Los Certified Deposit (CD) son una forma de inversión que ofrece una tasa de interés garantizada y una protección de la FDIC para el dinero depositado. Para elegir un CD, es importante considerar el plazo y la cantidad de dinero que se desea invertir, ya que la tasa de interés ofrecida varía según estos factores.

Como se dice deposito a plazo fijo en ingles

«Fixed term» y «fixed deposit» son los términos en inglés más comunes para referirse a un «depósito a plazo fijo». Sin embargo, en los Estados Unidos, es más común que los bancos utilicen el término «Certificate of Deposit» (CD) para referirse a este tipo de cuenta bancaria. Un «Certificate of Deposit» es una cuenta bancaria que se utiliza para depositar una cantidad de dinero por un período de tiempo específico a cambio de una tasa de interés fija. El término «Certificate of Deposit» se refiere a la certificación que se emite como prueba del depósito realizado y las condiciones del mismo, incluyendo la tasa de interés, la duración del plazo fijo y los términos y condiciones de la cuenta. En resumen, aunque «fixed term» y «fixed deposit» son términos utilizados comúnmente en el ámbito financiero para referirse a depósitos a plazo fijo, es más común que los bancos en los Estados Unidos se refieran a este tipo de cuenta como «Certificate of Deposit» (CD).

También puedes ver: Que es Debt Security (título de deuda)

Las mejores tasas de depósitos a plazo fijo (CD) de los principales bancos

Los principales bancos ofrecen diferentes tasas de interés para los certificados de depósito (CD). Aquí te presentamos algunas de las mejores alternativas disponibles para este 2024.

1: Barclays

Barclays ofrece una variedad de productos y servicios financieros en todo el Reino Unido, Europa, América del Norte y del Sur, África, la región de Asia Pacífico y Medio Oriente.

A diferencia de otros bancos, Barclays no tiene un depósito mínimo para abrir una cuenta de Certificado de Depósito (CD). Sus tarifas de CD van desde uno hasta cinco años y no tienen tarifas mensuales ni de apertura.

En cuanto a los términos de los CD, si se realiza un retiro anticipado, las sanciones son de tres meses de interés para los CD de dos años o menos, y de seis meses de interés para los CD con plazos superiores a dos años

TérminoAPYDepósito mínimo
1 año5,30%$0
3 años4,30%$0
5 años4,15%$0

2: Alliant Credit Union

Alliant Credit Union es una de las principales cooperativas de crédito que existen en los Estados Unidos. Los certificados de Alliant requieren un depósito mínimo de $1,000 y tienen plazos que varían de un año a cinco años.

Esta compañía no cobra costos mensuales ni de apertura. Las sanciones por retiro anticipado son más favorables que las de algunos bancos; en el caso de los certificados con plazos de dos años o más, la sanción equivale a un máximo de seis meses de dividendos.

TérminoAPYDepósito mínimo
1 año5,40%$1,000
3 años4,30%$1,000
5 años4,00%$1,000

3: LendingClub Bank

LendingClub Bank es una institución financiera que ofrece una variedad de productos y servicios, incluyendo Certificados de Depósito (CD).

La institución financiera tiene diferentes opciones de CD para adaptarse a las necesidades de sus clientes. Estas opciones pueden incluir diferentes plazos de vencimiento (6 meses a 5 años). El depósito mínimo es de $2,500, un poco alto en comparación con otros bancos.

TérminoAPYDepósito mínimo
1 año5,00%$2,500
3 años4,30%$2,500
5 años4,00%$2,500

4: BMO Alto

Los certificados de depósito en línea de BMO Alto ofrecen tasas competitivas y no requieren un monto mínimo para abrir una cuenta.

Los plazos de los certificados de depósito varían de seis meses a cinco años. Es importante tener en cuenta que todo el dinero depositado en las divisiones de BMO Financial Group (incluyendo BMO y Bank of the West) está protegido por el límite de seguro de la FDIC para una institución.

