Mejores bancos para hipotecas (Marzo 2023)

Considere la idea de un mortgage para comprar su próxima vivienda. Acá te presentamos los mejores bancos para hipotecas.

Los mejores bancos para comprar una casa en USA

Comprar una casa en EE.UU no es fácil. La mayoría necesita recurrir a prestamistas hipotecarios para conseguir financiamiento. Los bancos son una excelente opción a considerar.

A continuación te mostramos cuáles son los mejores bancos para hipotecas en Marzo del 2023, en función de los tipos de préstamos que ofrecen, la atención al cliente, puntaje de crédito y monto mínimo del pago inicial.

COMPAÑÍA	CALIFICACIÓN	PUNTAJE DE CRÉDITO MÍNIMO	LAS TASAS HIPOTECARIAS	APRENDE MÁS
Chase	5.0	620	Inferior a la media nacional	Ver oferta
Flagstar Bank	5.0	620	Inferior a la media nacional	Ver oferta
Mr. Cooper	5.0	620	Inferior a la media nacional	Ver oferta
PNC Bank	5.0	620	Inferior a la media nacional	Ver oferta
Ally	4.5	620	Inferior a la media nacional	Ver oferta
Bank of America	4.5	620	Inferior a la media nacional	Ver oferta
Better.com	4.5	620	Inferior a la media nacional	Ver oferta
Guaranteed Rate	4.5	620	Inferior a la media nacional	Ver oferta
Northpointe Bank	4.5	620	Inferior a la media nacional	Ver oferta
PenFed Credit Union	4.5	620	Inferior a la media nacional	Ver oferta
Quicken Loans	4.5	580	Igual que el promedio nacional	Ver oferta
Truist	4.5	620	Más bajo que el promedio nacional	Ver oferta
New American Funding	4.5	580	Más bajo que el promedio nacional	Ver oferta
loanDepot	3.5	620	Por encima de la media nacional	Ver oferta

1: Chase

Chase es uno de los mejores bancos que ofrecen créditos hipotecarios en los Estados Unidos. Sus tasas de interés competitivas y la buena atención al cliente son algunas de sus principales fortalezas.

La hipoteca DreaMaker, una opción de pago inicial bajo con requisitos flexibles de crédito e ingresos, está dirigida a compradores con un presupuesto limitado que podrían tener calificaciones crediticias más bajas.

Si califica a una hipoteca DreaMaker, podrás recibir hasta $500 después de completar un curso de educación para la compra de vivienda. Este banco también ofrece descuentos por relación para clientes elegibles de Chase existentes en forma de tarifas de procesamiento reducidas y tarifas más bajas.

Por ejemplo, los clientes que tienen activos combinados en depósitos de Chase y cuentas de inversión por un total de entre $150,000 y $499,999 obtendrán $500 de descuento en la tarifa de procesamiento de la hipoteca. Los clientes con $500,000 o más recibirán una reducción de $1,500 de las tarifas de procesamiento.

Disponible en muchos estados

Las hipotecas que ofrece Chase están disponibles en la mayoría de los estados del país, específicamente en 48 estados y Washington, DC. No puedes acceder a este financiamiento en Hawái o Alaska.

Cómo aplicar

Puedes aplicar a una hipoteca en Chase a través de su página web.

Velocidad

La aprobación de un crédito hipotecario en Chase es rápida. Puede demorar hasta dos días aproximadamente.

Requisitos de crédito

Para aplicar a una hipoteca en Chase deberás tener un puntaje de crédito mínimo de 620.

Tipos de préstamos ofrecidos

Chase ofrece hipotecas convencionales y jumbo de tasa fija y ajustable, préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), préstamos de Asuntos de Veteranos (VA) y préstamos con pago inicial bajo

Ventajas:

• • Préstamos de bajo pago inicial disponibles

• • Algunos préstamos no requiere de alto puntaje de crédito

• • Descuentos para clientes existentes y prestatarios que completen un curso de educación sobre préstamos.

Desventajas:

• • Chase no ofrece préstamos USDA

• • No hay disponibilidad en Hawái o Alaska.

