En esta guía te mostramos cuáles son los mejores seguros de casas en Florida y cómo conseguir el más barato.
Seguros de vivienda en Florida
En Florida existen muchas compañías que ofrecen seguros para propietarios de vivienda. Encontrar la mejor opción puede resultar todo un desafío, sobre todo en un mercado tan competitivo como el actual.
Si estás buscando comprar una póliza de seguro de casa, a continuación te mostramos un cuadro comparativo con 5 de las mejores compañías del momento:
| Compañía de seguros | soy mejor | Poder de JD | Prima mensual promedio | Prima media anual |
| Allstate | A+ (Superior) |
815 /1,000 |
$134 | $1,602 |
| Chubb | A++ (Superior) |
809 /1,000 |
$317 | $3,798 |
| State Farm | A++ (Superior) |
829 /1,000 |
$144 | $1,722 |
| Kin | No calificado | No calificado | N / A | N / A |
| Tower Hill | No calificado | No calificado | $1,457 | $121 |
Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de Florida (+Detalles)
Tener un seguro de casa es importante. Te presentamos algunas de las mejores compañías de seguros a considerar y algunas de sus ventajas y desventajas.
1: Allstate
La primera compañía que te queremos recomendar es Allstate. Está considerada como la mejor opción en cuanto a seguro de hogar por descuentos.
La aseguradora puede ofrecer el mejor seguro de vivienda de Florida con descuentos, como ahorros por ser un nuevo comprador de vivienda o por tener un buen historial de pagos.
Ventajas:
- Ofrece muchos descuentos
- Agentes locales disponibles
- Fuertes herramientas digitales
Desventajas:
- La puntuación de JD Power está por debajo del promedio
- La solidez financiera de AM Best es menor a la de algunos competidores del mercado.
2: Chubb
Chubb es la mejor compañía de seguro de casa para cobertura de alto valor que existe actualmente en Florida. Ofrece muchas pólizas que incluyen cobertura de costo de reemplazo extendido para reconstruir su vivienda o una opción de liquidación en efectivo en caso de que decida no reconstruir después de una pérdida cubierta.
Ventajas:
- Numerosas opciones de cobertura
- La cobertura se puede adaptar a casas de alto valor
- Superior AM Mejor solidez financiera
Desventajas:
- Primas superiores a la media
- Puntuación de JD Power por debajo de la media
3: State Farm
Cada vez son más las personas que deciden elegir a State Farm como su compañía de seguros de vivienda. Tiene un montón de planes con amplia cobertura, incluyendo la capacidad de reparar o reemplazar su hogar. Esta empresa cubre daños causados por el clima.
El seguro de vivienda de State Farm cubre los daños que puedan suceder en tu propiedad, en las edificaciones cercanas y sus contenidos luego de un robo, incendio, tormenta, etc. También ofrece protección para pagar los gastos médicos y legales de las personas que resulten heridas en la vivienda asegurada.
Ventajas:
- Agentes locales disponibles
- Superior AM Mejor solidez financiera
- Aplicación móvil muy bien diseñada e intuitiva
Desventajas:
- Menos descuentos que otras aseguradoras
- No anuncia muchos avales
- Las cotizaciones online no están disponibles en estos momentos
4: Kin
Kin es una de las mejores compañías de seguros de viviendas que puedes conseguir hoy día en el mercado. Debido a su tecnología y modelo directo al consumidor, ofrecen precios asequibles sin comprometer la cobertura, incluyendo las afectaciones por el cambio climático.
Esta reconocida compañía usa una fórmula de suscripción única para cotizar sus pólizas de seguro en comparación con las aseguradoras tradicionales, utilizando datos de permisos, registros de propiedad e imágenes satelitales para evaluar el valor y el riesgo.
La cobertura estándar que ofrece Kin está pensada para brindarle a los propietarios una mayor seguridad al momento de cubrir costos de reparación relacionados con un sinfín de peligros como: vendavales, incendios, rayos, granizo, explosión, robo y vandalismo.
