Descubre cuáles son los mejores préstamos para pequeños negocios en Miami y Florida y cómo puedes solicitar uno.
Préstamos para pequeños negocios
Los préstamos para pequeños negocios en Miami o el resto de Florida es una de las mejores opciones con la que cuentan los emprendedores para impulsar sus proyectos. Existen diferentes tipos de préstamos para negocios que pueden usarse para desarrollar y expandir las empresas con ayuda fianciera.
Estos financiamientos van dirigidos exclusivamente a pequeñas empresas, y por medio de estos préstamos se busca impulsar el desarrollo económico local y mejorar la calidad de vida de los habitantes de Florida y sus alrededores.
Quédate y aprende más sobre cómo obtener un préstamo para pequeños negocios en Miami y Florida y los requisitos que debes cumplir para calificar a un financiamiento.
Principales préstamos para pequeñas empresas de Florida
En Florida hay aproximadamente 3 millones de pequeñas empresas, según datos ofrecidos por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Esto representa más del 99 por ciento de todas las empresas estatales.
La mayoría de estas empresas obtienen apoyo por parte del estado a través de la desgravación fiscal, en lugar de préstamos. Sin embargo, muchos bancos ofrecen a sus clientes la oportunidad de solicitar préstamos para pequeños negocios.
Si deseas recibir algún tipo de financiamiento para su pequeña empresa a través de una fuente local, puedes tomar en consideración una de las siguientes alternativas de préstamos disponibles en Florida.
1: Programa de Préstamos para Negocios Negros de Florida (BBLP)
El Departamento de Oportunidades Económicas de Florida (DEO) impulsó el programa de Préstamos para Negocios Negros de Florida. Este programa está a cargo de administradores de préstamos que están certificados para cada año fiscal.
A través de este programa se busca eliminar los obstáculos que impiden que las empresas propiedad de negros compitan con éxito.
Existen tres posibles administradores de préstamos que operan bajo el Programa de Préstamos para Negocios Negros de Florida.
Uno de los principales requisitos es que al menos el 51 por ciento de la empresa debe ser propiedad de un empresario negro. También hay algunas diferencias específicas entre todos ellos:
Cooperativa de crédito federal de la Universidad de Florida A&M
- Ofrece servicio en toda la Florida
- Los postulantes pueden obtener hasta 250 mil dólares como préstamo.
Fundación Miami Bayside
- Dirigido exclusivamente para empresas que tienen sede en los condados de Miami-Dade, Broward o Monroe.
- Condiciones especiales para negocios de nueva creación (empresas con menos de 1 año de antigüedad), en las que el propietario de la empresa debe proporcionar un monto en efectivo equivalente al 20% del monto del préstamo.
Fondo Comunitario del Norte de Miami Dade
- El negocio debe estar domiciliado en los condados de Miami-Dade, Broward o Palm Beach.
- Los dueños de negocios con menos de 12 meses de operación deben aportar el 20% del capital.
A través de estos tres administradores usted podrá obtener préstamos de hasta $250,000, con períodos de reembolso de hasta 5 años.
2: Participación en préstamos de Florida SSBCI
El estado de Florida solicitó a inicios del año 2022 la iniciativa estatal de crédito para pequeñas empresas (SSBC en sus siglas en inglés). Con este programa se pretende mejorar el apoyo financiero a los pequeños negocios.
Según el SSBCI, cada estado apoya a las pequeñas empresas proporcionando préstamos o participando en préstamos a terceros prestamistas. Este apoyo indica que los negocios que normalmente se habrían considerado no solventes se vuelven menos riesgosos para el prestamista.
3: TD Bank
Ciertamente TD Bank no es un banco específico de Florida, sin embargo en los últimos años se ha posicionado como una de las mejores opciones para solicitar préstamos para pequeñas empresas de Florida y Miami.
Usted puede tomar en cuenta esta opción para recibir ayuda financiera para su empresa si ninguno de los programas auspiciados por el estado es adecuado para su negocio.
TD Bank está considerado como el principal prestamista de la SBA para pequeñas empresas en Florida, habiendo otorgado más de 400 préstamos, a un promedio de $144,500 por préstamo.
