Una de las mejores formas de asegurar el futuro financiero es invertir a largo plazo. Aunque puede ser tentador desviarse de este enfoque, los inversores que ponen dinero en el mercado pueden mantenerlo allí durante al menos tres a cinco años, y cuanto más tiempo, mejor.
Si bien las inversiones a corto plazo, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pueden ser una mejor opción para aquellos que no pueden mantener su dinero invertido a largo plazo. Para aquellos que buscan invertir a largo plazo, hay varias opciones, como comprar acciones individuales o bonos, acciones de un fondo de inversión u otras inversiones.
Puede optar por opciones muy seguras, como un certificado de depósito (CD) o aumentar el riesgo y el rendimiento potencial. – con inversiones como acciones, fondos mutuos o ETFs.
Según una encuesta reciente, las acciones fueron la segunda opción de inversión a largo plazo más popular para los estadounidenses, solo por detrás de los bienes raíces.
Principales inversiones a largo plazo en abril de 2023
En abril de 2023, hay varias opciones de inversión a largo plazo que se pueden considerar. Algunas de las principales inversiones a largo plazo incluyen de crecimiento, fondos de acciones, fondos de bonos, acciones de dividendos, acciones de valor, fondos de fecha objetivo, bienes raíces, acciones de pequeña capitalización y más. Es importante investigar y analizar cada opción de inversión antes de tomar una decisión.
1: Acciones de crecimiento
En el mundo de la inversión en acciones, las acciones de crecimiento son los Ferrari. Prometen un alto crecimiento y junto con él, altos rendimientos de inversión. Las acciones de crecimiento suelen ser empresas tecnológicas, pero no tienen por qué serlo.
Las empresas generalmente reinvierten sus ganancias en el negocio, en lugar de pagar dividendos, al menos hasta que su crecimiento se ralentiza.
¿Para quién son buenos?: Si va a comprar acciones de crecimiento individuales, querrá analizar la empresa con cuidado, y eso puede llevar mucho tiempo.
Riesgos: Las acciones de crecimiento pueden ser riesgosas porque a menudo los inversionistas pagarán mucho por las acciones en relación con las ganancias de la empresa.
Entonces, cuando llega un mercado bajista o una recesión, estas acciones pueden perder mucho valor muy rápidamente.
Recompensas: las empresas más grandes del mundo, Alphabets y Amazons, han sido empresas de alto crecimiento, por lo que la recompensa es potencialmente ilimitada si puede encontrar la empresa adecuada.
Dónde obtenerlos: puede comprarlos en cualquier corredor en línea que ofrezca negociación de acciones.
2: Fondos de acciones
Los fondos de acciones son una de las mejores opciones de inversión a largo plazo, según varios expertos. Estos fondos se invierten en una cartera diversificada de acciones y pueden ofrecer un crecimiento estable a lo largo del tiempo.
¿Para quién son buenos?: Si no está dispuesto a dedicar tiempo y esfuerzo a analizar acciones individuales, entonces un fondo de acciones, ya sea un ETF o un fondo mutuo, puede ser una excelente alternativa.
Riesgos: Los fondos de acciones de inversión a largo plazo presentan un mayor nivel de riesgo que los fondos de inversión a corto plazo. Sin embargo, invertir en acciones a largo plazo puede reducir el riesgo gracias a los dividendos, lo que permite recuperar parte de la inversión y destinarla a otras inversiones o reducir el capital restante para alcanzar el objetivo inicial.
Si compra un fondo que no está ampliamente diversificado, por ejemplo, un fondo basado en una industria, tenga en cuenta que su fondo estará menos diversificado que uno basado en un índice amplio como el S&P 500. Entonces, si compró un fondo basado en la industria química, puede tener mucha exposición a los precios del petróleo. Si los precios del petróleo suben, es probable que muchas de las acciones del fondo se vean afectadas.
Recompensas: Un fondo de acciones va a ser menos trabajo de poseer y seguir que las acciones individuales, sin embargo debido a que posee más empresas, y no todas van a sobresalir en un año determinado, sus rendimientos deberían ser un poco más estables. Con un fondo de acciones, también tendrá mucho potencial alcista. Éstos son algunos de los mejores fondos indexados.
Si compra un fondo ampliamente diversificado, como un fondo indexado S&P 500 o un fondo indexado Nasdaq-100, obtendrá muchas acciones de alto crecimiento y muchas otras. Pero tendrá un conjunto de empresas diversificado y más seguro que si solo posee unas pocas acciones individuales.
Dónde conseguirlos: Tienes la opción de comprar en cualquier corredor en línea que ofrezca ETF y fondos mutuos.
