Si revisa regularmente su puntaje de crédito, lo cual es recomendable, es probable que note que varía unos pocos puntos cada mes. Esto es completamente normal y se debe a la forma en que se calculan los puntajes de crédito.
No obstante, si observa un cambio drástico y repentino, es probable que se pregunte por qué ha disminuido su puntaje de crédito. En ocasiones, la razón detrás de esto puede ser insignificante y es probable que su puntaje se recupere pronto. Sin embargo, en otras ocasiones, su puntaje puede disminuir debido a un motivo más serio, y es posible que tenga que trabajar arduamente para recuperarlo a lo largo del tiempo. A continuación, se presentan las 10 principales razones por las cuales su puntaje de crédito puede caer repentinamente, junto con qué hacer en caso de que esto suceda.
Pagaste un préstamo
No se equivoque al respecto: liquidar un préstamo es una excelente manera a largo plazo de mejorar su puntaje de crédito y evitar dificultades financieras. Sin embargo, es posible que experimente una disminución en su puntaje de crédito a corto plazo después de pagar un préstamo, especialmente si se trata de un préstamo a plazos, como una hipoteca o un préstamo automotriz. Esto se debe a que parte de su puntaje de crédito se basa en la variedad de tipos de cuentas de crédito que tiene en su historial.
Al pagar su préstamo a plazos, este desaparecerá de su informe y es posible que solo le queden cuentas de tarjetas de crédito. Esto afecta negativamente la diversidad de su historial crediticio, lo que puede ocasionar una reducción temporal de unos puntos en su puntaje.
Qué hacer
En esta situación, se trata simplemente de esperar. No deje que una disminución en su puntaje de crédito le impida tomar la decisión responsable de pagar esa deuda. Cualquier descenso en su puntaje suele ser temporal. Con el tiempo, bajo condiciones equitativas, su puntuación se recuperará.
- Te recomendamos ver: Cómo subir 100 puntos de crédito rápido en 45 días
Te saltaste un pago
La razón más significativa y frecuente por la cual su puntaje de crédito puede reducirse es si no realiza el pago de un préstamo o una tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, se le otorga un período de gracia de 30 días antes de que se informe a las agencias de crédito sobre su pago atrasado. Sin embargo, si supera este límite, su puntaje sufrirá un impacto inmediato.
Qué hacer
La única forma de recuperarse de este tipo de caída en el puntaje crediticio es continuar haciendo los pagos a tiempo a partir de entonces. Sin embargo, esta no es una solución rápida para hacer un pago atrasado.
No pagó la factura de su tarjeta de crédito antes de que se emitiera el estado de cuenta
Muchas personas tienen el hábito de acumular cargos en sus facturas de tarjetas de crédito, recibir los estados de cuenta y luego realizar los pagos correspondientes. Sin embargo, esta práctica puede ocasionar una disminución en su puntaje de crédito.
Cada vez que reciba un estado de cuenta, su acreedor enviará un registro de su saldo pendiente a las agencias de informes crediticios. Esto se reflejará en su informe de crédito como el monto actual de su deuda pendiente. Incluso si paga el saldo completo cada mes después de recibir su estado de cuenta, su informe de crédito seguirá mostrando que tiene una deuda pendiente si su estado de cuenta mensual indica un saldo.
Qué hacer
si tuviera que pagar sus cargos a medida que se acumulan, o al menos pagarlos todos antes de la fecha de su estado de cuenta, su acreedor informará que el saldo de su estado de cuenta es cero.
Cerró una cuenta de tarjeta de crédito
Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito puede tener dos efectos negativos en su puntaje. En primer lugar, si decide cerrar una de sus cuentas más antiguas, esto disminuirá la edad promedio de sus cuentas de crédito. Aunque no es un factor determinante, la antigüedad de sus cuentas forma parte de la fórmula de calificación crediticia, por lo que su puntaje puede disminuir si reduce ese promedio.
En segundo lugar, si tiene saldos pendientes en otras cuentas, cerrar una cuenta adicional aumentará su utilización de crédito. Esto se debe a que la relación entre la deuda pendiente y las líneas de crédito disponibles se verá incrementada. Sin duda, esto afectará negativamente su puntaje hasta que pague esa deuda.
Qué hacer
Concéntrese en pagar todas las deudas existentes, no solo la deuda de la tarjeta de crédito que cerró. Esto ayudará a disminuir su tasa de utilización de crédito y recuperará su puntaje.
- También te puede interesar: Cómo arreglar mi crédito yo mismo
Recientemente puso un cargo grande en su cuenta de tarjeta de crédito
Una parte significativa de su puntaje de crédito se basa en su utilización de crédito. Cuanto más utilice el crédito en relación con las líneas de crédito disponibles, mayor será el impacto negativo en su puntaje. Si realiza de repente una compra considerable con sus tarjetas de crédito, su utilización de crédito aumentará drásticamente, lo cual puede tener un efecto significativo en su puntaje.