TérminoAPYDepósito mínimo
1 año5,30%$0
3 años4,60%$0
5 años4,60%$0

5: Bread Savings

Bread Savings es una institución financiera que ofrece un Certificado de Depósito (CD) con plazos de 1 a 5 años.

Este CD requiere un saldo mínimo de $1,500, lo cual es alto en comparación con otras opciones del mercado.

Una ventaja de Bread Savings es que no cobra tarifas mensuales ni de apertura. Sin embargo, es importante tener en cuenta que Bread Savings aplica una multa por retiros anticipados, la cual es un poco más elevada que la de algunos bancos en línea.

TérminoAPYDepósito mínimo
1 año5,35%$1,500
3 años4,25%$1,500
5 años4,15%$1,500

6: Quontic Bank

Quontic Bank ofrece una oferta de CD muy atractiva. Con un depósito mínimo de apertura de $500, es una opción muy flexible para aquellos que deseen invertir. Los plazos disponibles varían desde 6 meses hasta 5 años, lo que permite a los clientes adaptar su inversión a sus necesidades financieras.

Una gran ventaja de esta oferta es que no hay tarifas mensuales ni de apertura. Esto significa que los clientes pueden disfrutar de los beneficios de su inversión sin tener que preocuparse por gastos adicionales.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tarifas por retiro anticipado son elevadas, especialmente para los CD a corto plazo.

TérminoAPYDepósito mínimo
1 año5,30%$500
3 años4,40%$500
5 años4,30%$500

7: TAB Bank

Una de las características destacadas de TAB Bank son sus Certificados de Depósito (CD) con rendimientos competitivos, que van desde plazos de seis meses hasta cinco años.

El monto mínimo de apertura de una cuenta es de $1,000, bastante aceptable en comparación con otros bancos en línea.

En cuanto a las tarifas, TAB Bank no cobra tarifas de apertura ni mensuales. Sin embargo, si se retira el dinero antes de que finalice el plazo del CD, se aplicará una multa.

Esta multa equivale aproximadamente a tres meses de interés para los CD con un plazo de un año o menos, y alrededor de seis meses de interés para los CD con plazos superiores a un año.

TérminoAPYDepósito mínimo
1 año5,27%$1,000
3 años4,25%$1,000
5 años4,00%$1,000

8: Marcus

Marcus ofrece plazos de seis meses a seis años en cuanto a su oferta de CD. Su mínimo de inversión es de 500 dólares, lo cual es más bajo que el de muchos bancos que requieren un monto mínimo más alto. Además, Marcus no cobra tarifas mensuales ni de apertura.

En caso de que decidas retirar anticipadamente un CD de Marcus estándar, se aplicarán penalizaciones según el plazo del CD. Para plazos de CD inferiores a un año, la penalización será de tres meses de intereses devengados. Para plazos de CD de uno a cinco años, la penalización será de seis meses de interés. Y para plazos de CD de seis años, la penalización será de nueve meses de interés.

TérminoAPYDepósito mínimo
1 año5,25%$500
3 años4,30%$500
5 años4,10%$500

9: Synchrony Bank

Synchrony Bank es una institución financiera que ofrece Certificados de Depósito (CD, por sus siglas en inglés) con plazos que van desde tres meses a cinco años.

Una de las ventajas de los CD de Synchrony Bank es que no hay ningún requisito mínimo de apertura. Sin embargo, es importante tener en cuenta las sanciones por retiro anticipado.

Estas sanciones varían dependiendo del plazo del CD. Por ejemplo, si el CD tiene un plazo de un año o menos, la sanción por retiro anticipado sería de tres meses de intereses.

Para los CD con plazos entre uno y tres años, la sanción sería de seis meses de interés. Y para los CD de cuatro años o más, la sanción sería de un año de interés.

TérminoAPYDepósito mínimo
1 año5,00%$0
3 años4,15%$0
5 años4,00%$0

10: Sallie Mae

La rama de servicios bancarios en línea de Sallie Mae, proveedor de préstamos para estudiantes, ofrece una variedad de plazos de Certificados de Depósito (CD) que van desde seis meses hasta cinco años.

