Las 10 mejores inversiones de bajo riesgo en USA incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos de ahorro serie I, certificados de depósito a corto plazo, fondos del mercado monetario, letras, pagarés, bonos y TIPS del Tesoro, bonos corporativos, acciones que pagan dividendos y acciones preferentes.
Debido a que la economía vive momentos de mucho caos con una alta inflacion, y la Reserva Federal eleva tasas de interes en un esfuerzo por limitar el incremento de los precios, se hace clave conocer dónde invertir nuestro dinero sin mayores riesgos.
Si está buscando crecimiento, considere invertir en estrategias que coincidan con sus objetivos a largo plazo. Incluso las inversiones de mayor riesgo, como las acciones, tienen segmentos (como las acciones de dividendos) que pueden reducir el riesgo.. Los inversores tradicionales a largo plazo se han basado en el análisis fundamental para elegir acciones.
Qué considerar
Usted puede considerar dos escenarios al momento de invertir su dinero. Todo va a depender de cuanto riesgo este dispuesto a asumir:
- Sin riesgo: nunca perderá un centavo de su capital.
- Cierto riesgo: es razonable decir que alcanzará el punto de equilibrio o incurrirá en una pequeña pérdida con el tiempo.
Pero tenga en cuenta algo: las inversiones de bajo riesgo pueden generar rendimientos más bajos que las inversiones de mayor riesgo, y la inflación puede erosionar el poder adquisitivo.
Si bien hay opciones de inversión de bajo riesgo disponibles, como cuentas de ahorro de alto rendimiento, CD a corto plazo y fondos del mercado monetario, es importante considerar el impacto potencial de la inflación en los rendimientos.
Optar solo por inversiones de bajo riesgo puede llevar a una pérdida de poder adquisitivo con el tiempo, ya que estas suelen tener un rendimiento más bajo que las inversiones de mayor riesgo. Las inversiones de bajo riesgo son mejores para aquellos que buscan proteger su capital y acumular dinero a lo largo del tiempo.
También es por eso que las jugadas de bajo riesgo son mejores inversiones a corto plazo o un alijo para su fondo de emergencia. Por el contrario, las inversiones de mayor riesgo son más adecuadas para rendimientos mas altos a largo plazo.
Aquí están los 10 lugares donde invertir dinero sin riesgo en USA
1: Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Aunque técnicamente no es una inversión, las cuentas de ahorro ofrecen un modesto rendimiento de tu dinero. Para encontrar las opciones de mayor rendimiento, se recomienda buscar en línea y comparar precios. Algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden tener tasas de interés más altas que las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro comparables.
Por qué invertir: Invertir en una cuentas de ahorro de alto rendimiento es una opción de inversión de bajo riesgo. Estas cuentas ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales. Además, estas cuentas son completamente seguras en el sentido de que nunca perderás dinero, ya que la mayoría de las cuentas estan aseguradas por el gobierno hasta $250,000
Riesgo: El efectivo no pierde valor en dólares, aunque la inflacion pyede erosionar su poder adquisitivo.
2: Bonos de ahorro Serie I
Un bonos de ahorr serie I es un bono de bajo riesgo que se ajusta a la inflación, lo que ayuda a proteger la inversión. Cuando aumenta la inflación, la tasa de interés del bono se ajusta al alza para compensar la pérdida de poder adquisitivo. Los bonos de la serie I son emitidos y garantizados por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y se pueden comprar en TreasuryDirect.
Por qué invertir: Son bonos de ahorro protegidos contra la inflación emitidos y garantizados por el Departamento del Tesoro de EE. UU. La tasa de interés de estos bonos se ajusta cada seis meses en función de la tasa de inflación actual, lo que significa que pueden proporcionar un rendimiento considerable durante los períodos de alta inflación. La tasa de interés se compone de una tasa fija y una tasa de inflación, que se revisa dos veces al año.