3: Fondos de bonos
Un fondo de bonos, ya sea un fondo mutuo o un ETF, contiene muchos bonos de una variedad de emisores. Los fondos de bonos generalmente se clasifican por el tipo de bono en el fondo, como bonos a corto, mediano o largo plazo. El vencimiento de los bonos del fondo también afectará el riesgo y la rentabilidad del fondo. Los inversores pueden elegir entre fondos mutuos y ETF, que tienen diferentes estructuras y tarifas.
¿Para quién son buenos?: Los fondos de bonos son buenos para los inversores que desean una cartera diversificada de bonos sin tener que analizar y comprar bonos individuales.
Riesgos: Aunque los bonos pueden fluctuar, un fondo de bonos se considera relativamente estable, aunque puede moverse en respuesta a los movimientos en la tasa de interés vigente. Los bonos se consideran valores de renta fija, ya que muchos intereses pagan que se basan en una tasa de interés regular predeterminada.
Recompensas: Un bono puede ser una de las inversiones más seguras, y los bonos se vuelven aún más seguros como parte de un fondo porque un fondo puede poseer cientos de tipos de bonos de muchos emisores, lo que ayuda a diversificar el riesgo.
El rendimiento de un bono o fondo de bonos suele ser mucho menor de lo que sería en un fondo de acciones, tal vez del 4 al 5 por ciento anual, pero menos en los bonos del gobierno. También es mucho menos arriesgado.
Dónde conseguirlos: Usted tiene la opción de invertir en fondos comprándolos en cualquier corredor en línea que ofrezca ETF y fondos mutuos.
4: Acciones de dividendos
Invertir en acciones de dividendos a largo plazo puede ser una buena estrategia de inversión. Los dividendos son una parte del beneficio que las empresas reparten a sus accionistas cada año.
Para elegir las mejores acciones de dividendos, es importante tener en cuenta varias consideraciones importantes. Algunas empresas ofrecen dividendos sostenibles a medio y largo plazo, lo que puede ser un indicador de calidad.
Las acciones de dividendos son populares entre los inversionistas mayores porque producen un ingreso regular, y las mejores acciones aumentan ese dividendo con el tiempo, por lo que puede ganar más de lo que ganaría con el pago fijo de un bono. Los REIT son una forma popular de acciones de dividendos.
¿Para quién son buenos?: Las acciones de dividendos pueden ser una buena opción para los inversores que buscan menos volatilidad y quieren mantener sus inversiones a largo plazo. Los dividendos son una forma de obtener ingresos pasivos y pueden tener un gran impacto en el rendimiento total de la inversión a lo largo del tiempo.
Riesgos: Si bien las acciones de dividendos tienden a ser menos volátiles que las acciones de crecimiento, no es seguro asumir que no subirán y bajarán significativamente, especialmente si el mercado de valores entra en recesión.
Sin embargo, una empresa que paga dividendos suele ser más madura y establecida que una empresa en crecimiento, por lo que generalmente se considera más segura.
Recompensas: El gran atractivo de una acción de dividendos es el pago, y algunas de las principales empresas pagan 3 o 4 por ciento anual, a veces más. Pero lo más importante, pueden aumentar sus pagos en un 8 o 10 por ciento por año durante largos períodos de tiempo, por lo que generalmente obtendrá un aumento cada año.
Dónde obtenerlos: Se puede comprar en cualquier corredor en línea que ofrezca negociación de acciones.
5: Acciones de valor
Cuando el mercado sube mucho y las valoraciones de muchas acciones se estiran, muchos inversores recurren a las acciones de valor como una forma de estar más a la defensiva y aun así invertir en el mercado de valores. Las acciones son uno de los instrumentos de capital que se negocian en el mercado de valores.
Las acciones de valor son aquellas que cotizan a un precio más bajo en relación con sus fundamentos, como los dividendos, ganancias y ventas, relación precio-beneficio. Estas acciones son atractivas para los inversores de valor, ya que se consideran baratas en base a ciertas métricas de valoración, como la relación precio-beneficio.
¿Para quién son buenos?: Las acciones de valor pueden ser una opción atractiva cuando las tasas de interés están subiendo, ya que tienden a funcionar bien en estas condiciones. Las acciones de valor son aquellas que cotizan a un precio más bajo en relación con sus fundamentos, como los dividendos, ganancias y ventas.
Riesgos: Las acciones de valor tienden a tener menos riesgo a la baja, lo que significa que tienden a caer menos si el mercado cae, y si el mercado sube, también pueden subir.
Recompensas: Las acciones de valor pueden aumentar más rápido que otras acciones sin valor si el mercado las favorece nuevamente, elevando sus valoraciones. El atractivo de las acciones de valor radica en que, aunque pueden ser subestimadas por el mercado en un momento dado, su valor intrínseco es mayor que su precio actual. Por lo tanto, si el mercado las favorece nuevamente, su precio puede aumentar significativamente.
