Aprender a cómo invertir en bonos es una parte esencial de la educación de cualquier inversor. Una cartera bien diversificada siempre debe lograr un equilibrio entre acciones y bonos, lo que ayuda a superar los riesgos. Los bonos son una parte proporcional de una deuda emitida por una entidad pública, el estado o una empresa privada que capta fondos.
¿Por qué es importante invertir en bonos?
Invertir en bonos puede ser una opción favorable para aquellos que buscan rendimientos útiles y tasas convenientes a largo plazo. Los bonos tienden a ofrecer un flujo de efectivo confiable, lo que los convierte en una buena opción de inversión
Al invertir en fondos de bonos, se puede tener una cartera diversificada. Además, los bonos pueden ser una alternativa a las acciones para aquellos que son intolerantes al riesgo o dependen de un flujo constante de ingresos para sus gastos.
Dónde comprar bonos
Existen múltiples formas de poseer bonos y diferentes estrategias adaptadas a las necesidades de cada tipo de inversor. Algunos inversionistas eligen fondos de bonos, mientras que otros prefieren invertir directamente en bonos emitidos por empresas o gobiernos.
Bonos individuales
Bonos individuales son títulos de deuda emitidos por una entidad pública o privada que representan una parte proporcional de una deuda. Los bonos individuales son una opción de inversión de renta fija que ofrecen menor riesgo y mayor estabilidad.
Los bonos individuales se pueden comprar en los mercados primarios , donde el bono se compra directamente al emisor, o en los mercados secundarios, donde el bono se compra al tenedor anterior.
Ser propietario de bonos individuales te permite asegurar un rendimiento específico durante un período de tiempo determinado, lo que brinda estabilidad ya que los rendimientos que ofrecen los bonos generalmente son fijos. Este enfoque puede proporcionar ingresos estables sin sacrificar los resultados generales, y la diversificación es clave para lograr estos rendimientos.
Para comprar bonos individuales, deben comprarse en su totalidad y la mayoría de los bonos se emiten en incrementos de $1,000. Esto significa que debe financiar su cuenta de corretaje con al menos $ 1,000 para invertir en bonos.
Bonos del Tesoro de EE. UU.
Los inversores pueden comprar bonos del Tesoro directamente del gobierno a través de TreasuryDirect. Los bonos del Tesoro están disponibles a plazos de 20 o 30 años y pagan una tasa de interés fija cada seis meses. Alternativamente, los bonos del Tesoro recién emitidos también se pueden comprar a través de un banco o corredor, que puede cobrar una comisión.
Al comprar bonos a través de TreasuryDirect, los precios y los términos ya se han establecido en base a subastas competitivas anteriores entre grandes compradores institucionales.
Fondos de bonos
La forma más fácil de comprar bonos es a través de fondos mutuos de bonos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Estos fondos tienen grandes carteras diversificadas de renta fija que incluyen cientos de bonos diferentes.
Los fondos de bonos son fondos de inversión que invierten en bonos corporativos o estatales. Estos fondos persiguen una variedad muy amplia de estrategias de inversión diferentes, y los administradores de fondos se encargan de comprar y vender valores para la cartera a cambio de una tarifa.
Cuentas de corretaje en línea
Las cuentas de corretaje en línea son una herramienta para comprar y vender acciones, fondos mutuos, ETF, bonos y otras inversiones. El proceso de solicitud de cuenta en línea generalmente incluye elegir el tipo de cuenta de corretaje, proporcionar información personal y financiera, y verificar su identidad. Algunos corredores ofrecen cuentas de demostración para que los usuarios puedan probar cómo funciona la compra y venta de acciones sin arriesgar su dinero real.
Comprar acciones de fondos de bonos en su cuenta de corretaje es muy fácil: ingrese el ticket del fondo que le interesa, más la cantidad que desea comprar.
Ahora bien, comprar bonos individuales a través de una cuenta de corretaje puede ser más complicado, ya que los corredores en línea generalmente ofrecen acceso a los mercados secundarios de bonos. Esto significa que los inversores pueden comprar y vender bonos que ya han sido publicados en lugar de comprar bonos directamente de la entidad emisora.
Cómo comprar bonos en el mercado secundario
Los bonos se pueden comprar en el mercado primario, donde la venta de bonos se realiza mediante subastas, y los compradores principales son los bancos e inversores institucionales. También es posible comprar bonos en el mercado secundario, donde se venden los bonos que se adquirieron en el primario, facilitando el acceso a los mismos a los inversores particulares a través de un bróker.
Los tenedores de bonos a menudo venden sus bonos antes de su vencimiento en un mercado secundario, donde los precios son menos transparentes.
Es posible que los inversores tengan dificultades para conocer el verdadero costo de los bonos individuales en el mercado secundario, ya que los precios suelen incluir márgenes. Además, puede ser difícil para los inversores saber cuándo los precios de los bonos están bajando y por qué, ya que los rendimientos de los bonos constan de dos componentes: interés y principal.
También es posible que se le cobre comisiones, tarifas de transacción y tarifas de contrato en sus transacciones relacionadas con bonos.