Ventajas:
- Método de calificación innovador
- Fácil acceso debido a su amplia tecnología
- Ofrece muchos descuentos
Desventajas:
- Pocas puntuaciones de terceros
- No cuenta con aplicación móvil
5: Tower Hill
Tower Hill está entre los mejores seguros de casa en Florida. Esta compañía destaca por sus amplios servicios ofrecidos a sus clientes. Incluyen en sus pólizas coberturas que alcanzan el alcantarillado, agua, artículos de valor, inclusive cubren en caso de robo de identidad.
Con Tower Hill usted puede estar seguro de que su vivienda estará protegida en todo momento. De hecho, ellos ofrecen un seguro específico en caso de inundaciones. Sin duda alguna que es una de las aseguradoras de casas con mejor y mayor reputación del mercado.
Ventajas:
- Compañía con sede en Florida
- Opciones de alto valor disponibles
- Varios endosos disponibles
Desventajas:
- No calificado por JD Power
- No ofrece cotizaciones online
- No cuenta con aplicación móvil
Otras compañías de seguros de hogar de Florida a considerar
Te hemos presentado las 5 mejores aseguradoras de casa en Florida, sin embargo todavía quedan opciones para tomar en cuenta:
Florida Península
Esta compañía de seguros solo ofrece planes para el área de la Florida, por lo que representa una excelente opción si desea mantener su cobertura local. No se preocupe por el dinero, ya que tiene planes bastante asequibles.
Si el presupuesto no es su principal preocupación, entonces puede elegir entre una amplia variedad de endosos para crear una póliza más amplia y sólida.
Citizens
Citizens ofrece gran variedad de alternativas en lo que a cobertura se refiere. Una de las cosas que más llaman la atención tiene que ver con sus descuentos en las pólizas, que son realmente atractivos. Puede acceder a estos descuentos si contrata otro tipo de servicios como:
- Instalación de alarmas contra incendios
- Instalación de alarmas contra robos
- Instalación de sistemas para mitigar el viento
Es una compañía aseguradora que está respaldada por el estado. Para calificar para la cobertura de Citizens, usted tiene que demostrar que no ha podido obtener cobertura en el mercado privado de seguros de casas.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Florida?
El costo de un seguro de vivienda en Florida va a depender de la compañía con la que decida comprar. Sin embargo, el costo promedio es de $1,981 por año para una póliza de cobertura de vivienda de $250,000.
Tomando en cuenta estos datos, se podría decir que el costo de los seguros de vivienda en Florida es más alto que el promedio nacional, el cual es de $1,428 por año aproximadamente.
Es importante aclarar que el costo de un seguro de casa en Florida dependerá de algunos factores claves como:
- Ubicación de la propiedad
- Características de su hogar
- Su historial de reclamaciones
- La compañía de seguros que elija
- Los tipos y límites de cobertura que seleccione.
Prima anual promedio por cobertura de vivienda
La cantidad de cobertura que compra es uno de los aspectos más importantes que afectan la prima de su seguro de casa.
Si usted elije una cobertura más amplia, entonces debe estar consciente de que pagará más dinero. A mayor cobertura, más inversión pero también una protección más sólida.
Hay que tener en cuenta que la cobertura de vivienda no es el único tipo de cobertura que existe en una póliza de seguro de hogar. Su cobertura de vivienda cubre la estructura de su casa, mientras que su cobertura de responsabilidad civil, por ejemplo, protege sus finanzas de las consecuencias de lesiones y daños a la propiedad de otros por los que usted es responsable.
