La diversificación es el proceso de distribuir el dinero en diferentes inversiones para no estar demasiado expuesto a una sola inversión. La diversificación puede ayudar a minimizar el riesgo y maximizar las posibles ganancias, lo que los economistas llaman un «almuerzo gratis». Al asignar las inversiones a diferentes activos y variados, se puede ayudar a minimizar el riesgo. La diversificación puede aumentar el rendimiento general sin exigir que se sacrifique algo a cambio.
¿Qué es la diversificación?
La diversificación en la inversión quiere decir poseer una variedad de activos que funcionan de manera diferente con el tiempo, pero no demasiados de una sola inversión o tipo.
En términos de inversión en acciones, esto implica no tener un exceso de acciones de una sola empresa o en general en relación con otras inversiones. La diversificación ayuda a minimizar el riesgo específico de los activos y a proteger la cartera de inversiones en caso de pérdidas significativas en un sector o título.
Cada tipo de activo se comporta de manera diferente a medida que una economía crece y se contrae, y cada uno ofrece un potencial variable de ganancias y pérdidas. Esto se debe a que los activos están influenciados por factores económicos y políticos que aumentan su valor:
- Las acciones: Ofrecen el mayor potencial de rentabilidad a lo largo del tiempo, pero pueden fluctuar mucho en periodos más cortos. Es importante tener en cuenta que las inversiones a largo plazo pueden ser más adecuadas para alguien que busca obtener mayores rendimientos.
- Los bonos: Los bonos son instrumentos de renta fija que ofrecen un pago fijo a los inversores. Sin embargo, su valor puede variar a medida que las tasas de interés suben y bajan.
- Los fondos: Los fondos tienden a estar diversificados porque suelen tener muchas inversiones, pero un fondo específico puede tener solo un tipo de inversión, como empresas de bienes de consumo. Por lo tanto, un fondo específico puede ser menos diversificado que un fondo más amplio.
- Los bienes raíces: Los bienes raíces pueden apreciarse con el tiempo y ofrecer potencial de ingresos, pero también pueden ser costosos de mantener y las comisiones de los corredores de bienes raíces pueden ser altas.
- Los CD y las cuentas de ahorro: Los certificados de depósito (CD) y las cuentas de ahorro no fluctúan en valor, pero crecen constantemente de acuerdo con la tasa de interés u otros términos contractuales.
Algunos de estos activos pueden aumentar de forma muy rápida, sin embargo otros permanecen estables o caen. Con el tiempo, los pioneros pueden convertirse en rezagados, o viceversa. En otras palabras, estos activos no están altamente correlacionados entre sí, y eso es clave para el atractivo de la diversificación.
Y es más sencillo y económico que nunca asegurarse de que su cartera tenga una amplia gama de inversiones, sin comisiones en las principales casas de bolsa en línea.
Cómo te beneficia la diversificación
La diversificación del dinero en la inversión puede beneficiarse de varias maneras. En primer lugar, puede mejorar tu rendimiento potencial y estabilizar tus resultados. Además, la diversificación puede ayudar a reducir el riesgo al combinar distintas clases de activos, sectores económicos y mercados, lo que reduce la volatilidad del retorno agregado de su cartera.
También es importante diversificar para reducir el riesgo de inversión, ya que invertir en un solo tipo de activo, ámbito empresarial o país puede llevar a perder todo el dinero si el contexto se torna negativo. En resumen, la diversificación es una forma efectiva de reducir los riesgos asociados con las inversiones y maximizar los rendimientos.
La diversificación es una estrategia de inversión que puede reducir el riesgo, pero no puede eliminarlo por completo. La diversificación implica invertir en una variedad de activos financieros, lo que ayuda a reducir el riesgo específico de cada activo. El riesgo específico se refiere al riesgo de poseer demasiado de una sola acción o activo. Al invertir en una variedad de activos, el riesgo se distribuye entre ellos, lo que puede reducir la volatilidad de la cartera en general.
Por ejemplo, la diversificación puede limitar la caída de su cartera si bajan algunas acciones, pero no puede protegerlo si los inversores deciden que no les gustan las acciones y castigan a toda la clase de activos.
Para los activos sensibles a las tasas de interés, como los bonos, la diversificación puede ayudar a protegerlos de un problema en una empresa específica, pero no los protegerá de la amenaza de un aumento de las tasas de interés.
También es importante tomar en cuenta que el dinero en efectivo o las inversiones, como los CD o una cuenta de ahorro de alto rendimiento, pueden verse en riesgo porla inflacin , aunque los depósitos generalmente están garantizados contra pérdidas de capital de hasta $250,000 por tipo de cuenta por banco.
Cómo desarrollar una estrategia de diversificación
La llegada de los fondos mutuos de bajo costo y los ETF ha hecho que sea más fácil crear una cartera bien diversificada. Estos fondos no solo son económicos, sino que también ofrecen una buena diversificación. Los fondos mutuos y los ETF son similares en algunos aspectos, pero también tienen diferencias. Para crear una cartera diversificada, es importante considerar diferentes tipos de activos, como acciones, bonos y otros instrumentos financieros.
Una cartera diversificada básica podría ser tan simple como mantener un fondo indexado ampliamente diversificado, como uno basado en el índice Standard & Poor’s 500, que posee participaciones en cientos de empresas. Pero probablemente también desee cierta exposición a los bonos para ayudar a estabilizar la cartera, y los rendimientos garantizados en forma de CD también ayudan.
Una forma de diversificar es agregar un fondo que posee empresas en mercados emergentes o empresas internacionales. También puede diversificar su cartera con una combinación de renta variable, renta fija y alternativas. Puede optar por un fondo compuesto por pequeñas empresas públicas
Para los bonos, puede seleccionar fondos que tengan bonos a corto plazo y bonos a mediano plazo, para tener exposición a ambos y obtener un mayor rendimiento en los bonos a más largo plazo. Para los CD, puede crear una escalera de CD que le brinde exposición a las tasas de interés durante un período de tiempo.
Si administrar inversiones parece demasiado trabajo, un fondo de fecha objetivo o un asesor automático pueden hacerlo por usted. Un fondo con fecha objetivo moverá sus activos de activos de mayor rendimiento (acciones) a activos de menor riesgo a medida que se acerque a su fecha objetivo.
Asimismo, un asesor robótico puede estructurar una cartera diversificada para cumplir con un objetivo específico o una fecha objetivo. Sin embargo, en cualquier caso, es probable que deba pagar más que si lo hiciera usted mismo.
Redaccion aldiaenmiami
