Conoce los diferentes tipos de préstamos para negocios y sus principales ventajas y desventajas.
Existen diferentes tipos de préstamos para negocios que usted puede solicitar de forma rápida y sencilla. La decisión final dependerá de cuáles sean sus necesidades financieras y para qué necesita el dinero.
Estos son los tipos de préstamos para negocios más populares, sus ventajas y desventajas y cómo puedes calificar.
1:Term loans (Préstamo a plazo)
Uno de los préstamos comerciales más populares es el préstamo a plazo. Es una forma común de financiación empresarial a la que muchos negocios recurren para recibir ayuda económica.
A través de este tipo de préstamos usted recibirá una determina cantidad de dinero por adelantado, que luego deberá cancelar con intereses durante un lapso de tiempo predeterminado.
Muchos prestamistas en línea suelen ofrecer préstamos a plazo de hasta $1 millón y pueden proporcionar financiamiento más rápido en comparación con las entidades financieras.
Ventajas:
- Reciba dinero en efectivo por adelantado para invertir en su empresa
- Podrá solicitar financiación por un monto mayor que otros tipos de préstamos.
- La obtención del préstamo es más rápida si usa un prestamista en línea en lugar de un banco tradicional.
Desventajas:
- Puede necesitar una garantía personal o colateral: un activo como bienes raíces o equipo comercial que el prestamista puede vender en caso de que usted no page a tiempo.
- Los costos pueden variar. Los préstamos a plazo de los prestamistas en línea por lo general tienen costos más elevados que los de los bancos tradicionales.
Mejor para:
- Empresas que buscan expandirse
- Prestatarios con buen crédito y un negocio sólido que no quieren esperar mucho tiempo para recibir financiamiento.
Aprende también a como pedir un préstamo para un negocio en pocos pasos y de forma sencilla.
2: SBA Loans (Préstamos de la SBA)
Los préstamos de la SBA también representan una excelente opción para recibir financiación para un negocio. La Administración de Pequeñas Empresas garantiza estos préstamos, que son ofrecidos por bancos y otros prestamistas.
Una de las cosas más interesantes de los préstamos de la SBA tiene que ver con los periodos de pago. Esto puede variar según cómo planee utilizar el dinero financiado. Van desde siete años para capital de trabajo hasta 10 años para comprar equipos y 25 años para comprar de bienes raíces.
Ventajas:
- Ofrece tarifas más bajas
- Oportunidad de recibir hasta $5 millones en calidad de préstamo
- Largos plazos de amortización
Desventajas:
- Piden muchos requisitos para calificar
- El proceso de solicitud suele ser engorroso y muy largo.
Mejor para:
- Negocios que quieren expandirse o refinanciar deudas existentes.
- Prestatarios con puntaje crediticio sólido que pueden esperar mucho tiempo para recibir préstamos.
3:Business lines of credit (Líneas de crédito comerciales)
Las líneas de crédito comerciales también son una gran opción. Este tipo de préstamos se caracteriza por ofrecer acceso a fondos hasta su límite de crédito, y paga intereses solo sobre el dinero que ha retirado. Son más flexibles en comparación con los préstamos a plazo.
Ventajas:
- Mayor flexibilidad al solicitar un préstamo
- Por lo general, no está garantizado, por lo que no se necesita garantía.
Desventajas:
- Puede tener costos adicionales, como tarifas de mantenimiento y tarifas de extracción.
- El prestatario debe poseer buenos ingresos y alto puntaje crediticio.
Mejor para:
- Necesidades de financiación a corto plazo, gestión del flujo de caja o gestión de gastos inesperados.
- Negocios de temporada.
4: Equipment loans (Préstamos de equipos)
Si usted tiene un negocio y necesita comprar nuevos equipos, entonces este tipo de préstamos representan su mejor opción. Los préstamos de equipos están diseñados para ayudarle a adquirir equipos para su empresa.
El plazo de un préstamo para equipo generalmente coincide con la vida útil esperada del equipo adquirido. Asimismo, el equipo sirve como garantía para el préstamo en caso de que no pague a tiempo. Las tarifas dependerán del valor del equipo y la fortaleza de su empresa.
Ventajas:
- Usted es dueño del equipo y genera capital en él
- Puede obtener tasas competitivas si tiene un crédito sólido y finanzas comerciales.
Desventajas:
- Muchas veces necesitará llegar a un pago inicial
- El equipo puede quedar obsoleto antes de que su préstamo caduque.
Mejor para:
- Negocios que quieren comprar equipos directamente
5: Invoice factoring (Factorización de facturas)
Este es otro de los tipos de préstamos para negocios más comunes. Sirve para pagar facturas de clientes que están impagas. Usted podrá recibir dinero para cancelar dichas facturas a través del factoraje de facturas.
Lo que se hace en estos casos es que usted vende las facturas a una empresa de factoraje, la cual sería la encargada de cobrar al cliente una vez vence la factura.
