Al momento de adquirir un auto, es importante contemplar los gastos de mantenimiento y protección que requiere. Uno de los aspectos más relevantes es la contratación de un seguro de auto, el cual puede brindarnos mayor seguridad y tranquilidad al momento de circular por las calles. Sin embargo, determinar cuánto cuesta un seguro de auto al mes puede ser una tarea complicada y confusa. En este artículo, explicaremos los factores que influyen en el costo de un seguro de auto mensualmente y cómo puedes obtener la mejor cobertura a un precio justo.
Costo promedio de un seguro de auto
El costo del seguro de automóvil varía dependiendo de varios factores personales, como su ubicación, perfil de conductor, vehículo y cobertura deseada, entre otros.
Sin embargo, el costo promedio del seguro de cobertura completa es de $1,730 por año o $144 por mes, mientras que la cobertura de responsabilidad mínima tiene un promedio de $635 por año o $53 por mes. Es importante recordar que estos son solo promedios y que los precios reales pueden variar según cada caso individual.
Cobertura completa versus cobertura mínima
El seguro de automóvil de cobertura total tiene un precio más alto que la cobertura de responsabilidad mínima debido a que ofrece una cobertura más amplia.
La cobertura de responsabilidad solo paga por las lesiones corporales y los daños a la propiedad de otros conductores, mientras que la cobertura de automóvil de cobertura total también incluye la cobertura de colisión y la cobertura integral.
Con la cobertura de colisión, su vehículo está protegido sin importar quién sea responsable del accidente, mientras que la cobertura integral protege su automóvil de daños por desastres naturales, robo, incendio y vandalismo. Esta extensa protección es la razón por la cual el seguro de automóvil de cobertura total es más caro que la cobertura de responsabilidad mínima.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en su estado?
Cada estado establece sus propias regulaciones y requerimientos en cuanto a los seguros de vehículos se refiere. Además, factores tales como las condiciones de manejo pueden variar de estado en estado, lo que puede influir en los costos del seguro de automóvil.
Costo del seguro de automóvil por estado
Según los datos recopilados por Quadrant Information Services, los costos promedio de seguros de automóviles varían por estado y pueden ser afectados por factores como la frecuencia de accidentes y reclamos, así como el costo de las piezas y la mano de obra.
A continuación se presentan las estimaciones de costos para cobertura mínima y completa del seguro de automóvil para un conductor de 35 años con buen crédito y un historial de manejo limpio, según los estados en Estados Unidos.
| Estado | Prima de Responsabilidad Mínima Anual Promedio | Prima anual promedio de cobertura total |
| Alabama | $472 | $1,479 |
| Alaska | $425 | $1,400 |
| Arizona | $670 | $1,754 |
| Arkansas | $428 | $1,525 |
| California | $627 | $2,089 |
| Colorado | $575 | $1,860 |
| Connecticut | $1,503 | $2,999 |
| Delaware | $941 | $2,169 |
| Distrito de Columbia | $644 | $1,903 |
| Florida | $1,343 | $2,947 |
| Georgia | $673 | $1,617 |
| Hawai | $625 | $1,819 |
| Idaho | $328 | $1,069 |
| Illinois | $527 | $1,347 |
| Indiana | $428 | $1,332 |
| Iowa | $283 | $1,181 |
| Kansas | $500 | $1,471 |
| Kentucky | $651 | $1,779 |
| Luisiana | $932 | $2,783 |
| Maine | $346 | $964 |
| Maryland | $972 | $1,818 |
| Massachusetts | $873 | $2,647 |
| Michigan | $1,604 | $3,785 |
| Minnesota | $605 | $1,632 |
| Misisipí | $439 | $1,434 |
| Misuri | $579 | $1,734 |
| Montana | $456 | $1,938 |
| Nebraska | $417 | $1,622 |
| Nevada | $1,015 | $2,149 |
| nuevo hampshire | $459 | $1,349 |
| New Jersey | $1,032 | $2,037 |
| Nuevo Mexico | $441 | $1,449 |
