En la actualidad, muchas personas luchan por salir de las deudas que han acumulado, ya sea por préstamos, facturas, tarjetas de crédito, entre otras razones financieras. Sin embargo, con la estrategia adecuada y ciertas acciones específicas, no es imposible salir de las deudas. Este artículo tiene como objetivo proporcionar 28 consejos y estrategias efectivas para ayudar a las personas a salir de las deudas y lograr una mayor estabilidad financiera.
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28 Consejos básicos para salir de deudas
1. ¡Haz un presupuesto!
La verdad es que no se puede salir de la deuda sin hacer un presupuesto.
Pero no tiene por qué ser una tarea diaria temible. Puede hacerlo más fácil utilizando aplicaciones de presupuesto como EveryDollar.
Recomendamos un presupuesto de base cero porque es la mejor manera de dar cada dólar que gana en un trabajo, ya sea para donarlo, ahorrarlo o gastarlo.
Un presupuesto bien hecho le mostrará dónde está gastando su dinero y, lo que es igual de importante, dónde recortar para poder arrojar más dinero a la bola de nieve de su deuda.
2. Comience un trabajo paralelo.
Si estás buscando una forma de emprender y empezar tu propio negocio, ¡nunca ha sido tan fácil! Solo necesitas un don para hacer cosas o un amor por los animales para empezar a vender tus productos en línea o cuidar y pasear mascotas.
Aprender a iniciar un negocio de forma paralela puede ser una excelente manera de convertir tu pasión en una fuente de ingresos adicional. Incluso puedes sorprenderte de lo exitoso que puede llegar a ser tu negocio.
3. Consigue un trabajo de medio tiempo.
Hay algunas formas fáciles de ganar dinero extra si no estás interesado en iniciar tu propio negocio. Una posibilidad es trabajar como conductor en aplicaciones como Lyft o Uber, o realizar entregas de comida para empresas como Uber Eats o Grubhub.
Otra opción es repartir pizzas por las noches. El dinero adicional que se gana puede ser utilizado para pagar deudas o para empezar a disfrutar antes de los beneficios del trabajo extra.
4. ¡Vende el carro!
El pago mensual promedio por un auto nuevo es de $667, lo cual puede resultar en un gasto excesivo. Si en su lugar, se opta por un auto usado que se paga en efectivo, se puede utilizar el dinero que se ahorraría en el pago mensual para abonar a la deuda. De esta manera, se puede lograr una reducción significativa en el tiempo necesario para salir de la deuda.
5. Corta tus tarjetas de crédito.
Para salir de la deuda, es necesario dejar de depender de las tarjetas de crédito y adoptar un enfoque más disciplinado y estructurado para manejar el dinero.
La industria de las tarjetas de crédito tratará de convencer a la gente de que cerrar las cuentas de tarjeta de crédito es una mala idea, pero esto no es cierto y es necesario deshacerse de ellas para poder salir de la deuda.
6. Usa el sistema de sobres.
El «sistema del sobre» es una técnica de presupuesto en la que divides físicamente tu dinero en efectivo en sobres según las diferentes categorías de gastos en tu presupuesto.
Por ejemplo, podrías tener un sobre para «comida», otro para «transporte», uno para «entretenimiento», y así sucesivamente. Cada vez que recibes dinero, lo distribuyes entre estos sobres según el presupuesto que hayas establecido para cada categoría.
La idea detrás de este sistema es que cuando pagas en efectivo, realmente sientes que tu dinero se va de tus manos, lo que puede hacer que pienses dos veces antes de gastar. Además, al ver físicamente el dinero en cada sobre disminuir, te ayuda a tener un control visual de cuánto estás gastando y cuánto te queda, lo que puede ayudarte a mantenerte dentro de tu presupuesto. En otras palabras, si ves que el dinero de tu sobre de «entretenimiento» se está agotando rápidamente, sabes que debes moderar tus gastos en esa área.
En resumen, el sistema del sobre te ayuda a ser más consciente de tus gastos y te incentiva a vivir dentro de tus medios.
Otro consejo que se da es dejar de contribuir a un 401(k) para concentrarse en pagar cualquier deuda adeudada. Una vez que se haya pagado esa deuda y se haya establecido un fondo de emergencia totalmente financiado, uno puede reanudar las inversiones para la jubilación y asignar el 15% de los ingresos a los ahorros para la jubilación.
8. Sal del juego de las comparaciones.
Deje de tratar de mantenerse al día con los demás y de compararse con los vecinos, ya que nadie gana ese juego de comparación.
En su lugar, deben concentrarse en vivir en el presente y disfrutar de su vida ahora, para que en el futuro no tengan preocupaciones financieras como otros que aún pueden estar atrapados con préstamos para automóviles, hipotecas y facturas de tarjetas de crédito.
