En esta guía podrás conocer cuáles son los mejores seguros para pequeños negocios 2023 en Estados Unidos y sus ventajas y desventajas.
Seguros para pequeñas empresas en USA
El seguro para pequeños negocios es una excelente opción para mantener bajo cobertura a su empresa y así evitar cualquier daño financiero provocado por determinadas situaciones.
Este tipo de seguros ofrece protección financiera clave contra una amplia variedad de riesgos a los que se puede enfrentar cualquier negocio pequeño en los Estados Unidos.
Una póliza de propietario de negocio (BOP) es un paquete de coberturas de seguro comercial que incluye seguro de propiedad comercial y seguro de responsabilidad civil comercial.
También hay otras coberturas que puedes comprar para una mayor protección contra su empresa. Tiene la opción de anexar el seguro de interrupción de negocios, que ofrece reemplazo de ingresos después de una pérdida cubierta.
Actualmente existen muchas compañías de seguros que ofrecen pólizas amplias y a excelente precio. Si eres propietario de un negocio y estás en la búsqueda de un seguro, aquí tienes las mejores opciones del mercado.
Al elegir los mejores seguros para pequeños negocios 2023, es importante evaluar una serie de aspectos claves para tomar la decisión correcta. Analiza las compañías en función de su gama de coberturas disponibles, precio de pólizas, límites de ingresos y más.
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Listado de los mejores seguros para pequeños negocios 2023
- Mejor general: Next
- Lo mejor para contratistas independientes: Hiscox
- Mejor seguro de restaurante: Huckleberry
- Lo mejor para la estabilidad financiera: BiBerk
- Mejor cobertura de presupuesto: Thimble
- El mejor seguro de compensación para trabajadores: The Hartford
- Lo mejor para pequeñas empresas más grandes: Chubb
- Mayor satisfacción del cliente: State Farm
1: Next (Mejor seguro en general)
Next es uno de los mejores seguros para pequeños negocios 2023 que puedes considerar en la actualidad. Esta empresa ofrece una extensa gama de coberturas de seguros que son muy asequibles y que se ajustan a cualquier situación.
Una de las cosas positivas que ofrece Next tiene que ver con sus cotizaciones, las cuales se pueden obtener completamente en línea y en poco tiempo. También te brinda la opción de hablar con un asesor de Estados Unidos en su área para aclarar cualquier duda que tenga al respecto.
Este proveedor de seguros ofrece diferentes tipos de cobertura comerciales que se pueden comprar en línea para obtener cobertura el mismo día. Entre las opciones que te brinda esta compañía están:
- Póliza para dueños de negocios (Seguro de responsabilidad civil general y seguro de propiedad comercial)
- Seguro de auto comercial
- Cobertura de compensación para trabajadores
- Seguro de responsabilidad profesional
- Seguro de herramientas y equipos.
Next tiene actualmente las cotizaciones más económicas del mercado. Los dueños de pequeños negocios pueden comprar pólizas a partir de los 400 dólares por año. Los pagos mensuales están disponibles y los clientes elegibles pueden ahorrar hasta un 25 % con descuentos.
Ventajas:
- Ofrece una certificado de seguro en vivo para compartir fácilmente
- Los clientes pueden personalizar su póliza de seguro comercial con una variedad de coberturas.
- Puedes acceder a las cotizaciones y comprar una cobertura de forma online.
Desventajas:
- Menos coberturas especializadas que otras compañías de seguro.
2: Hiscox (Lo mejor para contratistas independientes)
Los contratistas independientes tienen en Hiscox una de las mejores opciones para comprar seguros. Esta empresa cuenta con una alta reputación y excelente servicio de atención al cliente.
La compañía ofrece una póliza de propietario de negocio (BOP) sencilla que se puede personalizar con un seguro de interrupción comercial, un seguro de pérdida de datos electrónicos, un seguro de responsabilidad profesional y más.
Los clientes que decidan comprar un seguro con esta empresa también tienen la opción de elegir pólizas independientes para el seguro de responsabilidad civil profesional y de responsabilidad civil general.