Ventajas:
- Una gran opción para recibir dinero para el negocio
- Es más fácil obtener este tipo de financiación en comparación con las opciones de préstamos tradicionales.
Desventajas:
- Costoso en comparación con otros tipos de préstamos.
- Pierdes el control sobre el cobro de tus facturas.
Mejor para:
- Empresas con facturas impagas que requieren dinero rápido.
- Negocios con clientes confiables en plazos de pago largos (30, 60 o 90 días)
6: Invoice financing (Factura de financiación)
Este tipo de préstamos es similar al factoraje de facturas, Sin embargo, en lugar de vender sus facturas impagas a una empresa de factoraje, usará las facturas como garantía para recibir un anticipo de efectivo.
Ventajas:
- Una forma de recibir dinero fácil
- Sus clientes no sabrá que su factura está siendo financiada.
Desventajas:
- Es más costoso que otros tipos de préstamos.
- Usted sigue siendo responsable de cobrar el pago de la factura.
Mejor para:
- Negocios que buscan convertir facturas impagas en dinero rápido.
- Empresas que desean seguir manteniendo el control sobre sus facturas.
7:Merchant cash advances (Adelantos en efectivo para comerciantes)
Este tipo de préstamos es ideal para aquellas empresas que necesiten recibir una suma global de efectivo por adelantado para utilizarlo para financiar su negocio.
En lugar de hacer un pago fijo cada mes desde una cuenta bancaria como lo haría con un préstamo a plazo, usted realiza pagos en un adelanto en efectivo para comerciantes ya sea reteniendo un porcentaje de sus ventas con tarjeta de crédito y débito diariamente, o mediante retiros fijos diarios o semanales de una cuenta bancaria.
Ventajas:
- Dinero fácil
- Financiación sin garantía.
Desventajas:
- Algunos de los costos de endeudamiento más altos, hasta 350% en algunos casos.
- Los pagos frecuentes pueden crear problemas de flujo de efectivo.
Mejor para:
- Empresas que tienen ventas de tarjetas de crédito altas y consistentes y pueden manejar pagos frecuentes.
- Empresas que no están en la capacidad de obtener financiamiento en ningún otro lado y no pueden esperar por capital.
8: Personal loans (Préstamos personales)
Los préstamos personales también pueden ser de gran ayuda para su negocio emergente. Es posible usar este tipo de préstamos para fines comerciales, aunque no sea su principal objetivo.
Este tipo de financiación son ideales para las nuevas empresas, ya que los bancos tradicionales por lo general no aprueban préstamos a negocios que no tienen historial operativo.
Para calificar a un préstamo personal no necesita que su negocio tenga historial operativo. Lo único que le solicitarán para optar a un financiamiento de este tipo es tener un buen puntaje de crédito personal. Un puntaje crediticio bajo puede ser una limitante.
Ventajas:
- Los negocios emergentes y las empresas más nuevas pueden calificar a este tipo de préstamos.
- Financiación rápida.
Desventajas:
- Altos costos de endeudamiento
- Pequeñas cantidades de préstamos de hasta $ 50,000.
- La falta de pago puede perjudicar su puntaje crediticio.
Mejor para:
- Startups y negocios más nuevos con crédito personal sólido.
- Prestatarios dispuestos a arriesgarse a dañar su puntaje crediticio.
9: Business credit cards (Tarjetas de crédito comerciales)
Una manera de recibir financiación para su negocio es a través de las tarjetas de crédito comerciales. Son líneas de crédito renovables. Puede retirar y pagar la tarjeta según sea necesario, siempre que haga pagos mensuales mínimo y no exceda el límite de crédito.
Este tipo de préstamos se usa más que todo para financiar gastos continuos, como viajes, suministros de oficina y pagar servicios públicos.
Ventajas:
- Pueden recibir recompensas en sus compras
- No se necesita garantía para calificar a este préstamo.
Desventajas:
- Alto costo, con una tasa variable que puede subir.
- Se pueden aplicar tarifas adicionales.
Mejor para:
- Gastos comerciales continuos.
10: Microloan (Microcrédito)
Si necesita poco dinero para su negocio, entonces le recomendamos recurrir a los microcréditos. Este tipo de préstamos se caracterizan por ofrecer pequeñas cantidades de dinero (hasta $50,000 o menos).
Los microcréditos son ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro y prestamistas basados en misiones. Por lo general, este tipo de financiación está dirigida a negocios nuevos, empresas más nuevas y empresas en comunidades desfavorecidas.
Ventajas:
- Bajo costo
- Se pueden proporcionar otros servicios, como consultoría y capacitación.
Desventajas:
- Cantidades de préstamos más pequeñas.
- Se deben cumplir con requisitos muy estrictos para poder calificar a un microcrédito.
Mejor para:
- Startups y negocios en comunidades desfavorecidas.
- Empresas que buscan solo una pequeña cantidad de financiamiento.
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Redaccion aldiaenmiami