• • Actualmente no ofrece préstamos con garantía hipotecaria.

2: Flagstar Bank

Flagstar Bank es la mejor opción para conseguir financiamiento para la construcción de viviendas nuevas. Puedes solicitar un crédito en línea o a través de alguna de sus principales sucursales en Indiana, Michigan, Ohio y Wisconsin.

Algunos de sus préstamos no requieren de alto puntaje crediticio, lo que es favorable para los clientes de hipotecas de vivienda por primera vez o las personas que están reparando su crédito.

Flagstar Bank también ofrece diferentes programas de descuentos, entre ellos descuentos para prestatarios cuyos empleadores tienen una relación con el banco. También tiene descuentos para clientes que regresan.

Disponibilidad

Las hipotecas de Flagstar Bank están disponibles en todos los estados del país de forma online. Las solicitudes en persona solo están disponibles en cuatro estados del Medio Oeste.

Cómo aplicar

Para aplicar a una hipoteca en Flagstar Bank puedes hacer la solicitud en línea o visitar a un prestamista en persona.

Velocidad

La aprobación de una hipoteca en este banco puede tardar hasta tres días. El tiempo de cierre promedio es de 35 días, que es más corto que el promedio de la industria.

Requisitos de crédito

Los requisitos de crédito dependerán del tipo de hipoteca, sin embargo hay productos hipotecarios que exigen tener un puntaje mínimo de 620.

Tipos de préstamos que ofrece

Flagstar Bank ofrece hipotecas jumbo y convencionales de tasa fija y ajustable (ARM), préstamos FHA, VA y USDA. El banco también ofrece financiamiento para construcción y renovación de viviendas, así como préstamos especiales.

Ventajas:

• • Puedes solicitar una hipoteca en línea o en sucursales

• • Tasas hipotecarias bajas disponibles.

• • Puntaje crediticio bajo para algunas hipotecas.

• • Descuentos para socorristas, veteranos, militares y otros.

Desventajas:

• • Las sucursales no están disponibles en todos los estados

3: Mr. Cooper

Mr. Cooper también se considera como uno de los prestamistas hipotecarios no bancarios más importantes de los Estados Unidos. Tiene su sede principal en Dallas, sin embargo opera en todos los estados del país.

Actualmente ofrece la línea de hipotecas estándar: préstamos convencionales, jumbo, FHA y VA. Cuenta con una app móvil que ayuda a los clientes a administrar una hipoteca. Esta aplicación ofrece información sobre el valor de su vivienda, las tendencias del vecindario, y otras cosas más.

Disponibilidad

Las hipotecas de Mr. Cooper se pueden solicitar en línea en cualquiera de los 50 estados del país. Actualmente no ofrece ubicaciones físicas.

Cómo aplicar

Para aplicar a una hipoteca deberás hacer la solicitud en línea. La atención al cliente por teléfono está disponible de lunes a jueves de 7 am a 8 pm CT, los viernes de 7 am a 6 pm CT y los sábados de 8 am a 2 pm CT.

Velocidad

El proceso de aprobación de un crédito hipotecario es súper rápido. Demora menos de 5 horas. El tiempo de cierre es de 30 a 45 días.

Requisitos de crédito

Para ser elegible a un crédito hipotecario, usted deberá tener un puntaje de crédito mínimo de 620. Para los prestatarios de la FHA, el requisito es 580.

Tipos de préstamos que ofrece

Ofrece hipotecas tanto para compradores como para refinanciadores. El prestamista ofrece hipotecas convencionales y jumbo de tasa fija y ajustable, préstamos FHA y préstamos VA. Actualmente no ofrece préstamos del USDA, préstamos con garantía hipotecaria ni HELOC.

Ventajas:

• • Puntaje crediticio bajo

• • Ofrece diferentes programas de descuento

• • Solicitud en línea en todos los estados del país

Desventajas:

• • No cuenta con préstamos USDA

• • El prestamista no tiene sucursales físicas

• • No ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni HELOC.

4: PNC Bank

Su gran variedad de programas hipotecarios convierten a PNC Bank en una de las mejores opciones del mercado. Los clientes pueden solicitar ayuda financiera en los 50 estados del país.

