Cuál es el mejor banco para refinanciar mi casa

Refinanciar tu casa puede ser una herramienta poderosa para mejorar tus finanzas personales y aliviar la carga de los pagos de tu mortgage. Sin embargo, encontrar el banco adecuado para llevar a cabo este proceso es esencial, ya que cada institución financiera ofrece diferentes opciones, tasas y servicios. Al seleccionar el mejor banco para refinanciar tu hogar, es crucial tener en cuenta factores como la transparencia, la flexibilidad y el respaldo que ofrecen a lo largo del proceso. En este artículo, analizaremos y compararemos diferentes bancos y sus propuestas de refinanciamiento, con el objetivo de ayudarte a tomar una decisión informada y encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros. ¡Acompáñanos en este recorrido y descubre cuál es el mejor banco para refinanciar tu casa!

También puedes ver: Mejores bancos para hipotecas (Marzo 2023)

Mejores compañías de refinanciamiento de hipotecas

• Rocket Mortgage – El mejor prestamista de refinanciamiento en general
• LoanDepot – Lo mejor para la refinanciación de hipotecas en línea
• Zillow – El mejor mercado
• Better – Lo mejor para un tiempo de cierre rápido
• Navy Federal Credit Union – Mejor cooperativa de crédito
• Ally Financial – Lo mejor para préstamos jumbo
• Nationwide – Lo mejor para préstamos personalizados
• Bank of America – Lo mejor para descuentos para miembros

1: Rocket Mortgage (Mejor prestamista de refinanciamiento en general

Rocket Mortgage ofrece una variedad de productos de refinanciamiento de hipotecas, incluyendo tasas fijas, tasas variables y otros productos.

Los préstamos pueden tener plazos de 15 y 30 años. Los prestatarios pueden elegir entre una variedad de opciones de pago, como pagos mensuales, semestrales, anuales y más.

Los prestatarios deben cumplir con algunos requisitos para solicitar una hipoteca, como: tener un buen historial de pagos, un puntaje de crédito FICO de 620 o más y al menos un 3 % de capital en una residencia principal de una unidad para ser elegibles.

Rocket Mortgage también ofrece préstamos jumbo, lo que significa que los prestatarios pueden obtener un préstamo hipotecario por un monto mayor a los límites establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac.

Los prestatarios también pueden solicitar un préstamo hipotecario a tasa variable, lo que les permite aprovechar los bajos tipos de interés actuales. Los préstamos hipotecarios de Rocket Mortgage también están disponibles para propietarios de segunda vivienda, lo que los convierte en una excelente opción para aquellos que desean refinanciar su segunda residencia.

Ventajas:

• Puedes realizar la solicitud en línea o por teléfono
• Cuenta con una calculadora de tasas de refinanciamiento de hipotecas
• Tasa de interés más baja
• El proceso de refinanciamiento de Rocket Mortgage es extremadamente fácil de usar.
• La compañía ofrece un excelente servicio al cliente

Desventajas:

• No hay servicio en persona, pero puede comunicarse con un corredor afiliado

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
750/1000	8	620 (580 para FHA)	15 y 30 años Convencional, ARM, FHA, VA, Jumbo

2: LoanDepot (Mejor para el refinanciamiento de hipotecas en línea)

LoanDepot es una empresa de préstamos en línea que ofrece servicios de refinanciamiento de hipotecas. Proporcionan una variedad de productos y servicios para ayudar a los prestatarios a obtener el mejor préstamo para sus necesidades.

Ofrecen préstamos con tasas y pagos competitivos, junto con términos flexibles, como el pago inicial reducido, el pago mensual bajo y la capacidad de refinanciar sin tener que obtener una nueva garantía hipotecaria.

La empresa también ofrece asesoramiento financiero para ayudar a los prestatarios a entender los pros y los contras de refinanciar su préstamo hipotecario.

