Los bancos que aceptan ITIN para préstamos personales y comerciales pueden ser una excelente opción para aquellos que no tienen un número de Seguro Social válido, pero todavía necesitan acceder a los servicios bancarios. En esta guía te mostramos cuáles son las mejores alternativas disponibles.
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ITIN: ¿Qué es?
En los Estados Unidos hay muchos bancos que aceptan un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) para aperturar cuentas bancarias y acceder a préstamos personales y comerciales.
Si eres un ciudadano extranjero y no tienes un SSN, no te preocupes. Puedes utilizar un ITIN para administrar su negocio, abrir una cuenta corriente o demostrar cuánto tiempo ha vivido en EE.UU. Pero, ¿sabe usted qué es un número ITIN? Aquí te lo explicamos.
ITIN, o Número de Identificación Personal del Contribuyente (Individual Taxpayer Identification Number), es un número de identificación emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) de los Estados Unidos para aquellas personas que no tienen o no califican para un número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés).
El Número de Identificación Personal del Contribuyente se puede solicitar a través de la página web del IRS. Este documento permite a los inmigrantes indocumentados generar crédito con un ITIN y acceder a productos financieros mientras viven en los Estados Unidos.
Puedes leer mas en como sacar un ITIN gratis
Abrir una cuenta bancaria con un número ITIN
¿Tienes un número ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) y no sabes cómo abrir una cuenta bancaria? Estás en el lugar correcto. A continuación te dejamos algunos de los bancos de Estados Unidos que permiten abrir una cuenta comercial con un ITIN:
- Alliant Credit Union
- Bank of America
- BMO Harris
- Charles Schwab
- Chase
- Citibank
- HSBC
- PNC
- TD Bank
- U.S. Bank
- Wells Fargo
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Buscar ayuda en prestamistas alternativos
Si bien es cierto que hay muchos bancos que aceptan abrir cuentas con ITIN y acceder a préstamos, las opciones son limitadas.
Pero no debes preocuparte por eso. Si no tienes un SSN y solo cuentas con un ITIN, aun puedes calificar para préstamos personales y comerciales. Te recomendamos presentar una solicitud en uno de los pocos bancos que aceptan los números ITIN o encontrar prestamistas alternativos que ofrezcan una gama más completa de opciones de financiación que no necesiten SSN.
Cómo obtener un préstamo con un número ITIN
¿Estás buscando un préstamo, pero tienes un número ITIN? ¿Está tratando de mejorar su vida financiera, pero no puede obtener el financiamiento que necesita? Si es así, entonces estás en el lugar correcto. La obtención de un préstamo con un número ITIN puede ser un proceso desalentador, pero estamos aquí para ayudarle.
Un número ITIN (Número de Identificación del Contribuyente) es un número de identificación tributaria emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) a personas que no califican para un número de Seguro Social. Si bien muchos préstamos requieren un número de Seguro Social para verificar su identidad, hay algunas empresas de préstamos que aceptan un número ITIN como una forma de identificación válida.
Antes de solicitar un préstamo con un número ITIN, es importante entender los requisitos de aprobación y los términos de los préstamos. Algunas empresas ofrecen préstamos con tasas de interés competitivas, pero generalmente los préstamos con número ITIN tienen tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales.
Además de los términos del préstamo, también es importante considerar los requisitos de aprobación. Las empresas de préstamos generalmente requieren que los solicitantes tengan una fuente de ingresos estable y que sean mayores de 18 años. También pueden exigir que los solicitantes presenten documentos de identificación, como un pasaporte o una tarjeta de residencia. También es probable que tenga que proporcionar prueba de su dirección actual.
El siguiente paso es asegurarse de que tu perfil crediticio esté en orden. Si tienes una mala puntuación de crédito, puede ser difícil que te aprueben. Tomar medidas para mejorar tu historial también aumentará las posibilidades de ser aprobado.
Una vez que esté seguro de que cumple con los requisitos de aprobación, puede comenzar a buscar una empresa de préstamos que acepte un número ITIN.
Una vez que hayas encontrado instituciones financieras dispuestas a ofrecer estos préstamos, te solicitarán todos los documentos necesarios para demostrar tu identidad y tus ingresos.
Esto incluye un ITIN válido, una prueba de domicilio, una prueba de empleo, extractos bancarios y declaraciones de impuestos de los dos últimos años en algunos casos.
Lista de bancos que aceptan ITIN para solicitudes de préstamo
Aquí te dejamos una lista con todos los bancos que aceptan ITIN para solicitudes de préstamos personales y comerciales en los Estados Unidos:
Préstamos personales con ITIN en EE.UU
1: US Bank
US Bank ofrece préstamos personales con número ITIN a personas con un puntaje de crédito de 660 o superior. La institución financiera ofrece préstamos bancarios personales con números ITIN de $1,000 a $50,000 a tasas y plazos fijos, con plazos de pago de 12 a 60 meses. Su TAE oscila entre el 6,49 % y el 18,49 %.
2: Wells Fargo
No todos los bancos ofrecen préstamos personales con número ITIN. Sin embargo, uno de los bancos más grandes e importantes de los Estados Unidos, Wells Fargo, ofrece esta opción.
Estos préstamos se ofrecen con un plazo de pago de 12 a 84 meses, y los prestatarios pueden obtener desde $3.000 hasta $100,000. La tasa de interés y los cargos pueden variar según el prestamista.
Antes de aplicar necesitarás abrir una cuenta en una sucursal de Wells Fargo. Una vez que tengas tu cuenta, podrás aplicar para un préstamo con SSN o ITIN.