| Nueva York | $1,472 | $2,783 |
| Carolina del Norte | $503 | $1,368 |
| Dakota del Norte | $377 | $1,366 |
| Ohio | $347 | $1,027 |
| Oklahoma | $443 | $1,726 |
| Oregón | $736 | $1,334 |
| Pensilvania | $463 | $1,647 |
| Rhode Island | $804 | $1,848 |
| Carolina del Sur | $626 | $1,665 |
| Dakota del Sur | $290 | $1,652 |
| Tennesse | $415 | $1,281 |
| Texas | $642 | $1,752 |
| Utah | $681 | $1,507 |
| Vermont | $282 | $1,056 |
| Virginia | $490 | $1,142 |
| Washington | $578 | $1,438 |
| Virginia del Oeste | $517 | $1,537 |
| Wisconsin | $431 | $1,219 |
| Wyoming | $307 | $1,767 |
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El seguro de auto más caro por estado
En estos estados, los precios pueden ser significativamente más altos que en otros lugares debido a factores como la densidad de la población, las tendencias climáticas y las tasas de accidentes. Sin embargo, a pesar de los precios más altos, es importante asegurarse de tener una cobertura adecuada para protegerse en caso de un accidente.
| Estado | Estimación de costos anuales | Diferencia del Promedio Nacional |
| Michigan | $3,785 | 119% |
| Connecticut | $2,999 | 73% |
| Florida | $2,947 | 70% |
| Nueva York | $2,783 | 61% |
| Luisiana | $2,783 | 61% |
Estados con el seguro de auto más barato
Si estás buscando un seguro de automóvil de cobertura total que sea asequible, estos son los cinco estados que debes considerar. Según los datos, estos estados tienen las primas de seguro de automóvil más bajas en comparación con otros estados de los Estados Unidos. ¡Asegúrate de considerar esta lista antes de comprar un seguro de automóvil de cobertura total!
| Estado | Estimación de costos anuales | Diferencia del Promedio Nacional |
| Maine | $964 | -44% |
| Ohio | $1,027 | -41% |
| Vermont | $1,056 | -39% |
| Idaho | $1,069 | -38% |
| Virginia | $1,142 | -34% |
Costo del seguro de automóvil por edad
La edad es un factor crucial al momento de establecer los precios de los seguros de automóviles. Los conductores jóvenes y aquellos con poco más de 20 años pueden llegar a pagar miles de dólares más al año que aquellos con mayor experiencia al volante debido a que tienen más probabilidades de sufrir un accidente automovilístico.
Las compañías de seguro cobran primas más altas para cubrir el riesgo de asegurar a los conductores novatos. A continuación, se muestra un desglose de los costos promedio de un seguro de automóvil de cobertura total según el grupo de edad:
| Edad | Estimación de costos mensuales | Estimación de costos anuales |
| 16 | $576 | $6,912 |
| 17 | $468 | $5,612 |
| 18 | $413 | $4,958 |
| 19 | $309 | $3,708 |
| 21 | $232 | $2,786 |
| 25 | $168 | $2,019 |
| 30 | $153 | $1,831 |
| 35 | $149 | $1,785 |
| 40 | $146 | $1,755 |
| 45 | $144 | $1,730 |
| 50 | $138 | $1,658 |
| 55 | $134 | $1,609 |
| 65 | $137 | $1,648 |
| 75 | $159 | $1,912 |
Costo del seguro de automóvil por compañía
Las tarifas de seguro de automóvil varían significativamente entre los diferentes proveedores, incluso hay compañías a nivel nacional y regional que ofrecen tarifas más bajas que el promedio nacional para seguros de automóvil de cobertura total. Presta atención al siguiente cuadro:
| Compañía de seguros de automóviles | Estimación de costos mensuales | Estimación de costos anuales |
| USAA | $88 | $1,054 |
| Erie Insurance | $103 | $1,238 |
| Nationwide | $107 | $1,281 |
| Geico | $109 | $1,308 |
| State Farm | $123 | $1,481 |
| Progressive | $134 | $1,610 |
USAA es conocida por ofrecer las tarifas de seguro de auto más bajas en todas las regiones de EE. UU., pero su disponibilidad se restringe a militares activos, veteranos y sus familias inmediatas. Si no califica para USAA, una opción asequible es Erie Insurance, que sirve a doce estados en los EE. UU. y ofrece seguros de automóvil accesibles.