Te dejamos un cuadro con las tarifas promedios por nivel de cobertura en las principales compañías de seguros de Florida.
| Compañía | $ 150K | $ 250K | $ 350K | $ 450K | $ 750K |
| Allstate | $1,360 | $1,602 | $1,864 | $2,118 | $2,946 |
| Chubb | $2,194 | $3,798 | $5,228 | $6,672 | $11,439 |
| State Farm | $1,159 | $1,722 | $2,182 | $2,762 | $4,506 |
Tarifas de seguros de propietarios de viviendas en Florida por ciudad
| Ciudad Florida | Prima anual promedio para vivienda de 250K |
| Boca Raton | $1,851 |
| Boynton Beach | $1,843 |
| Deerfield Beach | $2,054 |
| Delray Beach | $1,843 |
| Fort Lauderdale | $2,073 |
| Hollywood | $2,065 |
| Miramar Beach | $1,822 |
| Pompano Beach | $2,027 |
| Wellington | $1,804 |
| West Palm Beach | $1,839 |
¿Qué cubre el seguro de hogar en Florida?
El seguro de hogar es importante tenerlo. Nos brinda la seguridad de que, pase lo que pase, nuestra vivienda estará protegida.
Ahora bien, las pólizas de seguro de casa en Florida pueden ofrecer un sinfín de coberturas para elegir. Dependiendo de cuál opción elija, podrá contar con una mayor o menor cobertura de su hogar.
Para nadie es un secreto que Florida es un estado asechado por las tormentas tropicales. En esta parte del país ocurren muchos huracanes con frecuencia, así que lo mejor es contar con un seguro de vivienda que responda por los posibles daños que puedan ocasionar estos fenómenos naturales.
Estos son algunos de los daños más comunes por los que los residentes de Florida buscan un seguro de casa:
Inundaciones y daños por agua
Las intensas lluvias pueden provocar fuertes inundaciones y daños por agua, incluso en el interior de las viviendas. No obstante, los daños por inundaciones no se incluyen en la cobertura estándar. Lo más seguro es que deba comprar una póliza adicional que cubra este tipo de afectaciones en su hogar.
Vientos
Los daños ocasionados por los fuertes vientos en Florida son muy frecuentes. Cubrir este tipo de afectaciones en el hogar puede resultar prácticamente imposible, debido a lo costoso. En estos casos es bueno contar con un seguro de vivienda.
Los seguros de hogar por lo general incluyen la cobertura contra tormentas de viento y, en Florida, se requiere que las aseguradoras cubran huracanes y tormentas tropicales.
No obstante, se requiere un deducible de huracanes por separado para las tormentas con nombre y, por lo general, será del 1 al 5 por ciento del monto de su cobertura de vivienda.
Incendios
El seguro de vivienda también puede cubrir daños relacionados con incendios. No es secreto para nadie que los huracanes y las tormentas tropicales pueden dañar el sistema eléctrico del hogar, lo que podría ocasionar un incendio.
Las pólizas estándar, en la mayoría de los casos, cubren este tipo de incidencias, sin embargo debe asegurarse de tener suficiente cobertura para pagar su casa y sus pertenencias en caso de haber pérdida total.
Muchas compañías se seguro de casa pueden cubrir hasta:
- La casa en cuestión
- Cualquier estructura adicional en la propiedad, como un cobertizo o un garaje separado
- El contenido de la casa (muebles, ropa y otros artículos de la casa)
- Los costos adicionales deben ser recogidos en su casa.
- Responsabilidad – Si alguien se lesiona en su propiedad
- Gastos médicos del lesionado
Cómo obtener un seguro de hogar barato en Florida
Obtener un seguro de casa en Florida puede resultar complejo, sobre todo si la decisión se toma de manera apresurada y sin evaluar el mercado.
Antes de comprar una póliza de seguro con cualquier compañía, es importante evaluar sus condiciones, lo que ofrecen cada una de ellas y si realmente vale la pena acceder a las ofertas.
Los seguros de casa en Florida han ido aumentando considerablemente en los últimos años debido a factores como la inflación y la devastación financiera causada por el huracán lan.
Conseguir un seguro de casa económico y asequible es una prioridad en estos momentos. En muchas partes de Florida es complejo encontrar un seguro de vivienda y es posible que los propietarios no puedan buscar coberturas para comparar cotizaciones.
