La temporada de impuestos se aproxima y es importante tomar medidas para estar bien preparado cuando llegue el momento de presentarlos. Al hacerlo, es necesario tener cuidado para evitar cometer errores que podrían tener graves consecuencias para las finanzas personales durante todo el año. Es importante aprender a reconocer cómo se puede incurrir en fraude fiscal involuntariamente y contar con la guía de expertos financieros para evitar errores en la presentación de impuestos.
Olvidarse de revisar las deducciones de retención de nómina
Sentirse aliviado por recibir un reembolso de impuestos es común. Sin embargo, si eres un empleado asalariado o por hora, es importante comprender por qué se devuelve ese dinero. Durante el año, tu empleador retiene impuestos de cada uno de tus cheques de pago y los envía al IRS en tu nombre. Si recibes un reembolso, significa que has pagado más de lo que debías. Es decir, tu estimación de cuánto debías pagar era demasiado alta.
Los empleadores utilizan la información que proporcionas en el formulario W-4 para calcular las deducciones de nómina, el cual incluye información acerca de tus dependientes y otros datos relevantes para los impuestos. Según Trish Maselli, fundadora y directora ejecutiva de Clear Cut Accounting Services en Ivoryton, Connecticut, aquellos empleados que no completan correctamente el formulario W-4 pueden terminar pagando de más en impuestos federales y estatales durante todo el año.
Si estimas tus impuestos por encima de lo que realmente debes, es probable que obtengas un reembolso. Sin embargo, esto significa que has utilizado al IRS como una cuenta de ahorros sin intereses durante todo un año. Según Trish Maselli, es recomendable que al menos el 10% de tus ingresos sean deducidos para tus impuestos.
Por otro lado, si no retienes lo suficiente, deberás reunir efectivo para cubrir cualquier falta en el momento de presentar tus impuestos y podrías ser multado en algunos casos. Es esencial que la cantidad retenida sea suficiente para cubrir tu factura de impuestos al final del año.
- Aqui le explicamos Cómo llenar la forma W-4 en español
Cómo corregir el problema
Revise sus formularios W-4 con regularidad. Los cambios de vida pueden ocurrir a lo largo del año y puede ajustar la información de su W-4 en cualquier momento.
“La mayoría de las personas no revisan este formulario anualmente y realmente deberían revisarlo a mitad de año para ajustar sus deducciones de retención, de modo que puedan ajustar sus retiros de impuestos federales y estatales”, dijo Maselli.
Cometer errores que le pueden pasar a cualquiera
Cometer errores al presentar tus impuestos puede costar dinero, pero también puede generar tiempo, estrés y preocupaciones innecesarias. A continuación, se presentan algunos errores comunes que podrían hacer que el IRS revise tu declaración de impuestos:
- Transposición de dígitos en su número de Seguro Social
- No cambiar su nombre con la Administración del Seguro Social después de casarse o divorciarse
- Reclamación incorrecta de dependientes
Simplemente informar números incorrectos es otro gran problema. Si detecta un error, puede presentar una declaración enmendada, pero es una gran molestia.
Cómo corregir el problema
Revise cuidadosamente sus declaraciones antes de presentarlas para evitar este tipo de errores.
“Sorprendentemente, los errores matemáticos son algunos de los errores más comunes”, dijo John Rampton, empresario, inversionista y fundador de la empresa de pagos en línea Due. “Si el IRS no lo detecta, está perdiendo un reembolso o debe más de lo que pensaba. Esto puede costar potencialmente miles”.
Lo último que quiere hacer es perder el dinero que le pertenece por derecho.
Pasar por alto los beneficios para empleadores favorables a los impuestos
Realizar contribuciones a los beneficios de los empleados puede reducir tu ingreso imponible de varias maneras. Al aportar dinero antes de impuestos, tu empleador calcula la retención en base a un saldo salarial menor. Además, en muchas situaciones, tus contribuciones son deducibles de impuestos en tu declaración anual.
«Si tiene la suerte de trabajar para una empresa con un paquete integral de beneficios para empleados, esta es una excelente manera de pagar ciertos gastos y mantener bajos los ingresos imponibles generales», dijo Michael Eckstein, contador fiscal de Eckstein Tax Services en Huntington. Nueva York.