Un punto a favor de Hiscox es que te permite pagar la póliza de seguro de su negocio en cuotas mensuales, esto se traduce en una gran mejoría para su flujo de caja. La empresa tiene una solidez financiera muy alta, siendo una de las mejores opciones para comprar un seguro.
Ventajas:
- Opciones de personalización para contratistas independientes
- Pagos mensuales sin comisiones
- Ofrece seguro de responsabilidad civil a corto plazo
- Buen servicio de atención al cliente.
Desventajas:
- Número de quejas ante la NAIC superior al esperado
3: Huckleberry (Mejor seguro de restaurante)
Huckleberry es otro de los mejores seguros para pequeños negocios 2023 que puedes considerar. Este proveedor de seguros se ha convertido en una gran opción para los dueños de negocios relacionados con alimentos, especialmente restaurantes.
La compañía ofrece un conjunto de seguros esenciales para restaurantes y coberturas de seguros para negocios de alimentos. Es un paquete de coberturas específicas para alimentos que incluye cobertura de deterioro, seguro de contaminación de alimentos y cobertura de equipo de ordenanza o ley, entre otros.
La compañía también te permita agregar otras coberturas adicionales a su póliza para una mayor protección de su negocio. Por ejemplo, puede anexar cobertura de compensación de trabajadores, auto comercial y responsabilidad por licor. De esta manera puede personalizar su póliza según sea necesario.
Algo para destacar de esta compañía de seguros es su excelente servicio de atención al cliente, siendo una de las aseguradoras más sólidas en ese sentido. Los dueños de negocios pequeños pueden obtener cotización en línea, lo que permite comprar una póliza en poco tiempo y de forma rápida.
El BOP de Huckleberry incluye seguro de responsabilidad general, de propiedad comercial y de interrupción de negocios, y el precio es razonable. Por ejemplo, un BOP para un camión de comida comienza en $37 por mes.
Ventajas:
- Excelente servicio de atención al cliente
- Puedes obtener cotización 100% en línea
- Ofrece una extensa gama de opciones de personalización
Desventajas:
- No ofrece paquetes de beneficios para empleados.
4: BiBerk (Lo mejor para la estabilidad financiera)
BiBerk también es una de las mejores opciones disponibles actualmente en el mercado al momento de comprar un seguro para su pequeño negocio. La compañía tiene una calificación de solidez financiera alta, y actualmente le brinda muchas coberturas específicas para su negocio.
BiBerk es parte de Berkshire Hathaway Group, que tiene décadas de experiencia en la industria de seguros comerciales. Su calificación en atención al cliente es una de las mejores, por lo que los propietarios de pequeños negocios prefieren comprar con este proveedor.
Una ventaja de BiBerk es que les permite a sus clientes obtener una cotización y solicitar cobertura al instante, completamente en línea. Esta compañía tiene la capacidad de atender las necesidades de la mayoría de las pequeñas empresas.
Actualmente, BiBerk te ofrece una extensa gama de opciones para comprar. Tiene disponible pólizas para propietarios de negocios, seguros de automóviles comerciales, seguros de compensación para trabajadores, seguros generales y pólizas de responsabilidad general.
Los clientes que así lo prefieran también pueden incluir otras coberturas adicionales para una mayor protección. Pueden comprar cobertura de responsabilidad por licor y responsabilidad cibernética, entre otras opciones. Los BOP de BiBerk comienzan en $ 500 por año.
Ventajas:
- Opción de solicitar una cotización en línea
- Extraordinario servicio de atención al cliente
- Docenas de endosos para mejorar una BOP.
Desventajas:
- La empresa no ofrece beneficios grupales para empleados.
5: Thimble (Mejor cobertura presupuestaria)
Al momento de comprar una póliza de seguros para pequeños negocios, es importante tomar en consideración el presupuesto con el que se dispone. Thimble es una de las mejores alternativas que puedes elegir.
La reconocida compañía de seguros brinda pólizas a pedido para seguro de responsabilidad general a partir de 5 dólares por hora y para seguro de responsabilidad profesional a partir de 10.20 dólares por hora.
Es la mejor opción para quienes están buscando un seguro rápido, temporal y sobre todo a buen precio. Si usted desea comprar cobertura para un evento o según demanda, Thimble puede ser la solución perfecta.