Esta empresa se destaca por sus servicios de refinanciamiento en línea, lo que significa que los prestatarios pueden completar todo el proceso de refinanciamiento en línea, desde la solicitud hasta la aprobación. Además, ofrecen una calculadora de préstamos para ayudar a los prestatarios a calcular su presupuesto.

Ventajas:

• Con licencia en los 50 estados con más de 200 ubicaciones en 43 estados de EE.UU
• Plataforma digital optimizada

Desventajas:

• Las tasas de préstamo no están disponibles en línea

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
722/1000	4	620 (580 para FHA)	Convencional, tasa fija, ARM, VA, FHA, HARP

3: Zillow (Mejor mercado)

En Zillow, puede encontrar los mejores préstamos hipotecarios disponibles para la refinanciación de su hipoteca. Estos préstamos se pueden conseguir en línea o puede ponerse en contacto con un agente de Zillow para obtener ayuda con la refinanciación de su hipoteca.

Es una de las mejores opciones del mercado por muchas razones, principalmente por su capacidad para conectar a los propietarios de viviendas con una variedad de prestamistas autorizados en todo los Estados Unidos.

El directorio de prestamistas de Zillow Inc. le permite buscar un proveedor de hipotecas por ciudad, estado/territorio o código postal. Podrás leer las reseñas de los clientes antes de decidir con qué prestamistas presentar la solicitud y enviar tu información directamente en el sitio web de Zillow.

Ventajas:

• Tiene una app móvil fácil de utilizar
• Ofrece muchas herramientas en su plataforma, incluida una calculadora de hipotecas.
• Fácil acceso a tarifas competitivas, actualizadas todos los días.
• La mayor parte del proceso de solicitud se hace en línea
• Con licencia en 49 estados y el Distrito de Columbia, sin licencia en NY

Desventajas:

• No hay programa para ayudar a los compradores de vivienda que tienen un puntaje crediticio malo.

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
No calificado	3	620 (Convencional), 620 (FHA), 620 (VA), 700 (Jumbo)	Tasa fija, ARM, Jumbo, VA, FHA, conformidad convencional

4: Better (Lo mejor para un tiempo de cierre rápido)

Refinanciar la hipoteca significa tomar un nuevo préstamo para pagar el préstamo hipotecario existente. La mayoría de los prestamistas ofrecen varias opciones para refinanciar una hipoteca. Una de las alternativas a considerar es Better.

Deberías tomar en cuenta a Better cuando te preguntes cuál es el mejor banco para refinanciar mi casa. Es la mejor compañía de refinanciamiento de hipotecas para tiempos de cierre rápidos.

Los dueños de casas pueden obtener una cotización de tasa y una carta de aprobación previa en tan solo unos minutos y viene con una garantía de igualación de precios.

Better Mortgage ofrece opciones de refinanciación de hipotecas para ayudar a los propietarios a ahorrar dinero en el pago de la hipoteca. Esto incluye tasas de interés más bajas, plazos de amortización más largos, pagos de hipoteca más bajos y la eliminación de cláusulas de prepago.

También ofrece descuentos a los clientes que refinancian su hipoteca con Better, como una tasa de interés reducida durante los primeros tres años. Además, el proceso de refinanciación es sencillo y no se requieren cargos adicionales.

Asimismo ofrecen una variedad de opciones de financiamiento de préstamos hipotecarios, como préstamos FHA y VA, lo que significa que pueden ayudar a los propietarios a encontrar una solución de refinanciación que se adapte a sus necesidades.

Los prestatarios pueden usar las calculadoras de pago y amortización de la hipoteca de Better para estimar sus nuevos pagos mensuales y cuánto interés pueden ahorrar con el tiempo con una refinanciación.

