Con el creciente uso de tarjetas de crédito en Estados Unidos, cada vez son más las personas que buscan obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación. Para aquellos que tienen un historial crediticio limitado o problemas de crédito, obtener una tarjeta de crédito puede ser un desafío. Afortunadamente, hay muchas opciones de tarjetas de crédito disponibles para personas con crédito limitado o malo. En este artículo, presentaremos las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación en Estados Unidos para el año 2023, incluyendo sus características, requisitos y beneficios.
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Tarjetas de crédito de fácil aprobación con un crédito justo
Bien sea que esté construyendo su crédito por primera vez o reconstruyéndolo luego de algunos errores, la mayoría de los usuarios tendrán un crédito justo en algún momento de sus vidas.
Las opciones de obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación con un crédito justo son muy altas, si las comparamos si tuviese un puntaje crediticio más bajo.
Las tarjetas más fáciles de obtener con un crédito justo serán las tarjetas de inicio básicas. Sin embargo, las que no tienen cuotas anuales pueden representar una estupenda opción para crear crédito.
Si puede pagar una cuota anual, es probable que también pueda optar una tarjeta con recompensas de compra. Solo asegúrese de que las recompensas valgan la tarifa antes de presentar la solicitud.
1: Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Capital One es una de las entidades bancarias más recomendadas si estás buscando construir tu crédito en el 2023. Su tarjeta de crédito Capital One Platinum es fácil de obtener y es ideal para las personas que desean subir su puntaje crediticio rápidamente.
Ventajas:
- Fácil aprobación con un crédito promedio
- Sin comisión anual
- No hay comisión por transacciones extranjera
Desventajas:
- Tasa de interés alta
- No ofrece cashback ni recompensas
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | crédito necesario |
| N / A | N / A | 29,74% (variable) | $0 | Promedio, Justo, Limitado |
2: Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver ofrece buenas recompensas cashback para los que tienen buen puntaje de crediticio.
Es una buena opción si valoras la simplicidad de ganar recompensas en todas tus compras. Con esta tarjeta de crédito obtendrás 1.5% de devolución de efectivo en caso todas las compras.
La tarjeta Capital One Quicksilver también ofrece otras ventajas atractivas, como una sólida bonificación de inscripción, un período introductorio del 0% de APR y bajas comisiones (su cuota anual es de $0).
Ventajas:
- Sin comisión anual
- Alta tasa de recompensas
- Período de introducción de sin intereses
Desventajas:
- Requiere un puntaje de crédito bueno o excelente
- No hay categorías de bonificación
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | crédito necesario |
| N / A | N / A | 29,74% (variable) | $39 | Promedio, Justo, Limitado |
3: Tarjeta de crédito Fortiva Mastercard
La tarjeta de crédito Fortiva Mastercard también es una excelente opción si tienes buen puntaje crediticio. Esta tarjeta es de fácil aprobación y con ella obtendrás hasta un 3% de reembolso en efectivo.
Puedes realizar pagos sin contacto a través de Mobile Wallet y revisión periódica de aumento de crédito.
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | crédito necesario |
| N / A | N / A | 29.99% O 36% (V) | Tan bajo como $ 85 | Justo |
Tarjetas de crédito de fácil aprobación con mal crédito
No se preocupe si tiene un puntaje de crédito malo. Aun así puede obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación.
Generalmente, un puntaje de crédito que cae por debajo de 600 lo califican como un puntaje malo. La mayoría de los bancos desconfiarán de ofrecerle una tarjeta de crédito sin garantía. Sin embargo, hay opciones disponibles.
4: Surge Platino Mastercard
La tarjeta de crédito Surge Platinum Mastercard es una de las mejores opciones que tienen aquellos usuarios que buscan construir o mejorar su puntaje de crédito.
Con esta tarjeta estará a un paso más cerca de obtener una puntuación crediticia más alta. Si tiene un puntaje de crédito menos que perfecto, la tarjeta lo ayudará a mejorarlo en unos pocos meses
Ventajas:
- ¡El límite de crédito de hasta $1,000 se duplica hasta $2,000! (Simplemente haga sus primeros 6 pagos mínimos mensuales a tiempo)
- Todos los tipos de crédito son bienvenidos a aplicar
- Límite de crédito inicial de $300 – $1,000* (sujeto al crédito disponible)
Desventajas:
- Tarifa anual alta
- Límite de crédito relativamente bajo
- La Tarjeta de Crédito Surge® Platinum Mastercard® tiene una APR alta que va desde 25.90% a 29.99%.