Dónde conseguirlos: puede comprarlos en cualquier corredor en línea que ofrezca negociación de acciones.
6: Fondos de fecha objetivo
Los fondos de fecha de objetivo son una categoría específica de fondos de inversión que proporcionan una exposición diversificada a renta variable, renta fija y activos monetarios para inversores que tienen una fecha en mente para su jubilación u otro tipo de objetivo.
Estos fondos buscan proporcionar al inversor un nivel óptimo de riesgo y rendimiento durante un período de tiempo determinado. Los fondos de fecha objetivo son atractivos porque ofrecen una estrategia de inversión gestionada a lo largo de toda la vida del inversor que seguiría siendo adecuada para su perfil de riesgo aunque no se revisara.
Dónde obtenerlos: Los fondos con fecha objetivo son una opción popular en muchos planes 401(k) en el lugar de trabajo, aunque también se pueden comprar fuera de esos planes. Estos fondos se vuelven más conservadores a medida que envejece, por lo que su cartera es más segura a medida que se acerca a la jubilación, cuando necesite el dinero
Riesgos: Los fondos con fecha objetivo que están más lejos de su fecha objetivo tienden a tener una mayor proporción de acciones, lo que puede hacer que sean más volátiles. A medida que se acerca la fecha objetivo, el fondo se desplaza hacia los bonos, lo que puede hacerlo menos volátil pero también potencialmente de menor rendimiento. También vale la pena señalar que los fondos con fecha objetivo aún pueden tener riesgos similares a los de los fondos de acciones o bonos.
Recompensas: Para evitar el riesgo de que su dinero sobreviva, algunos asesores financieros recomiendan comprar un fondo con fecha objetivo que sea cinco o 10 años después de cuando realmente planea jubilarse. Estos fondos pueden tener más acciones que bonos en su combinación porque están diseñados para ser más agresivos cuando usted es más joven y volverse más conservadores a medida que se acerca a la edad de jubilación.
Dónde conseguirlos: Se puede comprar en prácticamente cualquier corredor en línea que ofrezca ETF y fondos mutuos.
7: Bienes inmuebles
En muchos sentidos, los bienes raíces son la inversión prototípica a largo plazo. Aunque se necesita una buena cantidad de dinero para comenzar y las comisiones son bastante altas, los rendimientos a menudo son significativos.
Invertir en bienes raíces puede ser una estrategia atractiva debido a que se puede pedir prestado el dinero del banco para la mayor parte de la inversión y luego devolverlo con el tiempo.
¿Para quién son buenos?: Para aquellos que quieren ser su propio jefe, ser dueño de una propiedad brinda esa oportunidad, y existen numerosas leyes fiscales que benefician a los propietarios. La propiedad de una propiedad puede ser una buena inversión, pero puede requerir una gestión activa.
En general, los bienes raíces se consideran una inversión a largo plazo y a menudo se consideran una inversión pasiva. Sin embargo, si está alquilando una propiedad, puede requerir una gestión activa. Los bienes raíces se refieren a la tierra y los bienes inmuebles, mientras que la propiedad real se enfoca en los derechos relacionados con esa tierra.
Riesgos: Invertir en bienes raíces puede ser una buena manera de generar riqueza, pero también conlleva riesgos y requiere una cuidadosa consideración. Es importante realizar una investigación exhaustiva y buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Pero incluso si adquiere bienes raíces con todo en efectivo, tendrá mucho dinero inmovilizado en un activo, y esa falta de diversificación puede provocar problemas si algo le sucede al activo. E incluso si no tiene un inquilino para la propiedad, deberá seguir pagando la hipoteca y otros costos de mantenimiento de su propio bolsillo.
Recompensas: Los bienes raíces pueden ser una inversión de alto riesgo y alta recompensa. Si bien existe la posibilidad de obtener rendimientos significativos si selecciona una buena propiedad y la administra bien, también existen riesgos involucrados. Uno de los riesgos es que las propiedades no son activos líquidos, lo que significa que no se pueden convertir fácilmente en efectivo.
Y si paga la hipoteca de una propiedad, puede disfrutar de una mayor estabilidad y flujo de efectivo, lo que hace que la propiedad de alquiler sea una opción atractiva para los inversores mayores. Aquí hay 10 consejos para comprar una propiedad de alquiler.
Dónde conseguirlos: Puedes comprar bienes inmuebles a través de un corredor de bienes raíces acreditado.
8: Acciones de pequeña capitalización
Las acciones de pequeña capitalización son acciones de empresas con una capitalización bursátil total de entre 300 y 2.000 millones de dólares, y podrían denominarse acciones de microcapitalización cuando se llega a las capitalizaciones de mercado más pequeñas. Estas empresas suelen tener un menor volumen de negociación y menor liquidez que las empresas de mayor capitalización.
