Conoce un poco más sobre la Tarjeta de crédito Costco USA: pro y contras ¿Por qué no deberías de solicitarla?
¿Qué es Costco?
El nombre de Costco puede resultar desconocido para muchos, sin embargo es una de las cadenas comerciales más exitosas y populares en el mundo.
Costco es un auténtico gigante dentro de las cadenas internacionales de hipermercados. Actualmente está considerada como la segunda cadena comercial más importante en el mundo.
Este hipermercado destaca por su particular funcionamiento basado en un sistema de socios que pagan una cuota por poder adquirir sus productos. Ofrece precios competitivos y una amplia variedad de artículos para comprar.
Tarjetas de crédito Costco
Siendo una de las cadenas de hipermercados más grandes e importantes del mundo, Costco ofrece a sus clientes sus propias tarjetas de crédito, que se ajustan perfectamente a su sistema de club de precios.
Las tarjetas de crédito de Costco están respaldas por Citi Bank, y representan una opción para facilitar las compras de sus clientes. Además de funcionar para otros fines, estas tarjetas ofrecen ventajas especiales en las compras que se realicen dentro de esta cadena, ya sea en Estados Unidos o fuera de su territorio.
¿Qué tarjetas Costco puedo solicitar en USA?
Actualmente, Costco ofrece a sus clientes dos tipos de tarjeta de crédito, cada una con sus ventajas y desventajas, que se ajustan al sistema de club de precios de esta cadena de hipermercados.
- Tarjeta Costco Anywhere Visa de Citi (Mejor opción para clientes promedio)
- Tarjeta comercial Costco Anywhere Visa de Citi (Mejor para pequeños empresarios)
Ventajas de la tarjeta de crédito Costco
Con una tarjeta de crédito Costco usted podrá obtener beneficios adicionales y ciertas ventajas. Estas son algunas de las más importantes:
- Altas tasas de recompensas en categorías de bonificación
- Sin tarifas de transacción extranjera
- Use la tarjeta Visa de Costco Anywhere como su ID de membresía de Costo.
Desventajas de la tarjeta de crédito Costo
La tarjeta de crédito Costco también tiene sus desventajas. Presta atención a los aspectos negativos de este tipo de tarjetas:
- Requiere una membresía activa de Costco
- Las recompensas solo se pueden cobrar en Costco a través de un certificado anual.
- El certificado vence a fin de año.
Introducción
Tanto particulares como pequeñas empresas tienen la opción de convertirse en clientes de Costco y acceder a sus productos de forma rápida y segura. Pueden obtener valor de una membresía que supera con crecer la tarifa anual.
Al ser cliente de Costco tendrás la posibilidad de comprar grandes cantidades de artículos y ahorrar mucho dinero. El club Costco Warehouse no acepta todo tipo de tarjeta de crédito. Costco no acepta Mastercard o American Express en la tienda. Si usted desea utilizar una tarjeta de crédito, debe ser una Visa.
Esta cadena de hipermercados pone a su disposición la tarjeta Costco Anywhere Visa de Citi, la cual está respaldada por Citibank. Esta tarjeta le ofrece un montón de beneficios en cuanto a los servicios y productos que vende Costco. Si desea ahorrar tiempo y dinero en la tienda, esta tarjeta es una opción ideal para usted.
Recompensas de la tarjeta Visa de Costco Anywhere
A continuación te presentamos algunas de las recompensas que usted puede obtener al usar una tarjeta Visa de Costco Anywhere:
Ganar recompensas
Si eres miembro de Costco tienes la posibilidad de utilizar la tarjeta de crédito Costco para obtener un 4% de reembolso en efectivo en compras elegibles de gasolina y carga de vehículos eléctricos por los primeros $7,000 por año.
Luego 1% a partir de entonces, 3% de reembolso en efectivo en restaurants y compras de viajes elegibles, 2% de reembolso en efectivo en todas las demás compras de Costco y Costco.com y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Hay ciertos requisitos o parámetros que deberás cumplir para acceder a este tipo de bonificaciones especiales:
Únicamente podrás ganar un 1 % de reembolso en efectivo, no un 4 %, por la gasolina comprada en grandes tiendas, supermercados, tiendas de conveniencia y clubes de depósito que no sean Costco o por combustible utilizado para fines no relacionados con automóviles.