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | Crédito necesario |
| Ver sitio web para más detalles | Ver sitio web para más detalles | 29,99% TAE (Variable) | Ver sitio web para más detalles | Ver sitio web para más detalles |
5: Reflex Platino Mastercard
Una de las grandes ventajas que ofrece la tarjeta de crédito Reflex Platinum Mastercard es que brinda a las personas con poco o ningún crédito, así como a las que tienen mal crédito, la oportunidad de construirla sin un depósito en efectivo.
Es una opción ideal para las personas con mal crédito. Al practicar buenos hábitos financieros, puede reconstruir y mejorar su puntuación crediticia y así acceder a mejores planes en un futuro.
Ventajas:
- Oportunidad de obtener un límite de crédito más alto
- Todos los puntajes de crédito son bienvenidos a aplicar
- Informes a tres oficinas
- Consulta si precalificas sin afectar tu puntaje crediticio
- No se requiere depósito
Desventajas:
- Sin recompensas
- APR normal alto
- Cuota anual alta
- Cuota mensual de mantenimiento
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | Crédito necesario |
| N / A | N / A | 29,99% TAE (Variable) | Ver Términos | Crédito malo, regular o sin crédito |
6: Tarjeta de crédito Fortiva Mastercard
La tarjeta de crédito Fortiva Mastercard también es una de las mejores opciones disponibles para las personas con puntaje de crédito malo.
Esta tarjeta es de fácil aprobación y ofrece muchos beneficios. Por ejemplo, puedes obtener hasta un 3% de reembolso en efectivo y realizar pagos sin contacto a través de Mobile Wallet.
Ventajas:
- Historial de pagos presentado a las tres oficinas principales
- Responsabilidad por fraude de $0††
- Alertas de transacciones y bloqueo de tarjeta
- Chip EMV para reducir el riesgo de falsificación
- Revisiones periódicas para aumentos de límites crediticios
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | Crédito necesario |
| N / A | N / A | 29.99% O 36% (V) | Tan bajo como $ 85 | Justo |
Tarjetas aseguradas fáciles de aprobar
Las tarjetas de crédito garantizadas están consideradas como una de las más fáciles de obtener, sobre todo si su puntaje crediticio es pobre o limitado.
Esto se debe a que este tipo de tarjetas de crédito requieren un depósito en efectivo que actúa como garantía de la cuenta, lo que quiere decir que el emisor de la tarjeta no tiene que arriesgar su propio dinero para aprobar su línea de crédito.
7: Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo asegurada Quicksilver de Capital One
Una de las ventajas más llamativas de esta tarjeta es que no tiene tarifas anuales y ocultas. Además, puedes obtener un reembolso ilimitado del 1,5% en efectivo en cada compra, todos los días.
Usted puede hacer un depósito de seguridad reembolsable de $200 para obtener una línea de crédito inicial de $200. Para quienes están construyendo su puntaje de crédito, una tarjeta como esta puede ser una gran opción.
Disfrute de la tranquilidad con $0 de responsabilidad por fraude para que no sea responsable de los cargos no autorizados.
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | Crédito necesario |
| N / A | N / A | 29,74% (variable) | $0 | limitado, malo |
8: Platinum Secured Credit Card from Capital One
Platinum Secured Credit Card from Capital One: esta es otra de las mejores alternativas que tienes para obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación. Sin cuotas anuales u ocultas y es ideal para quienes están construyendo su puntaje de crédito.
Realice un depósito de seguridad reembolsable a partir de $49 para obtener una línea de crédito inicial de $200. Puede recuperar su depósito de seguridad como un crédito de estado de cuenta cuando usa su tarjeta de manera responsable, como hacer pagos a tiempo.
Otra de las principales ventajas es que usted puede ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo 6 meses sin necesidad de depósito adicional.
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | Crédito necesario |
| N / A | N / A | 29,74% (variable) | $0 | limitado, malo |
9: Tarjeta de crédito asegurada Discover it
Con su programa de recompensas, Discover it Secured te permite obtener un reembolso del 2% en efectivo con un límite de $1,000 por trimestre cuando haces compras en restaurantes y estaciones de servicio, más 1% en todas las demás compras.
Lo único que debes tener en consideración es que necesitas dejar un depósito reembolsable de $200. Entre sus principales características, destacan:
- No se requiere puntaje de crédito para aplicar.
- Sin cuota anual.
- Use su reembolso de impuestos para financiar su depósito de seguridad y comience a construir su historial crediticio.
