Durante muchos años, Florida ha sido uno de los destinos preferidos de los jubilados en Estados Unidos, y en estos últimos tiempos no ha ocurrido nada que altere esa preferencia.
“Según la Oficina de Investigación Económica y Demográfica de Florida, la población del estado creció un 1,61 %, con un estimado de 352 301 nuevos residentes entre abril de 2021 y abril de 2022”, dijo Laura Adams, MBA, residente de Florida y experta en finanzas personales de Finder.com . “Entonces, si está considerando mudarse al Estado del Sol, no está solo”.
Adams no mencionó que el crecimiento del año pasado, basado en los datos más recientes disponibles, llevó a Florida a alcanzar un hito histórico. Según la Oficina del Censo, por primera vez desde 1957, Florida es el estado de más rápido crecimiento en Estados Unidos.
Sin embargo, Florida es un estado único en su tipo y presenta una gran diversidad en términos de personas, política, cultura, geografía, demografía y, por supuesto, el costo de vida. Aunque el sueño de jubilarse en Florida ha atraído a varias generaciones de estadounidenses mayores, no es una opción adecuada para todos.
Hay muchas cosas positivas acerca de las leyes fiscales de Florida
La vida diaria se ha vuelto más costosa en Florida en los últimos años, pero el clima fiscal aún puede ser tan atractivo como el clima real.
“Además de la belleza natural y el clima cálido del estado, una gran atracción para los jubilados que vienen a Florida es su asequibilidad”, dijo Adams. “La falta de impuestos sobre la renta del estado es otro beneficio financiero importante para los residentes de Florida. Además, los impuestos sobre la propiedad para los propietarios de viviendas siguen siendo bajos en comparación con otros estados, y no hay impuestos sobre la propiedad personal intangible, como donaciones o herencias. Pagar menos impuestos significa que los jubilados pueden ahorrar más dinero o gastarlo en entretenimiento, viajes o gastos médicos”.
Tenga en cuenta que Florida compensa los impuestos sobre la renta en otros lugares
Aunque Florida no tiene un impuesto sobre la renta, el estado todavía debe cubrir sus gastos y genera ingresos cada vez que los residentes compran algo en él.
“La mayoría de los impuestos de Florida provienen del impuesto sobre las ventas porque no hay impuesto sobre la renta”, dijo Shawn Laib, un experto en finanzas de Clearsurance.com . “Esto significa que las personas que eligen jubilarse en Florida deben estar al tanto de las altas tasas impositivas sobre los servicios y otras cosas que pueden comprar para divertirse y disfrutar de la vida en su vejez. Los alimentos, las bebidas y otros artículos entran en esta categoría”.
La tasa del impuesto estatal sobre las ventas en Florida, que es del 6%, no es la más alta del país, pero se considera relativamente elevada. Además, existe la posibilidad de un impacto adicional debido a los impuestos locales sobre las ventas, los cuales están limitados al 2% según la Tax Foundation.
Florida es la tierra de las comunidades de más de 55 años: comience a investigar ahora
Shri Ganeshram, CEO y fundador de Awning.com , está íntimamente familiarizado con el mercado de Florida. “Al mudarse a Florida, el mayor gasto para la mayoría de los jubilados será la vivienda”, dijo Ganeshram. “Para superar este costo y planificarlo con anticipación, los jubilados tienen dos opciones”.
La primera opción mencionada por Ganeshram consiste en explorar una de las numerosas comunidades de jubilados para adultos activos en Florida, las cuales generalmente están reservadas para personas mayores de 55 años en adelante. Estas comunidades están diseñadas específicamente para la jubilación y suelen ofrecer casas club, diversas actividades y servicios de mantenimiento integral.
Según 55Places.com, Florida cuenta con al menos 670 comunidades de jubilados para adultos activos, superando la cantidad de cualquier otro estado en Estados Unidos, tal como menciona Florida for Boomers. Estas comunidades ofrecen casas que se adaptan a diferentes presupuestos, con precios que van desde los $100,000 hasta cifras millonarias.
