Que son certificados de depósito (CD)

Un certificado de depósito (CD) es un tipo especial de cuenta de ahorros ofrecido por bancos o cooperativas de credito. También se le conoce como «depósito a plazo» y por lo general, se debe mantener el dinero en el CD por un período específico de tiempo para evitar penalidades.

Los CD son una opción atractiva para aquellos que desean ganar más interés que en una cuenta de ahorro, pero sin asumir el riesgo o la volatilidad financiera. Aunque los CD permitan que los ahorros aumenten más rápido que en una cuenta de ahorros, son menos flexibles, ya que no se puede acceder al dinero durante un tiempo determinado.

Si visita una firma de corretaje, podrás observar que algunas de ellas también ofrecen CD de diferentes instituciones financieras.

¿Cómo funciona un CD?

Un certificado de depósito (CD) es una herramienta de ahorro de bajo riesgo que se ofrece en bancos o cooperativas de crédito. Es un depósito a plazo que requiere que el dinero se mantenga en la cuenta por un período específico de tiempo para evitar penalidades.

A cambio de dejar el dinero depositado por un tiempo determinado, el cliente recibe una tasa de interés alta. Los CD tienen tasas fijas de interés y una fecha de vencimiento, que es la fecha en la que se pueden retirar los fondos. El saldo mínimo requerido para abrir un CD varía según la institución financiera.

Al momento de abrir un CD, el usuario debe seleccionar un término. El plazo es el tiempo que el dinero estará guardado en la cuenta. Por ejemplo, si usted abre un CD con un plazo de dos años, está prometiendo al banco que mantendrá su dinero en la cuenta durante ese tiempo. Una vez termine el plazo, el CD vence y puede retirar el dinero o renovar el CD.

Los retiros anticipados de un CD tradicional pueden incurrir en una sanción que reduce las ganancias por intereses y potencialmente parte del principal. Cuanto mayor sea el plazo del CD, mayor será la sanción. Es importante considerar cuidadosamente los términos y condiciones de un CD antes de invertir.

Aunque los CD ofrecen una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros tradicional, son menos flexibles y accesibles. Son menos útiles para el dinero al que podría necesitar acceder rápidamente, como un fondo de emergencia.

¿Por qué debería comprar un CD?

Comprar un Certificado de Depósito (CD) es una opción de ahorro de bajo riesgo que puede aumentar el monto que gana por interés. Los CD son considerados una de las opciones de ahorro más seguras y están asegurados por hasta $250,000 si se compran a través de un banco asegurado federalmente. Eso los convierte en buenas inversiones para objetivos a corto y mediano plazo, como ahorrar para un automóvil nuevo o para el pago inicial de una casa.

Es probable que un certificado de depósito (CD) sea un buen lugar para almacenar dinero que desee evitar tocar durante un período de tiempo específico, ya que generalmente hay una multa por hacer un retiro anticipado.

Un certificado de depósito (CD) puede no ser la mejor opción para todos o para todas las circunstancias. Si bien los CD se consideran de bajo riesgo y están asegurados por la FDIC por hasta $250,000, el depósito mínimo requerido para un CD suele ser más alto que el de una cuenta de ahorros.

Sin embargo, los CD generalmente ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, lo que permite que los ahorros crezcan más rápido. También podría no ser la mejor opción si necesita el dinero para una emergencia.

Aunque los CD (certificados de depósito) pueden generar más intereses que las cuentas de ahorro, siguen siendo una inversión de bajo riesgo y, por lo tanto, tienen rendimientos más bajos que las inversiones más riesgosas.

Al considerar dónde invertir su dinero, es importante tener en cuenta que las mayores ganancias potenciales a menudo conllevan mayores riesgos. Si está interesado en invertir en mercado de valores, hay recursos disponibles para ayudarlo a comenzar, incluso si no tiene mucho dinero.

CD versus cuentas de ahorro

Un certificado de depósito (CD) y una cuenta de ahorros son dos opciones para ahorrar dinero. Ambas opciones mantienen su dinero seguro y ofrecen la oportunidad de ganar intereses. Los CD generalmente ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro, pero el dinero está bloqueado por un período de tiempo determinado, por lo que es importante asegurarse de que no necesitará el dinero durante ese tiempo.

Las cuentas de ahorro, por otro lado, ofrecen más liquidez y flexibilidad, por lo general, se pueden retirar hasta seis veces al mes sin cargo. Esto hace que sean buenas para tener un fondo de emergencia o para objetivos a muy corto plazo, sin embargo generalmente tienen tasas de interés más bajas. Es importante tener en cuenta sus necesidades y objetivos al decidir qué opción es la mejor para usted.

Cómo construir una escalera de CD

Una escalera de CD es una estrategia en la que un inversor divide una suma de dinero en cantidades iguales y las invierte en certificados de depósito (CD) con diferentes fechas de vencimiento. Esta estrategia puede reducir el riesgo y permitir que el inversor tenga acceso a su dinero en diferentes momentos.

