Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil y versátil que nos permite realizar compras y pagos sin la necesidad de tener efectivo en mano. Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito que se adaptan a las necesidades de cada persona y su estilo de vida. En este artículo hablaremos sobre los 8 tipos de tarjetas de crédito más comunes y las ventajas que ofrecen cada uno de ellos.
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Tipos de tarjetas de crédito más comunes
1: Tarjetas de crédito de recompensas
Las tarjetas de crédito de recompensas son una excelente oportunidad para ganar puntos o reembolsos en efectivo en función de sus gastos habituales. Además, algunas tarjetas ofrecen puntos de bonificación en categorías populares como comestibles, gasolina y cenas.
Si usted es un consumidor inteligente, puede aprovechar al máximo su tarjeta de crédito de recompensas para obtener beneficios adicionales y ahorrar dinero en sus compras diarias.
Las tarjetas de crédito de recompensas ofrecen diferentes formas de canjear puntos, incluyendo créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo y mercadería, lo que las convierte en una buena opción si se pueden pagar de inmediato. Al usarlas para gastos diarios, como comestibles y artículos para el hogar, se pueden obtener reembolsos en efectivo y recompensas de viaje por compras necesarias.
Selección de mejores tarjetas de crédito de recompensas:
- Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards: la mejor tarjeta de viaje sin tarifa anual
- Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: la mejor para las compras diarias
- Tarjeta Citi Premier®: la mejor para recompensas de viaje en compras diarias
2: Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son una excelente manera de obtener recompensas por tus compras. Si estás buscando una tarjeta en este nicho, debes considerar tus hábitos de compra y elegir una tarjeta que se ajuste a tus necesidades.
Algunas tarjetas ofrecen una tarifa plana de recompensas, mientras que otras ofrecen puntos de bonificación en ciertas categorías. También hay tarjetas que ofrecen recompensas de bonificación en categorías que cambian cada trimestre.
Además, muchas tarjetas de devolución de efectivo no tienen una tarifa anual, lo que las hace aún más atractivas. En resumen, si estás buscando una forma de obtener recompensas por tus compras, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo podría ser una excelente opción para ti.
Selección de mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo:
- Tarjeta de efectivo doble Citi® : la mejor para hasta un 2 por ciento de reembolso en efectivo
- Discover it® Cash Back: lo mejor para las categorías rotativas de devolución de efectivo
- Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards: la mejor para reembolsos en efectivo en comidas
3: Tarjetas de crédito para viajes
Las tarjetas de crédito para viajes son una excelente manera de ganar recompensas orientadas específicamente hacia tus viajes. Las opciones disponibles son variadas, desde créditos de viaje flexible que se pueden usar en cualquier compra relacionada con viajes, hasta puntos transferibles que se pueden canjear en programas de aerolíneas u hoteles.
Además, algunas tarjetas de crédito ofrecen la opción de acumular puntos dentro de programas específicos de viajero frecuente o fidelización de hoteles. Si eres un viajero frecuente, también puedes considerar las tarjetas de crédito de viaje de lujo, que pueden ofrecer beneficios como acceso a salas VIP de aeropuertos, créditos de viaje anuales y créditos para Global Entry o TSA PreCheck.
Incluso si no viajas frecuentemente, puedes empezar a acumular puntos y millas para tu próximo viaje haciendo compras diarias con algunas de las mejores tarjetas de recompensas de viaje disponibles.
Selección de mejores tarjetas de crédito para viajes:
- Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: la mejor para recompensas de viaje flexibles
- Chase Sapphire Preferred® Card: la mejor tarjeta de viaje para principiantes
- Tarjeta American Express® Gold: la mejor para recompensas de viaje en cenas
- Millas Discover it®: la mejor bonificación de millas para el primer año
4: Tarjetas de crédito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales permiten mantener sus gastos personales y comerciales separados mientras obtiene recompensas en todos sus gastos comerciales. Además, estas tarjetas pueden ofrecer devolución de efectivo, recompensas generales, tarjetas de crédito para viajes o incluso tarjetas de crédito garantizadas.
Tener un negocio o actividad generadora de ingresos es un requisito para calificar para estas tarjetas. Una buena tarjeta de crédito comercial es esencial para gestionar su negocio de manera efectiva, ya que ofrece un generoso programa de recompensas, capacidades de seguimiento de gastos y características que mejoran sus resultados.
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No todas las tarjetas son iguales, ya que algunas ofrecen una tasa de recompensa fija, mientras que otras les dan a los gastos comerciales comunes tasas más altas. La mayoría de las tarjetas también permiten canjear las recompensas por reembolsos en efectivo o millas aéreas.
Selección de mejores tarjetas de crédito comerciales:
- La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express: la mejor para los gastos comerciales diarios
- Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®: la mejor para reembolsos ilimitados
- Tarjeta American Express Blue Business Cash™: la mejor tarjeta de presentación para empresas emergentes
5: Tarjetas de crédito para estudiantes
Las tarjetas de crédito para estudiantes son una excelente opción para aquellos jóvenes que están buscando construir su historial crediticio y aprender más sobre el mundo financiero.