Estos consejos le pueden ayudar al momento de obtener un seguro de casa que mejor se adapte a sus necesidades:
1: Comprenda sus necesidades de cobertura
Conseguir una póliza económica es importante, sin embargo el precio no lo es todo. También es clave tomar en cuenta otros aspectos, por ejemplo saber qué tipo de cobertura y qué niveles de cobertura necesita.
2: Compare precios
En el mercado hay un montón de compañías que ofrecen coberturas muy atractivas. Lo más recomendable es tomarse un tiempo para comparar los precios entre todas las aseguradoras disponibles.
Buscar y comparar cotizaciones puede ayudarlo a ver cómo las diferentes compañías se comparan con la cobertura que necesita.
3: Utilice descuentos
No deje de aprovechar los descuentos que suelen ofrecen la mayoría de las aseguradoras de casa. Este tipo de rebajas pueden hacer que usted ahorre dinero, además es la forma más fácil de reducir su prima.
Los descuentos comunes incluyen combinar su seguro de auto y hogar con la misma empresa, tener características de seguridad como detectores de humo o instalar un sistema de alarmas.
4: Mantenga su techo
Los techos que son más nuevos, por lo general, le ayudan a calificar para tarifas más asequibles, debido a que es menos probable que se dañen que los techos de vieja data.
Florida es un estado que enfrenta muchos vientos, así que eso lo toman en cuenta las aseguradoras. Mantener un techo nuevo o en perfectas condiciones le puede ayudar a ahorrar al momento de comprar una póliza.
5: Aumente su deducible
El deducible de su seguro de casa es la cantidad que acepta pagar de su propio bolsillo en caso de presentar algún reclamo. Si aumenta su deducible, esto quiere decir que pagará más, y la aseguradora pagará menos, y esto por lo general se traduce en una tarifa más económica.
También puede considerar la idea de contratar los servicios de un agente de seguros. Este tipo de especialistas le pueden ayudar a tomar las decisiones más acertadas a la hora de comprar un seguro de casa.
Los mejores descuentos en seguros de hogar en Florida
¿Te gustaría reducir la prima de su seguro? Una gran opción son los descuentos que ofrecen muchas compañías. Estos son algunos descuentos comunes que los propietarios de viviendas de Florida pueden aprovechas:
1: Cotización avanzada
Obtener un seguro de casa o cambiar de compañía es más complicado en Florida que en otros estados de EE.UU. Comprar temprano y comprar una póliza antes de la fecha de entrada en vigencia puede ayudarle a reducir su prima.
2: Seguridad de casa
Algunas aseguradoras de vivienda en Florida ofrecen diversos niveles de descuentos para los dispositivos de seguridad del hogar. Puede instalar sistemas de alarmas, detectores de humo y extintores de incendios para obtener descuentos.
3: Nuevo hogar
La mayoría de las compañías de seguros de casa en Florida ofrecen descuentos para casas acabadas de construir, casas nuevas para usted o ambas.
4: Funciones de mitigación del viento
La ley establece que las aseguradoras de viviendas en Florida deben ofrecer descuentos para algunas características de mitigación de viento, como correas para el techo y persianas contra huracanes. Recurra a este tipo de mecanismos y proteja no solo su hogar, sino que reduzca la prima de su seguro.
5: Agrupación
Una buena opción para acceder a descuentos es agrupar los seguros. Es decir, puede comprar un seguro de auto y vivienda con la misma compañía y así obtener ahorros en sus primas.
6: Lealtad
La lealtad también es premiada por parte de las compañías de seguros de viviendas. Cuanto más tiempo permanezca con una compañía de seguros, más podrá ahorrar.
7: Pagos
Si realiza el pago de su póliza en una suma global y no a plazos, podría conseguir excelentes descuentos. Pero tenga en cuenta que las tarifas de seguros de casa en Florida son más altas que en otros estados, por lo que muchos no tienen cómo cancelar todo de una vez.
El mercado de seguros de casa en Florida continúa siendo volátil
No es secreto para nadie que el mercado de seguros de vivienda de Florida fue muy inestable durante el 2022. La aprobación de los proyectos de ley de reforma de seguros que se firmó a fines de mayo, no generó grandes cambios en el mercado.
