Las mejores cuentas del mercado monetario 2023

Las cuentas del mercado monetario son un tipo especial de cuenta ofrecida por bancos y cooperativas de crédito que suelen ganar un rendimiento más alto que las cuentas de ahorro tradicionales. Estas cuentas permiten escribir un número limitado de cheques y están estructuradas por niveles, lo que permite el crecimiento. Las cuentas del mercado monetario estándar ofrecen tasas de interés competitivas y saldo mínimo bajo. No deben ser confundidas con los fondos mutuales de mercado monetario.

Mejores tasas de cuenta del mercado monetario

• First Internet Bank of Indiana: APY: 3.56%-4.93%*, Saldo mínimo para abrir: $100
• Vio Bank: APY: 4.50%, Saldo mínimo para abrir: $100
• Banco Sallie Mae: APY: 4.05%, Saldo mínimo para abrir: $0
• Ally Bank: APY: 4.00%, Saldo mínimo para abrir cuenta: $0
• Banco TIAA: APY: 1.75%-3.70%**, Saldo mínimo para abrir: $500
• Discover Bank: APY: 3.50%-3.55%***, Saldo mínimo para abrir: $2,500
• Synchrony Bank: APY: 2.25%, Saldo mínimo para abrir: $0
• Navy Federal Credit Union: APY: 0%-2.25%****, Saldo mínimo para abrir: $0
• CIT Bank: APY: 1.55%, Saldo mínimo para abrir: $100

Principales cuentas del mercado monetario 2023

A continuación te presentamos algunas de las mejores cuentas del mercado monetario 2023 y sus ofertas:

1: First Internet Bank

• 56%-4.93% APY
• Depósito mínimo de $100 para abrir

First Internet Bank es un banco asegurado por la FDIC que opera completamente en línea y existe desde 1999. El banco ofrece tasas competitivas y acceso a la protección del seguro de la FDIC.

La institución bancaria ofrece un rendimiento muy competitivo con más de $1 millón en su cuenta del mercado monetario o un rendimiento competitivo con un saldo de $1 millón o menos. Deberá mantener al menos $4,000 en la cuenta para no pagar el cargo mensual por servicio de $5.

2: Vio Bank

• 50% AAP
• Depósito mínimo de $100 para abrir

Vio Bank es la división de banca en línea de MidFirst Bank. La cuenta de ahorros del mercado monetario Cornerstone de Vio Bank ofrece un rendimiento muy competitivo.

La cuenta solo requiere $ 100 para abrirse y no hay una tarifa de mantenimiento mensual. Esta cuenta no tiene privilegios para escribir cheques ni una tarjeta de débito disponible.

3: Sallie Mae

• 05% TPA
• Depósito mínimo de $0 para abrir

Sallie Mae es otra de las instituciones bancarias en las que puedes abrir cuentas del mercado monetario en este 2023. Es conocida por sus préstamos estudiantiles, pero también ofrece cuentas de depósitos competitivos a través de Sallie Mae Bank.

La cuenta de mercado monetario de Sallie Mae Bank viene con algunos beneficios importantes, entre ellos que no necesita de un depósito inicial mínimo para poder abrir una cuenta. La cuenta de mercado monetario tampoco tiene una tarifa de servicio mensual. Sallie Mae Bank también ofrece dos cuentas de ahorro y CD.

4. Ally Bank

• 00% TPA
• Depósito mínimo de $0 para abrir

Según el sitio web de Ally Bank, su cuenta de mercado monetario no tiene tarifas de servicio mensuales ni requisitos de saldo mínimo. La cuenta también viene con privilegios para escribir cheques y es parte de la red de cajeros automáticos de Allpoint.

Esta red ofrece interesantes beneficios como la oportunidad de retirar efectivo en cualquiera de sus cajeros automáticos sin pagar ningún tipo de comisión. Este banco también ofrece atención al cliente vía telefónica las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

5: TIAA Bank

• 75%-3.70% APY
• Depósito mínimo de $500 para abrir

TIAA Bank es conocido por sus cuentas Yield Pledge, que prometen un APY altamente competitivo. La cuenta Yield Pledge Money Market ofrece una excelente tasa introductoria de 1 año, y el APY y los niveles pueden cambiar con el tiempo. TIAA Bank también ofrece otras cuentas de alto rendimiento, incluidas cuentas corrientes y de ahorro con intereses.

