Los seguros de inquilinos son una inversión importante para cualquier persona que alquile una propiedad. En el mercado actual, hay una variedad de opciones disponibles, cada una con diferentes beneficios y características. Este artículo se centrará en los mejores seguros de inquilinos del 2023, proporcionando a los lectores información detallada para ayudarlos a tomar una decisión informada sobre cuál es el mejor seguro para sus necesidades individuales.
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Mejores compañías de seguros de inquilinos para 2023
1: Amica: lo mejor para el servicio al cliente
Amica es una organización aseguradora que se distingue por la escasa cantidad de quejas que recibe de sus clientes en relación con su tamaño, como lo informa la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Además, cuenta con una página web fácil de usar que permite a los usuarios recibir cotizaciones, pagar facturas y presentar y hacer seguimiento de reclamos en línea en cualquier momento. Si requiere ayuda, puede contactar a la organización a través de teléfono, correo electrónico o chat en vivo.
La aseguradora ofrece cobertura adicional para objetos de valor como joyas, productos electrónicos y otros. Asimismo, se puede inscribir en la cobertura de costo de reemplazo, en la que se brinda suficiente dinero para comprar artículos nuevos si sus pertenencias se dañan o son robadas, en vez de simplemente recibir un reembolso por su valor actual depreciado.
Amica otorga descuentos a aquellos que pagan sus facturas automáticamente, se inscriben en la facturación electrónica, combinan el seguro de automóvil con las pólizas de alquiler, mantienen su aseguradora por al menos dos años o no presentan un reclamo durante al menos tres años.
Ventajas
El paquete Renters Essentials de Amica es una excelente opción si desea asegurar su alquiler y obtener beneficios adicionales. Este paquete de seguro viene con cobertura adicional y también le permite acumular crédito para su futura póliza de propietario de vivienda de Amica, que puede llegar a ser $500. Si planea comprar una casa en el futuro, definitivamente vale la pena considerar esta opción para proteger su hogar y sus posesiones.
Desventajas
No disponible en Alaska o Hawái
2: Country Financial: lo mejor para aquellos que quieren trabajar con un agente
Si está buscando una opción sólida en seguros y vive en uno de los estados donde Country Financial ofrece sus servicios, esta compañía puede ser una buena elección.
Según la NAIC, ha tenido menos quejas de los consumidores de lo que se esperaría para una aseguradora de su tamaño, lo que es una buena señal. Además, si prefiere tratar con un agente para analizar sus opciones de cobertura, Country Financial también puede satisfacer esa necesidad.
La compañía ofrece diferentes paquetes para proteger su situación financiera, que van desde paquetes básicos hasta paquetes premier que incluyen cobertura adicional para cosas como antigüedades rotas o daños por subidas de tensión. También hay opciones para agregar para artículos valiosos, como anillos de compromiso o instrumentos musicales.
Si elige Country Financial, también puede obtener descuentos por agrupar múltiples pólizas, pagar sus primas a tiempo e incluso por no presentar un reclamo durante al menos cinco años.
Ventajas
- Se ofrecen diversas alternativas de protección con amplios beneficios, que contemplan un seguro de responsabilidad civil de hasta $1 millón en el caso de una demanda legal en contra tuya.
Desventajas:
- No dispone de cotización en línea
- Las pólizas solo están disponibles en 19 estados
3: Erie: mejor para inquilinos en el Atlántico medio o el medio oeste
Erie es una empresa con sede en Pensilvania que opera en 12 estados y Washington, DC. Según la NAIC, atrae menos quejas de los consumidores de lo esperado para una empresa de su tamaño y también obtuvo una puntuación por encima del promedio en satisfacción del cliente de seguros para inquilinos en el Estudio de seguros de vivienda más reciente de JD Power en EE. UU.
Además, según el lugar donde viva, es posible que pueda agregar cobertura adicional para recuperación de robo de identidad, vivienda compartida y daños por desagües atascados con Erie.
Si combina varios tipos de seguros con Erie, o si obtiene una cotización al menos siete días antes de que desee que comience la cobertura, puede ahorrar en su póliza.
Ventajas:
- Las pólizas de inquilinos de Erie suelen tener un seguro que cubre los costos de reemplazo de tus objetos personales, lo que puede resultar en un costo adicional. Sin embargo, esta cobertura te garantiza que recibirás el pago más alto posible en caso de que tus objetos sean robados o dañados.
Desventajas:
- Las pólizas no están disponibles en todos los estados
- Deberá ponerse en contacto con un agente para obtener una cotización.
