Conoce cuáles son los requisitos para optar por una ayuda financiera sin intereses para compra de primera casa en Miami-Dade.
Ayuda financiera para comprar de primera casa
Comprar una casa en Miami-Dade se ha vuelto cuesta arriba. La subida del precio de las propiedades en este condado de Florida ha hecho que sus habitantes no puedan acceder a una vivienda de forma fácil y cómoda.
Una familia debe ganar al menos 164 mil dólares al año para poder adquirir una casa unifamiliar en Miami-Dade. Si no tienes el presupuesto suficiente para comprar tu primera vivienda, no te preocupes. Existe un programa de ayuda financiera que puede ser tu salvación.
Programa de Propiedad de Vivienda Asequible
En Miami-Dade hay un programa de ayuda financiera diseñado para aquellos residentes que no tienen recursos suficientes para adquirir su primera vivienda.
El condado ha decidido relanzar este atractivo programa de ayuda financiera para ofrecer asistencia a primeros compradores de casas. Los postulantes podrán recibir hasta 35 mil dólares por grupo familiar para cubrir la cuota inicia de una vivienda, sin intereses.
¿Quieres comprar tu primera casa? Ahora puedes optar por un financiamiento a través del programa de préstamos del condado. Para solicitar un subsidio de préstamo hipotecario deberás cumplir con una serie de requisitos esenciales.
Solo podrás participar en el programa una vez por familia. El préstamo tiene un término de 30 años y al final de los 30 años lo pagas. Podrás calificar a este préstamo hipotecario dependiendo de cuáles sean tus ingresos. Además de no haber sido dueño de una propiedad los tres años previos al proceso de compra.
Cómo calificar a una ayuda financiera
Este programa de ayuda financiera no está disponible para todos los residentes. Hay algunos parámetros que se deben cumplir para poder calificar a un préstamo hipotecario a través del programa de préstamos del condado.
Uno de los primeros requisitos que se deben cumplir es no ser dueño de alguna propiedad al momento de hacer la solicitud del préstamo. Quienes tienen propiedades no pueden calificar a esta ayuda.
También hay otros requisitos fundamentales para calificar a una ayuda financiera para la compra de su primera casa en Miami-Dade:
- Tener un ingreso que no exceda los límites
- Haber estado empleado en la misma línea de trabajo durante al menos 24 meses.
- Tener un buen historial d crédito establecido
- Ser aprobado para crédito por un prestamista participante.
- Deberá ser ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Tiene que estar viviendo en el condado de Miami-Dade al momento de la solicitud.
Pautas y requisitos del programa
El condado de Miami-Dade cuenta con una extensa gama de programas de vivienda que buscan ofrecer ayudas a los residentes de bajos ingresos y que no pueden acceder a la compra de una casa digna.
Para optar por una de estas ayudas, el condado establece ciertas pautas, una de ellas es ser residente legal.
De conformidad con estas Directrices del Programa de Vivienda Asequible y Propiedad de Vivienda, se brinda asistencia a desarrolladores, corporaciones de desarrollo comunitario, individuos y familias en una variedad de programas que abarcan la adquisición, construcción, rehabilitación, reconstrucción y financiamiento permanente en forma de asistencia hipotecaria, incluido segundas hipotecas.
Haz clic AQUÍ para conocer detalladamente cada una de las directrices del programa.
Requisitos de pago inicial
El programa de ayuda financiera establece un requisito de pago inicial mínimo del 3 por ciento. El uno por ciento debe ser de los propios fondos del prestatario.
- El USHUD para el Programa de demostración de propiedad de vivienda de la Sección 8 requiere el 3 por ciento del precio de compra, del cual el 1 por ciento del precio de compra debe provenir de los fondos propios del prestatario.
- La Iniciativa de Vivienda de Relleno requiere el 1 por ciento del precio de compra de los fondos propios del prestatario.
Criterios de pago mensual requerido
El pago mensual máximo, incluyendo el pago de su vivienda y todas las deudas pendientes, no puede exceder el 45 por ciento de su ingreso bruto mensual.
Después de obtener un contrato de venta ejecutado, el desarrollador le suministrará información de contacto para una cita con uno de los asesores financieros del condado.