Costo del seguro de automóvil por perfil de conductor
Las aseguradoras de automóviles consideran los antecedentes de manejo de cada conductor para evaluar los factores de riesgo.
Si en el registro de un conductor se encuentran multas por exceso de velocidad, accidentes culposos u otras infracciones de tránsito, la prima del seguro será más alta en comparación con aquellos conductores que tienen un historial limpio.
Para los hombres de 35 años, las tasas promedio aumentan significativamente cuando cometen infracciones de tránsito.
| Registro de conducción | Estimación de costos mensuales | Estimación de costos anuales |
| Limpio | $151 | $1,816 |
| Multa por exceso de velocidad (1-5 mph por encima del límite) | $185 | $2,225 |
| Multa por exceso de velocidad (16-20 mph por encima del límite) | $193 | $2,313 |
| Multa por exceso de velocidad (21-25 mph por encima del límite) | $205 | $2,464 |
| DUI | $273 | $3,277 |
| Accidente con culpa | $224 | $2,689 |
| 2 accidentes con culpa | $313 | $3,761 |
| 3 accidentes con culpa | $453 | $5,436 |
Tasas de cobertura para conductores de alto riesgo por proveedor
Cada compañía de seguros de auto tiene su propio método de evaluación del riesgo, lo que resulta en tasas de cobertura de automóviles diferentes para cada conductor.
Costo del seguro de automóvil para conductores con un accidente reciente
Si ha tenido un accidente con culpa reciente, es importante destacar que generalmente se enfrentará a tasas más elevadas. Según estimaciones de las principales aseguradoras, las compañías USAA y Erie Insurance ofrecen las tarifas promedio más bajas para conductores en esta situación.
| Compañía de seguros de automóviles | Estimación de costos mensuales | Estimación de costos anuales |
| USAA | $137 | $1,647 |
| Erie Insurance | $153 | $1,832 |
| State Farm | $157 | $1,882 |
| Nationwide | $172 | $2,063 |
| Geico | $197 | $2,364 |
| Progressive | $235 | $2,822 |
Costo del seguro de automóvil para conductores con una infracción reciente por exceso de velocidad
El exceso de velocidad no solo puede poner en peligro tu seguridad en las carreteras, sino que también puede aumentar tus primas de seguro de automóvil.
Aquí te presentamos algunas tarifas promedio para conductores con infracciones recientes por ir de 16 a 20 mph por encima del límite de velocidad.
Las compañías USAA y Erie Insurance se destacan nuevamente por ofrecer las tarifas más económicas.
| Compañía de seguros de automóviles | Estimación de costos mensuales | Estimación de costos anuales |
| USAA | $118 | $1,413 |
| Erie Insurance | $129 | $1,549 |
| State Farm | $138 | $1,656 |
| Nationwide | $150 | $1,794 |
| Geico | $155 | $1,856 |
| Progressive | $193 | $2,311 |
Costo del seguro de automóvil para conductores con un DUI reciente
Como era de esperar, un accidente de manejo bajo los efectos del alcohol aumenta significativamente las tarifas de seguro de automóvil. Según estudios, State Farm tiene las tarifas más bajas para conductores con un DUI reciente, seguido de cerca por USAA, Erie Insurance y Progressive.
| Compañía de seguros de automóviles | Estimación de costos mensuales | Estimación de costos anuales |
| State Farm | $182 | $2,180 |
| USAA | $186 | $2,236 |
| Erie Insurance | $194 | $2,326 |
| Progressive | $194 | $2,328 |
| Nationwide | $239 | $2,867 |
| Geico | $281 | $3,376 |
Costo del seguro de automóvil por tipo de vehículo
El costo del seguro de su automóvil dependerá en gran medida del tipo de vehículo que conduzca.