Si vas a una estación de servicio que Visa clasifica como una tienda de conveniencia, no obtendrás el 4% sino el 1% de reembolso en efectivo.
Con la tarjeta de crédito Costco podrás obtener un mayor reembolso en efectivo en gastos en restaurantes y en viajes elegibles. Los tipos de compras de viajes que obtendrán un reembolso adicional incluyen:
- Pasajes aéreos
- Alquiler de autos
- Líneas de cruceros
- Compras de Costco Travel
- Hoteles
- Agencias de viaje
Todas las compras de viajes que no sean elegibles para reembolsos en efectivo adicionales, como tiempos compartidos, campamentos, bed and breakfast, trenes y otros transportes de cercanías, solo ganarán el 1%. Esta misma pauta se aplica a los restaurantes.
Solo vas a poder ganar un 1% de reembolso en panaderías, restaurantes y cafés dentro de grandes almacenes, supermercados y otros clubes de almacén. Para sus viajes de compras a Costco y Costco.com, la tarjeta Visa Citi Costco ganará un 2%. Y en todas las demás compras que no se incluyen en ninguna de las categorías mencionadas anteriormente, la tarjeta obtendrá un reembolso del 1%.
Canjear recompensas
Una de las razones por las que no deberías solicitar una tarjeta de crédito Costco Anywhere Visa tiene que ver con la molestia necesaria para canjear las recompensas.
Después de su estado de cuenta de febrero, tendrás hasta el 31 de diciembre para poder canjear las ganancias de recompensas en efectivo del año anterior. Pongamos un ejemplo:
Imagine que usted obtuvo un reembolso en efectivo en el año 2021. Solo podrá canjearlo entre marzo y diciembre de 2022, por lo que las ganancias no se obtienen de manera inmediata.
Las ganancias obtenidas serán enviadas como un certificado que puede cobrar en su almacén local de Costco. Si cancela su membresía de Costco, la tarjeta se cancela de forma automática.
Esto quiere decir que usted perderá la recompensa de devolución de efectivo. Le recomendamos tener esto en consideración antes de considerar la idea de cancelar su membresía de Costco o su tarjeta de crédito.
Potencial de recompensas
Es necesario determinar el potencial que tienen las recompensas y cómo podrían beneficiar a los hogares. Para eso es importante observar las categorías de bonificación y calcular lo que un hogar estadounidense podría gastar en esas áreas.
Supongamos que un hogar gasta $2687 en gasolina. Eso daría como resultado un reembolso de $107,48 al año. Por su parte, los $7591 en viajes y restaurantes que gasta este hogar ejemplo se traducirían en un reembolso de $227,73 en efectivo.
Las compras de un miembro de Costco en Costco por un total de $2456 anuales resultan en $49,12 y los $13 676 restantes que podrían cargarse razonablemente a una tarjeta de crédito generarían un reembolso de $136,76 en efectivo.
Partiendo de ese ejemplo, se podría decir que una tarjeta de crédito Citi Costco Anywhere Visa le podría generarle como ganancia un total de $521.090 en efectivo por año.
Otros beneficios de la tarjeta Visa Costco Anywhere
Hay otra serie de beneficios que usted puede obtener con una tarjeta Visa Costco Anywhere. Estos incluyen:
- Protecciones contra el robo de identidad de ID Navigator: Inscríbase en este servicio gratuito de Norton LifeLock y reciba supervisión de crédito y asistencia si su identidad se ve comprometida.
- Servicio de consulta del titular de la tarjeta: Obtenga acceso las 24 horas a un representante de Visa con cualquier pregunta sobre su cuenta.
- Asistencia con tarjeta extraviada o robada: Puede denunciar la pérdida o el robo de su tarjeta las 24 horas del día, los siete días de la semana. Visa trabajará con usted y su banco emisor según sea necesario para retener su cuenta faltante, emitir una tarjeta de reemplazo y/o coordinar un desembolso de efectivo de emergencia.