La póliza de propietario de negocio de la compañía incluye responsabilidad general, seguro de propiedad comercial y seguro de interrupción de negocios, y también puede agregar responsabilidad profesional, compensación laboral y protección de equipo comercial.
Esta compañía es muy buena, sin embargo no ofrece actualmente un seguro de automóvil comercial, por lo que le resta punto frente al resto de opciones disponibles en el mercado.
Es un proveedor exclusivamente para pequeños negocios. Si su empresa es grande, deberá buscar cobertura en otro lugar, ya que Thimble solo ofrece respaldo a las empresas con menos de 5 millones de ingresos anuales y menos de 2 millones en nómina anual.
A pesar de tener precios muy asequibles, también es verdad que la disponibilidad de algunas coberturas es limitada. Puedes obtener cobertura de responsabilidad profesional o general en cualquier parte del país, sin embargo la cobertura de propiedad personal y el seguro cibernético solo están disponibles en estados específicos.
El servicio de atención al cliente que ofrece esta compañía de seguros es excelente, y entre sus principales ventajas está la posibilidad de obtener una cotización y comprar cobertura de forma online o a través de la aplicación móvil.
Ventajas:
- Ofrece opciones de cobertura mensuales y bajo demanda
- Las pólizas de responsabilidad civil a pedido comienzan en 5 dólares por hora.
- Ofrece seguro de eventos
- Excelente servicio de atención al cliente
Desventajas:
- No ofrece seguro de automóvil comercial
- El seguro solo está disponible para pequeñas empresas
- Hay algunas limitaciones en la disponibilidad de coberturas.
6: The Hartford (El mejor seguro de compensación para trabajadores)
The Hartford es una gran opción al momento de comprar una póliza para pequeños negocios. Sus años de experiencia lo convierten en uno de los mayores proveedores de seguros del país.
Se le podría considerar como una de las mejores alternativas entre los proveedores de seguros para pequeñas empresas para el mejor seguro de compensación para trabajadores.
Sus trabajadores estarán siempre protegidos con esta empresa de seguros, la cual ofrece una gran red de médicos, enfermeras y administradoras de casos para ayudar a sus empleados a estar todo el tiempo saludable.
Cuando elige pagar sobre la marcha, sus primas se basan en la nómina real en lugar de estimaciones, lo que evita el pago en exceso. En caso de querer realizar algún reclamo ante la empresa de seguros, lo puede hacer de forma online y sin mayores inconvenientes.
Ventajas:
- Opciones de facturación de pago por uso
- Acceso a una red de más de 1 millón de proveedores
- Alta solidez financiera
- Puedes hacer reclamos en línea
Desventajas:
- Mala clasificación de JD Power
7: Chubb (Lo mejor para pequeñas empresas más grandes)
Si su pequeño negocio va en crecimiento y desea un seguro que le brinde cobertura amplia y a buen precio, Chubb es la mejor opción que puede considerar para su empresa.
Es perfecta para pequeños negocios más grandes porque admite empresas con ingresos de hasta $ 30 millones y ofrece una amplia gama de opciones de cobertura.
La compañía tiene límites de ingresos relativamente altos para las pólizas de propietarios de pequeñas empresas comerciales y ofrece una amplia gama de endosos personalizados para una amplia gama de industrias.
Los clientes pueden personalizar su póliza con otras coberturas adicionales, como una cobertura de responsabilidad de datos electrónicos, seguro de responsabilidad profesional, cobertura contra delitos, y más.
También están disponibles las coberturas de compensación para trabajadores, paraguas, automóvil comercial y riesgo cibernético. Todo esto convierte a Chubb es una de las aseguradoras más completas y recomendadas del mercado.
Ventajas:
- Apoya a las empresas con hasta $30 millones en ingresos.
- Alta solidez financiera
- Buen servicio de atención al cliente
- Opciones para personalizar su póliza
Desventajas:
- No se puede comprar una cobertura 100% en línea. Tendrá que hablar con un agente para iniciar su póliza de seguro comercial.