Mejores préstamos en línea para pequeños negocios de Florida
No se preocupe si ninguna de las alternativas de préstamos comerciales anteriormente descritas se adapta a su empresa. Aún tiene otras opciones para solicitar un financiamiento.
Los préstamos en línea para pequeñas empresas pueden ser una gran opción, sobre todo si no cumple con los criterios de elegibilidad para optar a una ayuda a través de algunos de los programas respaldados por el estado.
Actualmente existen muchas alternativas de financiamiento disponibles en el estado de Florida. A continuación le presentamos cuatro principales prestamistas a los que puede recurrir en cualquier momento.
1: American Express® Business Line of Credit – Lo mejor para líneas de crédito
| Mínimo puntaje de crédito 640 |
Monto del préstamo $ 2K- $ 250K |
Mínimo tiempo en el negocio 12 meses |
Una de las mejores opciones de préstamos para pequeñas empresas en Florida la tiene American Express Business Blueprint. Ofrece líneas comerciales de crédito que van desde $2,000 hasta $250,000.
Las líneas de crédito son préstamos sin garantía, lo que las convierte en una estupenda opción para los dueños de pequeños negocios que necesitan fondos para cubrir los gastos y planean pagar el préstamo en poco tiempo.
Ventajas:
- Solicitar un préstamo es muy fácil
- Servicio al cliente altamente calificado
- No hay multas por pago anticipado
- Requisitos de ingresos mensuales justos
Desventajas:
- Sistema de tarifas complicado
- Los pagos mensuales pueden ser muy elevados
- Consulta de crédito duro durante el proceso de aprobación.
Este proveedor de préstamos para pequeñas empresas ofrece plazos de 6, 12 o 18 meses. Cada retiro de la línea de crédito es un préstamo a plazos por separado.
La mayoría de los proveedores cobran una APR, sin embargo American Express® Business Line of Credit cobra una tarifa mensual por cada mes que tenga un saldo. Esta es la estructura de tarifas:
- 2-9% para préstamos a 6 meses
- 7.5-18% para préstamos a 12 meses
- 15,75-27% para préstamos a 18 meses
Hay ciertos requisitos que deberás cumplir para calificar a un préstamo para pequeñas empresas. Necesitarás un ingreso mensual promedio de al menos $3,000 y un puntaje de crédito mínimo de 640. También deberás tener un tiempo mínimo en el negocio de 12 meses.
2: Fundbox: lo mejor para líneas de crédito
| Mínimo puntaje de crédito 600+ |
Monto del préstamo $ 5K – $ 150K |
Reembolso del préstamo 6-12 meses |
Fundbox también es otra de las mejores opciones con la que cuentan los dueños de pequeñas empresas al momento de solicitar un préstamo.
Se trata de una plataforma en línea para préstamos y servicios financieros que ofrece soluciones de crédito y pago a pequeñas empresas. Con este proveedor usted podrá optar a un préstamo a corto plazo de hasta $150,000.
El dinero recibido como parte del préstamo se puede utilizar para cubrir diferentes gastos como nómina, inventario y reparaciones.
Ventajas:
- Requisito de puntaje de crédito mínimo de 600 o más
- Bajo requisito de tiempo en el negocio de 6 meses
- Financiamiento rápido para prestatarios aprobados.
Desventajas:
- Sus tasas de interés son muy altas
- Pagos semanales
- Límites de préstamos bajos
Fundbox ofrece la posibilidad de recibir hasta $150,000 en calidad de préstamo. Los reembolsos pueden basarse en un plan de 24 o 52 semanas. Con este proveedor no hay tarifa de originación ni tarifas de pago anticipado.
Los dueños de pequeñas empresas de Florida que requieran un préstamo a corto plazo para cubrir gastos pueden considerar a Fundbox como una de las mejores opciones. Solo deben considerar que las tasas de interés son altas, dependiendo de su perfil.