A través de su herramienta Home Insight, usted puede recibir ayuda en el proceso de compra de una vivienda, lo que permite a los clientes determinar el pago de la hipoteca que pueden pagar y comenzar a comprar viviendas con cotizaciones de tasas en tiempo real y productos de préstamo.

Disponibilidad

Las hipotecas de PNB Bank están disponibles en los 50 estados del país a través de solicitudes en línea. Puedes hacer la solicitud en personal en las sucursales ubicadas en:

• • Alabama

• • Delaware

• • District of Columbia

• • Florida

• • Georgia

• • Illinois

• • Indiana

• • Kansas

• • Kentucky

• • Maryland

• • Massachusetts

• • Michigan

• • Missouri

• • New Jersey

• • Nueva York

• • Carolina del Norte

• • Ohio

• • Pensilvania

• • Carolina del Sur

• • Tennessee

• • Texas

• • Virginia

• • Virginia Occidental

• • Wisconsin.

Cómo aplicar

Aplicar a una hipoteca en PNC Bank es fácil. Puedes realizar el proceso de solicitud a través de Internet o en persona en una sucursal del banco.

Velocidad

La aprobación puede tardar solo 30 minutos o máximo un día. El tiempo de cierre es de 45 días aproximadamente. En algunos casos, el cierre puede darse antes de los 30 días.

Requisitos de crédito

Para calificar a una hipoteca de PNC Bank debes tener un puntaje crediticio mínimo de 620. Para préstamos jumbo, el puntaje crediticio mínimo es 700.

Ventajas:

• • Puntaje crediticio mínimo bajo

• • Aprobación rápida

• • Solicitudes en línea y presencial disponibles

• • Ofrece diferentes programas de descuento

Desventajas:

• • No ofrece préstamos de renovación.

5: Ally

Ally también ofrece créditos hipotecarios de fácil acceso. Una de las cosas más atractivas son sus tasas competitivas y tarifas estándar del prestamista, que van del 2% al 5% del préstamo.

Los prestatarios de préstamos jumbo deben pagar solo un 10% de pago inicial y no se requiere un seguro hipotecario privado (PMI). Para los primerizos está la opción del préstamo HomeReady de Fannie Mae, que requiere un pago inicial del 3%.

Los prestatarios calificados recibirán una carta de aprobación previa de manera súper rápida, dentro de los tres minutos, lo que representa una ventaja en un mercado tan competitivo. Los prestatarios también tienen la opción de bloquear su tasa dentro de los 10 minutos posteriores a la aprobación previa.

Disponibilidad

Las hipotecas de Ally se encuentran disponibles en todos los estados del país, excepto en Hawái, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New Hampshire, Nueva York, Vermont, Virginia y Wyoming.

Cómo aplicar

La solicitud se debe hacer a través de Internet. Los prestatarios únicamente coordinarán una cita en persona para firmar los documentos de cierre.

Velocidad

La preaprobación de una solicitud de hipoteca en Ally es muy rápida, apenas de tres minutos aproximadamente. Sin embargo, la preaprobación verificada se puede tardar más tiempo.

Requisitos de crédito

El puntaje crediticio que exige Ally para aprobar una hipoteca es de 620 como mínimo. El prestamista considera datos crediticios alternativos, como pagos de alquiler y servicios públicos, al revisar las solicitudes de hipoteca.

Tipos de préstamos que ofrece

Ally ofrece hipotecas jumbo y convencionales de tasa fija y ajustable y préstamos HomeReady. No ofrece préstamos FHA, VA o USDA.

Ventajas:

• • La preaprobación es súper rápida (3 minutos)

• • Ally considera datos de crédito alternativos, como pagos de servicios públicos y alquiler.

• • Los prestatarios pueden fijar su tasa en pocos minutos.

• • Hay préstamos sin PMI para prestatarios jumbo que pagan un 10% de pago inicial

Desventajas:

• • Ally no ofrece préstamos FHA, VA o USDA

• • No cuenta con sucursales físicas, todo se hace en línea.