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Cómo corregir el problema
Es importante investigar qué beneficios ofrece tu empresa para determinar cuáles pueden ayudar a reducir tu carga impositiva. Algunos beneficios que podrían tener un impacto positivo en tus impuestos incluyen pases de transporte público, reembolsos de bicicletas y seguro colectivo. Muchos empleadores ofrecen una combinación de seguros de salud grupales, de vida y de discapacidad a largo plazo, pero es posible que debas contribuir antes de impuestos para acceder a estos beneficios.
Otro beneficio valioso es una cuenta de gastos flexibles, también conocida como FSA, que puede utilizarse para el cuidado de niños, servicios de salud, medicamentos y recetas que no estén cubiertos por tu seguro de salud. Ten en cuenta que la cantidad máxima que se puede aportar a una FSA es de $3,050 en 2023 y el saldo no se transfiere a la mayoría de las cuentas FSA. Por lo tanto, es importante calcular y estimar tus necesidades financieras adecuadamente para evitar contribuir en exceso y perder el dinero no utilizado en la FSA.
Saltarse las contribuciones de la cuenta de jubilación
Contribuir a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador es una de las deducciones de impuestos obvias de todos los trabajadores.
“Uno de los errores fiscales más grandes que comete el trabajador asalariado promedio es no aprovechar al máximo los valiosos incentivos fiscales para la jubilación o, lo que es peor, no participar en absoluto en el plan”, dijo Benjamin L. Grosz, abogado fiscal y socio. de Ivins, Phillips & Barker en Washington, DC.
Cómo corregir el problema
Si su empleador ofrece planes de jubilación 401(k) y 403(b), obtendrá la mayor reducción de impuestos si participa hasta la cantidad máxima permitida. Los aportes son de $22,500 por trabajador para el año fiscal 2023. Puede contribuir $6,500 adicionales en contribuciones para ponerse al día si tiene 50 años o más.
Si su empleador no ofrece un plan de jubilación en el trabajo, considere contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth por su cuenta. Puede contribuir a una IRA Roth o IRA tradicional con ciertas restricciones, incluso si su empresa ofrece un plan de pensiones.
Aproveche al máximo el Crédito de Aportes de Ahorro para el Retiro si sus ingresos no son significativos. El IRS llama a esto el crédito del ahorrador y le permite tomar créditos fiscales por contribuir a su IRA o plan de jubilación patrocinado por el empleador si califica. El IRS publica los límites de ingresos en su sitio web.
Ignorar las consideraciones del trabajo por cuenta propia
Muchas personas que trabajan por cuenta propia no tienen que lidiar con los beneficios del empleador y la retención de W-4. Sin embargo, todavía tienen una plétora de otras cuestiones fiscales que considerar y deben aprender a presentar una declaración de impuestos como contribuyente autónomo. Aqui le mostramos Cómo declarar impuestos como trabajador independiente.
Uno de los errores más comunes que cometen los autónomos es no tratar lo que ganan como ingresos. Como persona que trabaja por cuenta propia, esencialmente está operando una pequeña empresa. Esto le permite deducir gastos como propietario de un negocio que de otro modo no estarían disponibles.
Los gastos comerciales deducibles incluyen: suministros de oficina en el hogar, uso de su vehículo para viajes de negocios, computadoras personales y software, comidas y entretenimiento, honorarios legales y contables, franqueo y educación y honorarios de asociaciones profesionales.
Cuando administra una pequeña empresa, no reclama todos los ingresos de su negocio en su declaración de impuestos del Formulario 1040. En cambio, lo ingresa en el Anexo C, que le permite deducir los gastos comerciales de ese total. Pero a cambio de este beneficio, debe pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia.
Las personas que trabajan por cuenta propia están sujetas a un impuesto del 15,3% sobre la renta empresarial total. La tasa se compone de dos partes: 12,4% para el Seguro Social y 2,9% para Medicare. Los empleadores pagan la mitad de esta cantidad por las personas que trabajan para ellos como empleados.