Ventajas:

• Puedes realizar la solicitud en línea
• Sin comisión de originación, solicitud o suscripción

Desventajas:

• Solo en línea, sin sucursales físicas en el país.
• Opciones limitadas de tipo de préstamos de refinanciamiento

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
692/1000	6	620	Convencional, tasa fija, ARM, FHA, Jumbo

5: Navy Federal Credit Union (Mejor cooperativa de crédito)

Navy Federal está considerada como la mejor cooperativa de crédito de refinanciamiento de hipotecas. Destaca principalmente por su rápido proceso de aprobación previa en línea, la elección de los términos del préstamo y los beneficios para los prestatarios que también están vendiendo.

Las opciones de refinanciamiento de hipotecas que ofrece Navy Federal van desde plazos de préstamos de 10 a 30 años para su VA Streamline (IRRL) y Homebuyers Choice.

La compañía también ofrece el préstamo Military Choice para aquellos que han agotado su opción de préstamo VA. Asimismo, Navy Federal puede refinanciar préstamos FHA y convecionales.

Aquellos compradores de viviendas que buscan refinanciar o vender y comprar una casa nueva pueden considerar las opciones Realty Plus y Navy Federal Title Services, herramientas que facilitan el proceso de refinanciamiento.

Navy Federal también ofrece HomeSquad, una opción para que los prestatarios potenciales obtengan una aprobación previa más rápida para una compra o un préstamo de refinanciamiento.

Ventajas:

• Solicitud de aprobación previa en línea
• No requiere seguro hipotecario previo (PMI)

Desventajas:

• La membresía está limitada a veteranos, militares en servicio activo y sus familiares.
• No ofrece préstamos FHA, USDA, préstamos de construcción o hipotecas inversas.

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
760/1000	2	N / A	Convencional de tasa fija, Cash-out, VA, VA Streamline, ARM, Jumbo

6: Ally Financial (Lo mejor para préstamos jumbo)

Ally Financial ofrece una variedad de préstamos jumbo para satisfacer las necesidades de sus clientes. Los préstamos jumbo Ally Financial ofrecen tasas competitivas, pagos flexibles y una amplia gama de opciones de financiación.

La empresa también ofrece consejos de préstamo, recursos educativos y calculadoras de préstamos para ayudar a sus clientes a tomar decisiones informadas sobre sus finanzas personales.

Ally Financial le ofrece un programa de asistencia de préstamo que permite a los clientes recibir asesoramiento e información sobre los préstamos para ayudarles a administrar sus cuentas de manera responsable. Esta asistencia es gratuita y completamente confidencial.

El prestatario se destaca por sus ofertas de préstamos jumbo de hasta $4 millones. Para este tipo de préstamo, Ally ofrece un monto de préstamo más alto que sus competidores, que generalmente limitan ese monto a $ 2 millones.

Los prestatarios deben pagar un pago inicial de al menos el 20% para los préstamos jumbo y proporcionar evidencia de que pueden cubrir los gastos durante una determinada cantidad de meses.

También tiene otras opciones en cuanto a préstamos de refinanciamiento, entre ellas las hipotecas convencionales de tasa fija y ajustable, préstamos de tasa y plazo y refinanciamiento de efectivo. El cierre de préstamos también es muy rápido y no cobra ninguna tarifa de prestamista.

Ventajas:

• Solicitud en línea, carga de documentos y opciones de firma electrónica.
• Sin tarifas de prestamistas
• Las cotizaciones no afectan su puntuación crediticia
• Sin PMI con un pago inicial del 20%

Desventajas:

• Si el pago inicial es inferior al 20%, lo más seguro es que deba pagar PMI.

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
731/1000	2	700 para Jumbo	Tasa fija, ARM, Jumbo, Cash-out

7: Nationwide (Lo mejor para préstamos personalizados)

Nationwide es la mejor compañía de refinanciamiento de hipotecas para préstamos personalizados del mercado. Destaca por su amplia variedad de productos y opciones de préstamos flexibles y su beneficio de devolución de efectivo.

Esta empresa ofrece una gama completa de opciones de préstamo, que incluyen tasas y plazos y refinanciaciones de retiro de efectivo, todas las cuales se pueden personalizar para satisfacer las necesidades del cliente.