• • No ofrece préstamos para tierras.

6: Bank of America

Bank of America es una gran opción para solicitar hipotecas. Entre sus programas más interesantes está Affordable Loan Solution con pago inicial bajo (3%).

Los clientes pueden realizar el proceso de solicitud a través de Internet o de manera presencial en una de las 4300 sucursales a lo largo y ancho de todo el país.

Bank of America ofrece tasas hipotecarias más bajas que el promedio y la conveniencia de presentar la solicitud en persona o en línea.

Disponibilidad

Las hipotecas de Bank of America no están disponibles en Dakota del Norte y del Sur, Nebraska, Wyoming, Idaho, Virginia Occidental, Alabama y Wisconsin.

Cómo aplicar

Puedes aplicar a una hipoteca a través de Internet o en persona.

Velocidad

La aprobación previa de una hipoteca de Bank of America puede demorar tan solo 20 minutos. El tiempo de cierre promedio es de 30 a 45 días.

Requisitos de crédito

Bank of America requiere un puntaje de crédito mínimo de 620. El prestamista también puede considerar otros datos alternativos, como pagos de alquiler y servicios públicos.

Tipos de préstamos que ofrece

Bank of America ofrece hipotecas jumbo y convencionales de tasa fija y ajustable, préstamos FHA y la Hipoteca de Solución Asequible, que requiere solo un 3% de pago inicial y no tiene seguro hipotecario privado. Actualmente no ofrece préstamos USDA.

Ventajas:

• • Puedes calificar para una hipoteca de bajo pago inicial sin PMI.

• • El banco considera datos crediticios alternativos

• • Los clientes puede hacer la solicitud en línea o en persona

• • Ofrece diferentes programas de descuento

Desventajas:

• • Bank of America no ofrece préstamos USDA

• • La carta de preaprobación demora 10 días en recibirse.

7: Better

Better.com también ofrece muchos beneficios al momento de solicitar una hipoteca. Todo el proceso se realiza de forma online, por lo que puedes aplicar y cerrar desde cualquier parte del mundo.

La aprobación de una solicitud puede demorar poco tiempo, y tampoco cobra comisiones ni tarifas del prestamista, incluidas las tarifas de solicitud, suscripción y originación.

Disponibilidad

Las hipotecas de Better están disponibles en todos los estados del país, excepto en Hawái, Nevada y New Hampshire.

Cómo aplicar

Todo el proceso de solicitud se hace en línea. No tiene sucursales físicas.

Velocidad

La aprobación previa verificada demorar apenas 20 minutos. El tiempo de cierra es de 32 días aproximadamente.

Requisitos de crédito

El puntaje de crédito mínimo que solicita Better para una hipoteca es de 620.

Tipos de préstamos que ofrece

Bettter.com ofrece hipotecas convencionales y jumbo de tasa fija y ajustable y préstamos FHA. No ofrece préstamos VA o USDA.

Ventajas:

• • Preaprobación verificada súper rápida

• • Better considera datos crediticios alternativos

• • No hay comisiones ni tarifas de prestamista

Desventajas:

• • El prestamista no ofrece préstamos VA o USDA

• • No tiene sucursales físicas.

8: Guaranteed Rate

Esta compañía hipotecaria de los Estados Unidos destaca por ofrecer tasas de interés competitivas y buena atención al cliente. El proceso de solicitud es bastante rápido y se realiza a través de Internet.

Disponibilidad

La tarifa garantizada está disponible en línea en todo Estados Unidos y tiene más de 300 sucursales en todo el país.

Cómo aplicar

Puedes solicitar una hipoteca en línea o en persona.

Velocidad

Los tiempos de aprobación previa son de uno o dos días.

Requisitos de crédito

Para solicitar una hipoteca necesitas tener un puntaje de crédito mínimo de 620.

Tipos de préstamos que ofrece

Actualmente ofrece tanto hipotecas para compradores como para refinanciadores. Su línea de productos incluye hipotecas de tasa fija y ajustable, hipotecas convencionales y jumbo, préstamos FHA, USDA y VA, así como hipotecas de interés solamente.