A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas de crédito para estudiantes tienen requisitos de solicitud más relajados, lo que significa que es más fácil obtener la aprobación.
Además, muchas de estas tarjetas no cobran una tarifa anual y ofrecen recompensas por cada dólar que gastas o incluso beneficios adicionales por buenas calificaciones. Si se usa de manera responsable, una tarjeta de crédito para estudiantes puede ayudar a los jóvenes a desarrollar buenos hábitos financieros y a obtener una mejor comprensión de cómo funciona el mundo de las finanzas.
Mejor selección de tarjetas de crédito para estudiantes:
- Deserve® EDU Mastercard para estudiantes*: la mejor tarjeta de estudiante para estudiantes internacionales y sin historial crediticio
- Discover it® Student Cash Back: la mejor tarjeta de estudiante para categorías rotativas de bonificación de devolución de efectivo
- Tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» : la mejor tarjeta de inicio para estudiantes
- Discover it® Student chrome: la mejor tarjeta de estudiante para gasolina, comidas y compras diarias
6: Tarjetas de crédito aseguradas
Si está buscando formas de mejorar o construir su crédito, una tarjeta de crédito garantizada puede ser una opción a considerar. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales que no tienen garantía, las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo para asegurar una línea de crédito.
Si bien puede parecer un inconveniente tener que depositar una garantía, este tipo de tarjeta de crédito es más fácil de aprobar y, por lo tanto, puede ser una opción útil para aquellos que buscan crear o reparar su crédito.
Con una tarjeta de crédito asegurada, puede hacer un depósito inicial de tan solo $49 para recibir una línea de crédito de tamaño similar. Así que, considere sus opciones y tome medidas para mejorar su crédito hoy mismo.
Mejor selección de tarjetas de crédito aseguradas:
- Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum: la mejor tarjeta asegurada para generar crédito
- Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®: la mejor tarjeta asegurada sin requisito de puntaje de crédito mínimo
- Tarjeta de crédito asegurada Discover it®: la mejor tarjeta asegurada con recompensas
7: Tarjetas de crédito de marca compartida
Los consumidores pueden aprovechar al máximo las tarjetas de crédito de marca compartida al elegir la tarjeta adecuada según sus necesidades y hábitos de gasto. Por ejemplo, aquellos que viajan frecuentemente pueden beneficiarse de una tarjeta de crédito de una aerolínea específica para obtener millas que puedan usar en futuros viajes.
Por otro lado, aquellos que prefieren alojarse en hoteles pueden optar por una tarjeta de crédito de una cadena de hoteles para obtener puntos y canjearlos por noches de estadía gratis.
Además, algunos minoristas ofrecen tarjetas de crédito de marca compartida con descuentos y recompensas exclusivas en sus tiendas, lo que puede resultar atractivo para los compradores frecuentes.
Mejor selección de tarjetas de crédito de marca compartida:
- Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Priority: la mejor tarjeta general de Southwest
- Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express : lo mejor para las ventajas de Delta Air Lines
- Tarjeta Hilton Honors American Express : la mejor tarjeta Hilton sin cargo anual
- Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® : la mejor para los leales a Marriott
8: Tarjetas de crédito de tiendas
Las tarjetas de crédito de la tienda pueden ser una herramienta útil para los consumidores que quieren cargar sus compras y pagarlas con el tiempo. Aunque estas tarjetas generalmente solo se pueden usar en la tienda donde se ofrecen, algunas se pueden utilizar en una familia específica de tiendas.
Es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito de la marca de la tienda a menudo tienen una tasa de interés más alta que las tarjetas de uso general y pueden cobrar intereses diferidos.
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Sin embargo, si se puede pagar a tiempo, los consumidores pueden aprovechar beneficios y programas de recompensas ofrecidos por las tarjetas de crédito de la tienda.
Mejor selección de tarjetas de crédito de tiendas:
- Amazon Prime Rewards Visa Signature Card * – Lo mejor para compras en Amazon.com
- Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi* : la mejor para compras en Costco
- Capital One Walmart Rewards® Mastercard®* : la mejor tarjeta de recompensas de comestibles sin cargo anual
Conclusión
En conclusión, hay muchas opciones de tarjetas de crédito disponibles en el mercado que se adaptan a diferentes necesidades y estilos de vida. Es importante hacer una investigación adecuada y comprender los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Al comprender las características y beneficios de cada tipo de tarjeta, puedes tomar una decisión informada y tomar ventaja de las recompensas y beneficios que ofrecen. Ya sea que busques recompensas en efectivo, viajes gratuitos o una tasa de interés baja, hay una tarjeta de crédito adecuada para ti.
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Redaccion aldiaenmiami