Las acciones de pequeña capitalización suelen ser también acciones de alto crecimiento, pero no siempre.
¿Para quién son buenos?: Comprar acciones individuales puede requerir mucho trabajo y análisis. Sin embargo, las acciones de pequeña capitalización pueden ser una buena opción para encontrar acciones que otros inversionistas han pasado por alto.
Las pequeñas empresas tienden a ser más volátiles que las grandes empresas establecidas, por lo que los inversores deben tener un estómago fuerte.
Riesgos: Es cierto que las acciones de pequeña capitalización tienden a ser más riesgosas que las de empresas más grandes, ya que las pequeñas empresas tienen menos recursos financieros y están menos establecidas. Esto se debe a que las empresas de pequeña capitalización tienen más riesgo empresarial que las empresas medianas y grandes.
Si va a comprar empresas individuales, debe poder analizarlas, y eso requiere tiempo y esfuerzo. Así que comprar pequeñas empresas no es para todos. (Es posible que también desee considerar algunos de los mejores ETF de pequeña capitalización).
Recompensas: La recompensa por conseguir una acción exitosa de pequeña capitalización es grande, y fácilmente podría encontrar un 20 por ciento de rendimiento anual o más durante décadas si puede comprar una verdadera joya escondida como Amazon antes de que alguien pueda ver realmente su éxito.
Dónde conseguirlos: Usted puede comprarlos en cualquier corredor en línea que ofrezca negociación de acciones.
9: Cartera de roboadvisors
Una cartera de roboadvisors es una cartera de inversión gestionada por algoritmos y automatización, que se asigna en función del perfil de riesgo del inversor y se supervisa por un equipo de expertos.
Los roboadvisors son asesores robóticos que ayudan a elegir las mejores carteras de fondos de inversión según las preferencias y perfiles del inversor. Estos asesores robotizados evalúan el riesgo que se quiere asumir a la hora de invertir el dinero para luego proponer una cartera que se adapta a la meta del inversor. Son una forma sencilla de hacer crecer el dinero invirtiendo en acciones, bonos, ISAs y ETFs[
¿Para quién son buenos?: Los robo-advisors son otra gran alternativa si no quieres invertir mucho y prefieres dejárselo todo a un profesional con experiencia.
Con un robo-advisor, es posible configurar la cuenta para que sea tan agresiva o conservadora como se desee. Si se desea una cartera con todas las acciones todo el tiempo, se puede optar por esa opción. Si quiere que la cuenta sea principalmente en efectivo o una cuenta de ahorros básica, entonces dos de los asesores robóticos líderes, Wealthfront y Betterment , también ofrecen esa opción.
Riesgos: Los riesgos de un robo-advisor dependen de las inversiones realizadas. Si un inversionista compra muchos fondos de acciones porque tienen una alta tolerancia al riesgo, puede esperar más volatilidad que si compra bonos u otras inversiones menos riesgosas. Sin embargo, los robo-advisors pueden ser una buena opción para los inversores por sus bajos costes y comisiones competitivas
Recompensas: la recompensa potencial en una cuenta de robo-advisor también varía según las inversiones y puede variar desde muy alta si posee principalmente fondos de acciones hasta baja si tiene activos más seguros, como efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Dónde conseguirlos: Puede abrir una cuenta en cualquiera de los asesores robóticos. Aquí están los mejores robo-asesores en este momento.
10. Roth IRA
Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación individual que ofrece crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos durante la jubilación. Las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles de impuestos, pero las distribuciones calificadas están libres de impuestos. Las cuentas IRA Roth tienen límites de contribución anual y requisitos de elegibilidad. Son una forma poderosa de ahorrar para la jubilación y conservar más de lo que gana.
¿Para quién son buenos?: Una cuenta IRA Roth es un gran vehículo para que cualquier persona que obtenga ingresos acumule activos libres de impuestos para la jubilación.
Riesgos: Una cuenta IRA Roth es un envoltorio alrededor de su cuenta que le brinda ventajas fiscales y legales especiales. No es una inversión en sí misma, sino una forma de obtener beneficios fiscales y legales especiales. Entonces, si tiene su cuenta en una de las mejores casas de bolsa para cuentas IRA Roth, puede invertir en casi cualquier cosa que se ajuste a sus necesidades.
Recompensas: si desea mejorar un poco, puede invertir en acciones y fondos de acciones y disfrutar de sus rendimientos potencialmente mucho más altos, y hacerlo todo libre de impuestos.
Dónde conseguirlos: puede abrir una cuenta en una casa de bolsa o robo-asesor. Aquí están las mejores casas de bolsa para cuentas IRA Roth en este momento.
Redaccion aldiaenmiami