Tasas de interés
- TAE ordinaria: 19,74% TAE variable
- APR de introducción de compra: N/A
- APR de introducción de transferencia de saldo: N/A
Honorarios
- Tarifa anual: $0
- Cargo por transferencia de saldo: 5% de cada transferencia de saldo; $5 mínimo.
- Adelanto en Efectivo: 5% de cada adelanto en efectivo; $10 mínimo
- Tarifa de transacción de compra en el extranjero: ninguna
Cómo se acumula la tarjeta Visa Costco Anywhere
Tarjeta Costco Anywhere Visa de Citi frente a otras tarjetas de Warehouse Club
My BJ’s Perks Mastercard brinda tasas de ganancias más altas con un 5% de reembolso en efectivo para Perks Elite y un 3% de reembolso en efectivo para Perks Plus en la mayoría de las compras dentro del club y en BJs.com
También ofrece un 2% de reembolso en efectivo en cenas fuera y en compras de gasolina y 1% de reembolso en efectivo en cualquier otro lugar. No obstante, la gasolina en BJ’s obtendrá un descuento de $0.10 por galón.
Los tarjetahabientes de Sam’s Club® Mastercard pueden ganar 5% de reembolso en efectivo en gasolina en cualquier lugar (hasta $6,000), 3% de reembolso en efectivo en comidas y comida para llevar, 3% de reembolso en efectivo en Sam’s Club para miembros Plus y 1% de reembolso en efectivo en todos los otras compras elegibles.
Tarjeta Costco Anywhere Visa de Citi vs. Tarjeta Citi Double Cash
En cuanto a la tarjeta Citi Double Cash, esta ofrece a sus titulares un reembolso en efectivo del 2 por ciento en todas las compras: 1% cuando se hacen compras y otro 1% cuando se liquidan, sin importar la categoría de compra. El reembolso en efectivo también es ilimitado.
Tarjeta Costco Anywhere Visa de Citi frente a la tarjeta de crédito personalizada Cash Rewards de Bank of America
También está la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America. Esta tarjeta ofrece a sus titulares 3% de reembolso en efectivo en la categoría elegible de su elección.
Ofrece 2% de reembolso en efectivo en supermercados y clubes mayoristas (hasta $2,500 en compras trimestrales combinadas de categoría elegida/supermercado/club mayorista).
1% ilimitado en todas las demás compras. Tal como está, la tarjeta Costco Anywhere Visa de Citi podría ser una mejor opción para la mayoría de las familias, ya que tiene límites menos restrictivos en menos categorías de gastos.
¿Es la tarjeta Visa Costco Anywhere para usted?
Si usted es un miembro leal y de largo plazo de Costco, entonces la tarjeta de crédito Anywhere Visa es una opción ideal.
Esta tarjeta ofrece la tasa de devolución de efectivo más alta que existe en la gasolina de Costco y también tiene tasas de devolución de efectivo competitivas para compras en tiendas y en línea.
Una de las grandes desventajas de utilizar este tipo de tarjetas de crédito tiene que ver con el canje de las recompensas, ya que solo se hace una vez al año, siendo muy limitada para los clientes.
La mayoría de las personas se beneficiarán de tomar sus ganancias lo antes posible para poder utilizarlas. También puede perder esas recompensas si cierra la tarjeta o cancela su membresía de Costco antes de que se emita el certificado de recompensa anual.
Pero no es el único aspecto negativo de esta tarjeta. También debes saber que la tarjeta de crédito Costco no funciona bien para los viajeros, ya que no ofrece categorías de bonificación para servicios relacionados con el transporte que no sean compras en gasolineras.
Si lo que usted desea es obtener recompensas adicionales en trenes, transbordadores y autobuses, lo más seguro es que esta tarjeta no sea la opción ideal que está buscando. Tenga en cuenta dónde compra realmente para saber si podrá obtener las recompensas máximas en categorías de compras fuera de sus compras en Costco.
