Cuando una cuenta bancaria es congelada, esto implica que, a pesar de que los fondos se encuentran allí, el titular no puede acceder a ellos. No obstante, es importante tener en cuenta que un cobrador de deudas no tiene el derecho de congelar una cuenta bancaria de un individuo que tenga una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo, a menos que se le otorgue un fallo judicial a su favor. A pesar de esto, algunos cobradores de deudas utilizan esta táctica como forma de presión para que los deudores paguen sus deudas, lo que a veces puede resultar efectivo. En cualquier caso, es importante tener en cuenta las leyes que protegen los derechos de los consumidores en estas situaciones.
Su cuenta bancaria podría tener un gran saldo negativo
Cuando un acreedor judicial retiene una cuenta bancaria, es común que el titular observe un saldo muy bajo o incluso negativo en su cuenta. La razón de esto es que el cobrador de deudas puede legalmente cobrar al titular el doble del monto del fallo en su contra. Aunque el titular no debe necesariamente todo ese monto, el saldo negativo aparecerá en su cuenta bancaria como resultado de la retención. Es importante que los individuos estén conscientes de las posibles consecuencias de una retención de cuenta bancaria y tomen medidas para proteger sus finanzas personales.
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Su banco no está obligado a notificarle de antemano
Lamentablemente, es probable que no se le notifique con anticipación sobre la retención de su cuenta bancaria. Esto se debe a que la orden judicial se considera un aviso para congelar la cuenta de forma inmediata. Es posible que incluso descubra que su cuenta bancaria ha sido congelada al intentar retirar efectivo de un cajero automático o utilizar una tarjeta de débito. Es importante que las personas mantengan un registro de sus finanzas personales y se comuniquen con sus acreedores en caso de tener dificultades para pagar sus deudas, para evitar situaciones de retención de cuentas bancarias.
Evite que un cobrador de deudas congele su cuenta bancaria
Tanto su banco como el acreedor del fallo no necesitan darle un aviso específico al congelar su cuenta bancaria, pero hay formas de evitar que su cuenta sea congelada.
- El cobrador de deudas le notificará cuando se presente la primera demanda en su contra. Esto significa que tendrá tiempo para responder para evitar el juicio.
- Volverás a ser notado cuando hayan obtenido un juicio en tu contra. Su primer aviso del caso judicial no debe ser una cuenta bancaria congelada. En este caso, algo salió mal o no recibió la notificación adecuada. Es posible que puedas luchar contra esto.
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Descongele su cuenta bancaria después de un fallo
Para descongelar una cuenta bancaria, la mejor opción es eliminar el fallo en su contra. Hay tres formas de revocar una sentencia: anulándola, satisfaciéndola o revocándola. Anular la sentencia es la mejor alternativa, ya que permitirá una liberación inmediata del congelamiento de la cuenta bancaria.
Anule el fallo para descongelar su cuenta bancaria
En algunos casos, es posible que no se permita anular un fallo en su contra. Si ha respondido a una demanda y el tribunal ha emitido una sentencia en su contra, hay una posibilidad muy reducida de que esto ocurra. Sin embargo, si ha recibido una sentencia en rebeldía (lo que significa que no ha respondido a la citación), puede tener la opción de anular el fallo. Las leyes difieren entre los diferentes estados, pero generalmente deberá presentar una moción ante el tribunal para solicitar al juez que anule la sentencia.
Cumpla la sentencia para liberar sus fondos
Cuando se cumple con un juicio, se está pagando la deuda pendiente. En muchos casos, es posible resolver la sentencia por un monto menor al saldo total adeudado. Si se busca resolver un fallo, es importante asegurarse de que se haya liquidado completamente la deuda y solicitar una prueba por escrito que lo confirme. De esta manera, se puede evitar futuras disputas o cobros adicionales por parte del acreedor.
Descarga del fallo a través de la bancarrota
La única manera de anular un fallo es a través de la declaración de bancarrota, aunque esta opción no debería ser considerada como la primera alternativa. Si se enfrenta a otras dificultades financieras y ha explorado todas las posibles soluciones, entonces la bancarrota podría ser una opción viable.
Negociar un acuerdo sin ir a la corte
En algunos casos, es posible que no se necesite negociar un acuerdo para descongelar una cuenta bancaria. Esto ocurre cuando la cuenta contiene beneficios exentos o de jubilación, lo que significa que estos ingresos están protegidos por ley y no pueden ser embargados por los acreedores.
Los beneficios exentos incluyen:
- Asistencia Pública (PA)
- Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI)
- Seguridad Social
- Discapacidad del Seguro Social (SSD)
- Beneficios para veteranos (VA)
- Manutención de los hijos
- Manutención conyugal
- Compensación de trabajadores
- Seguro de desempleo
- Beneficios de jubilación ferroviaria
- Beneficios del pulmón negro
Si los fondos en su cuenta bancaria no están protegidos por leyes que los eximen de ser embargados, como pueden ser los salarios recientes o fondos no exentos, es probable que tenga que acudir a los tribunales para descongelar su cuenta bancaria. En este caso, es recomendable negociar en la corte, ya que es probable que tenga una mejor oportunidad de obtener un acuerdo justo y alcanzable.
Razones para solicitar la nulidad del fallo
Los fallos impagos pueden ser cobrados por hasta 20 años dentro del plazo de prescripción. No pagar un fallo no solo permite el congelamiento de su cuenta bancaria, sino que también permite a los cobradores de deudas embargar su salario.
Además de estas consecuencias, los fallos impagos también pueden afectar su informe crediticio, lo que a su vez puede afectar su capacidad para obtener préstamos, vivienda e incluso empleo. Por estas razones, es importante que intente anular el fallo si es posible para evitar estos efectos negativos a largo plazo.
Redacción Aldiaenmiami