Quienes califican a un proceso de refinanciamiento de hipoteca también pueden obtener hasta un 3% de reembolso en efectivo anualizado en los pagos de la hipoteca realizados desde la cuenta corriente Total Loan Rewards de Axos, que puede sumar una suma considerable.

Una de las principales ventajas que tiene esta compañía es la oportunidad que brinda a sus clientes de solicitar el refinanciamiento de forma online. Todo el proceso se puede hacer en línea o por teléfono.

Los prestatarios pueden obtener una cotización de tasa instantánea en línea al proporcionar información básica como el monto del préstamo, el puntaje de crédito y la ubicación de la propiedad.

Ventajas:

• Opciones para autónomos y compradores con poco crédito
• Términos personalizables
• Oferta de tarifa de prestamista de $0
• Consultas gratuitas

Desventajas:

• La compañía no opera en todos los estados del país. Tiene presencia en California, Colorado, Texas, entre otros.

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
No calificado	Ninguno	N / A	Convencional, VA, FHA, Jumbo

8: Bank of America (Lo mejor para descuentos para miembros)

Bank of America es la mejor opción disponible en el mercado para obtener descuentos en refinanciamiento de hipoteca. Su programa Preferred Rewards ofrece reducciones significativas en los precios de los costos de cierre de compra y refinanciamiento.

Bank of America pone a disposición de sus clientes una variedad de programas de refinanciamiento hipotecario que pueden ayudar a los prestatarios a reducir sus pagos mensuales, obtener un plazo más largo para pagar su hipoteca o aprovechar el valor de su casa para aumentar su liquidez.

Los programas de Bank of America incluyen refinanciamiento con préstamos convencionales, préstamos garantizados por el gobierno, préstamos con descuentos de tasa de interés para veteranos, préstamos de bajo interés para propietarios de viviendas con necesidades especiales y refinanciamiento de préstamos de título I.

Al igual que la mayoría de compañías que ofrecen préstamos para refinanciar hipotecas, Bank of America también brinda una variedad de servicios digitales a los prestatarios: los clientes pueden solicitar un préstamo de refinanciamiento directamente en línea o se puede programar una cita con un oficial de préstamos en cualquiera de las sucursales de Bank of America.

Bank of America también ofrece otras herramientas para sus clientes, como una calculadora de refinanciación en línea y un estimador del valor de la casa diseñado para dar a los prestatarios una idea de cuánto puede ahorrarse con una refinanciación.

Ventajas:

• Ofrece descuentos exclusivos para miembros
• Cuenta con sucursales físicas en todo el país
• Considera datos de crédito alternativos, como facturas de servicios públicos e historial de pago de alquiler.

Desventajas:

• Sin préstamos de renovación

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
731/1000	6	N / A	Tasa fija, ARM, FHA, VA, Cash-out, Capital de la vivienda

Otros bancos de refinanciamiento de hipotecas

Hay otros bancos en los Estados Unidos que también ofrecen productos de refinanciamiento. Sin embargo, muchos de los prestamistas más grandes no necesariamente ofrecen las mejores opciones.  

Chase

Decidimos no incluir a Chase en la lista de mejores bancos para refinanciar una casa por muchas razones, principalmente debido a la gran cantidad de acciones regulatorias y quejas de clientes.

Ventajas:

• Es uno de los bancos más grandes del país que ofrece préstamos hipotecarios.
• Cuenta con una amplia variedad de préstamos: ARM, hipotecas a 10, 15, 20, 25 y 30 años, préstamos FHA y VA y programa de hipotecas DreamMaker
• Tasas de interés hipotecarias competitivas

Desventajas:

• Varias acciones regulatorias con la CFPB en los últimos cinco años
• Alto número de quejas de los clientes con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
736/1000	9	620	DreamMaker®, tasa fija, FHA, VA, Jumbo, ARM

PNC Bank

PNC Bank, a pesar de ser uno de los bancos más importantes del país, no es la mejor opción para acceder a un préstamo de refinanciamiento. Una de las principales razones es porque la solicitud no se puede realizar completamente en línea.