Hay una serie de documentos que deberá llevar al momento de su cita con el asesor financiero:
- Contrato de venta completamente ejecutado con al menos 60 días restantes antes de su caducidad.
- Declaraciones de impuestos sobre la renta de dos años firmados y fechadas y W-2 con todos los Anexos aplicables.
- Cartas de adjudicación para todos los demás ingresos (si corresponde)
- Si corresponde: Talonario de pago de los últimos 30 días si no se ha obtenido VOE (Evidencia de solicitud de VOE por parte del prestamista)
- Prueba de residencia legal
- Identificación con foto y tarjetas de seguro social de cada uno de los miembros de la familia.
- Estado de cuenta bancario (últimos seis meses para todas las cuentas)
- Actas de nacimiento de todos los miembros del hogar. Carta de tutela/adopción (si corresponde) y/o Registros escolares.
- Si corresponde: Sentencia de divorcio y Acuerdo de liquidación de bienes; Prueba de recibo de manutención infantil durante los 12 meses consecutivos anteriores; Indique prueba de no recibo y esfuerzo de «buena fe» para cobrar y evitar la inclusión en la cifra de ingresos anuales.
- Si corresponde: Verificación de terceros de la Carta de contribución regular en efectivo para manutención de niños no ordenada por la corte; Si el solicitante no está recibiendo manutención infantil ordenada por la corte, se necesita una carta del Departamento de Ingresos, Oficina de Cumplimiento de Manutención Infantil-
- Si corresponde: cartas de verificación de crédito alternativas de las siguientes empresas de servicios públicos: Bellsouth, FPL, seguro de automóvil/vida, muebles: solo si el prestatario tiene crédito limitado o no tiene crédito establecido.
- Certificado de Finalización del Programa de Capacitación para Compradores de Vivienda.
Límites de ingresos e hipotecas
El Programa de ayuda financiera ha establecido un límite de ingresos para poder calificar a este tipo de préstamos hipotecarios. Todo dependerá de cuántas personas integran su grupo familiar:
- Individuos que ganen menos de $95,620
- Parejas que ganen menos de $109,200 o, si son tres personas, que el ingreso total no supere los 122,920 dólares.
El Programa para Compradores de Vivienda de PHCD está abierto a familias e individuos que ganan desde el 30% hasta el 140% del ingreso medio del área (AMI)
Acá está una tabla con los límites de ingresos e hipotecas de acuerdo a cada grupo familiar:
| 1 | $20,500 | $34,150 | $54,600 | $68,300 | $81,960 | $95,620 |
| 2 | $23,400 | $39,000 | $62,400 | $78,000 | $93,600 | $109,200 |
| 3 | $26,350 | $43,900 | $70,200 | $87,800 | $105,360 | $122,920 |
| 4 | $29,250 | $48,750 | $78,000 | $97,500 | $117,000 | $136,500 |
| 5 | $32,470 | $52,650 | $84,250 | $105,300 | $126,360 | $147,420 |
| 6 | $37,190 | $56,550 | $90,500 | $ 113,100 | $ 135,720 | $158,340 |
| 7 | $41,910 | $60,450 | $96,750 | $120,900 | $145,080 | $169,260 |
| 8 | $46,630 | $64,350 | $103,000 | $ 128,700 | $154,440 | $180,180 |
El ingreso medio del área es de $68,300 para el condado de Miami-Dade. El ingreso medio del área (AMI) es una cifra de ingresos que se usa para ayudar a determinar la elegibilidad para programas de vivienda asequible.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) es el organismo responsable de calcular el AMI anualmente.
Propiedades aceptables
No todas las viviendas se pueden comprar con la ayuda de este préstamo hipotecario. Algunos tipos de casas que puedes adquirir con la aprobación del condado son:
- Viviendas unifamiliares
- Adosados
- Condominios
- Casas gemelas
- Estudios
Restricciones de propiedad
Hay algunas restricciones que se deben tomar en cuenta al momento de comprar su primera casa con este programa de ayuda financiera:
- La casa debe estar en un área designada para vivienda residencial
- Debe ser ocupada como su hogar principal
- Debe tener una vida económica esperada de no menos de 30 años
- Está prohibido alquilar la vivienda
Programa de préstamos para compradores de vivienda
Hablemos un poco más sobre el Programa de préstamos para compradores de vivienda (HLP) y algunas de sus características.