4: Farmers: Lo mejor para muchos descuentos
Farmers es una compañía de seguros que ofrece muchas opciones para ahorrar en tu póliza de inquilinos. Además de los descuentos tradicionales, como la compra de múltiples pólizas y la instalación de dispositivos de seguridad, Farmers también otorga tarifas más bajas para ciertos clientes, como médicos, enfermeras, dentistas, maestros, policías, bomberos e ingenieros.
Si eres un inquilino no fumador durante dos años seguidos, también puedes disfrutar de primas más bajas.
Farmers tiene un sitio web fácil de usar donde puedes obtener una cotización fácilmente, o si lo prefieres, encontrar un agente cercano para un servicio más personalizado.
Ventajas:
- En términos generales, las pólizas suelen cubrir el costo de reemplazo de tus posesiones y ofrecen una suma adicional de hasta $1,500 para costos relacionados con el robo de identidad.
Desventajas:
- Obtuvo una calificación por debajo del promedio en satisfacción al cliente en el Estudio de seguros para el hogar de EE.UU. de JD Power en 2022.
5: State Farm: lo mejor para muchas opciones de cobertura
State Farm, la compañía de seguros más grande de Estados Unidos, ofrece una amplia variedad de seguros, incluyendo para inquilinos, lo que la convierte en una solución ideal si busca una compañía establecida donde pueda adquirir todos sus seguros en un solo lugar.
Puede hablar con un agente local para obtener información sobre sus opciones por teléfono, o si lo prefiere, puede realizar todo el proceso en línea. En el sitio web de State Farm, tendrá la capacidad de obtener una cotización, presentar y rastrear un reclamo, pagar facturas y mucho más.
Además, existen descuentos por combinar pólizas de alquiler y de automóvil, así como por instalar dispositivos de seguridad en el hogar, como alarmas antirrobo y detectores de humo.
Ventajas:
- Esta compañía ofrece una amplia variedad de opciones de seguro de las cuales algunas solamente están accesibles mediante la intermediación de un agente.
Desventajas:
- Ofrece menos descuentos que otras compañías importantes
6: Travelers: el mejor sitio web fácil de usar
Travelers es una compañía que se preocupa por sus inquilinos y ofrece diversas ventajas en sus pólizas. Su sitio web es fácil de usar y permite la presentación y el seguimiento de reclamos en línea, conocer las opciones de cobertura y obtener una cotización rápida.
Además, esta empresa atrae menos quejas de consumidores de lo esperado para una compañía de su tamaño, según la NAIC. Las pólizas para inquilinos de Travelers ofrecen cobertura para mejoras que el arrendador ha permitido hacer en el hogar del inquilino.
También brindan descuentos para aquellos que tienen múltiples pólizas con Travelers o dispositivos como sistemas de rociadores internos o tecnología de hogar inteligente.
Ventajas:
- El portal web de Travelers cuenta con una herramienta de chat en tiempo real para aquellos usuarios con cuenta registrada que requieran asistencia en relación a su contrato.
- Además, su aplicación móvil brinda la posibilidad de realizar pagos, presentar reclamos y gestionar los detalles de su póliza.
Desventajas:
- Baja calificación en cuanto a satisfacción del consumidor según JD Power
7: USAA: Lo mejor para militares y veteranos
USAA es una compañía de seguros para inquilinos que se distingue por su enfoque militar y por cubrir daños por inundaciones y terremotos en sus pólizas. A diferencia de la mayoría de las otras compañías, USAA no requiere un pago adicional para ofrecer esta cobertura, lo que puede ser de gran valor para los inquilinos en áreas propensas a estos riesgos.
Además, USAA utiliza la política de «costo de reemplazo» para cubrir las pertenencias de sus clientes, lo que garantiza que las reclamaciones sean suficientes para comprar artículos nuevos en caso de pérdida o robo. La compañía también ha recibido un número menor de quejas de los consumidores de lo esperado para una compañía de su tamaño, según la NAIC.
Ventajas:
- El seguro para inquilino incluye varios tipos de cobertura por los que las otras aseguradoras cobran adicional.
Desventajas:
- Las pólizas solo están disponibles para personal militar activo, veteranos y sus familiares.
Otras compañías de seguros de inquilinos a considerar
Las siguientes compañías también están consideradas entre los mejores seguros de inquilinos en el 2023:
1: Allstate
Allstate es una empresa que ofrece una opción atractiva para los inquilinos mayores, ya que los jubilados de 55 años o más pueden ahorrar hasta un 25% en su prima.
