Los mejores préstamos personales 2023

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PRÉSTAMOS PERSONALES

Si desea saber cuáles son los mejores préstamos personales para este año 2023, aquí le indicamos todo lo que debe saber.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales para el 2023?

Algunos préstamos personales pueden utilizarse para financiar gastos familiares básicos, como proyectos de mejoras para el hogar, gastos de bodas, vacaciones y compra de terrenos.

Los prestatarios aplican los préstamos personales para pagar tarjetas de credito, debido a que las tasas de interés suelen ser menores para los préstamos personales que para las tarjetas de crédito para los solicitantes con un buen crédito.

Las entidades bancarias tradicionales, cooperativas de crédito y plataformas de préstamos en línea facilitan la solicitud sin tener que visitar una sucursal bancaria.

Aquí le indicamos cuáles son los mejores préstamos personales:

Sofi

PRÉSTAMOS PERSONALES

SoFi es una plataforma de préstamos en línea que ofrece préstamos personales de tasa fija sin garantía en todos los estados, excepto en Mississippi. Fue fundada en el año 2011 y ha otorgado más de US$ 50 mil millones en préstamos altos, destacando por los plazos de préstamo extendidos.

Los préstamos están disponibles entre US$ 5,000 y US$ 100,000, siendo una excelente opción para obtener un crédito sin pedir prestada una gran cantidad de dinero. Los montos de los préstamos disponibles pueden variar según el estado en el que viva.

Los plazos de pago varían de dos a siete años, siendo una opción flexible para quienes cuenten con suficiente crédito (mínimo 650) e ingresos anuales (al menos US$ 45,000). SoFi permite a los posibles prestatarios presentar solicitudes conjuntas, pero no se permiten cofirmantes.

SoFi no cobra tarifas de originación, cargos por pago atrasado o multas por pago anticipado.

Sin embargo, debe tener en cuenta que el prestamista no ofrece pago directo a los otros acreedores del prestatario. Los fondos del préstamo se depositarán en su cuenta bancaria y deberá pagar a sus otros prestamistas de forma individual.

Puntaje de crédito mínimo

650

Rango de tasa de interés anual

7,99% a 23,43% con pago automático

Montos de préstamo

US$ 5,000 a US$ 100,000

Ventajas

  • Precalificación con verificación de crédito blanda
  • Financiamiento en tan solo uno o dos días
  • Montos elevados de préstamos y plazos prolongados

Desventajas

  • No ofrece pago directo a terceros acreedores para consolidación de deuda
  • Algunos solicitantes reportan estándares de calificación difíciles
  • No se permiten cofirmantes

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LightStream

LightStream es una división de préstamos al consumidor de Truist, fundada tras la fusión de SunTrust Bank y BB&T. La plataforma ofrece préstamos personales no garantizados desde US$ 5,000 hasta US$ 100,000. Los montos de los préstamos varían según el propósito del préstamo.

LightStream ofrece un préstamo máximo mayor a otros prestamistas. Los plazos de pago están disponibles de dos a siete años.

LightStream no cobra cargos por originación, pago atrasado o prepago. El prestamista ofrece un descuento en la tasa del 0.50% para los prestatarios que se inscriban en el pago automático, junto a una garantía de experiencia de préstamo de 30 días para garantizar la satisfacción del prestatario, asistencia por COVID-19/dificultades y una tasa- programa de ritmo.

LightStream supera la tasa de interés de su competencia en un 0,1% para los solicitantes que cumplan con ciertos criterios.

Ofrece préstamos en los 50 estados más Washington, DC y Puerto Rico y los solicitantes pueden comunicarse con el equipo de atención al cliente en los siete días de la semana. Para la gestión de préstamos, los clientes pueden acceder a su cuenta mediante LightStream.com.

Puntaje de crédito mínimo

660

Rango de tasa de interés anual

5,99% a 22,49% con pago automático

Montos de préstamo

US$ 5,000 a US$ 100,000

Ventajas

  • Sin originación, prepago o cargos por pagos atrasados
  • Tarifas bajas y competitivas
  • Aprobación y financiación rápidas

Desventajas

  • Sin proceso de precalificación
  • Sin flexibilidad de fecha de vencimiento
  • Limitaciones en el uso de los fondos del préstamo

Marcus

Marcus by Goldman Sachs es una subsidiaria del banco de inversión Goldman Sachs y ofrece préstamos personales entre US$ 3,500 y US$ 40,000. Tal vez no sea la mejor opción para quienes requieran acceder a un préstamo de gran cantidad, la plataforma aún ofrece préstamos flexibles que están disponibles por plazos de tres a seis años.