8: State Farm (Mejor satisfacción del cliente)
La satisfacción del cliente siempre es importante para cualquier empresa, y State Farm ofrece el mejor servicio en ese sentido. Esta compañía ofrece cobertura para prácticamente cualquier industria.
Con presencia en el mercado desde 1935, State Farm se ha posicionado como una de las compañías de seguros más sólidas e influyentes del momento. Pero no todas son buenas noticias, ya que esta aseguradora no permite obtener cobertura en línea. Deberá hablar con un agente para concretar su compra.
El BOP de la empresa cubre el seguro de propiedad comercial y el seguro de responsabilidad civil general, además de la pérdida de ingresos, la avería del equipo y la protección del dinero y los valores sin cargo adicional.
Ventajas:
- Empresa mejor clasificada por JD Power
- Gran solidez financiera
- Puedes personalizar su póliza
Desventajas:
- Debe hablar con un agente para comenzar su póliza de seguro comercial
Veredicto final
Elegir la mejor compañía de seguros para su pequeño negocio va a depender en parte del tamaño de su empresa. Para una BOP de bajo costo y cobertura en línea rápida, podría considerar opciones como Next y BiBerk.
Por su parte, los contratistas independientes y los trabajadores de eventos sentirán mejor protección con Hiscox o Thimble, dos de las mejores compañías de seguros en ese sentido.
Puedes considerar a The Hartford y BiBerk si lo que más le preocupa es la compensación del trabajador. Si lo que busca es una cobertura amplia, incluido un paquete de beneficios para empleados, entonces las mejores alternativas son State Farm y Chubb.
¿Qué seguro necesito para mi pequeña empresa?
El tipo de seguro que usted va a necesitar para su empresa pequeña puede variar según las necesidades. Sin embargo, la mayoría de compañías requieren un seguro de responsabilidad general como mínimo.
La póliza de propietario de una empresa combina el seguro de responsabilidad civil general con el seguro de propiedad comercial y se puede personalizar con tipos de cobertura adicionales específicos para las necesidades de su empresa y su industria.
¿Qué cubre el seguro para pequeñas empresas?
El seguro para pequeñas empresas le puede cubrir un sinfín de aspectos, todo dependiendo del tipo de cobertura que decida comprar.
La póliza del propietario de un negocio incluye un seguro de responsabilidad general, un seguro de propiedad comercial, y a veces, un seguro de interrupción del negocio.
En el caso de un seguro de responsabilidad general, este cubre los daños a su edificio. El seguro de interrupción comercial le puede ayudar a reemplazar los ingresos comerciales luego de una pérdida cubierta.
¿Qué es una póliza de propietario de negocio (BOP)?
Una póliza de propietario de negocio es un tipo de cobertura que usted puede comprar para su empresa. Este tipo de seguros incluye un seguro de responsabilidad civil general y un seguro de propiedad comercial.
Un BOP paga las reparaciones de su edificio después de una pérdida cubierta, como un incendio, así como las acciones legales en su contra por parte de clientes que creen que su negocio les causó daños.
¿Qué excluye el seguro para pequeñas empresas?
No todo está cubierto por un seguro para pequeños negocios. Hay cosas que están excluidas de este tipo de seguros. Excluye cualquier cosa para la que no compre cobertura específicamente.
Si usted compra una póliza de dueño de negocio, pero no agrega específicamente cobertura de propiedad personal comercial, entonces no recibirá cobertura para los artículos dentro de su oficina o almacén luego de una pérdida.
Hay otras series de situaciones que generalmente no están cubiertas por un seguro para pequeñas empresas. Por ejemplo, necesitará un endoso para cubrir terremotos e inundaciones. Ciertos eventos catastróficos, como la guerra, no se cubrirán en absoluto.
¿Cuál es el costo promedio del seguro para pequeñas empresas?
El costo que deberá pagar por un seguro para pequeños negocios en los Estados Unidos puede variar según muchos factores, principalmente el tipo de cobertura que decida elegir.
Sin embargo, la prima anual más baja para el seguro de pequeños negocios es de alrededor de 300 dólares para la póliza de propietario de una empresa. Eso incluye alguna cobertura de propiedad comercial además de la cobertura de responsabilidad general.