9. Dígales a los niños que tiene un presupuesto ajustado.
Cuando se trata de dinero, los niños pueden ser una guía peor que su estómago. Sin embargo, en lugar de convertirlos en enemigos de sus objetivos de dinero, ¡involúcrelos! Enséñeles sobre el dinero para que entiendan lo que hace y lo que no cabe en el presupuesto. Hable con ellos sobre su visión de vivir una vida libre de deudas. Y recuerda: Nunca tengas miedo de usar esa palabra mágica: No.
10: Inscríbete en la Universidad de Paz Financiera.
Con la Universidad de Paz Financiera (FPU), aprenderás el plan paso a paso para salir de las deudas y ahorrar más dinero. Puedes ver el curso de nueve lecciones por tu cuenta o unirte a una clase para mayor responsabilidad. De cualquier forma, inicia tu formación en FPU hoy mismo y aprende cómo liberarte de las deudas de manera definitiva.
Esta Universidad de Paz Financiera ofrece un curso diseñado para ayudar a las personas a entender y manejar mejor sus finanzas, con el objetivo final de lograr una vida libre de deudas. Al tomar este curso, obtendrás conocimientos prácticos que puedes aplicar en tu vida diaria para mejorar tu situación financiera.
Formas de salir de la deuda gastando menos y comprando inteligentemente
11. Corta esos cupones.
Usted puede ahorrar una tonelada de dinero simplemente mostrando un cupón al cajero. Sin embargo, es importante usar cupones solo para los productos que planeó comprar para evitar gastar de más en artículos que no necesita, tambien puedes buscarlos en nuestro articulo Las mejores páginas de cupones para imprimir. o gana dinero por escanear recibos.
12. Pruebe las compras a consignación.
Es sorprendente cómo los niños parecen quedarse sin ropa a una velocidad vertiginosa. Pero, seamos realistas, no vale la pena endeudarse por la ropa que les quedarán pequeña en pocos meses.
Por suerte existen alternativas más sostenibles y económicas, como las tiendas de consignación locales que venden ropa de segunda mano en buenas condiciones.
También existen sitios en línea como thredUP y Swap.com, que ofrecen una amplia variedad de ropa para adultos y niños a una fracción del costo. Al optar por estas opciones, no solo estamos ahorrando dinero, sino también contribuyendo a un futuro más sostenible para nuestros hijos.
13. Cortar el cable.
Una excelente alternativa para ahorrar dinero y salir de deudas es cortar el cable. No te preocupes si te gusta ver televisión, ya que hay otras opciones de servicios de trasmisión que puedes usar y son más económicas.
14. Deja de salir a comer.
Ir a un restaurante o usar el autoservicio es mucho más fácil que preparar comidas en casa. Pero mientras disfruta de la libertad de no tener que cocinar para comensales quisquillosos, está gastando mucho más dinero comiendo fuera que en casa.
15. Plan de comidas.
Si deseas comer en casa, sin estresarte y reducir la cantidad de dinero que gastas en alimentos cada mes, puedes comenzar a planificar tus comidas. Esto no solo te ayudará a controlar tus gastos mensuales en comida, sino que también podrás tener una dieta más saludable y equilibrada.
16. Termina con tu barista.
Si te preguntas a dónde se va todo tu dinero cada mes y no lo sabes con certeza, probablemente te sorprendería descubrir que una gran parte de tus gastos van hacia tu cafetería favorita.
Pero, ¿y si pudieras ahorrar rápidamente al hacer un pequeño ajuste en tu rutina matutina? Intenta preparar tu propio café en casa en lugar de comprarlo todos los días. No solo ahorrarás dinero, sino que también podrás disfrutar de la comodidad de tomar tu café casero en la tranquilidad de tu hogar.
17. Visita la biblioteca.
Las bibliotecas siempre han existido, y hoy día siguen siendo fantásticas. Puede acceder a cualquier libro, audiolibro o libro electrónico gratis en cualquier momento. Además, Internet ha mejorado aún más los beneficios de las bibliotecas. Aplicaciones como Libby, Hoopla y Project Gutenberg le permiten buscar, reservar y tomar libros sin moverse del sofá!
18. Haz una lista de compras para el supermercado.
Esta es una de las maneras más fáciles de ahorrar dinero en el supermercado: Haga una lista de compras antes de ir. Ya sea que prefiera anotar sus necesidades en una hoja de papel o usar una aplicación para listas de comestibles, vaya al supermercado con un plan escrito.
19. Intente comprar comestibles en línea.
Cuando se trata de los beneficios de las compras de comestibles en línea frente a las compras en la tienda, la conveniencia es sin duda el factor más importante a considerar.