“Debido a la demanda restringida, la vivienda puede ser mucho menos costosa en estas comunidades en comparación con el mercado general”, dijo Ganeshram.
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O use la casa de retiro del mañana como la propiedad de inversión de hoy
Una de las estrategias de vivienda sugeridas por Ganeshram implica explorar el amplio conjunto de comunidades para personas mayores de 55 años en Florida, con el objetivo de encontrar una que se ajuste al presupuesto, la ubicación deseada y el estilo de vida buscado. La otra estrategia consiste en adquirir una propiedad en Florida mientras aún se está trabajando y alquilarla hasta el momento en que se esté listo para mudarse allí y disfrutar de la jubilación.
“Aquí, una pareja que planea jubilarse compra una casa de vacaciones en Florida”, dijo Ganeshram. “Antes de la jubilación, la casa se alquila como Airbnb, obteniendo ingresos y reduciendo el tamaño de la hipoteca. Para cuando llega la jubilación, la casa está casi completamente pagada y representa solo un pequeño pago mensual, en comparación con un gran gasto”.
Él cree que la segunda opción es más práctica para aquellos que han ahorrado suficiente dinero para lograrlo. «También le brinda flexibilidad, ya que podría continuar alquilando la casa como Airbnb y mudarse a un lugar completamente diferente y solo tener ingresos adicionales para la jubilación».
Antes de decidirse por una vivienda, tenga en cuenta las normas fiscales especiales de Florida
No es sólo la falta de impuestos sobre la renta. El código fiscal de la Florida puede ser extremadamente amable con los propietarios de viviendas que califican.
“Un programa a considerar es la exención de viviendas de la Florida”, dijo Sean Burke, MS, vicepresidente de Kirsner Wealth Management. “Esto le permite reducir la obligación tributaria de su hogar. Cuando alguien es dueño de una propiedad y la convierte en su residencia permanente o la residencia permanente de su dependiente, el dueño de la propiedad puede ser elegible para recibir una exención de vivienda que reduciría el valor imponible de la propiedad hasta en $50,000”.
Comience a presupuestar más para la atención médica: es caro en el paraíso
A medida que se acercan a la jubilación, muchas personas planean adquirir una póliza de Medigap para complementar su seguro de Medicare. Si tienen la intención de residir en Florida, es importante que incrementen su presupuesto debido a las primas más elevadas que se esperan en este estado del sol.
“Si planea jubilarse en Florida, prepárese para gastar mucho en un plan complementario de Medicare”, dijo Kathe Kline, fundadora de MedicareQuick.com y CertifiedMedicareAgents.com . “Las tarifas pueden ser altas en comparación con los estados vecinos. Muchos residentes de Florida optan por los planes Medicare Advantage en lugar de los planes complementarios de Medicare, probablemente debido a las altas primas mensuales que tienen los planes complementarios de Medicare en Florida”.
Hay más en el clima que la luz del sol: asegúrese de estar dispuesto a hacerlo
Existe el exceso de sol, y Florida ofrece precisamente eso durante meses. Sin embargo, las posibles consecuencias del clima de Florida no se limitan al exceso de rayos ultravioleta.
“Como residente actual de Florida, puedo atestiguar que el calor duradero en la primavera, el verano y principios del otoño es una desventaja”, dijo Adams. “También hay tormentas eléctricas y relámpagos frecuentes, incluido el riesgo de huracanes devastadores durante la temporada activa del 1 de junio al 30 de noviembre”.
El clima puede ser más que incómodo o incluso peligroso, también puede ser costoso. Si planea mudarse allí, tendrá que presupuestar las realidades del clima único de Florida.
“El seguro para propietarios de viviendas requiere un deducible por huracanes que podría ser más alto de lo esperado”, dijo Adams. “Además, dependiendo de su ubicación, es posible que deba comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado. Antes de mudarse a Florida, explore el estado y planifique una estadía prolongada en un alquiler a corto plazo. Y si no está seguro de tolerar el calor, visite Florida durante agosto para experimentar sus temperaturas máximas antes de hacer planes de jubilación a largo plazo”.
Redacción Aldiaenmiami