3: Fora Financial: lo mejor para adelantos en efectivo para comerciantes
| Mínimo puntaje de crédito 550+ |
Monto del préstamo $ 5K- $ 750K |
Reembolso del préstamo 4-15 meses |
Esta empresa se ha convertido en una de las más importantes del país. A través de ella es posible obtener préstamos a corto plazo para pequeños negocios y adelantos en efectivo para comerciantes a propietarios de pequeñas empresas.
Con Fora Financial podrá optar por una ayuda financiera entre $5,000 y $750,000 para empresarios de Florida que buscan actualizar equipos, mejorar el flujo de caja o cubrir gastos a corto plazo.
Ventajas:
- Descuentos por amortización anticipada
- La aprobación de préstamos es muy rápida
- Puntaje de crédito flexibles
Desventajas:
- Se pueden aplicar cargos adicionales
- Tasas de interés considerablemente altas
Una de las cosas más interesantes que tiene Fora Financial es que no impone ningún tipo de restricciones en cuanto a cómo debe usar el dinero obtenido por medio de un préstamo. Esto lo convierte en una gran opción para las pequeñas empresas que necesidad flexibilidad.
Fora Financial ofrece hasta $750,000 como parte del préstamo y los prestatarios pagan su préstamo a través de un porcentaje de los recibos comerciales. Esta empresa no requiere garantía para su anticipo de efectivo para comerciantes.
Este proveedor de préstamos para pequeñas empresas también ofrece descuentos por pronto pago. Si usted desea calificar a un préstamo deberá cumplir con algunos requisitos, como:
- Estar en el negocio durante al menos 6 meses
- Tener $5,000 en ventas con tarjetas de crédito
- No tener bancarrotas abiertas
4: OnDeck: lo mejor para préstamos a plazo
| Mínimo puntaje de crédito 600+ |
Monto del préstamo $ 6K- $ 100K |
Reembolso del préstamo 3 – 18 meses |
OnDeck es otra opción a tomar en cuenta. Este proveedor ofrece préstamos a plazo y líneas de crédito para pequeños negocios.
Por lo general, el proceso de solicitud y aprobación de préstamos por parte de OnDeck son muy rápidos y sencillos, brindando mayores oportunidades para que los dueños de empresas puedan obtener una ayuda financiera.
Ventajas:
- Servicio de atención al cliente de primer nivel
- La herramienta Smart Box brinda transparencia en los costos
- Bono de prepago
Desventajas:
- Tasas de interés altas en comparación con otros proveedores
OnDeck ofrece préstamos a plazo que van desde los $5,000 hasta $250,000. El plazo máximo de amortización es de 24 meses, y los clientes pueden optar por opciones de pago diarias o semanales.
La APR de OnDeck comienza en 29.9%, que es un punto de entrada significativamente más alto en comparación con otros proveedores de préstamos para pequeñas empresas.
Cómo comenzar un pequeño negocio en Florida
Florida es uno de los estados con mayor crecimiento en su mercado económico. Este estado lideró a los EE.UU en negocios recién formados en 2021, según datos del censo.
El estado brinda muchos beneficios a quienes están comenzando con sus pequeñas empresas. Una de las grandes ventajas con las que cuentan los emprendedores en Florida es que el estado no aplica impuestos sobre la renta personal, impuestos sobre ganancias de capital, impuestos sobre sucesiones o impuestos sobre la recepción de obsequios monetarios.
Según cuál sea su situación, estas flexibilidades pueden significar mantener una mayor parte de sus ganancias o poder canalizarlas nuevamente hacia su empresa.
¿Quieres iniciar una pequeña empresa en Florida? Los pasos a seguir son muy sencillos:
- Elija su estructura comercial (propiedad única, LLC, corporación S o corporación C).
- Regístrese para obtener una licencia comercial de Florida
- Regístrese para obtener un número de identificación de empleador (EIN en sus siglas en inglés)
- Regístrese en el Departamento de ingresos de Florida
- Solicitar licencias y permisos comerciales
- Aperturar una cuenta bancaria comercial
- Financie su pequeña empresa
La mayoría de estos pasos es posible completarlos de forma online a través de sitios web estatales o federales.
Redaccion aldiaenmiami.com
