Si deseas saber cuáles son los 5 bancos que no cobran mantenimiento de cuenta en Estados Unidos, te lo decimos en esta nota. ¡Continúa leyendo!
¿Cuáles son los bancos que no cobran mantenimiento de cuenta?
Las cuentas corrientes son una herramienta financiera imprescindible para todos, sin embargo mantenerlas puede significar un alto costo. Casi todas las entidades bancarias más relevantes cobran comisiones de mantenimiento de cuenta que pueden significar hasta US$ 15 mensuales.
Ver también: Todos los bancos que usan Zelle en Estados Unidos
Si cumple con algunos requisitos, como mantener un saldo mínimo y/o configurar un depósito directo, el banco no aplicará la tarifa mensual.
- Sin cuota de mantenimiento mensual
- Sin requisito de saldo mínimo
- Depósito inicial bajo de US$ 0 a US$ 50
- Disponible a nivel nacional
- Ubicaciones de sucursales físicas y/o accesibilidad en línea
- Gran red de cajeros automáticos
- Asegurado por FDIC o NCUA hasta US$ 250,000
Las mejores cuentas corrientes sin cargo de mantenimiento
A continuación las mejores cuentas corrientes sin cargo:
Mejor en general: Capital One 360® Checking Account
La cuenta de cheques Capital One 360 ocupa el lugar número uno en esta lista gracias a su aplicación móvil mejor calificada, ubicaciones bancarias físicas y un APY superior al promedio.
Además, esta cuenta ocupa el puesto número cuatro en el Estudio Nacional de Satisfacción Bancaria de EE.UU. de JD Power del año 2019, que clasifica la experiencia del cliente bancario en distintos factores, incluidas las cuentas de depósito y la conveniencia. Capital One recibe puntajes sólidos para la banca móvil y las cuentas corrientes.
No existe un mínimo para abrir una cuenta de cheques Capital One 360 y puede obtener una ganancia de un APY del 0,10 % en todos los saldos, que se encuentra por encima del promedio nacional del 0,04 % .
Si sobregira su cuenta, Capital One ofrece la posibilidad de suscribirse a Next Day Grace, que le permite a la entidad financiera autorizar transacciones que excedan el saldo de su cuenta.
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Cuota Mensual de Mantenimiento: US$ 0
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Depósito mínimo para abrir: US$ 0
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Balance mínimo: Ninguno
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Rendimiento porcentual anual (APY): 0,10%
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Red de cajeros gratis: Más de 70,000 cajeros automáticos Capital One®, MoneyPass y Allpoint®
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Reembolso de tarifa de cajero automático: Ninguno
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Cargo por sobregiro: US$ 35 si se suscribe a Next Day Grace
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Depósito de cheques móvil: Sí
Ventajas
- Aplicación móvil mejor calificada
- Sin depósito mínimo para abrir una cuenta
- 0.10% APY en todos los saldos de cuenta
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- Transferencia de ahorros gratuita para sobregiros después de la suscripción
Desventaja
- Sin reembolso por cargos de cajeros automáticos fuera de la red
- Cargo por sobregiro de US$ 35 si se suscribe a Next Day Grace
Segundo lugar: Ally Interest Checking Account
Si las sucursales no son imprescindibles, considere la cuenta de cheques Ally Interest únicamente en línea. Esta cuenta se ubica un poco por detrás de Capital One gracias a su falta de ubicaciones físicas.
Los titulares de cuentas de Ally Bank cuentan con un acceso a más de 43,000 cajeros automáticos de Allpoint sin cargo, sin embargo es posible que prefiera usar un cajero automático de un proveedor distinto.
Los titulares de cuentas también pueden ganar un APY superior al promedio. Puedes ganar más dependiendo del monto que poseas en tu cuenta:
- 0.10% APY en saldos diarios mínimos de menos de US$ 15,000
- 0.25% APY en saldos mínimos diarios superiores a US$ 15,000
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Cuota Mensual de Mantenimiento: US$ 0
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Depósito mínimo para abrir: US$ 0
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Balance mínimo: Ninguno
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Rendimiento porcentual anual (APY): 0.10% menos de un saldo diario mínimo de $15,000; 0.25% sobre saldo diario mínimo de US$ 15,000
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Red de cajeros gratis: Más de 43,000 cajeros automáticos Allpoint®
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Reembolso de tarifa de cajero automático: Hasta US$ 10 por ciclo de estado de cuenta
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Cargo por sobregiro: US$ 0
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Depósito de cheques móvil: Sí
Ventajas
- Aplicación móvil mejor calificada
- Sin depósito mínimo para abrir una cuenta
- Reembolso de tarifas de cajero automático hasta US$ 10 por ciclo de estado de cuenta
- 0.10% o 0.25% APY, según el saldo diario de la cuenta
- cargo por sobregiro de US$ 0
Desventaja
- Banco solo en línea (sin ubicaciones físicas)
- Se requiere un saldo diario mínimo de US$ 15,000 para 0.25% APY
Lo mejor para las recompensas: Discover Cashback Debit Account
Si desea una tarjeta de débito que sea parecida a una tarjeta de crédito, la cuenta de débito Discover Cashback es la correcta para usted. Esta cuenta de cheques ofrece a los clientes un 1% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito de hasta US$ 3,000 mensual. Eso es hasta US$ 30 de reembolso en efectivo cada mes y US$ 360 anual.
Discover es un banco en línea. Sin embargo, Discover ofrece representantes de servicio al cliente 100% en Estados Unidos que se encuentran disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana con acceso a más de 60,000 cajeros automáticos Allpoint y MoneyPass sin cargo.