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | Crédito necesario |
| N / A | APR introductorio del 10,99 % durante 6 meses | 27,49% TAE variable | $0 | Nuevo/Reconstrucción |
Tarjetas de estudiantes fáciles de aprobar
Obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio puede resultar algo muy complejo, sin embargo los estudiantes cuentan con una gran ventaja.
Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de estudiantes diseñadas especialmente para ayudar a los jóvenes a establecer y desarrollar sus perfiles crediticios.
La mayoría de estas tarjetas tienen requisitos de crédito flexibles que permiten el historial de crédito limitado típico de un estudiante universitario. De esta manera podrás obtener una tarjeta con tarifas más bajas y mejores beneficios.
10: Reembolso en efectivo para estudiantes Discover it
Discover it Studen Cash Back es una gran opción de tarjeta de crédito para estudiantes. Esta tarjeta ofrece generosas recompensas de devolución de efectivo con una tarifa anual de $0.
No es necesario tener historial de crédito, ya que incluso sin él usted puede calificar para este tipo de tarjetas de crédito. Pero aún hay más ventajas a destacar:
- Los pagos se informan a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), lo que le ayuda a generar crédito.
- Sin recargo por pago atrasado en su primer pago atrasado.
- El acceso a su Credit Scorecard le permite seguir su progreso.
- El envío gratuito al día siguiente lo ayuda a reemplazar rápidamente su tarjeta si se pierde, se daña o se la roban.
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | Crédito necesario |
| 0% APR introductorio por 6 meses | APR introductorio del 10,99 % durante 6 meses | 17,49% – 26,49% TAE variable | $0 | Aceptable/Nuevo en crédito |
11: Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo para estudiantes Quicksilver de Capital One
Obtener esta tarjeta de crédito es fácil. Usted puede recibir un reembolso ilimitado del 1,5% en cada compra, todos los días. Pero hay más beneficios para quienes solicitan esta tarjeta, como:
- Bonificación por gastos anticipados: gane $50 cuando gaste $100 en los primeros tres meses
- Obtenga un 10 % de reembolso en efectivo en las compras realizadas a través de Uber y Uber Eats, además de créditos gratuitos en el estado de cuenta de la membresía de Uber One hasta el 14/11/2024
- Disfrute de la tranquilidad con $0 de responsabilidad por fraude para que no sea responsable de los cargos no autorizados
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | Crédito necesario |
| N / A | N / A | 19,24% – 29,24% (Variable) | $0 | Promedio, Justo, Limitado |
12: Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards
Obtiene un 3% de reembolso en efectivo en varias categorías de gastos populares, lo que la convierte en una de las mejores tarjetas para estudiantes universitarios. Y esas tasas se mantienen cuando te gradúas, por lo que vale la pena mantenerlas.
Ventajas:
- Sin cuota anual
- Categorías de bonificación
- Sin límites de recompensas
- Reportes a las tres principales agencias de crédito
Desventajas:
- TAE alto
| Introducción (Compras) | Introducción (Transferencias) | TAE ordinaria | Cuota anual | Crédito necesario |
| N / A | N / A | 19,24% – 29,24% (Variable) | $0 | Promedio, Justo, Limitado |
Tarjetas minoristas fáciles de aprobar
Si deseas encontrar tarjetas de crédito fáciles de obtener, una de las mejores opciones es recurrir a las tarjetas minoristas. Actualmente muchos minoristas ofrecen sus propias tarjetas de marca compartida, muchas de las cuales ofrecen recompensas de compra o descuentos en tiendas.
13: RedCard
Target RedCard es una excelente alternativa para los compradores de Target, y los informes indican que los consumidores con puntuación crediticia baja (580) han sido aprobados para la tarjeta.
Usted podrá obtener un 5% de descuento en la caja registradora en lugar de obtener un reembolso en efectivo para canjearlo después. También puede recibir ofertas y descuentos exclusivos, además de no pagar cuota anual.
14: Tarjeta de tienda de Amazon.com
La tarjeta de tienda de Amazon.com también es una de las más fáciles de obtener para una variedad de tipos de crédito.
Obtendrá el mejor valor de esta tarjeta si también es miembro de Amazon Prime, ya que los miembros de Prime ganan reembolsos en efectivo a una tasa más alta en compras de Amazon.com y Whole Foods.