Ventajas:

• Ofrece tasas hipotecarias actuales y calculadoras útiles en su página web
• Planificador de información del hogar y rastreador de aplicaciones
• Considera el historial crediticio no tradicional
• Preaprobación de hipoteca en línea

Desventajas:

• El proceso de solicitud no se puede completar en línea
• No tiene presencia en todos los estados de Estados Unidos.

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
732/1000	2	620	Fijo, ARM, Cash-out, Jumbo, FHA, VA, USDA

SunTrust

SunTrust es un banco estadounidense con amplia trayectoria financiera en el país, sin embargo no es la mejor opción para solicitar préstamos de refinanciamiento. La principal razón es porque no hay información transparente sobre tarifas y costos de cierre en su página web.

Ventajas:

• Software de solicitud y seguimiento de hipotecas en línea
• Recursos educativos integrales

Desventajas:

• Las tarifas personalizadas solo están disponibles con una solicitud
• No tiene presencia en todos los estados de Estados Unidos
• Tarifas no disponibles en línea

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
718/1000	0	620	Retiro, VA IRRRL

Alliant Credit Union

Alliant Credit Union tampoco es una de las mejores opciones para solicitar un préstamo de refinanciamiento debido al número limitado de opciones de refinanciamiento que tiene actualmente.

Ventajas:

• Rate Watch envía una notificación cuando las tasas alcanzan su objetivo
• Se puede completar el proceso de solicitud de forma online

Desventajas:

• Sin préstamos respaldados por el gobierno
• No revela las tarifas del préstamo.
• Sin banca en persona
• Debe ser miembro para calificar

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
No calificado	1	620	Fijo, BRAZO, Jumbo

Guild Mortgage

No te recomendamos elegir a Guild Mortgage debido a que sus productos de préstamos de refinanciamiento no está disponibles en todos los estados de Estados Unidos.

Ventajas:

• Puedes hacer la solicitud de hipoteca de manera online
• Prestamista directo, presta sus propios préstamos
• Costo de cierre y calculadora de pago total
• Excelente servicio de atención al cliente

Desventajas:

• No está disponible en todos los estados del país.
• Las tarifas no están disponibles en línea a menos que las solicite
• No revela tarifas
• Sucursales solo en 33 estados.

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
731/1000	3	640	Fijo, ARM, Cash-out, FHA, VA, USDA, Jumbo, Reverse

US Bank

US Bank tampoco es una de las mejores alternativas para préstamos de refinanciamiento debido a su deficiente servicio de atención al cliente.

Ventajas:

• Variedad de ofertas de préstamos de refinanciamiento
• Recompensa a los propietarios con una primera hipoteca existente con US Bank
• Excelentes herramientas en línea, con una aplicación totalmente digital y una aplicación propietaria
• Proporciona tasas hipotecarias generales, con la opción de ver los resultados por estado
• Precalificación en línea

Desventajas:

• La calificación de satisfacción del cliente estuvo por debajo del promedio
• Las tasas hipotecarias en el sitio web asumen un puntaje crediticio superior al promedio

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
685/1000	2	620	Convencional, FHA, VA, USDA, Cash-out, IRRL

AmeriSave Mortgage

No deberías elegir a AmeriSave Mortgage para solicitar un préstamo de refinanciamiento debido a la gran cantidad de acciones regulatorias presentadas contra esta compañía.

Ventajas:

• Gran variedad de opciones de préstamo
• Tiempo de cierre promedio de 25 días

Desventajas:

• Alto número de acciones regulatorias con el NMLS
• No revela las tarifas de originación ni los costos de cierre.
• No disponible en Nueva York

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
674/1000	14	620	Tasa y plazo, Retiro, FHA, USDA, VA

Veterans United

Las opciones de refinanciamiento que ofrece Veterans United son muy limitadas, por lo que tampoco es una de las mejores opciones.