Riesgo: Los bonos de ahorro están respaldados por el gobierno de EE. UU., por lo que se consideran tan seguros como una inversión. Sin embargo, no olvide que el pago de intereses del bono caerá siempre y cuando la inflación vuelva a estabilizarse.
3: Certificados de depósito a corto plazo
Los depositos a plazo fijo son a prueba de pérdidas en una cuenta respaldada por la FDIC, siempre y cuando no retire el dinero antes de tiempo. Para encontrar las mejores tarifas, se recomienda buscar en línea y comparar. La FDIC protege a los depositantes de bancos ubicados en los Estados Unidos contra la pérdida de sus depósitos si un banco asegurado quiebra.
Con las tasas de interés ya en aumento en 2022, puede tener sentido poseer depositos a plazo fijo a corto plazo y luego reinvertir a medida que las tasas suben. Querrá evitar estar encerrado en CD por debajo del mercado durante demasiado tiempo.
Una alternativa a un CD a corto plazo es un CD sin penalización por retiro anticipado. Esto le permite retirar su dinero sin la típica penalización por retiro anticipado y luego moverlo a un CD de largo plazo.
Por qué invertir: si deja el CD intacto hasta que finalice el plazo, el banco se compromete a pagarle una tasa de interés fija durante el plazo especificado.
Riesgo: si retira fondos de un CD antes de tiempo, normalmente perderá parte del interés que ganó. Algunos bancos también lo golpean con la pérdida de una parte del capital, por lo que es importante leer las reglas y verificar las tasas de CD antes de invertir.
4: Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario son una opción de inversión que se caracteriza por su bajo riesgo y alta liquidez. Estos fondos se invierten en instrumentos financieros de corto plazo, como bonos del Tesoro y pagarés de empresas, y suelen ofrecer una rentabilidad modesta pero estable. En los últimos años, los del mercado monetario han experimentado un aumento en la inversión debido a la incertidumbre económica causada por la pandemia de fondos de COVID.
Por qué invertir: a diferencia de un CD, un fondo del mercado monetario es líquido, lo que significa que normalmente puede retirar sus fondos en cualquier momento sin ser penalizado.
Riesgo: los fondos del mercado monetario suelen ser bastante seguros, dice Ben Wacek, fundador y planificador financiero de Guide Financial Planning en Minneapolis.
5: Letras, pagarés, bonos y TIPS del Tesoro
El Tesoro de EE.UU también emite letras, pagarés y bonos del Tesoro, que son diferentes tipos de deuda pública emitida por el gobierno de Estados Unidos. Las letras del Tesoro vencen en un año o menos, mientras que los pagarés del Tesoro tienen un plazo de vencimiento de entre 2 y 10 años, y los bonos del Tesoro tienen un plazo de vencimiento de 20 años o más.
Por qué invertir: Todos estos son valores altamente líquidos que se pueden comprar y vender directamente o a través de fondos mutuos.
Riesgo: si mantiene los bonos del Tesoro hasta que venzan , generalmente no perderá dinero, a menos que compre un bono de rendimiento negativo. Si los vende antes del vencimiento, podría perder parte de su capital, ya que el valor fluctuará a medida que las tasas de interés suban y bajen.
6: Bonos corporativos
Las empresas emiten bonos como una fuente de financiación, y estos pueden variar en riesgo desde bajo hasta muy alta. Los bonos de menor riesgo son emitidos por grandes empresas rentables y son conocidos como » bonos de alta calidad». Estos bonos pueden ser seleccionados por los inversores para reducir el riesgo de impago. Los más bajos de los más bajos se conocen como bonos de alto rendimiento o «bonos basura».
Por qué invertir: para mitigar el riesgo de tasa de interés, los inversores pueden seleccionar bonos que vencen en los próximos años. Los bonos a más largo plazo son más sensibles a los cambios en las tasas de interés. Para reducir el riesgo de incumplimiento, los inversionistas pueden seleccionar bonos de alta calidad de compañías grandes y de buena reputación, o comprar fondos que inviertan en una cartera diversificada de estos bonos.