Cómo corregir el problema
Afortunadamente, los trabajadores independientes recuperan parte de ese dinero cuando presentan sus declaraciones de impuestos. “Puedes deducir la mitad de esa cantidad como un ajuste a los ingresos, también conocido como deducción ‘por encima de la línea’, en tu Formulario 1040”, dijo Kay Bell, periodista fiscal en el blog Don’t Mess With Taxes.
“Debe estimar la cantidad que debe y pagar trimestralmente”, continuó. “Si calcula mal o decide que simplemente no puede pagar la cantidad estimada en un trimestre, descubrirá que, además de los impuestos adeudados, deberá intereses sobre cualquier cantidad que debería haber pagado, junto con una multa por pago insuficiente. — cuando presente su declaración de impuestos.”
Sin embargo, no permita que sus impuestos dicten cada movimiento financiero que haga. Por ejemplo, no desea gastar dinero frívolamente solo para reducir su factura de impuestos, dijo el autor de best-sellers y experto en finanzas David Bach.
“Veo muchos empresarios que están trabajando muy duro, ganando mucho dinero, pero están gastando cada centavo que ganan en un esfuerzo por no pagar impuestos al final del año”, dijo. “Y como resultado, en realidad no están construyendo ninguna seguridad financiera. Y eso es solo un gran error”.
Malentendido de las deducciones comerciales
Numerosos contratistas independientes que trabajan desde casa reclaman los gastos relacionados con una oficina en casa como una deducción en el Anexo C. Si bien esto es aceptable, las reglas que rigen esta deducción son estrictas.
“El espacio comercial que deduce debe usarse estrictamente para fines comerciales”, dijo Gail Rosen, contadora pública certificada con sede en Martinsville, Nueva Jersey.
“Tales reglas significan que no se puede deducir un segundo dormitorio que también funciona como habitación de invitados”, dijo Eric J. Nisall, fundador de AccountLancer, que brinda ayuda contable a trabajadores independientes. “Su oficina en casa también debe ser su lugar principal de negocios. Entonces, cualquier persona que pase la mayor parte de su tiempo trabajando desde una oficina externa estaría excluida de reclamar la deducción”, dijo.
Cómo corregir el problema
Sin embargo, si cumple con los requisitos, puede deducir una parte de los gastos de su hogar equivalente al porcentaje de su hogar que usa únicamente para fines comerciales. Es aceptable deducir un porcentaje de costos tales como servicios públicos, alquiler, intereses hipotecarios y seguros.
Por ejemplo, si su oficina en el hogar representa el 15 % de su espacio vital total, puede deducir el 15 % de estos gastos en el Anexo C. «Pero las personas que tratan de incluir todos los gastos de su hogar en su declaración de impuestos están excediendo los límites», Nisal fijado.
No contratar a un profesional de impuestos
No hay motivo para sentir vergüenza al buscar ayuda para presentar la declaración de impuestos, tanto si eres un trabajador asalariado como si eres un contratista independiente. Las multas que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) impone por cometer errores en la presentación de impuestos pueden ser graves y puedes terminar pagando impuestos de forma indebida.
“Las leyes fiscales cambian todo el tiempo, por lo que es importante hablar con su profesional de impuestos para asegurarse de que tiene todo cubierto”, dijo Rachel Cruze, autora de best-sellers del New York Times que ayuda a los estadounidenses a administrar su dinero. “La cantidad de dinero que paga para que un experto lo ayude es mucho menor que los posibles errores fiscales que podría cometer”.
Cómo corregir el problema
Cruze sugiere que es recomendable que hables con tu preparador de impuestos acerca de los cambios en tu vida, como casarte o comprar una casa, para que te ayude a identificar las deducciones de impuestos para las que puedas ser elegible. Lauren Cobello, quien es una escritora galardonada y fundadora de un sitio web de finanzas personales para mujeres, está de acuerdo con esto y añade que a menudo las personas pasan por alto las deducciones simplemente porque hacen su declaración ellos mismos y no están seguros de lo que están haciendo.
Si cometiste algún error en tu declaración porque no solicitaste la ayuda de un preparador de impuestos experimentado este año, no debes entrar en pánico. Puedes buscar a un preparador de impuestos después de haber presentado la declaración y que pueda ayudarte a presentar una declaración de impuestos enmendada.
Redacción Aldiaenmiami