Ventajas:

• Consejería de crédito gratis
• Representantes disponibles 24/7

Desventajas:

• Solo tiene sucursales físicas en 18 estados
• No refinanciará préstamos FHA o USDA
• No revela los costos o tarifas de cierre

Potencia nominal JD	Acciones reglamentarias del NMLS	mín. Puntaje de crédito	Tipos de préstamos de refinanciamiento
768/1000	3	620	Fijo, ARM, Jumbo, VA IRRRL, Cash-out

Guía de refinanciamiento de hipotecas

Refinanciar una hipoteca es una manera de cambiar los términos de una hipoteca existente para obtener un mejor acuerdo. Esto puede incluir una tasa de interés más baja, un plazo más largo para pagos menores, una extensión del plazo de la hipoteca o una combinación de estos.

Toma en cuenta esta guía que puede ayudarte a refinanciar sus préstamos hipotecarios por primera vez y así tomar la mejor decisión.

Tipos de refinanciamiento de hipoteca

Existen diferentes tipos de refinanciamiento de hipoteca que puedes considerar. Estos son algunos de los más importantes:

Refinanciamiento a tasa y plazo

El refinanciamiento a tasa y plazo es una forma de préstamo que permite a un prestatario refinanciar su deuda existente a una tasa de interés y plazo más favorable.

Esto le da al prestatario la oportunidad de reducir su carga financiera al reducir el costo de su deuda. Los prestatarios pueden refinanciar sus deudas a plazos más largos, lo que reduce el monto de la cuota mensual, o a una tasa de interés más baja, lo que reduce el costo total del préstamo.

Qué saber:

• Puedes utilizar este tipo de refinanciamiento para cambiar de una hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija.
• Este tipo de refinanciamiento también se le conoce como “refinanciamiento sin retiro de efectivo”.

Qué tener en cuenta:

• Deberás pagar los costos de cierre, así como pasar por el proceso de tasación por segunda vez.

Refinanciamiento con costo de cierre cero

El refinanciamiento con costo de cierre cero es una opción de refinanciamiento que permite al prestatario refinanciar una deuda a una tasa de interés más baja sin tener que pagar un cargo por cierre.

Qué saber:

• Continuarás pagando los costos de cierre (y cualquier interés que se acumule), pero se incluirán en su préstamo hipotecario y no como un costo inicial.

Qué tener en cuenta:

• Los costos de cierre se incorporan al monto inicial del préstamo, por lo que los pagos mensuales suelen ser más altos que los préstamos de refinanciamiento de tasa y plazo.

Refinanciamiento de retiro de efectivo

El refinanciamiento de un retiro de efectivo se refiere a un proceso por el cual una persona puede refinanciar el dinero retirado para reducir el costo total de la transacción y mejorar su situación financiera.

Un refinanciamiento con retiro de efectivo convierte una parte del valor acumulado de la vivienda en efectivo, similar a un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

Qué saber:

• Le da la opción de aprovechar un aumento en el valor de su vivienda con un anticipo en efectivo libre de impuestos que se le paga al momento del cierre.
• Algunos prestatarios usan estos préstamos para financiar mejorar en el hogar.

Qué tener en cuenta:

• Podría terminar con una tasa de interés y un pago mensual más altos.
• Es recomendable pedir prestada una cantidad que sea factible de pagar.

Refinanciamiento de efectivo

El refinanciamiento de efectivo es una forma de financiamiento que permite a una persona o empresa obtener dinero a corto plazo a cambio de una garantía. Esta garantía puede ser una propiedad, un activo financiero o una línea de crédito.