Los prestatarios pueden acceder a APR entre el 6,99 % y el 19,99 % con un descuento del 0,25 % para los afiliados al pago automático. Marcus no cobra ninguna tarifa, incluidos los de registro, pago atrasado y prepago. Obteniendo una recompensa de pago a tiempo de la plataforma y las fechas de pago flexibles.

Marcus permite que los solicitantes precalifiquen con una extracción de crédito suave, aunque sus clientes no tienen acceso a una aplicación móvil para administrar sus préstamos.

Los prestatarios pueden ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente los siete días de la semana, de 9 am a 7 pm, hora del este.

Puntaje de crédito mínimo

Marcus no revela esta información

Rango de tasa de interés anual

6,74% a 24,74% con pago automático

Montos de préstamo

US$ 3,500 a US$ 40,000

Ventajas

  • Sin comisiones de originación, pago atrasado, fondo insuficiente o prepago
  • Ofrece pagos de consolidación directos a prestamistas externos
  • Los prestatarios pueden cambiar su fecha de pago hasta tres veces durante la vigencia del préstamo

Desventajas

  • No permite co-firmantes o co-solicitantes
  • No se puede utilizar para refinanciar un préstamo estudiantil existente
  • La financiación puede demorar hasta cuatro días después de la aprobación del préstamo

LendingPoint

LendingPoint es un prestamista en línea con sede en Atlanta que ofrece préstamos personales a posibles prestatarios en 48 estados y Washington DC, sin embargo no ofrece préstamos en Nevada y West Virginia.

Los préstamos personales de LendingPoint oscilan entre US$ 2,000 y US$ 36,500. Los préstamos de Georgia tienen un monto mínimo de préstamo de US$ 3,500. Los plazos de pago varían de 24 a 60 meses, o de dos a cinco años.

Sin embargo existen dos desventajas para LendingPoint: Altas APR máximas y tarifas de originación. Manteniendo un puntaje de crédito alto, las tarifas de originación de LendingPoint (0% a 6%) dependen del estado.

Puntaje de crédito mínimo

600

Rango de tasa de interés anual

7,99% a 35,99%

Montos de préstamo

US$ 2,000 a US$ 36,500

Ventajas

  • Financiamiento rápido
  • Requisitos de puntaje de crédito bajo
  • Sin penalización por pago anticipado

Desventajas

  • Tarifas de originación entre 0% y 6%
  • Cosignatarios o préstamos conjuntos no permitidos
  • No disponible en Nevada y Virginia Occidental

Upgrade

Upgrade se lanzó en el año 2017 y ofrece servicios bancarios y de crédito móviles y en línea accesibles en todos los estados excepto Iowa, Vermont y West Virginia. La plataforma ha ofrecido a más de 10 millones de solicitantes más de US$ 3 mil millones en crédito. Aunque mantiene APR máximas más elevadas que otros prestamistas.

Los montos de los préstamos, inician en US$ 1,000 y son flexibles pero tienen un tope de US$ 35,000, menos que otros prestamistas. Los plazos de préstamo de tres y cinco años están disponibles. Upgrade cobra una tarifa de originación entre el 2,9% y el 8% del préstamo y los prestatarios cuentan con una tarifa de US$ 10 si su pago se retrasa más de 15 días.

Upgrade no está sujeto a una multa por pago anticipado, por lo que puede reducir el costo total del préstamo.

La herramienta Credit Heath de Upgrade facilita el seguimiento de su puntaje crediticio durante la vigencia de su préstamo.

Puntaje de crédito mínimo

560

Rango de tasa de interés anual

7,96% a 35,97%

Montos de préstamo

US$ 1,000 a US$ 35,000

Ventajas

  • Requisito de puntaje de crédito mínimo bajo
  • Los prestatarios pueden usar los préstamos para cubrir los gastos comerciales
  • Ofrece pago directo al prestamista para préstamos de consolidación de deuda

Desventajas

  • Rango alto de TAE
  • Cobra comisiones por originación, pago atrasado y fondos insuficientes
  • Solo ofrece dos períodos de pago del préstamo

Universal Credit

Universal Credit es una plataforma de préstamos en línea que ofrece préstamos personales entre US$ 1,000 y US$ 50,000 mediante sus socios. Los plazos de pago varían de 36 a 60 meses, o de tres a cinco años.