Una situación en la que esto podría tomarlo por sorpresa es al adquirir un nuevo televisor, electrodoméstico u otro producto y aprovechar el programa de financiamiento con intereses diferidos ofrecido por la tienda, donde puede pagar su compra durante varios años con una tasa de interés del 0%. Aunque esto puede ser una decisión prudente desde una perspectiva financiera para evitar los cargos de intereses, también es probable que aumente su utilización de crédito y, por lo tanto, reduzca su puntaje crediticio.
Qué hacer
Pague la compra lo más rápido posible para reducir su tasa de utilización de crédito lo antes posible.
Solicitó un nuevo préstamo
Cada vez que solicite un préstamo, incluso si es rechazado o si no utiliza la cuenta después de su aprobación, por lo general, habrá un ligero impacto en su puntaje general. Las consultas de crédito se registran en su informe de crédito durante dos años y, aunque el efecto se reduce con el tiempo, cada verificación de crédito cuenta en su contra en el modelo de puntuación crediticia.
Qué hacer
Solo solicite el crédito que absolutamente necesita. También debe tratar de evitar hacer demasiadas consultas en un corto período de tiempo.
Tienes una nueva hipoteca de vivienda
No hay nada incorrecto en perseguir el Sueño Americano y obtener una hipoteca para comprar una casa. Después de todo, solo un número limitado de estadounidenses puede permitirse pagar una casa en efectivo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que es probable que su puntaje de crédito disminuya una vez que adquiera una hipoteca.
En primer lugar, como se ha mencionado anteriormente, cada vez que solicite nuevo crédito, incluyendo una hipoteca, su puntaje se verá afectado en cierta medida. Pero si realmente obtiene una hipoteca, es probable que agregue la mayor cantidad de deuda que haya tenido a su informe crediticio. Además, al principio, es común ver una alta utilización de crédito en ese préstamo, ya que el monto del préstamo será igual a su crédito disponible. No es raro observar una disminución de dos dígitos en su puntaje de crédito como resultado de estos factores.
Qué hacer
No se preocupe demasiado por el impacto temporal en su puntaje. Tener una cuenta hipotecaria y pagarla a tiempo de manera constante mejorará su puntaje crediticio a largo plazo.
Su banco redujo su límite de crédito
En ocasiones, una disminución en su puntaje de crédito escapa a su control. Los emisores de tarjetas de crédito suelen reducir los límites de crédito para aquellos clientes que rara vez utilizan sus tarjetas o que tienen una deuda existente considerable en sus informes de crédito.
Sin embargo, en algunos casos, los límites de crédito se reducen simplemente para disminuir el riesgo general, especialmente durante períodos de recesión económica. Si usted tiene un saldo pendiente y su acreedor reduce su línea de crédito, esto incrementará su utilización de crédito, lo cual tiene un impacto negativo en su puntaje.
Qué hacer
Esto está en gran medida fuera de su control, pero cuanto menos deuda tenga, más mejorará su puntaje, así que continúe concentrándose en pagar sus deudas existentes.
Aceptó un plan de reducción de deuda
Si está enfrentando dificultades financieras, es posible que pueda negociar un acuerdo con su acreedor para liquidar su deuda pagando menos de la cantidad total adeudada. Aunque esto puede ayudarlo a salir de una situación financiera complicada, también puede tener consecuencias negativas en su puntaje de crédito.
Cada vez que liquida una deuda, incluso si es para evitar situaciones más graves como la bancarrota o el cobro de la cuenta, esto se considera un evento negativo importante en el modelo de calificación crediticia.
Qué hacer
Si está tratando de preservar su puntaje crediticio, saldar una deuda por menos de lo que debe debería ser una opción de último recurso.
Hay un error
En ocasiones, si su puntaje de crédito disminuye de manera repentina, puede ser simplemente debido a un error. Los errores en los informes crediticios pueden variar desde simples errores tipográficos transmitidos por los acreedores a las agencias de crédito, hasta situaciones más graves, como un delincuente que abre una cuenta utilizando su número de Seguro Social robado.
En cualquier caso, si observa una caída significativa en su puntaje de crédito y no ha abierto ninguna cuenta nueva ni ha incurrido en pagos atrasados, es probable que la causa sea un error en su informe de crédito. Por esta razón, es esencial monitorear regularmente sus informes de crédito.
Qué hacer
Si encuentra un error en su informe, el primer paso que debe tomar es presentar una disputa en línea con una oficina de crédito. Luego, comuníquese con su prestamista y escríbale una carta explicando la situación. A veces lleva tiempo corregir los errores en su informe, así que siga haciendo un seguimiento hasta que se resuelva. Tenga en cuenta que el proceso suele tardar entre 30 y 90 días.
Redacción Aldiaenmiami
