Invertir en fondos mutuos es una excelente opción para aquellos que buscan diversificar su cartera de inversión y obtener rendimientos a largo plazo. Los fondos mutuos son una forma de inversión colectiva, en la que un grupo de inversores aporta su dinero a un fondo común, que es administrado por un equipo de expertos en inversiones.
Anteriormente, los inversores solo tenían la opción de comprar y vender fondos mutuos a través de profesionales financieros: corredores, administradores de dinero y planificadores financieros. Sin embargo, ahora es posible hacerlo a través de plataformas de inversión en línea. En esta guía te explicamos los pasos a seguir.
Comprar fondos mutuos en línea: ¿Es posible?
Sí, es posible comprar fondos mutuos en línea. Para hacerlo, primero debe abrir una cuenta en una plataforma de inversión en línea. Una vez que su cuenta esté activa, puede comprar y vender fondos mutuos sin problema.
Prácticamente cualquier persona puede invertir en fondos mutuos en línea. Lo único que necesitas es tener acceso a un dispositivo, bien sea computadora, tableo o teléfono inteligente. También debes saber dónde comprar los fondos, qué tipo de fondo quieres adquirir y las tarifas.
Si tiene una cuenta orientada a la jubilación, como un plan 401(k) o una cuenta IRA autodirigida, es probable que el custodio de la cuenta o el administrador del plan permita el comercio de acciones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el comercio de acciones conlleva riesgos y no puede ser adecuado para todos los inversores.
Es recomendable hablar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión. Puede encontrar más información sobre planes de jubilación, incluyendo planes 401(k) y cuentas IRA, en varios sitios web financieros.
Dónde comprar fondos mutuos en línea
Comprar fondos mutuos en línea es una forma conveniente y fácil de invertir en ellos. Aquí hay algunos lugares donde se pueden comprar fondos mutuos en línea de manera rápida y segura.
Si bien hay un sinfín de sitios web de inversión y plataformas comerciales en la que los usuarios pueden invertir en fondos mutuos, hay tres formas básicas de comprarlos en línea.
Sociedades de inversión
Los fondos mutuos son empresas de inversión que reúnen dinero de muchos inversionistas y lo invierten en una variedad de activos, como acciones, bonos y otros valores. La cartera de activos que posee el fondo mutuo es propiedad de los inversionistas que han comprado acciones en el fondo.
Una de las alternativas más recomendadas para comprar e invertir en fondos mutuos es hacerlo a través de las compañías de inversión que los ofrecen y los administran.
Las compañías de fondos mutuos van desde gigantes que cotizan en bolsa como T. Rowe Price hasta firmas boutique privadas como American Century o Dodge & Cox.
Cada empresa de inversión ofrece diferentes fondos, que van desde fondos indexados pasivos hasta fondos de acciones gestionados activamente y fondos de bonos de alto rendimiento, diseñados para atraer a diferentes tipos de inversores. Los fondos mutuos y los ETF son dos opciones de inversión populares que permiten a los inversores diversificar sus carteras y reducir potencialmente el riesgo.
Una ventaja clave de comprar fondos mutuos directamente de las compañías que los ofrecen es que no hay comisiones de venta ni tarifas de corretaje. Esto significa que una mayor parte de sus dólares de inversión van directamente al fondo y usted tiene derecho a trabajar por su cuenta. Sin embargo, la desventaja es que sus opciones de inversión están limitadas a la familia de fondos que ofrece esa empresa.
Sociedades de inversión y servicios financieros
Las sociedades de inversión son instituciones de inversión colectiva que adquieren personalidad jurídica para la captación de activos con los que generan rendimientos.
Si no quiere estar limitado a una sola familia de fondos, algunas compañías de inversión le permiten usar una cuenta interna para comprar y vender fondos mutuos y fondos negociados en bolsa (ETF).
Vanguard Group y Fidelity Investments son dos de los administradores de fondos mutuos más conocidos que se han transformado en firmas financieras de servicio completo. Ambas compañías ofrecen opciones de bajo costo para los inversionistas y tienen una cantidad significativa de activos bajo administración.