Un préstamo personal aquí es accesible incluso para aquellos con mal crédito. Cobra altas APR, muy por encima de las tasas más competitivas del mercado.

También cobra una comisión de originación del 4,25 % al 8 % en todos los préstamos personales.

Puntaje de crédito mínimo

560

Rango de tasa de interés anual

11,69% 35,93%

Montos de préstamo

US$ 1,000 a US$ 50,000

Ventajas

  • Requisitos de cualificación flexibles
  • Financiamiento al día siguiente
  • Sin penalización por pago anticipado

Desventajas

  • APR altos
  • Todos los préstamos personales cobran una comisión de originación del 4,25 % al 8 %

Discover

Discover es un banco en línea que también ofrece a los clientes tarjetas de crédito, soluciones de jubilación y préstamos personales en los 50 estados. Discover se destaca por su aplicación en línea y herramientas de banca móvil.

Los préstamos están disponibles desde US$ 2,500 hasta US$ 35,000 y se otorgan por tres y siete años, siendo muy flexibles.

Discover cobra un cargo por pago atrasado y no ofrece un descuento por pago automático.

Puntaje de crédito mínimo

660

Rango de tasa de interés anual

6,99% a 24,99%

Montos de préstamo

US$ 2,500 a US$ 35,000

Ventajas

  • Opción de pagar directamente a los acreedores
  • Sin tarifas de originación ni multas por pago anticipado
  • Paga directamente a los acreedores

Desventajas

  • Cobra cargos por pagos atrasados
  • Monto máximo de préstamo bajo

Upstart

Upstart se basa en inteligencia artificial y aprendizaje automático para la calificación del prestatario. Hasta la fecha ha logrado aprobar un 27% más de prestatarios que con un modelo de préstamo tradicional.

Cuenta con un puntaje de crédito mínimo de 600 de la plataforma siendo una opción accesible para aquellos con crédito justo.

Upstart  ofrece una gama flexible de opciones de préstamo, con montos que oscilan desde US$ 1,000. Upstart posee un tope de US$ 50,000, menos que algunos prestamistas.

Los plazos de los préstamos son de tres y cinco años y está disponible en todos los estados, excepto en Virginia Occidental e Iowa.

Puntaje de crédito mínimo

600

Rango de tasa de interés anual

6,50% a 35,99%

Montos de préstamo

US$ 1,000 a US$ 50,000

Avant

Avant es una plataforma de préstamos fundada en el año 2012 y con sede en Chicago, ofrece al consumidor préstamos personales garantizados y no garantizados mediante un banco externo (WebBank).

Los préstamos no garantizados están disponibles en Washington, DC y en todos los estados excepto en Hawái, Iowa, Nueva York, Vermont, Virginia Occidental y Maine. Se requiere un puntaje mínimo de 580 para aplicar a sus servicios.

Los montos máximos de los préstamos son bajos de dos a cinco años, siendo una opción accesible para los prestatarios.

Cobra una tarifa administrativa de hasta el 4,75 % del monto del préstamo, el rango de APR de Avant (9,95 % a 35,99 %) se ubica en el extremo superior para los solicitantes con un puntaje de crédito bueno a excelente y no existe descuento por pago automático.

Avant acordó un acuerdo de US$ 3,85 millones con la Comisión Federal de Comercio (FTC) en abril de 2019. Según los documentos de la FTC, la demanda se presentó en respuesta a las acusaciones por cobrar a los consumidores cargos e intereses por pagos atrasados.

