Los Certified Deposit (CD) son una forma de inversión que ofrece una tasa de interés garantizada y una protección de la FDIC para el dinero depositado. Para elegir un CD, es importante considerar el plazo y la cantidad de dinero que se desea invertir, ya que la tasa de interés ofrecida varía según estos factores.
Como se dice deposito a plazo fijo en ingles
«Fixed term» y «fixed deposit» son los términos en inglés más comunes para referirse a un «depósito a plazo fijo». Sin embargo, en los Estados Unidos, es más común que los bancos utilicen el término «Certificate of Deposit» (CD) para referirse a este tipo de cuenta bancaria. Un «Certificate of Deposit» es una cuenta bancaria que se utiliza para depositar una cantidad de dinero por un período de tiempo específico a cambio de una tasa de interés fija. El término «Certificate of Deposit» se refiere a la certificación que se emite como prueba del depósito realizado y las condiciones del mismo, incluyendo la tasa de interés, la duración del plazo fijo y los términos y condiciones de la cuenta. En resumen, aunque «fixed term» y «fixed deposit» son términos utilizados comúnmente en el ámbito financiero para referirse a depósitos a plazo fijo, es más común que los bancos en los Estados Unidos se refieran a este tipo de cuenta como «Certificate of Deposit» (CD).
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Las mejores tasas de depósitos a plazo fijo (CD) de los principales bancos
Los principales bancos ofrecen diferentes tasas de interés para los certificados de depósito (CD). Aquí te presentamos algunas de las mejores alternativas disponibles para este 2023
1: Bread Savings
Bread Savings es una institución financiera que ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito (CD) con tasas competitivas. Sus CD tienen plazos que van de uno a cinco años, con un depósito mínimo de $1,500. A partir de enero de 2023, sus tasas de CD eran del 4,50 % para todos los plazos.
| Término | APY | Depósito mínimo |
| 1 año | 5,05% | $1,500 |
| 2 años | 4,75% | $1,500 |
| 3 años | 4,50% | $1,500 |
| 4 años | 4,35% | $1,500 |
| 5 años | 4,25% | $1,500 |
2: Marcus by Goldman Sachs
Marcus by Goldman Sachs ofrece certificados de depósito (CD) de alto rendimiento con un depósito mínimo de $500. También ofrecen una garantía de tasa de CD de 10 días, lo que significa que si la tasa en el plazo de su CD seleccionado aumenta durante los primeros 10 días después de abrir la cuenta, obtendrá esa tasa automáticamente. El banco ofrece CD con plazos que van desde los seis meses hasta los seis años.
| Término | APY | Depósito mínimo |
| 6 meses | 3,90% | $500 |
| 7 meses | 0,45% | $500 |
| 9 meses | 3,95% | $500 |
| 11 meses | 0,35% | $500 |
| 1 año | 4,50% | $500 |
| 13 meses | 3,85% | $500 |
| 18 meses | 4,75% | $500 |
| 2 años | 4,35% | $500 |
| 3 años | 4,30% | $500 |
| 4 años | 4,00% | $500 |
| 5 años | 3,80% | $500 |
| 6 años | 3,70% | $500 |
| CD sin penalización |
3: Capital One
Capital One ofrece cuentas de depósitos a plazo fijo en línea con tasas de interés competitivas y sin riesgo de mercado. Los requisitos de depósito mínimo y APY varían según el plazo del CD, con tasas que van desde 3.30% a 4.30% APY.
Esta institución bancaria ofrece CD con plazos tan cortos como seis meses o tan largos como cinco años. Estos CD no tienen un depósito inicial mínimo. El banco ofrece rendimientos competitivos y no tiene un requisito de saldo mínimo.
| Término | APY | Depósito mínimo |
| 6 meses | 3,30% | $0 |
| 9 meses | 3,30% | $0 |
| 1 año | 4,15% | $0 |
| 18 meses | 4,25% | $0 |
| 2 años | 4,30% | $0 |
| 30 meses | 4,30% | $0 |
| 3 años | 4,30% | $0 |
| 4 años | 4,20% | $0 |
| 5 años | 4,10% | $0 |
4: Synchrony Bank
Synchrony Bank ofrece varias opciones de Certificado de Depósito (CD) con tasas competitivas y sin depósito mínimo requerido. El banco ofrece 14 términos de CD estándar que van desde tres meses hasta 60 meses. La tasa de interés varía según el plazo del CD. Synchrony Bank también ofrece opciones de IRA CD con ventajas fiscales. Para obtener más información sobre las tasas y los términos de los CD de Synchrony Bank, puede visitar su sitio web.