Se enfocan principalmente en los CD a corto plazo. Sin embargo, el monto mínimo de apertura de cuenta es de $2,500, lo cual puede considerarse alto.

En cuanto a las tarifas, es importante tener en cuenta que el retiro anticipado de los CD puede generar una multa. Para los CD con un plazo de un año o menos, la multa equivale a 90 días de intereses. Para los CD con plazos más largos, la multa es de 180 días de intereses. Sin embargo, no se aplican cuotas mensuales ni de apertura.

TérminoAPYDepósito mínimo
1 año5,25%$2,500
3 años4,00%$2,500
5 años4,00%$2,500

Principales tasas de CD por término

Las principales tasas de CD por término varían según la institución financiera y el plazo del CD. Las tasas de interés para los CD pueden ser fijas o variables y se pagan de acuerdo con los términos del CD, que pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales, anuales o a su vencimiento.

El plazo es el tiempo que el dinero permanece escondido en la cuenta. Por ejemplo, abrir un CD con un plazo de un año significa que se compromete con el banco a mantener su dinero en la cuenta durante un año.

Tasas de interés promedio nacionales para CD

Las tasas de interés promedio nacionales para CD varían según la institución financiera y el plazo del CD. Algunas instituciones financieras ofrecen tasas de interés más altas para depósitos más grandes.

Término de CDAPY promedio nacional de CD
1 año1,71%
2 años1,39%
3 años1,21%
4 años1,21%
5 años1,22%

Cómo elegir un plazo fijo (CD)

Para elegir un certificado de depósito (CD), es importante considerar varios factores. En primer lugar, es necesario determinar cuándo se necesita el dinero, ya que si se necesita pronto, se debe considerar un CD con un plazo más corto.

Si se está ahorrando para algo dentro de cinco años, un CD con un plazo mayor y una tasa más alta podría ser más beneficiosa. También es importante tener en cuenta el ámbito económico. Además, se debe considerar la seguridad del CD, ya que los CD comprados a través de un banco asegurado federalmente están asegurados por hasta $250,000. También es importante tener en cuenta el saldo mínimo requerido para abrir un CD

Siga los pasos a continuación para elegir el depósitos a plazo fijo adecuado para usted:

  1. Determinar a qué se destinará el dinero. Un fondo de emergencia, una meta a corto plazo o dinero que no está seguro de cuándo necesitará podrían funcionar mejor en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario. También puede considerar un CD sin penalización.
  2. Calcule cuándo se necesitará ese dinero y decida su tolerancia al riesgo para los fondos. El dinero que debe estar seguro y que no se puede perder generalmente debe estar en una cuenta de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) que esté dentro de los límites y pautas de la FDIC.
  3. Elija un término que se alinee con sus objetivos de ahorro. Los plazos pueden variar desde unos pocos meses hasta varios años.
  4. Busque y compare tarifas. Querrá investigar bancos y cooperativas de crédito para encontrar las mejores tasas y asegurarse de que el depósito inicial mínimo esté en línea con la cantidad que está poniendo en este CD. En general, las tasas son más altas en los bancos en línea, pero es posible que un banco tradicional o una cooperativa de crédito ofrezcan un rendimiento competitivo.
  5. Abra el CD y deposite los fondos en su cuenta.

¿Qué es un depósitos a plazo fijo y cómo funcionan?

Un depósitos a plazo fijo o certificado de depósito (CD) es un producto financiero que se ofrece en bancos o cooperativas de crédito. Es una herramienta de ahorro de bajo riesgo que puede aumentar el monto que gana por interés. El cliente deposita una cantidad de dinero en el CD y se le aplica una tasa de interés (fija o variable) que determinará la rentabilidad del mismo.

Por lo general, el dinero debe estabilizarse en el CD por un período específico de tiempo para evitar penalidades. Las cuentas de CD tienen tasas fijas de interés y una fecha de vencimiento, que es la fecha en la que se pueden retirar los fondos.