- SUV grandes: debido a su gran tamaño y capacidad para más pasajeros, estos vehículos suelen causar más daños y lesiones durante los accidentes.
- Automóviles deportivos: los vehículos construidos para la velocidad y el rendimiento tienen un mayor riesgo de causar accidentes. Los autos deportivos también tienden a tener costos más altos para las piezas de repuesto.
- Autos de lujo de alta gama: Al igual que con los autos deportivos, las piezas de repuesto para vehículos de lujo son más caras que para los conductores diarios estándar. El alto precio de compra también conduce a mayores primas de seguro.
- Vehículos híbridos y eléctricos: las piezas y la mano de obra de estos vehículos pueden ser costosas, lo que significa que pagará primas más altas por pólizas de cobertura completa para híbridos y vehículos eléctricos.
Los autos más económicos en cuanto a seguro suelen ser los de tamaño estándar y con características de seguridad actualizadas. Además de ello, ciertas aseguradoras pueden ofrecer descuentos adicionales por poseer frenos antibloqueo, sistemas antirrobo y sistemas de sujeción pasivos.
Precios de seguros de automóviles
El seguro de auto es un tema importante que no se debe tomar a la ligera. Muchas compañías de seguros toman en cuenta varios factores para determinar el costo de su prima.
Algunos de estos factores incluyen la edad del conductor, el tipo de automóvil y la cantidad de cobertura necesaria. Es crucial comparar las tarifas de los seguros de automóviles de varias aseguradoras, ya que puede haber una diferencia significativa en los precios.
Factores que afectan las tarifas de seguros de automóviles
A continuación se muestra una tabla que contiene los factores principales que generalmente determinan el costo que pagará por el seguro de auto:
| Factor | Impacto en las primas de seguros de automóviles |
| Edad | Los conductores generalmente ven las tasas más altas entre las edades de 16 y 25 años. Las tasas disminuyen gradualmente y ven un ligero aumento nuevamente alrededor de los 65 años. |
| Género | Las aseguradoras pueden establecer tarifas en función de su género, excepto en los estados de California , Hawái, Massachusetts, Michigan , Montana , Carolina del Norte y Pensilvania , donde las aseguradoras tienen prohibido utilizar el género como factor de tarifa. |
| Historial de crédito | A los conductores con buen crédito a menudo se les ofrecen tarifas más bajas. En California, Hawái , Massachusetts , Michigan y Nueva Jersey , las aseguradoras no pueden establecer tarifas basadas en el puntaje de crédito. |
| Estado civil | Los conductores casados a veces reciben tarifas de seguro de automóvil más baratas en comparación con los conductores solteros. |
| Ubicación | Tanto su ciudad como su estado afectan el costo de la prima de su seguro de automóvil. Si vive en un área con tasas de accidentes o robos especialmente altas, es posible que vea tasas más altas para el seguro. |
| Tipo de auto | Si el modelo de su automóvil tiene altas tasas de robo o accidentes, como muchos autos deportivos, la prima de su seguro puede ser más alta. El valor de su automóvil también se usa para determinar el costo de las primas integrales y de colisión. |
| Registro de conducción | Mantener un historial de manejo limpio es una de las mayores formas de ahorrar en el seguro de automóvil. Aquellos con un historial de multas por exceso de velocidad, accidentes con culpa, infracciones de tránsito o DUI pagan más por el seguro. Una infracción dejará de afectar sus tarifas después de que se elimine de su registro, lo que generalmente ocurre después de tres años. |
| hábitos de conducción | Conducir con menos frecuencia puede significar tarifas más bajas. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos basados en el uso para recompensar a los conductores con poco millaje. |
| Nivel de cobertura | Cada estado establece sus propios requisitos mínimos de seguro, pero puede obtener cobertura adicional si desea estar completamente protegido. Comprar un seguro de cobertura completa con límites de póliza más altos aumentará las cotizaciones de su seguro de automóvil . |
| Deducible | Las pólizas de seguro integral y de colisión suelen incluir un deducible. Elegir un deducible más alto resultará en una prima más baja y viceversa. |
| Descuentos | Los descuentos para los que es elegible afectan su tarifa. Los descuentos comunes en seguros de automóviles incluyen un descuento para propietarios de viviendas, un descuento para militares, un descuento por pólizas múltiples y un descuento por pago total. |
Cambios en el costo del seguro de auto
Es importante tener en cuenta que las primas de su seguro de automóvil pueden cambiar en función de varios factores, incluyendo las regulaciones estatales y el número de reclamos presentados durante un período de tiempo determinado.