| Término | APY | Depósito mínimo |
| 3 meses | 2,25% | $0 |
| 6 meses | 4,25% | $0 |
| 9 meses | 4,30% | $0 |
| 11 meses* | 3,90% | $0 |
| 1 año | 4,50% | $0 |
| 13 meses | 4,50% | $0 |
| 14 meses | 5,00% | $0 |
| 15 meses | 4,50% | $0 |
| 16 meses | 4,50% | $0 |
| 18 meses | 4,90% | $0 |
| 19 meses | 4,90% | $0 |
| 2 años | 4,30% | $0 |
| 2 años ** | 3,70% | $0 |
| 3 años | 4,30% | $0 |
| 4 años | 4,30% | $0 |
| 5 años | 4,30% | $0 |
| CD sin penalización |
5: Barclays
Barclays ofrece CD en línea con tarifas competitivas que varían según el plazo y el monto del depósito. Las tasas son más altas que el promedio nacional, y el banco capitaliza el interés diariamente y lo acredita mensualmente. No se requiere un saldo mínimo de apertura o depósito para abrir una cuenta, pero las tarifas pueden reducir las ganancias en la cuenta.
| Término | APY | Depósito mínimo |
| 1 año | 5,00% | $0 |
| 18 meses | 4,80% | $0 |
| 2 años | 4,35% | $0 |
| 3 años | 4,30% | $0 |
| 4 años | 4,30% | $0 |
| 5 años | 4,30% | $0 |
6: Citizens Access
Citizens Access es un banco que ofrece cuentas de ahorro en línea y CD con tasas competitivas. El banco ofrece CD con plazos que van desde 1 año hasta 5 años, y el depósito mínimo requerido para abrir una cuenta es de $5,000. Las tasas de interés de los CD varían según el plazo, con tasas que van desde 3.30% hasta 4.75% APY a partir de marzo de 2023.
| Término | APY | Depósito mínimo |
| 1 año | 4,75% | $5,000 |
| 2 años | 3,30% | $5,000 |
| 3 años | 3,35% | $5,000 |
| 4 años | 3,40% | $5,000 |
| 5 años | 3,45% | $5,000 |
7: American Express
American Express ofrece cuentas de CD con diferentes tasas y plazos. Las tarifas están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso antes de que la cuenta sea financiada. Para abrir una cuenta, puede registrarse en línea y depositar fondos en su cuenta vinculando su cuenta bancaria. El depósito inicial mínimo para un CD de American Express es de $0, que es más bajo que muchos otros bancos.
Ciertamente American Express es más conocida por sus tarjetas de crédito, la compañía también ofrece cuentas de ahorro y opciones de CD. American Express National Bank ofrece siete términos de CD. Los plazos de CD del banco en línea van desde seis meses hasta cinco años.
| Término | APY | Depósito mínimo |
| 6 meses | 0,10% | $0 |
| 1 año | 4,50% | $0 |
| 18 meses | 1,00% | $0 |
| 2 años | 4,25% | $0 |
| 3 años | 1,15% | $0 |
| 4 años | 1,20% | $0 |
| 5 años | 3,25% | $0 |
8: Amerant Bank
Amerant Bank ofrece Certificados de Depósito (CD) con tasas fijas de alto rendimiento y plazos flexibles. El saldo inicial mínimo es de $ 10,000, mientras que su CD más corto es de un año y su CD más largo es de cinco años.
| Término | APY | Depósito mínimo |
| 1 año | 4,75%* | $10,000 |
| 1 año | 3,75% | $10,000 |
| 15 meses | 5,00%* | $10,000 |
| 18 meses | 2,25% | $10,000 |
| 2 años | 2,75% | $10,000 |
| 3 años | 2,75% | $10,000 |
| 4 años | 2,75% | $10,000 |
| 5 años | 2,75% | $10,000 |
| Nota: Es posible que las tarifas no sean válidas en Florida o Texas. | ||
| * Este es un CD promocional que requiere que se deposite dinero nuevo en Amerant Bank antes del 4 de abril de 2023. |
9: Ally Bank
Ally Bank ofrece tasas de CD competitivas y no tiene un requisito de depósito mínimo para abrir un CD. Los términos de los CD varían de tres meses a 60 meses. Para instrucciones renovar un CD, se pueden proporcionar de renovación en línea o a través de la aplicación móvil de Ally Bank. Actualmente, las tasas de CD de Ally Bank van desde 2.00% a 5.00%.