6: Discover Bank

• 50%-3.55% APY
• Depósito mínimo de $2,500 para abrir

Discover Bank ofrece una cuenta de mercado monetario con un rendimiento competitivo. Para abrir esta cuenta, se necesita un depósito mínimo de $2,500, y para obtener el APY máximo se necesita un saldo de $ 100,000.

7: Synchrony Bank

• 2,25 % de rendimiento anual
• Depósito mínimo de $0 para abrir

Synchrony Bank es conocido por sus tarjetas de crédito y cuentas de depósito. Si bien su cuenta del mercado monetario ofrece un rendimiento competitivo, es posible que no sea la cuenta de mayor rendimiento disponible. El banco ofrece varios productos y servicios financieros, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de ahorro.

8: Navy Federal Credit Union

• 0%-2.25% APY
• Depósito mínimo de $0 para abrir

Navy Federal Credit Union es una cooperativa de crédito que presta servicios a los miembros del servicio activo, los miembros del servicio retirados y los veteranos, así como a sus familias. Es la cooperativa de crédito más grande del mundo, con 10 millones de miembros. Ofrece una variedad de servicios bancarios, préstamos e hipotecas para sus miembros. Puede encontrar reembolsos de préstamos de Navy Federal Credit Union en línea.

La cuenta de ahorros del mercado monetario de Navy Federal es una cuenta que tiene saldos escalonados, con saldos de al menos $1 millón que genera los rendimientos más altos de la cooperativa de ahorro y crédito. Las cuentas del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro, pero con algunos beneficios y restricciones adicionales. Estas cuentas están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA, por sus siglas en inglés).

9: CIT Bank

• 1,55 % de rendimiento anual
• Depósito mínimo de $100 para abrir

Cit Bank es conocido por ser parte de First Citizens Bank. Ofrece una cuenta de mercado monetario y varios tipos de cuentas de depósito. En comparación con algunos de sus otros productos, la cuenta del mercado monetario no es la de mayor rendimiento en CIT Bank.

Cómo elegir una cuenta de mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son una buena opción para lograr objetivos de ahorro, ya que ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales. Estas cuentas son ofrecidas por y bancos cooperativos de crédito. Para elegir la cuenta del mercado monetario adecuada, es importante comparar las tasas de interés y las características de diferentes cuentas. Las cuentas del mercado monetario también pueden ofrecer la capacidad de emitir cheques.

1. Para encontrar una buena cuenta de ahorros que ofrezca un APY competitivo, es importante determinar para qué se está ahorrando y cuándo se utilizarán los fondos.
2. Se pueden investigar bancos y cooperativas de crédito para comparar las cuentas. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas de interés más altas que los bancos-
3. También es importante tener en cuenta las tarifas, los requisitos de saldo mínimo y las tasas de los productos de cada institución.
4. Evalúe si la cuenta viene con el seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Siempre asegúrese de que su dinero esté dentro de los límites y pautas de la FDIC.
5. Además, es importante tener en cuenta los riesgos cibernéticos al utilizar servicios bancarios en línea.

¿Qué es una cuenta de mercado monetario y cómo funciona?

Una cuenta de mercado monetario es un tipo especial de cuenta ofrecida por bancos y cooperativas de crédito. A diferencia de las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario pagan tasas de interés más altas y ofrecen mejores beneficio.

El mercado monetario se define como un conjunto de mercados al por mayor donde se intercambian activos financieros de corto plazo. Las cuentas del mercado monetario permiten a los titulares de cuentas realizar retiros y transferencias, así como transacciones con tarjeta de débito como cuentas corrientes regulares.

Las cuentas de mercado monetario funcionan como una cuenta de ahorros, donde puede depositar y retirar dinero. También ganará intereses sobre el dinero que deposite en una cuenta de mercado monetario.

Este tipo de cuentas son similares a las cuentas de ahorro, pero generalmente requieren que mantengan un saldo más alto para evitar un cargo mensual por servicio. A diferencia de la mayoría de las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario ofrecen intereses más altos y se suelen calificar como cuentas de alta rentabilidad.