- Reciba financiamiento especial en pedidos elegibles de Amazon.com de $149 o más realizados con su tarjeta
- Los miembros de Amazon Prime también obtienen un 5% de reembolso en efectivo en Amazon.com
- No pague la tarifa anual de la tarjeta (se puede aplicar una tarifa preferencial)
15: Tarjeta de crédito Old Navy
Esta tarjeta de crédito ofrece recompensas en las tiendas Old Navy y en línea, así como en otras tiendas de la marca Gap Inc. Requieres tener 500 puntos para poder obtener una recompensa de $5.
- Gane 5X puntos por dólar en compras en Old Navy y otras compras de la marca Gap Inc.
- Alcanza el estatus de Navyist ganando 5,000 puntos
- No pague cuota anual.
¿Cómo elegir una tarjeta de crédito?
Si estás buscando una tarjeta de crédito que sea fácil de obtener, es probable que estés lidiando con algunos problemas de crédito que hagan que la aprobación sea cuestionable para la mayoría de los emisores principales. Como tal, elegir una tarjeta puede depender más de lo que está disponible que de lo que realmente quieres de tu tarjeta.
Dicho esto, incluso en los mercados de tarjetas de crédito limitados y de mala calidad crediticia, probablemente tendrás algunas opciones. Aquí hay algunas cosas que debes investigar al comparar tarjetas de crédito:
- Tarifas de solicitud/procesamiento: Algunas tarjetas, especialmente las tarjetas de los emisores subprime, pueden cobrar una tarifa simplemente para solicitar la tarjeta o abrir la cuenta. Tarifas anuales: Algunas tarjetas pueden valer la tarifa anual, pero otras no lo serán; haz las cuentas antes de solicitar.
- Tarifas de mantenimiento: Muchas tarjetas subprime cobrarán tarifas mensuales de mantenimiento además de la tarifa anual. Período de gracia: La mayoría de las tarjetas deben proporcionar un período de gracia en los intereses para las compras nuevas de al menos 21 días; revisa los términos y condiciones para estar seguro.
- Tasas de interés: Siempre debes saber cuánto te costará si llevas un saldo pendiente. Verifica las APR de nuevas compras, transferencias de saldo, avances en efectivo y penalizaciones antes de solicitar.
- Recompensas por compras: Incluso los consumidores con mal crédito pueden encontrar tarjetas con recompensas por compras, pero asegúrate de que las recompensas valgan la pena de cualquier tarifa anual.
- Beneficios del titular de la tarjeta: La mayoría de las tarjetas de crédito vienen con beneficios adicionales para los titulares de la tarjeta que pueden incluir cosas como cobertura de garantía extendida y protección de compra.
Al final, si solo estás buscando una tarjeta para construir tu crédito para poder solicitar tarjetas mejores y más valiosas en el futuro, entonces no necesitas una tarjeta con muchas características adicionales. Simplemente elige la opción menos costosa y úsala de manera responsable durante seis meses aproximadamente, luego pasa a una tarjeta mejor.
¿Cómo construir crédito con una tarjeta de crédito?
Para muchas personas, una tarjeta de crédito es simplemente una forma conveniente de realizar compras en tiendas y en línea, y quizás una forma de ganar algunas recompensas mientras lo hacen. Pero cuando se usan responsablemente, las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta para construir crédito para los consumidores con historiales de crédito pobres o limitados (y para cualquier otra persona también).
Las agencias de crédito mantienen un registro de su cuenta de tarjeta, que incluye su límite de crédito total, saldo, fecha de apertura de la cuenta y si pagó a tiempo.
Los conceptos básicos para construir crédito con una tarjeta de crédito consisten en usar la tarjeta para realizar compras normales, luego pagar el saldo completo y, lo más importante, a tiempo cada mes. Si paga el saldo completo cada mes, generalmente no se le cobrará intereses y el historial de pagos positivo mejorará su puntaje.
Al menos, haga el pago mínimo requerido (pero idealmente más) antes de la fecha de vencimiento cada mes. Si bien no es la mejor estrategia para ahorrar dinero, construirá su historial de pagos.
Si su único objetivo con la tarjeta de crédito es construir crédito, entonces puede automatizar este método. Básicamente, todo lo que necesita hacer es usar la tarjeta para pagar automáticamente un cargo recurrente mensual, como un servicio de transmisión o su factura de teléfono celular.
Luego, configure pagos automáticos para la tarjeta a través de su cuenta bancaria para que la factura se pague cada mes sin que tenga que hacer nada. Los pagos automáticos significan que no tendrá que preocuparse por hacer pagos atrasados, ya que el banco realiza la transacción por usted cada mes. (Por supuesto, aún deberá verificar sus cuentas para asegurarse de que no haya habido problemas con el pago).
Redaccion aldiaenmiami.com