Puntaje de crédito mínimo

580

Rango de tasa de interés anual

9,95% a 35,99%

Montos de préstamo

US$ 2,000 a US$ 35,000

Consejos para comparar préstamos personales

Considere estos consejos cuando compare préstamos personales:

  • Cuando sea posible, precalificar. Muchos proveedores de préstamos personales ofrecen a los posibles prestatarios la posibilidad de precalificar para un préstamo. Esto significa que el solicitante puede enviar detalles sobre sus necesidades de financiamiento, ingresos, situación de vivienda y otra información relevante para averiguar para qué tipo de montos de préstamo, tasas y plazos de pago es probable que califique. Aún mejor, este proceso generalmente solo requiere una consulta de crédito suave para que pueda darse una vuelta sin dañar su puntaje de crédito.
  • Considere el propósito de su préstamo. Si bien los préstamos personales se pueden usar para una amplia gama de propósitos, se limitan a cosas como consolidación de deudas de consumo , mejoras en el hogar, vacaciones, bodas, funerales, compras grandes y otros gastos personales. Por esa razón, los prestamistas a menudo restringen el uso de préstamos personales para gastos de educación postsecundaria, fines comerciales y actividades ilegales, como mínimo. Al considerar un prestamista, confirme que el uso previsto del préstamo está permitido bajo su acuerdo de prestatario.
  • Esté atento a las tarifas adicionales. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales sin cargo que no requieren que los prestatarios paguen cargos por originación, cargos por pago atrasado, multas por pago anticipado o cualquier otro costo de préstamo común. Sin embargo, esta es más la excepción que la regla, por lo que es importante preguntar sobre las tarifas cuando busque los mejores términos de préstamo. Y, si un prestamista cobra una tarifa de originación, averigüe si está incluida en la APR o si se deduce del monto del préstamo antes de la financiación, ya que esto puede afectar el monto del préstamo que necesita solicitar.
  • Evalúe las opciones de atención al cliente del prestamista. Si ha encontrado un prestamista que está preparado para ofrecerle el dinero que necesita en términos aceptables, hay una cosa más que debe considerar antes de firmar el contrato de préstamo. Si bien la atención al cliente puede no parecer un gran problema en la fase de luna de miel de su préstamo, puede marcar una gran diferencia si tiene problemas con los pagos o enfrenta dificultades financieras durante su período de pago. Revise los recursos de servicio al cliente del prestamista y lea las reseñas de los prestatarios anteriores y actuales para asegurarse de que sea una buena opción.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un tipo de financiamiento de suma global que los prestatarios pueden obtener de un banco tradicional, cooperativa de crédito o prestamista en línea, que pueden usar para una variedad de gastos. Los usos comunes incluyen facturas médicas, reparaciones de automóviles, proyectos de mejoras para el hogar y consolidación de deudas. Los préstamos personales suelen tener plazos de pago de entre dos y siete años y ofrecen tasas de interés tan bajas como el 3% para prestatarios altamente calificados.

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

Los préstamos personales suelen estar disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Los posibles prestatarios solicitan un préstamo en línea o en persona y luego esperan una decisión: aprobación o denegación. Si se aprueba, los prestatarios reciben sus fondos como un pago único en su cuenta bancaria y los intereses comienzan a acumularse en el primer mes. Los préstamos personales requieren pagos mensuales fijos durante todo el plazo del préstamo, generalmente entre uno y siete años.

Tasas de interés promedio de préstamos personales por puntaje de crédito

Estas son las tasas de interés promedio estimadas para préstamos personales según los niveles de riesgo de VantageScore , según Experian. Tenga en cuenta que las tasas de interés son determinadas y establecidas por los prestamistas. Las tarifas proporcionadas son estimaciones.

Tasas de interés promedio de préstamos personales por puntaje de crédito

Puntaje de crédito Vantage V4 Tasa de interés promedio
Subprime profundo (300-499) 15,30%
Subprime (500-600) 15,91%
Cercano a prime (601-660) 15,56%
Principal (661-780) 10,93%
Súper prime (781-850) 6,59%

Si bien los prestamistas determinan y establecen las tasas, como solicitante, puede aumentar sus posibilidades de recibir términos favorables.

Rod Griffin, director sénior de educación y defensa del consumidor de Experian, dice: “Los consumidores con puntajes crediticios más altos generalmente calificarán para tasas de interés más bajas. Para aumentar sus puntajes de crédito, asegúrese de hacer sus pagos a tiempo y trate de mantener sus saldos bajos. Los pagos atrasados ​​y las altas tasas de utilización [de crédito], o índices de saldo a límite, en sus tarjetas de crédito son los dos factores que más pesan en la determinación de sus puntajes de crédito. Si es posible, recomiendo revisar su informe de crédito y puntajes de tres a seis meses antes de solicitar un préstamo personal. Esto le dará tiempo para tomar medidas para mejorar su solvencia si es necesario”.