Sin embargo, los bancos pueden limitar los retiros y las transferencias en las cuentas del mercado monetario, aunque es posible encontrar cuentas que permitan retirar dinero.

Terminología importante de la cuenta del mercado monetario

• Privilegios para escribir cheques: Una de las principales diferencias entre una cuenta de dinero de mercado y otros tipos de cuentas, como una cuenta corriente, es que una cuenta de dinero de mercado puede permitirle escribir cheques contra la cuenta. Este es un beneficio común de las cuentas de dinero de mercado, además de tener una tarjeta de débito y ganar intereses sobre su saldo
• Intereses: Dinero que gana por tener sus fondos depositados en un banco.
• Interés compuesto: Ganar interés sobre el interés anterior que ha ganado.
• Tasa de interés: El porcentaje de su saldo que se le paga en el transcurso de un año por tener sus fondos en depósito. Un número que no tiene en cuenta los efectos de la capitalización.
• Rendimiento porcentual anual (APY): Tiene en cuenta los efectos de la capitalización durante el año. La mejor manera de comparar los rendimientos es usar este número, en lugar de comparar las tasas de interés. Cuanto mayor sea el APY, más ingresos obtendrá con su efectivo.
• Requisito de saldo mínimo: La cantidad que debe mantener en una cuenta de ahorros para evitar una tarifa de mantenimiento mensual.

Cuentas del mercado monetario e interés compuesto

Las cuentas del mercado monetario, por lo general, acreditan el interés de forma mensual y se paga en la misma fecha cada mes. El interés compuesto ocurre cuando el interés ganado en la cuenta también gana interés. En las cuentas del mercado monetario, los intereses generalmente se calculan diariamente y se pagan al final de cada mes.

Para comparar las tasas de interés ganadas en cuentas diferentes del mercado monetario, la mejor manera es utilizar el APY (Rendimiento Porcentual Anual). El APY publicado en una cuenta incluye los efectos de capitalización durante el año, lo que significa que se tiene en cuenta el interés compuesto.

¿Qué es una cuenta de mercado monetario de alto rendimiento?

Una cuenta de mercado monetario de alto rendimiento es una cuenta en un banco o cooperativa de crédito que devenga intereses a una tasa más alta que una cuenta de ahorro estándar. Estas cuentas son similares a las cuentas de mercado monetario regulares, pero ofrecen una tasa de interés más alta.

A menudo, estas cuentas tienen requisitos de depósito mínimo y pueden tener límites en la cantidad de transacciones que se pueden realizar. Sin embargo, algunos no tienen requisitos de depósito mínimo o tarifas de servicio mensuales.

Consideraciones para abrir una cuenta de mercado monetario

Presta atención a las siguientes consideraciones que debes evaluar al momento de abrir una cuenta de mercado monetario:

¿Cómo abro una cuenta de mercado monetario?

Para abrir una cuenta de mercado monetario, se puede visitar una sucursal de un banco o cooperativa de crédito local. Algunas instituciones financieras también permiten abrir cuentas en línea. Es posible que se requiera un depósito mínimo para abrir una cuenta. Las cuentas de mercado monetario son diferentes a los fondos mutuos o fondos en el mercado monetario.

Las cuentas de mercado monetario ofrecen tasas de interés competitivas y algunos beneficios adicionales, como la capacidad de emitir cheques. Es importante tener en cuenta que algunas cuentas pueden tener cuotas de mantenimiento mensuales.

Antes de abrir una cuenta de mercado monetario en línea, querrá:

• Tenga su identificación con foto emitida por el gobierno con usted.
• Esté preparado, si es necesario, para levantar un congelamiento de seguridad en su archivo de crédito para abrir la cuenta.
• Tenga a mano su número de ruta y número de cuenta para la cuenta que está utilizando para depositar fondos en esta nueva cuenta.
• Lleve su número de seguro social.

 

Es posible que estos documentos y requisitos también los necesite si abre una cuenta en persona. Tenga en consideración que podría necesitar efectivo o un cheque (o cheques) para financiar una nueva cuenta abierta en una sucursal.

¿Qué es una buena cuenta de mercado monetario?