Corretajes
También existe la opción de abrir una cuenta de corretaje en línea para invertir en fondos mutuos. Tenga en consideración que esta podría ser una alternativa un poco costosa en comparación con otras opciones.
Para abrir una cuenta de corretaje en línea, se puede buscar una institución financiera especializada en inversiones y seguir los pasos de solicitud en línea. Es importante elegir una agencia de corretaje que se adapte a las necesidades del inversor. Para financiar la cuenta, se puede transferir fondos desde una cuenta bancaria actual.
Hay que recordar que estos tipos de cuentas por lo general cobran una tarifa/comisión de transacción por cada operación que se realiza, y también pueden cobrar otros cargos adicionales por mantenimiento.
Es posible encontrar una cuenta con tarifas relativamente bajas, especialmente si se revisan las filas de los corredores de descuento. Entre las opciones más atractivas y baratas se encuentran empresas exclusivamente en línea, como E*TRADE y Betterment. Con pocos gastos generales y servicios en gran parte automatizados, sus costos operativos se reducen considerablemente, y se nota en sus cargos a los consumidores.
También hay bancos que ofrecen cuentas sin comisiones o con tarifas bajas. Para mover una cuenta corriente a otro banco o cooperativa de crédito, primero se debe abrir la nueva cuenta y luego actualizar la información de cualquier transacción automática. Además, es importante tener en cuenta las tarifas por transacciones internacionales en tarjetas de crédito.
Aunque son opciones atractivas, no hay que dejar a un lado a las corredurías tradicionales. Tomando nota del éxito de los e-brokers, especialmente con inversores de treinta y tantos, muchos veteranos como TD Ameritrade, Charles Schwab y Merrill Lynch (a través de Merrill Edge) han lanzado sus propias plataformas digitales.
Configuración de una cuenta de fondos mutuos en línea
Después de haber seleccionado la institución financiera y la plataforma comercial para su cuenta, el próximo paso a seguir consiste simplemente en configurar dicha cuenta. Este procedimiento lo puedes realizar en línea.
La mayoría de las empresas facilitan la apertura de una cuenta simplemente iniciando sesión en el sitio web de la empresa y haciendo clic en un enlace que suele estar etiquetado como «abrir una cuenta» o «comencemos».
Al momento de abrir una cuenta, usted deberás responder a algunas interrogantes claves. Aportará información personal y tipo de cuenta (individual o conjunta, IRA o imponible, etc.). Es posible que al invertir en un fondo, deba indicar si desea que los dividendos del fondo se depositen en su cuenta o que se reinviertan automáticamente en el fondo.
También deberá aportar información de la cuenta bancaria, para transferir el efectivo para su inversión inicial y, si así lo designa, para ser usado como fuente para comprar acciones adicionales de fondos mutuos todos los meses.
Invertir en fondos mutuos en línea es realmente rápido y seguro. La solicitud puede demorar unos 20 minutos aproximadamente. Procesar la solicitud y recibir los fondos en su cuenta se demora entre uno a tres días.
Ejecutar una operación de fondos mutuos en línea
Luego de configurar su cuenta, lo siguiente que hará será ejecutar una operación para comprar o vender fondos mutuos en línea. Este proceso es simple y no se demora mucho tiempo en completarse.
Todo va a depender de la plataforma en línea que haya elegido, sin embargo todas tienen un funcionamiento similar. Indique el símbolo de cotización del fondo que desea comprar y la cantidad que desea invertir; a diferencia de las acciones, los fondos mutuos requieren que invierta una cantidad fija en dólares en lugar de comprar una cierta cantidad de acciones.
Para ejecutar una operación de fondos mutuos en línea, primero debe tener una cuenta en línea con una empresa de fondos mutuos. Luego, inicie sesión en su cuenta en línea y seleccione la opción de compra o venta de fondos mutuos. Elija el fondo mutuo que desea comprar o vender y especifique la cantidad que desea comprar o vender.
Confirme la transacción y asegúrese de que tenga suficientes fondos en su cuenta para cubrir la compra. Tenga en cuenta que los fondos mutuos se valoran al final del día de negociación, por lo que las transacciones realizadas después del cierre del mercado se valorarán al precio del próximo día de negociación.