Razones para obtener un préstamo personal

Puede usar préstamos personales para casi cualquier tipo de gasto personal. Sin embargo, lo más común es que los préstamos personales sean buenos para:

  • Gastos de emergencia . Si necesita dinero de inmediato para gastos inesperados, como facturas médicas, costos funerarios, reparaciones de automóviles u otra cosa que requiera atención inmediata, puede usar un préstamo personal.
  • Consolidación de deuda . Los préstamos personales son una excelente manera de consolidar deudas de alto interés para ayudar a ahorrar dinero en intereses y agilizar sus pagos.
  • Mejoras y reparaciones en el hogar . Si tiene un próximo proyecto de mejoras para el hogar, puede obtener un préstamo personal para ayudar a financiar los costos. También puede usar préstamos personales para reparaciones inesperadas en el hogar o gastos de mantenimiento.
  • Financiamiento de automóviles . Si bien los préstamos para automóviles son la forma más común de financiar un vehículo, los préstamos personales también pueden ayudarlo a hacer el trabajo. Los préstamos personales tienen menos restricciones sobre los tipos de automóviles que puede comprar, pero generalmente cobran tasas de interés más altas que los préstamos para automóviles tradicionales.
  • Costos de mudanza . El costo de la mudanza puede aumentar rápidamente. Si no tiene efectivo disponible, los préstamos personales pueden ayudarlo a financiar los costos.

El mejor lugar para obtener un préstamo personal

Puedes obtener préstamos personales de tres tipos de instituciones:

  • Prestamistas en línea. Suelen ser empresas no bancarias de base tecnológica que ofrecen una pequeña gama de productos crediticios, incluidos préstamos personales. Los prestamistas en línea generalmente ofrecen tasas de interés bajas, préstamos que están disponibles a nivel nacional y pueden proporcionar fondos dentro de las 24 a 48 horas.
  • Bancos. Muchos bancos locales y nacionales ofrecen préstamos personales además de otros productos financieros, como cuentas corrientes y de ahorro . Si tiene una relación existente con un banco, es posible que desee considerar abrir su préstamo personal a través de ese banco.
  • Las cooperativas de crédito. Estos son locales para su comunidad y tienden a ofrecer solicitudes tanto en línea como en persona. Las cooperativas de ahorro y crédito requieren membresía, así que asegúrese de verificar si es elegible.

El mejor lugar para obtener un préstamo personal es donde puede acceder a los términos y límites de préstamo más favorables que se ajusten a sus necesidades.


Cómo obtener un préstamo personal

Si bien el proceso varía según el prestamista, siga estos pasos generales para solicitar un préstamo personal :

  • Verifique su puntaje de crédito. Comience por verificar su puntaje de crédito de forma gratuita a través del emisor de su tarjeta de crédito u otro sitio web que ofrezca puntajes gratuitos. Esto le dará una idea de su solvencia y sus posibilidades de calificación. Apunta a una puntuación de al menos 610; sin embargo, una puntuación de al menos 720 arrojará los términos más favorables.
  • Si es necesario, tome medidas para mejorar su puntaje de crédito. Si su puntaje cae por debajo de 610 o desea aumentar su puntaje para recibir los mejores términos posibles, tómese el tiempo para mejorar su puntaje antes de presentar la solicitud, como reducir su uso de crédito o pagar deudas impagas.
  • Determine cuánto necesita pedir prestado. Una vez que verifique su puntaje de crédito, calcule cuánto dinero quiere pedir prestado. Sin embargo, recuerde que recibirá su dinero como una suma global y tendrá que pagar intereses sobre el monto total, así que solo pida prestado lo que necesite.
  • Busque los mejores términos y tasas de interés. Muchos prestamistas le permitirán precalificar antes de enviar su solicitud, lo que le permite ver los términos que recibiría con solo una consulta de crédito suave . La precalificación le permite buscar las mejores tarifas sin afectar su puntaje crediticio.
  • Presentar una solicitud formal y esperar una decisión de préstamo. Después de encontrar un prestamista que le ofrezca los mejores términos para su situación, presente su solicitud en línea o en persona. Dependiendo del prestamista, este proceso puede tomar de unas horas a unos días.

Redacción por Aldiaenmiami