Riesgo: Por lo general se piensa que los bonos tienen un riesgo menor que las acciones, aunque ninguna de las clases de activos está libre de riesgo.
7: Acciones que pagan dividendos
Las acciones que pagan dividendos son una opción popular para inversiones de bajo riesgo. Aunque no se considere completamente libre de volatilidad, los dividendos en efectivo que pagan pueden ayudar a limitar la volatilidad.
Las acciones dividendos se consideran más seguras que las acciones de alto crecimiento porque pagan dividendos en efectivo, lo que ayuda a limitar su volatilidad pero no la elimina
Por qué invertir: las acciones que pagan dividendos generalmente se perciben como menos riesgosas que las que no lo hacen.
Riesgo: un riesgo para las acciones de dividendos es si la empresa atraviesa tiempos difíciles y declara una pérdida, obligándola a recortar o eliminar sus dividendos por completo, lo que perjudicará el precio de las acciones.
8: Acciones preferentes
Las acciones preferentes son una opción de inversión de bajo riesgo. A diferencia de las acciones comunes, los accionistas preferentes tienen prioridad en la recuperación de las utilidades de la empresa y , por lo tanto , están menos expuestos al riesgo.
Por qué invertir: Las acciones preferentes son una opción de inversión que ofrece ciertas ventajas, como la preferencia en caso de liquidación de la compañía. Sin embargo, también tienen algunas limitaciones, como una liquidez limitada y una menor capacidad de convertirse en efectivo que las acciones comunes.
Riesgo: las acciones preferentes son como una versión más riesgosa de un bono, pero generalmente son más seguras que una acción. A menudo se los denomina valores híbridos porque a los tenedores de acciones preferentes se les paga después de los tenedores de bonos, pero antes que los accionistas.
9: Cuentas del mercado monetario
Las cuentas del mercado monetario son instrumentos de ahorro que los bancos ofrecen, entidades de ahorro, uniones de crédito y neobancos. Estas cuentas ofrecen tasas de interés competitivas y saldo mínimo bajo. A veces se les llama cuentas de depósito o cuentas de ahorros del mercado monetario.
Las cuentas del mercado monetario están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos ( FDIC , por sus siglas en inglés) en un banco, mientras que las cuentas mantenidas en una cooperativa de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) , por sus siglas en inglés)
Por qué invertir: Invertir en cuentas del mercado monetario puede ser mejorada debido a su bajo nivel de riesgo y alta liquidez. Las cuentas del mercado monetario son ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito y se utilizan para mantener la riqueza en forma de valores o títulos con altos niveles de seguridad.
Riesgo: Las cuentas del mercado monetario están protegidas por la FDIC, con garantías de hasta $250,000 por depositante por banco. Por lo tanto, las cuentas del mercado monetario no presentan ningún riesgo para su capital
10: Rentas fijas
Una anualidad es un contrato personalizable que se hace con una compañía de seguros, una entidad benéfica o un fondo de inversión , en el que se paga una cantidad por adelantado a cambio de un pago periódico durante un período de tiempo determinado. Los pagos futuros de las anualidades están determinados por el tipo de anualidad que se adquiere.
Una anualidad fija es un contrato de seguro en el que el comprador contribuye con una suma global y el asegurador se compromete a pagarle una suma de dinero específico, generalmente mensual, durante un período de tiempo determinado.
Por qué invertir: una anualidad fija puede brindarle un ingreso y rendimiento garantizados, lo que le brinda una mayor seguridad financiera, especialmente durante los períodos en los que ya no está trabajando.
Riesgo: los contratos de anualidades son notoriamente complejos, por lo que es posible que no obtenga exactamente lo que espera si no lee la letra pequeña del contrato con mucha atención. Las anualidades son bastante ilíquidas, lo que significa que puede ser difícil o imposible salir de una sin incurrir en una multa significativa.