La mayoría de los fondos mutuos informan su valor liquidativo (NAV) antes de las 6 p. m., hora del este. Una vez que se informa el NAV, sabe cuántas acciones ha comprado realmente.
La transacción se puede demorar entre uno y tres días hábiles en concretarse, lo que quiere decir que la transacción financiera oficial no se completa de forma inmediata. La SEC requiere que no sea más de dos días hábiles. Las empresas de inversión y los sitios de corretaje publican información sobre el marco de tiempo para las transacciones de fondos mutuos.
Elegir un fondo mutuo en línea
Después de configurar la cuenta y dominar el tema, empieza el verdadero trabajo: decidir qué tipo de fondo mutuo es el que mejor se adapta a sus necesidades de inversión.
Para elegir un fondo mutuo en línea, es importante considerar su tolerancia al riesgo, horizonte temporal y necesidades de inversión. Una opción es comprar fondos mutuos directamente a través de las compañías de inversión que los ofrecen y los administran. También es importante considerar qué otros fondos mutuos ya tiene en su cartera. Es necesario recordar que no existe una estrategia de inversión universal, por lo que es importante investigar y tomar una decisión informada.
Si tiene una baja tolerancia al riesgo, evite los fondos mutuos que invierten en valores altamente volátiles o emplean estrategias de inversión agresivas que buscan vencer al mercado.
También debe determinar lo que está tratando de lograr con dicha inversión. Si quiere algo que genere ingresos constates cada año, seleccione un fondo mutuo que pague dividendos o un fondo de bonos. Si desea minimizar el impacto fiscal a corto plazo de su inversión, elija un fondo que haga muy pocas distribuciones anuales, no pague dividendos y se centre en el crecimiento a largo plazo.
Ahora bien, si el objetivo principal es crear riqueza en un corto tiempo, incluso si eso significa un mayor riesgo, puede considerar los bonos de alto rendimiento o los fondos de acciones.
Si elige un fondo administrado activamente, en lugar de un fondo indexado administrado pasivamente, investigue el historial del administrador de su fondo elegido. El éxito de los fondos administrados activamente depende de la experiencia, la habilidad y el instinto del administrador del fondo.
Índices de gastos de fondos mutuos
Los índices de gastos de fondos mutuos se refieren a los costos que se incurren al invertir en un fondo mutuo. Estos costos pueden incluir tarifas anuales expresadas como un porcentaje de los activos totales del fondo. Los fondos mutuos pueden tener gastos más elevados que los fondos de índices tradicionales. Los costos de administrar un fondo mutuo pueden incluir costos incurridos en relación con transacciones.
Si el fondo que selecciona tiene un índice de gastos particularmente alto, asegúrese de que no se ofrezca un fondo más barato en otro lugar con los mismos objetivos y una cartera similar. Para los fondos indexados, especialmente, busca los más baratos.
Cargos por ventas de fondos mutuos
Los fondos mutuos pueden tener varios cargos, incluyendo cargos por venta, cargos anuales, cargos de administración y otros cargos. Los gastos operativos regulares y recurrentes del fondo generalmente se pagan con los activos del fondo, en lugar de imponer tarifas y cargas separadas directamente a los inversionistas.
Los cargos por venta pueden variar según el tipo de fondo y la forma en que se adquiere, como a través de un asesor financiero, un agente de descuento o directamente a través de una compañía de fondos mutuos.
Además del cargo por gastos anuales, muchos fondos mutuos imponen cargos por ventas, conocidos como cargas. Establecida por la administración del fondo, una carga es esencialmente una tarifa pagada al corredor, planificador financiero o asesor de inversiones que le vendió el fondo.
Otros gastos comunes incluyen tarifas 12b-1, para sufragar el costo de marketing, publicidad y distribución del fondo y su literatura. Muchos fondos ofrecen tres clases de acciones, como A, B y C, que conllevan diferentes tipos de gastos para satisfacer diferentes estrategias de inversión.
Redaccion aldiaenmiami