Este programa se creó en el año 2015 con la finalidad de prestar ayuda a los residentes y familias del condado de Miami-Dade que no tienen cómo comprar su primera casa.
El objetivo central de este programa es fomentar la propiedad de vivienda como base para la independencia financiera de las familias de ingresos bajos y moderados en Miami-Dade.
El Programa de préstamos para compradores de vivienda establece un plazo para que los calificados paguen el préstamo. Los ciudadanos tienen 30 años para pagarlo, con un monto máximo de préstamo de hasta $100,000 al 1% de interés o $80,000 al 2% de interés.
Programa de vales de elección de vivienda (Sección 8)
El vale de elección de vivienda de Miami-Dade es un programa voluntario creado con la misión de que los beneficiarios de vales de elección de vivienda elegibles puedan comprar una casa utilizando el subsidio del vale.
Con este programa se busca ofrecer mayores oportunidades para adquirir una vivienda en el condado. También se ofrece asesoramiento, autosuficiencia, capacitación y apoyo en general.
Los interesados en postularse a este programa deberán comunicarse al 305-403-3222 y solicitar ser incluidos en la Lista de interesados del Programa de propiedad de vivienda. Para eso deberá proporcionar una serie de datos:
- Nombre
- Número de identificación del cliente HCV
- Número telefónico
- Dirección de envío
Los prestamistas hipotecarios, agencias de asesoría, compañías de títulos, agentes de bienes raíces que deseen ser incluidos en la Lista de interés de proveedores del Programa de propiedad de vivienda deben llamar al 305-403-3222. Estos son los datos a suministrar:
- Tu nombre
- Dirección de correo electrónico
- Nombre de empresa
- Dirección de envío
- Número de teléfono
- El tipo de servicio(s) que ofrece su empresa
Programa de asistencia para el pago inicial
Hay oportunidades para todos. Las familias que tengan ingresos muy bajos o moderados podrán recibir ayuda con el pago inicial y los costos de cierre al acceder a préstamos sin intereses.
Los solicitantes podrán calificar a un préstamo hipotecario sin intereses de $35,000 hasta 30 años.
Programa de Evaluación Especial de Condominios
Este programa brinda ayuda a los dueños de condominios ocupados por el propietario con finanzas limitadas, abordará los requisitos de evaluación especiales asociados con las reparaciones debido a la recertificación.
Los fondos de impuestos adicionales serán en forma de un préstamo a tasa de interés cero y un ingreso familiar de hasta el 140 % del ingreso medio del área.
- Descripción general del programa y aplicación
- Descripción general del programa y solicitud – Español
- Descripción general del programa y aplicación: criollo
- Directrices del programa
- Directrices del programa – Español
- Pautas del programa: criollo
¿Se puede vender la propiedad adquirida?
Una de las preguntas más frecuentes que se hacen los residentes al momento de calificar a este tipo de ayudas financieras es sobre la posibilidad de vender la vivienda que se ha comprado con el préstamo.
Sí es posible venderla. En caso de vender la vivienda o transferir el título, deberá pagar la totalidad del préstamo. Si la vende antes de vivir en la casa por al menos 6 años deberá pagar al condado parte de la ganancia obtenida.
Esto se hace con el objetivo de evitar que los inversionistas se aprovechen de este tipo de programas para sacar ventajas.
El agente de bienes raíces, Edda Pujadas, explica que: “Cuando vas a aplicar a una ayuda tienes que estar consciente del tipo de propiedades sobre las cuales te pueden prestar dinero y si tus necesidades cumplen con eso”.
Busque asesoría
Aunque reciba la ayuda financiera para pagar la inicial de su primera casa, es importante evaluar cuáles son las condiciones económicas y así comprar la propiedad más adecuada.
Lo más recomendable es buscar asesoría de personas expertas en el tema que le ayuden a determinar cuál es su capacidad de compra. El condado de Miami-Dade tiene consejeros que pueden servirle de mucha ayuda.
Sus deudas crediticias, sobre todo las que tienen que ver con su tarjeta de crédito, son las que más van a influir tanto en el interés como en su capacidad de compra.
Redaccion aldiaenmiami