Qué saber:

• Esta opción puede mejorar las posibilidades de que una hipoteca sumergida califique para un refinanciamiento.
• Si paga una cantidad suficiente del principal para que el capital de su vivienda supere el 20 %, eliminará los pagos mensuales de su seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés).
• La mayoría de los prestamistas requieren una relación préstamo-valor (LTV) de al menos el 80%.

Qué tener en cuenta:

• Sus fondos estarán vinculados a su casa, por lo que no podrá usarlos para pagar otras deudas, cubrir gastos de emergencia o invertir.

Optimizar el refinanciamiento

La refinanciación optimizada le da la opción a los prestatarios de refinanciar préstamos respaldados por el gobierno existentes, como un préstamo FHA, un préstamo USDA o un préstamo VA , con documentación o suscripción limitada.

Qué saber:

• Este tipo de préstamos, por lo general, no requieren tasaciones y pueden o no requerir verificación de empleo e ingresos.
• Deberá mostrar un historial de pagos hipotecarios mensuales a tiempo.

Qué tener en cuenta:

• Los préstamos respaldados por el gobierno vienen con requisitos de calificación específicos para los prestatarios.

Refinanciación de hipotecas respaldadas por empresas de bajos ingresos

La refinanciación de hipotecas respaldadas por empresas de bajos ingresos es un programa diseñado para ayudar a los propietarios de viviendas que tienen pocos recursos a refinanciar sus préstamos hipotecarios.

Los prestatarios elegibles ahora pueden refinanciar su hipoteca a una tasa de interés reducida y pagos mensuales más bajos.

Qué saber:

• Según la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés), los prestatarios pueden ahorrar entre $100 y $250 al mes.

Deberás cumplir con algunos requisitos para calificar, como:

• Tener una hipoteca respaldada por Fannie Mae o Freddie Mac (las empresas) para la casa en la que viven
• Tener un ingreso igual o inferior al 80% del ingreso medio de su área residencial
• No tener ningún pago atrasado en los últimos seis meses y no más de un pago atrasado en los últimos 12 meses
• Tener una relación deuda-ingreso inferior al 65 % o una calificación crediticia FICO de al menos 620
• Tener una relación préstamo-valor hipotecario (LTV) inferior al 97 %
• Otros programas de préstamos federales que podrían ayudar a los consumidores que enfrentan dificultades financieras incluyen Hope for Homeowners (HFH) y el Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible (HARP)

Qué tener en cuenta:

• Este tipo de programas no están disponibles para préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo.
• La persona debe haber vivido en la vivienda durante al menos un años antes de realizar este tipo de reforma.
• El programa solo aplica para viviendas unifamiliares.

¿Cómo funciona la refinanciación?

La refinanciación es un proceso por el cual una persona o compañía busca obtener un préstamo con una tasa de interés más baja que la tasa con la que el préstamo original fue emitido.

Esto generalmente se logra renegociando el término y el monto del préstamo con el prestamista actual. Al refinanciar, una persona o compañía puede reducir la cantidad de interés pagada al largo plazo en el préstamo, ahorrar dinero a corto plazo y ajustar el flujo de efectivo a sus necesidades actuales.

Para refinanciar, una persona o compañía debe calificar para un nuevo préstamo. Esto significa que el prestamista evaluará la capacidad de pago, el historial de crédito y otros factores con el fin de determinar si el solicitante es elegible para recibir el nuevo préstamo.

Digamos que obtuvo una hipoteca de $300,000 al 6% de interés, con un pago mensual de $1,799. Después de 14 años, tiene un saldo restante de $223,000 y decide refinanciar una nueva hipoteca a 30 años al 5% de interés. Su nuevo pago mensual será de $1,197 y su nuevo tiempo de recuperación es de 30 años.

¿Debe refinanciar su hipoteca?

La respuesta a esta pregunta depende de muchos factores, incluyendo los términos actuales de su hipoteca, la tasa de interés actual del mercado, sus circunstancias financieras personales y el costo de refinanciar.