Una buena cuenta de mercado monetario debe tener un APY competitivo y requisitos de saldo mínimo que se ajustan a las necesidades del titular de la cuenta para evitar cargos. Además, el sistema financiero tiene como función estimular el ahorro y facilitar su transferencia a las mejores opciones.

Si la cuenta del mercado monetario requiere un saldo más alto, las mejores cuentas del mercado monetario lo recompensan con un APY más alto por mantener este saldo. El requisito de saldo realmente no importa, siempre que esté dentro de lo que planea mantener en la cuenta para que gane un APY máximo y no incurra en cargos.

Otro beneficios de poseer una buena cuenta de mercado monetario es que puede ofrecer una tarjeta de cajero automático para acceder a cajeros automáticos o privilegios para escribir cheques, y cheques gratis. Algunas cuentas de ahorro y participación también ofrecen transacciones ilimitadas sin cargo por servicio mensual.

¿Es segura una cuenta de mercado monetario?

Sí, una cuenta de mercado monetario es segura. En un banco, las cuentas del mercado monetario están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000 dólares por depositante por banco.

Las cuentas mantenidas en una cooperativa de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Además, las cuentas del mercado monetario son relativamente seguras porque los bancos utilizan el dinero de las cuentas para invertir en valores estables, a corto plazo y de bajo riesgo que son altamente líquidos.

Tanto en un banco de la FDIC como en una cooperativa de ahorro y crédito de la NCUA, su dinero que está dentro de los límites y las pautas está protegido y respaldado por la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU. en caso de que el banco o la cooperativa de crédito quiebre.

¿Quién debe obtener una cuenta de mercado monetario?

Una cuenta de mercado monetario es una opción de inversión que puede ser adecuada para personas que buscan una tasa de interés más alta que la que ofrecen las cuentas de ahorro tradicionales. Por lo general, se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de mercado monetario, y el saldo de la cuenta puede tener que estabilizarse a un cierto nivel. Las cuentas de mercado monetario están aseguradas por la FDIC o la NCUA hasta cierto límite.

Sin embargo, estas cuentas tienen mucho sentido en un puñado de situaciones.

Por ejemplo:

• Constitución de un fondo de ahorro de emergencia.
• Ahorrar para una meta, como ahorrar para la compra de una casa o unas vacaciones.
• Hacer crecer sus ahorros en una cuenta de alto rendimiento que puede ofrecerle la oportunidad de escribir un cheque ocasional.
• Ganar un rendimiento más alto que el que está ganando en su cuenta corriente o de ahorros actual.

Como ahorrador, es importante conocer las diferencias entre una cuenta de mercado monetario, una cuenta de ahorros y un CD .

¿Cuándo debería abrir una cuenta de mercado monetario?

Usted debería considerar abrir una cuenta del mercado monetario si:

• Necesita una cuenta que ofrezca liquidez, seguridad y una tasa de interés más alta que las cuentas corrientes o de ahorro tradicionales.
• Quiere poder escribir cheques o puede usar una tarjeta de débito hasta seis veces al mes.
• Desea acceso inmediato a los fondos si alguna vez se encuentra en un aprieto.
• Quiere un buen lugar para guardar su fondo de emergencia.
• No desea guardar su dinero en un CD durante un período prolongado, pero desea una tasa de interés comparable y la seguridad de una cuenta respaldada por la FDIC o la NCUA.

Ventajas y desventajas de la cuenta del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario tienen varios pros y contras. Algunos de los beneficios incluyen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, tasas escaladas que aumentan con el saldo, y la posibilidad de hacer depósitos adicionales.

Sin embargo, también pueden tener requisitos de saldo mínimo, limitaciones en el número de transacciones permitidas, y algunas no pueden estar aseguradas por la FDIC. Además, aunque las cuentas del mercado monetario pueden ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, estas tasas pueden fluctuar y no están garantizadas.

Ventajas:

• Puede obtener un APY competitivo.
• Es posible que tenga privilegios para escribir cheques.
• Algunas cuentas del mercado monetario le permiten retirar dinero de un cajero automático

Desventajas:

• Un CD puede tener un APY más alto.
• Es posible que esté restringido a seis retiros por ciclo de estado de cuenta en ciertos bancos.
• Algunas cuentas de ahorro pueden tener APY más altos.

Redaccion aldiaenmiami