Los certificados de depósito (CD) sin penalización son una opción atractiva para aquellos que buscan invertir su dinero sin preocupaciones por multas por retiro anticipado. Actualmente, solo unos pocos bancos ofrecen CD sin multas, pero las tasas y la duración del plazo son muy buenas en comparación con otras opciones de ahorro.
Estos certificados de depósito pueden proporcionar un rendimiento fijo más alto que el que podría ganar con una cuenta de ahorro y sin tener que pagar una multa en caso de que necesite retirar su dinero antes de tiempo.
¿Qué es un CD sin penalización?
Un CD sin penalizacion es un certificado de depósito que no cobra una penalización si se retiran los fondos antes de que finalice el plazo del CD. A diferencia de los CD tradicionales, estos no imponen consecuencias por retirar los fondos antes de tiempo, por lo que no suelen tener tipos de interés tan altos como los de los CD que sí imponen penalizaciones.
Es importante tener en cuenta que, aunque no se cobre una penalización, es posible que se deba retirar el importe total del CD si se desea retirar el dinero antes del vencimiento.
Estas son las mejores tasas de CD sin penalización
- CIT Bank: 4.80% APY, depósito mínimo de $1,000
- Ally Bank: 4.35% APY, depósito mínimo de $0
- America First Credit Union: 4.35% APY, depósito mínimo de $500
- Citibank: 4.05% APY, depósito mínimo de $500
- Synchrony Bank: 3.90% APY, depósito mínimo de $0
- Marcus de Goldman Sachs: 0.35%-3.85% APY, depósito mínimo de $500
1: CIT Bank
4.80% APY, depósito mínimo de $1,000
Cit Bank es un banco en línea que se convirtió en una subsidiaria de First Citizens Bank después de completar una fusión en enero de 2022. Además del CD de 11 meses sin multas, Cit Bank ofrece ocho plazos de depósito diferentes. También ofrece cuentas de ahorro y de mercado monetario.
| Término | APY | Saldo mínimo para ganar APY |
| 11 meses | 4,80% | $1,000 |
2: Ally Bank
4.35% APY, depósito mínimo de $0
Ally Bank ofrece tasas de CD sin penalización por retiro anticipado. Estos CD no cobran una multa si se retira el dinero seis o más días después de financiar el CD. Los detalles específicos de las tasas de interés de los CDs de Ally Bank se pueden encontrar en su sitio web.
Ally también ofrece un CD Raise Your Rate en plazos de dos y cuatro años, así como CD estándar en diferentes plazos.
| Término | APY | Saldo mínimo para ganar APY |
| 11 meses | 4,35% | $0 |
3: America First Credit Union
4.35% APY, depósito mínimo de $500
America First Credit Union está considerada como una de las cooperativas de crédito más grandes de los Estados Unidos
Actualmente ofrece una cuenta de certificado flexible de 12 meses que es un poco diferente de un CD tradicional sin penalización. Permite un retiro sin penalización durante los primeros cinco días naturales de cada trimestre.
| Término | APY | Saldo mínimo para ganar APY |
| 1 año | 4,35% | $500 |
4: Citibank
4.05% APY, depósito mínimo de $500
Citibank ofrece un CD sin penalización que le permite retirar su saldo completo e intereses sin penalización. Es uno de los bancos más grandes de los EE. UU y ofrece CD de tasa fija, un CD incremental y un CD sin penalización.
| Término | APY | Saldo mínimo para ganar APY |
| 1 año | 4,05% | $500 |
5: Synchrony Bank
3.90% APY, depósito mínimo de $0
Synchrony Bank ofrece un CD sin multas con un plazo de 11 meses y una tasa fija competitiva. Este CD no requiere un saldo mínimo para abrir y le permite retirar todos sus fondos en la cuenta en cualquier momento después de los primeros seis días posteriores a la financiación de la cuenta. Synchrony Bank también ofrece otros tipos de CD, incluidos CD mejorados y CD sin depósito mínimo.
| Término | APY | Saldo mínimo para ganar APY |
| 11 meses | 3,90% | $0 |
6: Marcus de Goldman Sachs
0.35% a 3.85% APY, depósito mínimo de $500
Marcus es la unidad de banca de consumo de Goldman Sachs Bank USA. Ofrece tres plazos de CD sin multas (siete, 11 y 13 meses) junto con una variedad de plazos de CD estándar y una cuenta de ahorros.
| Término | APY | Saldo mínimo para ganar APY |
| 7 meses | 0,45% | $500 |
| 11 meses | 0,35% | $500 |
| 13 meses | 3,85% | $500 |
Preguntas frecuentes
¿Son seguros los CD?
Sí, los CD ( depositos a plazo fijos ) son seguros. Están aseguos por la FDIC (Corporación Federal Aseguradora de Depósitos) hasta prador $250,000. Los CD son considerados de bajo riesgo y permiten que los ahorros crezcan más rápido que en una cuenta de ahorros. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los CD no son eternos y pueden dañarse con el tiempo y la manipulación.
¿Cuáles son las ventajas de los deposutos a plazo fijo sin penalización?
Una de las ventajas de los depositos a plazo fijo es que permiten que los ahorros crezcan más rápido que en una cuenta de ahorros. Además, ofrecen un flujo predecible de ingresos que se pueden utilizar para sufragar gastos o constituir una cartera. Estas son otras ventajas de los CD sin penalización:
- Mayor tranquilidad
- Posible APY más alto que una cuenta de ahorros
- Un APY fijo
- Flexibilidad
¿Cuáles son las desventajas de los CD sin penalización?
Es posible que tengan APY más bajos que otros CD: Es posible que esté sacrificando un APY más alto con un CD sin penalización. Los CD que tienen una penalización por retiros anticipados tienden a ofrecer rendimientos más altos.
Las cuentas de ahorro pueden tener APY más altos: Algunas cuentas de ahorro pueden tener APY comparables o más altos que un CD sin penalización.
Es posible que no tengan plazos largos: Los CD sin penalización tienden a tener plazos cortos, generalmente entre seis meses y 14 meses. Los plazos pueden ser más largos o más cortos que ese rango.Necesidad potencial de retiros parciales: Es posible que no pueda realizar un retiro parcial de un CD sin penalización. El banco puede exigirle que saque el saldo completo y cierre el CD, si desea retirar dinero antes de tiempo.
