términos: 36, 48, 60, 72 y 84 meses
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Crédito necesario: Bueno
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Tarifa de originación: Ninguno
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Penalización por pago anticipado: Ninguno
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Cargo por demora: $39
Otra forma de consolidar la deuda de tarjetas de crédito
Obtener un préstamo personal es una opción sólida sin embargo existe otra manera de hacerlo, mediante la suscripción a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que viene con una APR introductoria del 0%. Con este tipo de tarjeta, por cierto tiempo su saldo no devengará intereses siempre que efectúe el pago mínimo todos los meses.
Por ejemplo, la tarjeta Wells Fargo Reflect® ofrece una APR introductoria del 0 % durante 18 meses desde la apertura de la cuenta (después, 17.24 % – 29.24 % APR variable) en compras y transferencias de saldo calificadas. (Ver tasas y cargos).
La tasa APR del 0% puede extenderse por tres meses si realiza los pagos mínimos a tiempo durante el período de introducción. Las transferencias de saldo hechas dentro de los primeros 120 días califican para la tasa introductoria.
Lo que le permitirá ganar hasta 21 meses de financiamiento sin intereses sobre su deuda actual. Si cuenta con US$ 8,000 en deuda de tarjeta de crédito para pagar y puede hacer pagos mensuales de US$ 400 durante el período de introducción del 0%, no pagará intereses.
Ahora, si cuenta con un cargo inicial de US$ 5 o del 3 % del monto de cada transferencia de saldo, por 120 días desde la apertura de la cuenta, pagará un mínimo de US$ 5.
Si un préstamo no se ajusta a sus requerimientos personales, deberá utilizar una tarjeta de crédito con APR introductorio del 0 %, como una de las siguientes:
Tarjeta Citi® Diamond Preferred®
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Recompensas: No tiene
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Bono de bienvenida: Por tiempo limitado, gane un crédito de estado de cuenta de $150 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta.
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Cuota anual: $0
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Introducción APR: 0% por 21 meses en transferencias de saldo; 0% durante 12 meses en compras
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TAE ordinaria: 17,24% – 27,99% variable
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Tarifa de transferencia de saldo: 5% de cada transferencia de saldo; $5 mínimo. Las transferencias de saldo deben completarse dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta.
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Tarifa de transacción extranjera: 3%
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Crédito necesario: Excelente/Bueno
Chase Freedom Unlimited®
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Recompensas: Disfrute de un 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, nuestro principal programa de recompensas que le permite canjear recompensas por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más; 3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y de entrega elegible, y 1.5 % en todas las demás compras
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Bono de bienvenida: Gane un 1,5 % adicional en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), con un valor de hasta $300 de reembolso en efectivo. Eso es 6.5 % en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 4.5 % en restaurantes y farmacias, y 3 % en todas las demás compras.
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Cuota anual: $0
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Introducción APR: 0% durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo
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TAE ordinaria: 18,74% – 27,49% variable
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Tarifa de transferencia de saldo: Cargo de introducción de $5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor, en transferencias realizadas dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Después de eso, $5 o el 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
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Tarifa de transacción extranjera: 3%
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Crédito necesario: Excelente/Bueno
Tarjeta Wells Fargo Active Cash®
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Recompensas: Recompensas en efectivo ilimitadas del 2% en compras
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Bono de bienvenida: Obtenga un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras en los primeros 3 meses
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Cuota anual: $0
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Introducción APR: APR introductorio del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo que califiquen; las transferencias de saldo realizadas dentro de los 120 días califican para la tasa de introducción
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TAE ordinaria: 19.24%, 24.24% o 29.24% APR variable en compras y transferencias de saldo
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Tarifa de transferencia de saldo: Tarifa inicial del 3 % durante 120 días desde la apertura de la cuenta, luego hasta el 5 % (mínimo de $5)
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Tarifa de transacción extranjera: 3%
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Crédito necesario: Excelente/Bueno
Consejo
Dejar atrás la deuda de la tarjeta de crédito es un inicio para fabricar estabilidad financiera y riqueza a largo plazo, por lo que vale la pena usar cualquier solución para salir de la deuda.
Antes de solicitar un préstamo personal, verifique su puntaje de crédito para con base a eso determinar los tipos de préstamos para los que podría calificar.
Siempre deberá estar atento a pagar el monto de la deuda con el préstamo personal para no volver a iniciar un ciclo de deuda constante.
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Redacción por Aldiaenmiami