Para solicitar un préstamo personal de Wells Fargo con número ITIN, los prestatarios deben presentar una identificación con foto, su número ITIN, una prueba de ingresos y un comprobante de dirección. Todos estos requisitos deben cumplirse antes de que el préstamo sea aprobado. Puedes ver mas en como aplicar al prestamo personal de Wells Fargo.
3: Chase Bank
Para calificar a un préstamo personal en Chase Bank no necesitas puntaje de crédito mínimo. Este prestatario ofrece tasas de interés baja, plazos de reembolso flexibles, financiación rápida y más beneficios. Con montos desde $5,000, plazos hasta de 7 años, con tasas de interés fijas o variables de acuerdo el producto.
Préstamos comerciales con un ITIN en EE.UU
Actualmente, no hay muchos bancos tradicionales en los Estados Unidos que ofrezcan préstamos comerciales específicamente para solicitantes con ITIN. Sin embargo, hay prestamistas alternativos y organizaciones no bancarias que pueden proporcionar financiamiento para pequeñas empresas a personas con un ITIN. Algunas opciones a considerar incluyen:
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Kiva: Kiva es una plataforma de microfinanciamiento que permite a los solicitantes de préstamos obtener financiamiento a través de una red de inversores. No requieren SSN y aceptan ITIN para sus préstamos.
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Opportunity Fund: Opportunity Fund es otra organización sin fines de lucro que ofrece préstamos a pequeñas empresas y a emprendedores con ITIN. Sus préstamos están diseñados para ayudar a las empresas en comunidades desatendidas y a propietarios de negocios que enfrentan barreras en el acceso al crédito.
Es importante destacar que las opciones de financiamiento para pequeñas empresas disponibles para personas con ITIN pueden variar según la ubicación y las circunstancias específicas de cada negocio. Te recomiendo investigar más sobre las opciones disponibles en tu área y consultar con organizaciones locales de apoyo.
Bancos que aceptan ITIN para tarjetas de crédito
También hay entidades bancarias en los Estados Unidos que aceptan ITIN para tarjetas de crédito. Estas son algunas de las opciones disponibles:
1: Wells Fargo
Wells Fargo ofrece la tarjeta Visa garantizada Wells Fargo Cash Wise que está diseñada para ayudar a las personas con ITIN a construir su crédito, al tiempo que proporciona acceso a anticipos en efectivo. Esta tarjeta ofrece un límite de crédito mínimo de 300 dólares y permite a los clientes acceder a tu puntuación FICO de forma gratuita.
2: Bank of America
Bank of America también es otra excelente opción. Su tarjeta ofrece un límite de crédito mínimo de 500 dólares, cuenta con adelantos en efectivo y también te ayuda a construir tu crédito.
3: USAA
Esta institución te ofrece la tarjeta USAA Secured, la cual tiene un límite de crédito mínimo de $250 y cuenta con un programa de recompensas. También es otra de las mejores alternativas a considerar.
4: Chase
Es una gran opción para las personas que buscan establecer o reconstruir su historial de crédito, ya que reporta los pagos mensuales a las tres principales agencias de crédito.
Chase ofrece tasas competitivas, opciones de pago muy flexibles y protección contra el fraude. Siendo una de las alternativas más seguras y viables.
5: Capital One
Con esta tarjeta puedes disfrutar de todos los beneficios de una tarjeta de crédito tradicional de Capital One, incluyendo cuota anual $0, programas de recompensas y protección contra el fraude.
Al tratarse de una tarjeta internacional con un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN) en lugar de SSN o Número de Seguridad Social, puedes abrir una cuenta y empezar a construir tu historial de crédito.
Préstamos para comprar casa con ITIN
Estos son algunos de los bancos que te ofrecen préstamos para compra de vivienda con ITIN:
1: Bank of America
Ofrecen préstamos fijos e hipotecas de tipo variable con importes de préstamo de hasta 417.000 dólares y pagos iniciales de hasta el 3%
2: Wells Fargo
Wells Fargo ofrecen préstamos hipotecarios ITIN de tasa fija y de tasa ajustable y tienen un requisito de puntuación crediticia mínima de 620
3: Chase Bank
Chase Bank frecen préstamos hipotecarios ITIN para hipotecas de tipo fijo y ajustable con pagos iniciales del 3% o más
4: TD Bank Mortgage
El programa ITIN de TD Bank Mortgage ofrece 15- e hipotecas de tipo fijo a 30 años con importes de préstamo de hasta 417.000 dólares
Préstamos para carros con ITIN
Hay bancos en EE.UU que ofrecen préstamos para carros con ITIN. Estas son algunas de las opciones a tener en cuenta:
1: USAA Federal Savings Bank
USAA Federal Savings Bank tiene programas de préstamos específicamente adaptados a los clientes que utilizan un número ITIN. El banco ofrece tasas competitivas, plazos de reembolso flexibles y tiempos de aprobación rápidos.
2: PNC Bank
PNC Bank roporciona tasas competitivas y términos flexibles para ayudar a que la financiación de un coche más fácil que otros bancos
3: Navy Federal Credit Union
Navy Federal Credit Union ofrece préstamos para automóviles a los miembros con números ITIN. Ofrecen tasas competitivas, cómodas solicitudes en línea y decisiones rápidas sobre las solicitudes de préstamos.
4: Bank of America
En Bank of America, los montos de los préstamos pueden variar entre $5,000 y $50,000, en función del importe necesario y de la solvencia.
Redaccion aldiaenmiami