Si cree que una refinanciación puede ayudarlo a ahorrar dinero y mejorar su situación financiera, es importante que hable con un profesional de préstamos hipotecarios para obtener más información.

En las circunstancias adecuadas, la refinanciación puede ayudar a:

• Asegure una tasa de interés más baja en su hipoteca
• Reduzca su pago mensual
• Acorta el plazo de tu préstamo
• Pague deudas con intereses más altos, como tarjetas de crédito

¿Debo refinanciar con mi prestamista actual?

No necesariamente. Refinanciar con tu prestamista actual es una buena opción si estás satisfecho con los términos de préstamo ofrecidos.

Sin embargo, si estás buscando mejores tasas de interés, más flexibilidad en los términos de pago o una mayor cantidad de capital para refinanciar tu préstamo, es posible que desees considerar refinanciar con otro prestamista.

¿Qué necesitas para refinanciar tu hipoteca?

Para refinanciar tu hipoteca, necesitarás reunir una serie de documentos y cumplir con algunos requisitos que incluyen: puntuación crediticia, relación deuda-ingreso y relación préstamo-valor (LTV)

• Una relación deuda-ingreso (DTI) baja: Cecesita una DTI de hasta el 43 % para préstamos convencionales o menos del 50 % para un refinanciamiento hipotecario de la FHA, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
• Un puntaje de crédito FICO saludable: la mayoría de los prestamistas de refinanciamiento de hipotecas requieren un requisito de puntaje de crédito mínimo de 620, pero obtendrá las mejores tasas para un puntaje de 740 o más.
• Una relación préstamo-valor (LTV) del 20% o más: LTV es la cantidad del préstamo que desea obtener dividida por el valor de tasación de su casa.

Es posible que para refinanciar su hipoteca usted deba presentar otros documentos como:

• Estados de cuenta bancarios recientes
• Estado de ingresos y gastos
• Estado de activos y pasivos
• Historial de pagos de hipoteca
• Pruebas de residencia
• Historial de impuestos
• Documentos de empleo, si es aplicable
• Puntuación de crédito
• de cualquier otra deuda
• Prueba de seguro de propiedad
• Prueba de seguro de hipoteca
• Historial de valoración de la propiedad

Documentación necesaria para solicitar una refinanciación hipotecaria:

¿Desea solicitar una refinanciación hipotecaria? Necesitarás de los siguientes documentos para hacerlo:

• Una copia de su identificación emitida por el gobierno o tarjeta de Seguro Social
• Comprobante de ingresos de los últimos 30 días
• Formularios W-2 de los últimos 2 años
• Declaraciones de impuestos federales (personales y comerciales) de al menos los últimos 2-3 años
• Explicación por escrito si tiene menos de dos años de empleo o si hay una brecha o cambio en el empleo.
• Dirección del inmueble a refinanciar y contrato de compra
• Información del seguro de propietario de vivienda, como el nombre del agente y la información de contacto
• Extractos bancarios y estados de patrimonio
• Quiebra/papeles de descarga (si corresponde)

¿Cuándo no es la mejor idea refinanciar su hipoteca?

No es una buena idea refinanciar su hipoteca si hay poco tiempo para recuperar los costos de refinanciamiento.

Los costos de refinanciamiento pueden ser significativos, y si no tiene suficiente tiempo para recuperarlos antes de vender la casa, no tendrá sentido refinanciar.

También hay que tener en cuenta los términos de la nueva hipoteca, ya que pueden ser peores que los de la hipoteca actual. Por lo tanto, es importante evaluar cuidadosamente los pros y los contras antes de tomar la decisión de refinanciar.

También debe reconsiderar un refinanciamiento de hipoteca si:

• Sus términos de refinanciación no le ahorrarán mucho en intereses
• Su puntaje de crédito se ha hundido desde su hipoteca original
• Su nuevo pago mínimo mensual estará fuera de su presupuesto
• Tienes planes de mudarte en un futuro cercano.

Redaccion aldiaenmiami.com