Tipos de certificados de depósito (CD)

Existen diferentes tipos de CD que ofrecen los bancos en Estados Unidos. Tómese el tiempo para considerar qué tipo de certificado de depósito es mejor para usted:

1: CD tradicionales

Los CD tradicionales son los más comunes y tienen un APY fijo para el plazo del CD. Estos CD generalmente no le permiten depositar fondos adicionales antes de que venza el CD y también tienden a tener sanciones estrictas por retiro anticipado.

2: CD sin penalización

Un «CD sin penalización» es un tipo de certificado de depósito que no cobra penalización por retiro anticipado. Esto significa que puede retirar su dinero antes de que venza el CD sin incurrir en cargos. Algunos bancos e instituciones financieras ofrecen este tipo de CD. Sin embargo, es importante tener en cuenta que aún puede haber sanciones por retirar el dinero antes de que venza el CD, como perder cualquier bono en efectivo que se recibió al abrir o reinvertir el CD.

3: CD de refuerzo

Estos tipos de CD le permiten solicitar un aumento en su tarifa durante el plazo del CD bajo ciertas condiciones. Las instituciones que emiten esta opción de CD por lo general solo permiten una mejora por término.

Por ejemplo, imagine comprar un CD a tres años a una tasa determinada, y un año después del plazo, el banco ofrece un aumento de tasa adicional de medio punto. Con un CD aumentado, puede solicitar un aumento de la tasa por el resto del plazo. La desventaja es que los CD mejorados a menudo pagan tarifas iniciales más bajas que los CD tradicionales.

¿Son seguros los plazos fijos?

Sí, los Certificados de Depósito (CD) son considerados una de las opciones de ahorro más seguras. Los CD comprados a través de un banco asegurado federalmente están asegurados por hasta $250,000. El seguro de $250,000 cubre todas las cuentas a su nombre en el mismo banco, no cada CD o cuenta que tenga en el banco. Además, los CD son considerados de bajo riesgo porque están asegurados por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos).

¿Quién debería obtener un deposito a plazo fijo?

Cualquier persona que busque una herramienta de ahorro de bajo riesgo y quiera aumentar el monto que gana por interés mientras mantiene su dinero invertido de manera segura podría considerar obtener un certificado de depósito (CD).

Los CD son una opción popular para aquellos que buscan ahorrar dinero y obtener una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los CD generalmente tienen un saldo mínimo requerido para abrir una cuenta.

Ventajas y desventajas de los CD

Ventajas:

  • Los CD a más largo plazo suelen tener un APY más alto que las cuentas del mercado monetario o las cuentas de ahorro.
  • Los CD son un buen lugar para guardar el dinero que desea ahorrar y no quiere tocar y gastar fácilmente.
  • Los CD pueden ayudarlo a separar el dinero para metas financieras o gastos futuros.
  • Un CD puede diversificar su plan de ahorro con una tasa garantizada.
  • Su capital está seguro si mantiene su dinero en un CD durante todo el plazo.

Desventajas:

  • Su dinero está en una cuenta potencialmente por un largo período de tiempo.
  • Muchos CD tienen penalizaciones por retiro anticipado.
  • Su dinero está atascado en un CD de menor rendimiento si las tasas aumentan sustancialmente. Y la multa por retiro anticipado puede anular cualquier beneficio de cambiar a un CD de mayor rendimiento.
  • Potencialmente, podría obtener mayores tasas de rendimiento en el mercado de valores o invirtiendo en otros valores.

Redaccion aldiaenmiami

Artículo anteriorTampa vs Miami ¿Cual es mejor para vivir y vacacionar?
Artículo siguienteMonedas de 25 centavos de Estados Unidos valiosas
Soy un redactor profesional con una amplia experiencia en la creación de contenido web. Mi habilidad para comunicar ideas de manera efectiva y cautivadora me ha permitido destacarme en el mundo de la redacción.