Para la mayoría de las compañías de seguros resulta prácticamente imposible mantener la solvencia, sobre todo en un estado donde el riesgo de daños generalizados es muy elevado y el riesgo de litigios paralizantes es aún mayor.
Ante esta preocupante realidad, lo más seguro es que las compañías que todavía sobreviven en el mercado decida seguir aumentando las tarifas, para de esa manera lograr mantenerse activas. Es la única alternativa que tienen las aseguradoras para preservar suficientes reservas de siniestros para asegurarse de tener el dinero para manejar los siniestros generalizados por huracanes.
Por todas estas razones es que resulta muy complejo conseguir seguros de casa baratos en Florida. Para muchos propietarios, simplemente no hay suficientes opciones disponibles para comparar cotizaciones.
Cómo encontrar el mejor seguro de hogar en Florida
El mercado de seguros de casa en Florida es muy complejo y difícil de entender. Comprender toda esta realidad puede servirle de mucha ayuda al momento de comprar una póliza con determinada compañía.
Los propietarios que viven en el interior tienen más opciones de seguros para la vivienda. Por su parte, quienes están residenciados en un área de mayor riesgo, especialmente cerca de la cosa, conseguir seguros puede ser todo un desafío.
Toma en cuenta estos consejos que te ayudarán a obtener cobertura en Florida:
1: Comience a comprar temprano
Cuando compre un seguro de casa en Florida, lo más probable es que quiera darse el tiempo suficiente para asegurar la cobertura. Es posible que necesite más tiempo para encontrar una aseguradora para propietarios de viviendas que se adapte a sus necesidades debido a la naturaleza del mercado.
2: Consulte con su compañía de confianza
Si bien la cobertura en áreas de mayor peligro puede estar restringida, consultar si su compañía de seguros preferida escribe pólizas para propietarios de viviendas en su código postal no le hará daño.
3: Hable con una agencia local
Un buen consejo es ponerse en contacto con un agente de seguros local. Ellos tienen experiencia asegurando casas en zonas de alto riesgo, por lo que podrían ofrecerle mucha ayuda al momento de la elección.
4: Trabaje con un corredor
Es recomendable trabajar de la mano de un corredor de seguros. Si todavía tiene dudas de a dónde acudir para obtener cobertura en un área de alto riesgo, un corredor puede guiarlo a tomar la mejor decisión.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el seguro de viviendas es tan caro en Florida?
El seguro de casas en esta parte de EE.UU es más costoso debido a los altos riesgos de desastres naturales que existen.
Su extenso litoral y clima subtropical hacen que Florida sea más susceptible a tormentas tropicales y huracanes. Las compañías de seguros están al tanto de esta realidad, y por eso prefieren tener tarifas altas para poder cubrir los reclamos de sus clientes.
Además del riesgo de desastres naturales en el estado, ha habido un aumento en las estafas y litigios fraudulentos de techado.
¿Se requiere seguro de casa en Florida?
La ley no obliga a tener un seguro de vivienda en Florida. Sin embargo, si tiene una hipoteca o cualquier otro tipo de préstamo hipotecario, lo más probable es que su prestamista le exija comprar una póliza de seguro de casa.
En caso de que su vivienda sea destruida, el prestamista necesita saber que contará con las finanzas para reconstruir o al menos pagar el préstamo, razón por la cual se exige un seguro de vivienda.
¿Florida requiere seguro contra terremotos o inundaciones?
La respuesta es no. En Florida no se necesita seguro contra terremotos ni contra inundaciones. El seguro contra terremoto puede ser agregado como un elemento adicional a su póliza de seguro de casa, en caso de que la compañía ofrezca esa cobertura.
No obstante, los daños por inundaciones no están cubiertos por el seguro de casa, esto quiere decir que usted va a necesitar de una póliza de seguro contra inundaciones por separado para cubrir este tipo de daños.
Redaccion aldiaenmiami