Lo mejor para cajeros automáticos fuera de la red: Alliant Credit Union High-Rate Checking Account
Para quienes les parece difícil apegarse a los cajeros automáticos de la red deben optar por una cuenta corriente que reembolse los cargos en los que pueda incurrir. La cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union le ofrece hasta US$ 20 mensuales en reembolsos de tarifas de cajero automático si utiliza cajeros automáticos fuera de la red.
La cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union ofrece 0.25% APY y no necesita depositar dinero para abrir una cuenta. Para ganar intereses, debe optar por recibir estados de cuenta electrónicos y poseer un depósito electrónico mensual (como depósito directo, depósito de nómina, depósito en cajero automático, depósito de cheque móvil o transferencia de otra institución financiera).
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Cuota Mensual de Mantenimiento: US$ 0
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Depósito mínimo para abrir: US$ 0
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Balance mínimo: Ninguno
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Rendimiento porcentual anual (APY): 1.00% con depósito electrónico mensual recurrente y sin papeles
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Red de cajeros gratis: Más de 80,000 cajeros automáticos de la red Alliant
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Reembolso de tarifa de cajero automático: Hasta US$ 20 por mes
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Cargo por sobregiro: US$ 25
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Depósito de cheques móvil: Sí
Ventajas
- Aplicación móvil mejor calificada
- Sin depósito mínimo para abrir una cuenta
- Reembolso de tarifa de cajero automático hasta US$ 20 por mes
- 0.25% TPA
Desventaja
- Cargo por sobregiro de US$ 25
- Debe optar por estados de cuenta electrónicos y tener un depósito electrónico mensual recurrente para ganar APY
Lo mejor para los estudiantes: Chase College Checking℠ Account
La cuenta Chase College Checking℠ ofrece tarifas de servicio todos los meses cero durante un máximo de cinco años para estudiantes universitarios de 17 a 24 años de edad que muestren prueba de su condición de estudiante cuando abran la cuenta en el banco.
Chase cuenta con más de 16,000 cajeros automáticos sin cargo y más de 4,700 sucursales en los Estados Unidos. Chase ocupa el puesto número dos en el Estudio Nacional de Satisfacción Bancaria de EE. UU. 2019 de JD Power por ofrecer tecnología de punta y alta satisfacción con los cajeros automáticos, junto a la menor incidencia de inconvenientes.
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Cuota Mensual de Mantenimiento: Tarifa de servicio mensual de US$ 6, sin cargo mensual por servicio hasta por 5 años si es estudiante y tiene entre 17 y 24 años de edad en el momento de la apertura de la cuenta con prueba de su condición de estudiante
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Depósito mínimo para abrir: US$ 0
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Balance mínimo: Sin cargo mensual por servicio si tiene un saldo promedio al final del día de US$ 5,000 o más en esta cuenta
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Rendimiento porcentual anual (APY): Ninguno
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Red de cajeros gratis: Más de 16,000 cajeros automáticos de Chase
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Reembolso de tarifa de cajero automático: Ninguno
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Cargo por sobregiro: Con Chase Overdraft AssistSM, no se aplica un cargo por fondos insuficientes si tiene un sobregiro de US$ 50 o menos al final del día hábil o si posee un sobregiro de más de US$ 50 y lleva el saldo de su cuenta a un sobregiro por US$ 50 o menos al final del siguiente día hábil.
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Depósito de cheques móvil: Sí
Ventajas
- Aplicación móvil mejor calificada
- Sin depósito mínimo para abrir una cuenta
- No. 2 en el Estudio Nacional de Satisfacción Bancaria de EE.UU. de JD Power de 2019
Desventaja
- Sin reembolso por cargos de cajeros automáticos fuera de la red
Cargos comunes de la cuenta corriente
Antes de elegir una cuenta de cheques , familiarícese con los cargos comunes de las cuentas de corriente. Aquí hay siete tarifas comunes en las que puede incurrir:
- Cuota de mantenimiento mensual: La cuota de servicio mensual, a menudo hasta $15, que los bancos o cooperativas de crédito cobran para mantener su cuenta.
- Cargo por sobregiro: si gasta más de la cantidad en su cuenta, lo que resulta en un saldo negativo, es posible que se le aplique un alto cargo por sobregiro de hasta $35.
- Cargo por fondos insuficientes (NSF): si escribe un cheque y rebota porque no hay suficiente dinero en su cuenta bancaria, es probable que incurra en un cargo por fondos insuficientes.
- Tarifa de cajero automático: cuando usa cajeros automáticos que no están afiliados a su banco o cooperativa de crédito, puede recibir dos tarifas: una de su banco/cooperativa de crédito y otra del operador del cajero automático. Los bancos/cooperativas de crédito cobran alrededor de $1,63 , mientras que los operadores de cajeros automáticos cobran aproximadamente $3,09 .
- Cargo por estado de cuenta en papel: si no se inscribe en el servicio sin papel, puede pagar hasta $5 por estado de cuenta.
- Cargo por transacción extranjera: si usa su tarjeta de débito para realizar compras o retirar dinero de un cajero automático fuera de los EE. UU., a menudo incurrirá en un cargo que suele ser del 3% del monto en dólares estadounidenses de la transacción.
- Cargo por cierre de cuenta: si cierra su cuenta dentro de los 90 a 180 días posteriores a su apertura, puede incurrir en un cargo por cierre de cuenta de alrededor de $ 25.
Redacción por AldiaenMiami