Si está comprometido a comprar bonos individuales por su cuenta sin un asesor de inversiones, puede buscar precios justos para los bonos municipales utilizando Electronic Municipal Market Access (EMMA)
Para los bonos corporativos, deberá realizar una comparación de precios de los bonos que está considerando para asegurarse de que se siente cómodo con el margen que cobra un corredor antes de la compra.
Si bien es cierto que el gobierno no ofrece bonos del Tesoro en el mercado secundario, está la opción de comprarlos a través de casas de bolsa.
Cómo construir una escalera de bonos
La escalera de bonos es una estrategia de inversión que consiste en construir un portafolio con bonos que vencen en distintas fechas y con diferentes tasas de interés. Esta estrategia permite aprovechar al máximo las oportunidades del mercado de renta fija y minimizar los riesgos asociados con los valores de renta fija.
Los inversores de renta fija utilizan escalas de bonos para proporcionar flexibilidad adicional y ajustar sus participaciones a las condiciones cambiantes del mercado.
Por ejemplo, imagine que tiene $30,000 para invertir en bonos. Una opción sería gastarlo todo en un solo bono con una fecha de vencimiento de 10 años. Sin embargo, en este caso, su capital estaría inmovilizado durante una década, y muchas cosas pueden cambiar en el mercado durante ese lapso de tiempo.
No obstante, con una escalera de bonos simple, compraría tres bonos de $ 10,000 con fechas de vencimiento escalonadas: un año, dos años y tres años, por ejemplo. Luego, a medida que venciera cada bono, reinvertiría el capital en bonos con el plazo más largo que eligió al principio, un vencimiento de 3 años en este caso. Con esta escalera de bonos simple, tendría $10,000 para reinvertir cada año.
Cómo comprar fondos mutuos de bonos
Los fondos mutuos son compañías de inversión que agrupan el dinero de muchos inversionistas y lo invierten en una cartera diversificada de acciones, bonos u otros valores. Los fondos mutuos de bonos, en particular, invierten en una cartera grande y diversificada de valores de renta fija, lo que facilita a los inversores invertir en bonos. Sin embargo, los fondos mutuos cobran tarifas de administración por sus servicios.
Un fondo de bonos se puede comprar a través de una compañía de inversión, un corredor en línea o un asesor financiero.
¿Quién debería considerar los fondos mutuos de bonos?
Los fondos mutuos de bonos son una opción de inversión que se considerarán aquellos inversionistas que buscan una cartera diversificada y una fuente de ingresos estables. Estos fondos combinan el dinero de los accionistas y lo invierten principalmente en una cartera de bonos.
Ventajas de los fondos mutuos de bonos
Los fondos mutuos de bonos tienen varias ventajas, entre ellas:
- Permiten la diversificación de la inversión
- Ofrecen acceso a mercados y condiciones que de otra forma estarían reservados a grandes inversionistas
- Tienen un bajo diseño inicial de capital
- Permitan elegir el nivel de riesgo
- Ahorran tiempo y energía
- Mantienen acceso a los fondos invertidos
Desventajas de los fondos mutuos de bonos
Los fondos mutuos de bonos tienen algunas desventajas que deben ser consideradas antes de invertir en ellos. Algunas de estas desventajas incluyen:
- Rentabilidad fluctuante
- Costos elevados
- Disponibilidad constante de efectivo
- Cuidado con la diversificación
Cómo comprar ETF de bonos
Los ETF de bonos son fondos cotizados en bolsa que invierten en valores de renta fija. Estos fondos pueden ser administrados de forma pasiva o activa, y generalmente tienen tarifas más bajas que los fondos mutuos.
Los ETF de bonos se pueden comprar a través de cualquier cuenta de inversión estándar mencionada anteriormente, como una compañía de inversión, un corredor en línea o un asesor financiero. Asegúrese de investigar las mejores opciones de ETF de bonos antes de decidir qué camino tomar.
¿Quién debería considerar los ETF de bonos?
Los ETF de bonos son una opción de inversión en renta fija que pueden ser considerados por cualquier persona interesada en diversificar su cartera de inversión. Los ETFs de renta fija ofrecen una forma eficaz de diversificar las inversiones y realizar inversiones en bonos.
Tenga en cuenta que los ETF de bonos aún tienen fluctuaciones en el precio, pero están diseñados de manera que sean menos volátiles que las carteras de acciones o los ETF de acciones.
Ventajas de ETF de bonos
Los ETF de bonos ofrecen varias ventajas, como una exposición diversificada y líquida a los bonos. Además, los ETF de renta fija pueden ser una buena opción para los inversores en tiempos de alta volatilidad. Los ETF de bonos también pueden ofrecer una pérdida del capital, lo que significa que pueden proteger el valor absoluto de la inversión a través de activos que ofrecen un flujo de efectivo predecible.
Desventajas de ETF de bonos
Una de las desventajas más notables de un ETF de bonos o un fondo de bonos sería la relación de gastos de administración asociada con ellos.
Redaccion aldiaenmiami