Ventajas:

• • La compañía puede considerar datos de crédito alternativos

• • Tiene presencia en todos los estados del país

• • Tasas de interés competitivas

Desventajas:

• • Algunos otros prestamistas tienen tiempos de preaprobación más rápidos

9: Northpointe Bank

Northpointe Bank es otro de los mejores bancos para hipotecas (Febrero 2023). Destaca por su velocidad de aprobación y por la variedad de programas de préstamos hipotecarios que ofrece a sus clientes. Su préstamo de pago inicial es una de sus opciones más exclusivas, que brinda a los prestatarios un financiamiento del 100%.

Disponibilidad

Northpointe Bank opera en Alabama, California, Colorado, Delaware, Florida, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Michigan, Nevada, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Texas, Tennessee, Utah, Virginia, Washington y Washington DC

Cómo aplicar

Las solicitudes para una hipoteca en este banco se realizan completamente en línea.

Velocidad

La aprobación previa demora máximo 48 horas. El tiempo de cierre es de aproximadamente 30 días.

Requisitos de crédito

Northpointe Bank tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 620.

Tipos de préstamos que ofrece

Northpointe Bank no ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni líneas de crédito con garantía hipotecaria.

Ventajas:

• • Ofrece hipotecas para médicos y otros profesionales

• • Cuenta con préstamos de renovación.

Desventajas:

• • No tiene presencia en todos los estados de EE.UU

10: PenFed

Sus años de experiencias convierten a PenFed en una de las mejores cooperativas de ahorro y crédito del país. No necesitas ser miembro de las fuerzas armadas para unirte a la familia.

PenFed opera en los 50 estados de EE.UU. Tiene diferentes sucursales en el país y sus clientes también pueden solicitar una hipoteca en línea.

Disponibilidad

Aunque puede presentar su solicitud en línea, PenFed también ofrece sucursales en Maryland, Virginia y Washington, DC

Cómo aplicar

El proceso de solicitud se hace en línea.

Velocidad

Tres días puede demorar la aprobación previa del préstamo. El tiempo de cierre es de 35 días aproximadamente.

Requisitos de crédito

Los prestatarios deben tener un puntaje de crédito mínimo de 620 o más para préstamos convencionales y VA. Para préstamos jumbo, el puntaje de crédito mínimo es 700.

Tipos de préstamos que ofrece

PenFed ofrece préstamos hipotecarios fijos convencionales, jumbo y VA, así como préstamos y refinanciamiento con garantía hipotecaria.

Ventajas:

• • Tasas hipotecarias bajas

• • Puntaje crediticio mínimo bajo

• • Ofrece muchos descuentos

• • Sin tarifas de prestamista

Desventajas:

• • Línea limitada de productos hipotecarios

• • No se consideran datos alternativos

11: Rocket Mortgage

Uno de los prestamistas hipotecarios más grandes e importantes del país. Ofrece muchos programas de hipotecas, con horarios de atención al cliente flexible y más de 10.000 agencias hipotecarias en los Estados Unidos.

Entre sus ofertas más destacadas está la hipoteca YOURgage, que es una hipoteca de tasa fija que le permite elegir un plazo personalizado de ocho a 29 años.

Disponibilidad

Es un prestamista en línea con cuatro sucursales físicas en el país.

Cómo aplicar

Las solicitudes de hipoteca en Rocket Mortgage se hacen en línea.

Velocidad

Ocho minutos puede tardar la preaprobación. El tiempo de cierre es de 47 días aproximadamente.

Requisitos de crédito

Rocket Mortgage requiere un puntaje de crédito mínimo de 580 para préstamos FHA y VA, y 620 para hipotecas convencionales. Los prestatarios jumbo deben tener un puntaje crediticio mínimo de 680.

Tipos de préstamos que ofrece

Ofrece hipotecas de tasa fija y ajustable, hipotecas convencionales y jumbo, préstamos FHA y préstamos VA.

Ventajas:

• • Tasas de interés competitivas

• • Horario de atención al cliente amplio

Desventajas:

• • No ofrece préstamos USDA

• • No ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni HELOC.