En lugar de invertir una gran suma global en un depósito a plazo, un inversor puede utilizar una estrategia que distribuya los fondos entre diferentes CD. En resumen, la escalera de CD es una estrategia de inversión que puede ayudar a los inversores a diversificar su cartera y reducir el riesgo.

Como ejemplo, supongamos que desea construir una escalera de cinco años con cinco peldaños. Si tiene $5,000 para invertir, podría colocar $1,000 en cada peldaño. Se vería así:

• $1,000 en un CD de un año.
• $1,000 en un CD de dos años.
• $1,000 en un CD de tres años.
• $1,000 en un CD de cuatro años.
• $1,000 en un CD de cinco años.

Si aplicas esta estrategia, un CD vencería cada año, y los CD con los plazos más largos probablemente generarían los rendimientos más altos. Una manera de prolongar aún más la escalera es convertir el dinero de un CD que acaba de vencer en un nuevo CD de cinco años.

Tipos de CD

Existen diferentes tipos de certificados de depósito (CD). Algunos de ellos son:

CD tradicionales

Los CD tradicionales son un tipo común de CD que ofrecen una tasa de interés fija y un plazo fijo. Estas cuentas generalmente pagan una tasa de interés más alta que otros tipos de cuentas de depósito. Sin embargo, si retira el dinero antes de tiempo, puede recibir una multa.

CD sin penalización

Los CD líquidos son un tipo de certificado de depósito que permiten retirar dinero sin penalización. A menudo tienen tarifas más bajas que los CD tradicionales con el mismo plazo.

Jumbo CD

Un Jumbo CD es un tipo de certificado de depósito que requiere un depósito mayor que los CD tradicionales, a menudo de $100,000 o más. A cambio de este depósito mayor, los Jumbo CD suelen pagar más que los CD tradicionales.

CD aumentados

Este tipo de CD son una opción de certificado de depósito que ofrecen la posibilidad de aumentar la tasa de interés una vez por término si las tasas aumentan durante el plazo del CD.

CD incrementales

Los CD incrementales ofrecen la posibilidad de aumentar su tasa en un entorno de tasas crecientes. La diferencia es que los CD incrementales ofrecen incrementos automáticos en ciertos intervalos.

CD negociados

CD negociados son certificados de depósito vendidos a través de una firma de corretaje. Para obtenerlos, se necesita una cuenta de corretaje.

CD de cupón cero

Un CD de cupón cero es similar a un bono de cupón cero, en el que durante el inversor compra el CD con un descuento sobre su valor nominal y no recibe intereses la vida del CD. El valor nominal es la cantidad que el inversor recibirá cuando el CD venza.

CD exigibles

Los CD exigibles son una forma de certificado de depósito que puede proporcionar rendimientos más altos que los CD tradicionales. Sin embargo, existe un riesgo asociado con los CD exigibles: el banco puede recuperarlos antes de que venza el CD.

CD IRA

Estos son CD mantenidos en una IRA o cuenta de jubilación individual.

CD adicional

A diferencia de muchos otros CD, los CD adicionales le permiten realizar varios depósitos durante el plazo del CD.

Ventajas y desventajas de los CD

Ventajas	Desventajas
Seguridad: los CD están asegurados en los bancos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y en las cooperativas de crédito de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito hasta $250,000 por titular de cuenta.	Liquidez: los CD carecen de liquidez, por lo que debe guardar su dinero bajo llave durante un período de tiempo determinado.
Previsibilidad: obtendrá una tasa de rendimiento garantizada.	Sanciones: los CD a menudo tienen sanciones severas por retirar dinero antes de la fecha de vencimiento.
APY más altos: los CD generalmente ofrecen APY más altos que las cuentas tradicionales de ahorro o del mercado monetario.	Impuestos: Pagarás impuestos sobre los intereses que se acumulen en tu CD durante el plazo.
Opciones: hay varios tipos diferentes de CD para diversas necesidades financieras, así como muchas opciones de plazo.	Riesgo: algunos CD, como los ‘CD exigibles’, son más riesgosos que otros tipos.
Disponibilidad: los CD están ampliamente disponibles en bancos tradicionales, cooperativas de crédito y bancos en línea.	Rendimientos más bajos: los CD no ofrecen rendimientos tan altos como otras inversiones, como acciones o bonos.

¿Qué término de CD debo obtener?

Para determinar el término de un certificado de depósito (CD), es importante considerar cuánto tiempo se desea mantener los fondos en la cuenta. Los CD son cuentas de ahorro de bajo riesgo que generalmente ofrecen una tasa de interés fija y requieren que los fondos se mantengan en la cuenta por un período específico de tiempo para evitar penalidades.

Los términos de los CD pueden variar desde unos pocos meses hasta varios años, y las tasas de interés pueden variar según el mercado. Por lo tanto, es importante comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes instituciones financieras antes de decidir qué término de CD obtener.

Redaccion aldiaenmiami.com