Sin embargo, hay otro beneficio importante: ¡ahorrar dinero! Además de ofertas «solo en línea» y otras ventajas, puede revisar su carrito antes de hacer clic en «comprar ahora». Esto significa que puede eliminar las compras impulsivas que parecían deliciosas mientras navegaba pero que en realidad no son necesarias.
20. Evite pasatiempos costosos.
¿Alguna vez te has preguntado: «¿Realmente tengo $200 al mes para gastar en golf? ¿O botellas de vino antiguas para agregar a tu colección? ¿O telas de diseñador para ese proyecto de artesanía que comenzaste y detuviste tantas veces?» Considere dejar en suspenso estos costosos placeres por un corto tiempo. Recuerde, su tienda de artesanía favorita seguirá allí una vez que salga de la deuda.
21. Deshazte de la membresía del gimnasio.
Aún es posible salir a correr al aire libre sin costo alguno. Puedes reunirte con amigos y crear un club de corredores, o realizar entrenamientos de HIIT en un parque cercano. No tienes que gastar dinero para estar en forma. En lugar de comprar costosos suplementos de proteínas, elija invertir directamente en el objetivo de eliminación de deudas para lograr una rápida recuperación financiera.
22. Encuentra entretenimiento gratis.
La idea es dejar de gastar dinero temporalmente en entretenimiento, como ir al cine, conciertos, minigolf o cualquier otra actividad que cueste dinero.
En su lugar, trate de encontrar formas más baratas o gratuitas de divertirse, como llevar a sus hijos al parque o asistir a eventos gratuitos en su comunidad. Siempre puede asistir a conciertos u otros eventos una vez que haya pagado sus deudas.
Otras ideas creativas para salir de deudas
23. Pide un aumento.
Si estás en una situación de deuda, puede ser abrumador pensar en cómo salir de ella. Una buena estrategia es considerar pedir un aumento a tu empleador o buscar un trabajo secundario para generar ingresos adicionales. Es importante abordar tus deudas con un plan sólido y seguir trabajando en él para lograr el éxito financiero a largo plazo.
24. Aprende a decir no.
Cuando se trata de salir de deudas, es importante aprender a decir no. Muchas veces nos dejamos influir por la publicidad y las ofertas tentadoras, y terminamos comprando cosas que no necesitamos y que nos llevan a gastar más de lo que podemos permitirnos. Es fundamental ser conscientes de nuestras finanzas y establecer un presupuesto realista para nuestras necesidades y gastos imprescindibles.
25. Vende artículos en Facebook Marketplace o Craigslist.
Si estás buscando consejos para salir de deudas, una buena estrategia es vender artículos que ya no necesitas y que podrían tener valor para otros.
Una manera de hacer esto es usando plataformas como Facebook Marketplace o Craigslist, donde puedes publicar tus artículos y encontrar compradores potenciales cercanos a ti.
En estas plataformas es importante detallar bien el estado del producto y poner un precio justo, para asegurarte de que la venta se concrete rápidamente.
26. Congelar los gastos.
Otro consejo es congelar tus gastos en aquellos elementos que no son estrictamente necesarios. Una forma de hacerlo es fijar un presupuesto para los gastos mensuales y adherirse estrictamente a él.
Analiza tu presupuesto y clasifica tus gastos en categorías, como los gastos fijos (como la renta o la hipoteca), los gastos variables (como la comida y los servicios públicos) y los gastos discrecionales (como el entretenimiento y los viajes). Identifica áreas donde puedas recortar gastos, como al reducir el monto que gastas en salir a comer y beber, o al cancelar tus suscripciones a servicios que no utilizas con frecuencia.
Luego, destina la mayor cantidad posible de tus ingresos a pagar tus deudas, comenzando por aquella con mayor interés. Si te resulta difícil mantener un presupuesto, considera aplicaciones de presupuesto que te ayuden a realizar un seguimiento de los gastos.
27. Da más.
Espera un momento, ¿dar? ¡Sí! Dar te cambia. Cambia tu espíritu y quita tu enfoque de ti por un minuto. Haga que diezmar y dar sea parte de su presupuesto, sin importar cuáles sean sus ingresos.
28. Encuentra responsabilidad.
Tratar de apegarse a un plan para salir de la deuda puede ser un desafío, especialmente cuando tiene que rechazar compromisos sociales como salir con amigos, ir a conciertos y salir a comer.
Aquí es donde se vuelve imperativo encontrar a alguien en quien confíes para que te haga responsable de tus objetivos. Si está casado, su cónyuge sería un gran compañero responsable. También podría ser tu mejor amigo o incluso tu vecino, siempre que sea alguien que realmente te desafíe si te relajas.
Redaccion aldiaenmiami