Como resultado, las tarifas pueden verse afectadas por eventos como desastres naturales o cambios en la legislación que se centran en ciertos productos de seguros.
Según nuestra encuesta, el 41% de los clientes experimentaron un aumento en las tarifas sin ninguna causa aparente, lo que indica que el costo promedio del seguro de automóvil puede estar sujeto a fluctuaciones imprevistas.
Por lo tanto, es importante estar preparado para cualquier cambio en las tarifas y asegurarse de tener una cobertura adecuada en todo momento.
Cómo bajar el seguro de automóvil
Si estás buscando seguros de automóviles en línea y las cotizaciones que recibes están fuera de tu presupuesto, hay varias estrategias que puedes usar para ahorrar dinero en seguros de automóviles.
- En primer lugar, es recomendable que compares precios entre varias aseguradoras para encontrar la mejor oferta, especialmente si ha habido algún cambio en tu situación que pueda afectar tus tarifas, como casarte, comprar una casa o si tu puntaje de crédito ha mejorado.
- Otra estrategia es combinar tus pólizas de seguro de hogar y automóvil, ya que esto suele generar descuentos en las primas. También puedes ahorrar dinero asegurando varios vehículos con la misma póliza de seguro de automóvil.
- Además, muchas aseguradoras ofrecen descuentos por pago total, por lo que si puedes pagar tu prima completa de una sola vez, es una opción más rentable.
- También puedes tomar una clase de seguridad para conductores aprobada por el estado, ya que muchas aseguradoras ofrecen descuentos por la realización de estos programas.
- Otra opción es usar una aplicación de monitoreo que rastrea tus hábitos de conducción para recompensarte por un buen comportamiento en la carretera.
- Finalmente, a medida que tu vehículo envejece, es posible que ya no necesites pólizas de seguro integrales y de colisión, por lo que es recomendable que reduzcas la cobertura en este caso. Se recomienda cancelar la cobertura cuando tu prima anual supere el 10% del valor total de tu vehículo.
Descuentos en seguros de automóviles
Las compañías de seguros de automóviles ofrecen diversos descuentos para colaborar con los clientes a ahorrar en sus primas de cobertura. Entre los descuentos más comunes que podrás encontrar se incluyen:
- Tener varias pólizas de seguro con un mismo proveedor, como pólizas de hogar, inquilinos, vida o de automóvil, suele dar lugar a descuentos en las tarifas.
- Agregar varios vehículos a la misma póliza también puede generar descuentos, lo mismo que no tener accidentes o reclamaciones en un período de tiempo determinado
- Contar con un estudiante con calificaciones altas, inscribirse en un curso de manejo defensivo, tener un automóvil más reciente con características de seguridad actualizadas o ser militar activo.
- Por otra parte, algunas aseguradoras importantes ofrecen programas que rastrean el uso del vehículo y premian los hábitos seguros de conducción a través de una aplicación móvil o un dispositivo enchufable.