12: Truist

Actualmente Truist tiene una amplia gama de préstamos para sus clientes, entre ellos préstamos especiales como hipotecas para médicos y financiamientos de construcción.

Disponibilidad

Los créditos hipotecarios de Trust están disponibles en 47 estados y Washington, DC.

Cómo aplicar

Puedes aplicar a una hipoteca en Trust de forma online.

Velocidad

La aprobación previa de la hipoteca ocurre el mismo día de la solicitud. El cierre demora hasta 30 días como máximo.

Requisitos de crédito

Los solicitantes deben tener un puntaje crediticio mínimo de 620 para calificar a una hipoteca.

Tipos de préstamos que ofrece

Truist ofrece hipotecas de tasa fija y ajustable, VA, FHA, hipotecas jumbo, préstamos médicos y préstamos de construcción a permanentes.

Ventajas:

• • Tasas de interés competitivas

• • Ofrece préstamos especiales para médicos y préstamos de construcción

• • Respuesta rápida de preaprobación

Desventajas:

• • No opera en todos los estados del país

• • No tiene préstamos con garantía hipotecaria

13: New American Funding

Una de las cosas más interesantes de New American Funding es que ofrece una hipoteca sin pago inicial. El programa hipotecario I Can es una hipoteca flexible con plazos de entre ocho y 30 años para prestatarios que califiquen.

Disponibilidad

Puedes solicitar una hipoteca en la mayoría de los estados de EE.UU y en Washington DC, excepto en Hawái.

Cómo aplicar

Las solicitudes de financiamiento se hacen en línea

Velocidad

La aprobación previa de la hipoteca ocurre el mismo día de la solicitud. El cierre puede tardar hasta 30 días.

Requisitos de crédito

Necesitas un puntaje de crédito mínimo de 580 para calificar a una hipoteca con New American Funding.

Tipos de préstamos que ofrece

Hipoteca de tasa fija a 30 años, préstamo USDA, préstamo convencional, FHA, hipoteca I CAN

(le permite personalizar los términos de su préstamo de 8 a 30 años), Préstamo de reducción

(le permite reducir la tasa de pago de su hipoteca), préstamo VA, ARM, tasa fija a 15 años e hipoteca inversa.

Ventajas:

• • Tasas hipotecarias bajas

• • Ayudan a la comunidad latina a acceder a préstamos fácilmente

• • TAE baja

Desventajas:

• • No opera en todos los estados de EE.UU

14: LoanDepot

Uno de los prestamistas hipotecarios no bancarios más grandes de los Estados Unidos. Actualmente cuenta con más de 150 sucursales en todo el país y ofrecen muchos programas de hipotecas.

Disponibilidad

Presencia en todo el país. Las solicitudes se pueden hacer en línea o en una de las más de 150 sucursales.

Cómo aplicar

La solicitud se realiza online. Una vez haga su solicitud, un oficial de préstamo lo contactará para los siguientes pasos, que incluyen la presentación de documentación de ingresos e identificación personal.

Velocidad

La aprobación previa tarda apenas 15 minutos para los prestamistas que no están obligados a presentar información adicional. El proceso de cierre puede demorar unos 17 días aproximadamente.

Requisitos de crédito

LoanDepot requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 para préstamos hipotecarios convencionales y VA, que es el requisito promedio para la mayoría de los prestamistas.

Las hipotecas de la FHA requieren de un puntaje mínimo de 580, mientras que los prestatarios jumbo deben tener una puntuación crediticia mínima de 700.

Tipos de préstamos que ofrece

LoanDepot ofrece hipotecas de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable, préstamos FHA, préstamos jumbo, préstamos VA y préstamos 203(k). Actualmente no ofrece préstamos USDA.

Ventajas:

• • El proceso de aprobación previa es muy rápido

• • Los requisitos de puntaje crediticio son bajos

Desventajas:

• • Las tasas hipotecarias anunciadas son más altas que el promedio nacional

• • La tarifa de originación es más alta que la mayoría

• • Los cierres de préstamos pueden tardar mucho

Redacción por Aldiaenmiami Te puede interesar: como comprar una casa sin inicial