| Término | APY | Depósito mínimo |
| 3 meses | 2,00% | $0 |
| 6 meses | 3,40% | $0 |
| 9 meses | 4,15% | $0 |
| 11 meses | 4,00%* | $0 |
| 1 año | 4,50% | $0 |
| 18 meses | 5,00% | $0 |
| 2 años | 3,75 %** | $0 |
| 3 años | 4,25% | $0 |
| 4 años | 3,75 %** | $0 |
| 5 años | 4,25% | $0 |
| * CD sin penalización | ||
| **Aumenta tu Tarifa CD |
10: CIT Bank
CIT Bank ofrece CD a corto y largo plazo con excelentes tasas y depósitos mínimos bajos. Este banco también ofrece CD con plazos fijos y seguro FDIC. Si bien CIT Bank es conocido por su cuenta de ahorros de alto rendimiento, también ofrece Jumbo CD.
CIT Bank, un banco solo en línea, es una división de First Citizens Bank. Puede abrir un CD de CIT Bank con $1,000 o más. CIT Bank tiene ocho términos de CD que van desde seis meses hasta cinco años.
| Término | APY | Depósito mínimo |
| 6 meses | 4,15% | $1,000 |
| 11 meses* | 4,15% | $1,000 |
| 1 año | 0,30% | $1,000 |
| 13 meses | 4,65% | $1,000 |
| 18 meses | 4,60% | $1,000 |
| 2 años | 0,40% | $1,000 |
| 3 años | 0,40% | $1,000 |
| 4 años | 0,50% | $1,000 |
| 5 años | 0,50% | $1,000 |
| *CD sin penalización |
Principales tasas de CD por término
Las principales tasas de CD por término varían según la institución financiera y el plazo del CD. Las tasas de interés para los CD pueden ser fijas o variables y se pagan de acuerdo con los términos del CD, que pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales, anuales o a su vencimiento.
El plazo es el tiempo que el dinero permanece escondido en la cuenta. Por ejemplo, abrir un CD con un plazo de un año significa que se compromete con el banco a mantener su dinero en la cuenta durante un año.
Tasas de interés promedio nacionales para CD
Las tasas de interés promedio nacionales para CD varían según la institución financiera y el plazo del CD. Algunas instituciones financieras ofrecen tasas de interés más altas para depósitos más grandes.
| Término de CD | APY promedio nacional de CD |
| 1 año | 1,62% |
| 2 años | 1,41% |
| 3 años | 1,20% |
| 4 años | 1,23% |
| 5 años | 1,24% |
Cómo elegir un plazo fijo (CD)
Para elegir un certificado de depósito (CD), es importante considerar varios factores. En primer lugar, es necesario determinar cuándo se necesita el dinero, ya que si se necesita pronto, se debe considerar un CD con un plazo más corto.
Si se está ahorrando para algo dentro de cinco años, un CD con un plazo mayor y una tasa más alta podría ser más beneficiosa. También es importante tener en cuenta el ámbito económico. Además, se debe considerar la seguridad del CD, ya que los CD comprados a través de un banco asegurado federalmente están asegurados por hasta $250,000. También es importante tener en cuenta el saldo mínimo requerido para abrir un CD
Siga los pasos a continuación para elegir el depósitos a plazo fijo adecuado para usted:
- Determinar a qué se destinará el dinero. Un fondo de emergencia, una meta a corto plazo o dinero que no está seguro de cuándo necesitará podrían funcionar mejor en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario. También puede considerar un CD sin penalización.
- Calcule cuándo se necesitará ese dinero y decida su tolerancia al riesgo para los fondos. El dinero que debe estar seguro y que no se puede perder generalmente debe estar en una cuenta de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) que esté dentro de los límites y pautas de la FDIC.
- Elija un término que se alinee con sus objetivos de ahorro. Los plazos pueden variar desde unos pocos meses hasta varios años.
- Busque y compare tarifas. Querrá investigar bancos y cooperativas de crédito para encontrar las mejores tasas y asegurarse de que el depósito inicial mínimo esté en línea con la cantidad que está poniendo en este CD. En general, las tasas son más altas en los bancos en línea, pero es posible que un banco tradicional o una cooperativa de crédito ofrezcan un rendimiento competitivo.