Programas de descuentos especiales
Algunas compañías de seguros de autos ofrecen oportunidades únicas de descuento:
Descuentos USAA
USAA es una compañía que proporciona descuentos favorables a su base de clientes militares. Por ejemplo, si los asegurados guardan sus vehículos en un lugar seguro pueden obtener un descuento del 60%. Esta oferta es especialmente útil durante una implementación. Por otro lado, la compañía también ofrece un descuento del 15% para aquellos que mantienen sus vehículos en una base militar.
Descuentos de State Farm
State Farm es una compañía que tiene una aplicación especial llamada Steer Clear® que está diseñada para ayudar a los conductores jóvenes a mejorar su habilidad al volante. Esta aplicación ofrece cursos de conducción y cuestionarios para que los conductores puedan aprender de forma segura. Los conductores que completen estos cursos con éxito pueden recibir un descuento de hasta el 20% en su seguro de auto.
Descuentos Progressive
Progressive es una compañía que hace más fácil obtener descuentos. Puedes bajar el precio de tu seguro realizando tareas sencillas como pedir una cotización por internet, firmar documentos en línea, elegir estados de cuenta electrónicos y programar pagos automáticos con una cuenta bancaria o tarjeta de crédito.
Geico
Geico es una compañía aseguradora que se destaca por proporcionar una amplia variedad de descuentos. Algunos de los descuentos que ofrecen incluyen ahorros para empleados federales, miembros de diferentes grupos corporativos y de ex alumnos. Además, si instalas un sistema antirrobo en tu vehículo, puedes ahorrar hasta un 23% en una póliza de cobertura amplia.
Veredicto final
Luego de investigar profundamente en la industria, nuestro equipo encontró que la póliza que ofrece cobertura total tiene un costo promedio de $1,730 por año. Este precio es mayor al de la cobertura mínima debido a que incluye el seguro de responsabilidad civil, integral y de colisión.
Compañías de seguros de autos más recomendadas y al mejor precio
Al seleccionar un proveedor de seguros de auto, es crucial considerar el costo, la calidad de la cobertura y la facilidad del proceso de reclamo. Por suerte, en los EE. UU., hay varias opciones de aseguradoras acreditadas que cumplen con estos criterios:
1: State Farm
Las tarifas accesibles, una amplia variedad de opciones de cobertura y un servicio excepcional al cliente se combinan para convertir a State Farm en una de las mejores alternativas.
La compañía ofrece los productos de seguro estándar, como responsabilidad civil, colisión, cobertura integral, seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, protección contra lesiones personales y pagos médicos.
Además, proporcionan los siguientes tipos opcionales de protección:
- Asistencia en carretera
- Reembolso de alquiler de vehículos
- Seguro de viajes compartidos
- Gastos de viaje (hasta $500 para comida y alojamiento cuando su vehículo se descompone a 50 millas o más de su hogar).
2: Geico (Asequible para la mayoría de los conductores)
Geico es una aseguradora que ofrece primas bajas en todo el país. De acuerdo con nuestra investigación, es la aseguradora más barata que hemos encontrado. Además, Geico tiene una buena reputación de servicio al cliente, está acreditada y tiene una calificación A+ del Better Business Bureau (BBB).
Geico ofrece los seis tipos estándar de seguro de automóvil y opciones adicionales de cobertura, como servicio de emergencia en carretera, reembolso de alquiler, seguro de avería mecánica y seguro de viajes compartidos.
3: Progressive (tarifas bajas para conductores de alto riesgo)
Según nuestra investigación, aunque Progressive no tiene la misma reputación de servicio que Geico, es una aseguradora nacional bien considerada, especialmente para conductores de alto riesgo, como conductores jóvenes, de edad avanzada y conductores con registro de DUI.
Descubrimos que Progressive tiende a ofrecer las tarifas más competitivas para este tipo de conductores. Además de vender todas las pólizas de seguro estándar, Progressive también ofrece varias coberturas adicionales, como Pago de préstamo/arrendamiento, Reembolso de coches de alquiler, Cobertura de valor de piezas y equipos personalizados, Cobertura de viajes compartidos y Asistencia en carretera.
Redaccion aldiaenmiami