- Abra el CD y deposite los fondos en su cuenta.
¿Qué es un depósitos a plazo fijo y cómo funcionan?
Un depósitos a plazo fijo o certificado de depósito (CD) es un producto financiero que se ofrece en bancos o cooperativas de crédito. Es una herramienta de ahorro de bajo riesgo que puede aumentar el monto que gana por interés. El cliente deposita una cantidad de dinero en el CD y se le aplica una tasa de interés (fija o variable) que determinará la rentabilidad del mismo.
Por lo general, el dinero debe estabilizarse en el CD por un período específico de tiempo para evitar penalidades. Las cuentas de CD tienen tasas fijas de interés y una fecha de vencimiento, que es la fecha en la que se pueden retirar los fondos.
Tipos de certificados de depósito (CD)
Existen diferentes tipos de CD que ofrecen los bancos en Estados Unidos. Tómese el tiempo para considerar qué tipo de certificado de depósito es mejor para usted:
1: CD tradicionales
Los CD tradicionales son los más comunes y tienen un APY fijo para el plazo del CD. Estos CD generalmente no le permiten depositar fondos adicionales antes de que venza el CD y también tienden a tener sanciones estrictas por retiro anticipado.
2: CD sin penalización
Un «CD sin penalización» es un tipo de certificado de depósito que no cobra penalización por retiro anticipado. Esto significa que puede retirar su dinero antes de que venza el CD sin incurrir en cargos. Algunos bancos e instituciones financieras ofrecen este tipo de CD. Sin embargo, es importante tener en cuenta que aún puede haber sanciones por retirar el dinero antes de que venza el CD, como perder cualquier bono en efectivo que se recibió al abrir o reinvertir el CD.
3: CD de refuerzo
Estos tipos de CD le permiten solicitar un aumento en su tarifa durante el plazo del CD bajo ciertas condiciones. Las instituciones que emiten esta opción de CD por lo general solo permiten una mejora por término.
Por ejemplo, imagine comprar un CD a tres años a una tasa determinada, y un año después del plazo, el banco ofrece un aumento de tasa adicional de medio punto. Con un CD aumentado, puede solicitar un aumento de la tasa por el resto del plazo. La desventaja es que los CD mejorados a menudo pagan tarifas iniciales más bajas que los CD tradicionales.
¿Son seguros los plazos fijos?
Sí, los Certificados de Depósito (CD) son considerados una de las opciones de ahorro más seguras. Los CD comprados a través de un banco asegurado federalmente están asegurados por hasta $250,000. El seguro de $250,000 cubre todas las cuentas a su nombre en el mismo banco, no cada CD o cuenta que tenga en el banco. Además, los CD son considerados de bajo riesgo porque están asegurados por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos).
¿Quién debería obtener un deposito a plazo fijo?
Cualquier persona que busque una herramienta de ahorro de bajo riesgo y quiera aumentar el monto que gana por interés mientras mantiene su dinero invertido de manera segura podría considerar obtener un certificado de depósito (CD).
Los CD son una opción popular para aquellos que buscan ahorrar dinero y obtener una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los CD generalmente tienen un saldo mínimo requerido para abrir una cuenta.
Ventajas y desventajas de los CD
Ventajas:
- Los CD a más largo plazo suelen tener un APY más alto que las cuentas del mercado monetario o las cuentas de ahorro.
- Los CD son un buen lugar para guardar el dinero que desea ahorrar y no quiere tocar y gastar fácilmente.
- Los CD pueden ayudarlo a separar el dinero para metas financieras o gastos futuros.
- Un CD puede diversificar su plan de ahorro con una tasa garantizada.
- Su capital está seguro si mantiene su dinero en un CD durante todo el plazo.
Desventajas:
- Su dinero está en una cuenta potencialmente por un largo período de tiempo.
- Muchos CD tienen penalizaciones por retiro anticipado.
- Su dinero está atascado en un CD de menor rendimiento si las tasas aumentan sustancialmente. Y la multa por retiro anticipado puede anular cualquier beneficio de cambiar a un CD de mayor rendimiento.
- Potencialmente, podría obtener mayores tasas de rendimiento en el mercado de valores o invirtiendo en otros valores.
Redaccion aldiaenmiami