Además, Allstate también brinda descuentos a los inquilinos que combinan sus pólizas o pagan su seguro automáticamente desde una cuenta bancaria.
Pero lo más interesante de Allstate es su aplicación móvil, que permite pagar facturas, ver la documentación de la póliza y comunicarse con el agente. En definitiva, Allstate es la mejor opción para los inquilinos que buscan una empresa moderna y confiable.
Ventajas:
- Las pólizas de Allstate están disponibles en todos los estados y ofrecen un menú sólido de opciones de cobertura.
Desventajas:
- Mayor número de quejas de los consumidores de lo esperado, según la NAIC.
2: American Family
Según la NAIC, American Family es una buena opción para aquellos buscando un seguro de inquilinos, ya que hay menos quejas de los consumidores de lo esperado.
Además, la compañía ofrece distintas maneras de ahorrar en su póliza, como descuentos por tener seguro de automóvil e inquilinos con American Family, así como un descuento generacional para inquilinos entre 18 y 30 años con padres asegurados con la compañía.
Una cobertura destacada es el «deducible decreciente», que ofrece un crédito de $100 inmediatamente y disminuye el deducible en $100 en cada renovación, hasta un máximo de $500. Con un deducible más bajo, se pagará menos de su bolsillo cada vez que presente un reclamo.
Ventajas:
- La página web de American Family es más informativo que el de la mayoría de las otras aseguradoras, con muchos detalles sobre sus opciones de cobertura y sobre el seguro para inquilinos en general.
Desventajas:
- Las pólizas están disponibles solo en 19 estados
3: Auto Club Group
Auto Club Group es un club que vende seguros para inquilinos a los miembros de AAA en nueve estados de EE. UU. Si eres miembro de AAA, tienes acceso a varios beneficios, como asistencia en la carretera, descuentos en viajes y monitoreo de robo de identidad.
El Auto Club Group también ofrece descuentos en seguros para inquilinos según el lugar en el que se vive y según el número de pólizas que se adquieran. También se pueden personalizar las pólizas con cobertura opcional para cosas como robo de identidad, artículos valiosos y responsabilidad por lesiones personales, y se puede actualizar la cobertura de costo de reemplazo para obtener el mayor pago posible por artículos robados o destruidos.
Ventajas:
- Hay muchos descuentos disponibles y la empresa genera menos quejas de los consumidores de lo esperado, según la NAIC.
Desventajas:
- Disponible solo en estados seleccionados.
- Es posible que se requiera una cuota de membresía.
4: Auto-Owners
Auto-Owners no solo ofrece seguro de automóvil, también tiene opciones de seguro para inquilinos. Con el paquete Renters Plus, se puede obtener protección adicional para situaciones como la acumulación de agua en alcantarillas y desagües, la responsabilidad de las camas de agua y la pérdida de productos refrigerados.
También es posible actualizar la cobertura de costo de reemplazo para las pertenencias, lo que significa que se recibiría suficiente dinero para comprar una nueva computadora portátil en caso de robo o daño. Además, Auto-Owners tiene menos quejas de consumidores de lo esperado según la NAIC.
Ventajas:
- Muchas formas de ahorrar, incluidos descuentos para quienes no tienen reclamos, pagan sus primas a tiempo u optan por la facturación electrónica.
Desventajas:
- No puede obtener una cotización o presentar un reclamo en línea.
5: The Hanover
The Hanover ofrece tres paquetes de seguro para inquilinos para elegir. La opción más básica cubre solo lo necesario, como sus pertenencias, la responsabilidad ante daños a otros y los gastos de mudanza durante las reparaciones cubiertas.
Con una actualización al paquete Select, obtendrá cobertura adicional para cosas como alimentos perdidos en un corte de energía y gastos relacionados con el robo de identidad. Este paquete también incluye la cobertura del costo de reposición de sus pertenencias.
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Select Plus es la oferta más completa de The Hanover, con todas las opciones de los otros dos paquetes más una cobertura ampliada para artículos valiosos como joyas o armas de fuego. Además, con este paquete no tendrás que pagar un deducible si un desastre mayor destruye al menos la mitad de tus pertenencias.
Ventajas:
- La empresa recibe muchas menos quejas de los consumidores de lo esperado, según la NAIC.
Desventajas:
- Las pólizas no están disponibles en todos los estados.
6: Lemonade
Si prefieres una opción para comprar y administrar un seguro de inquilinos fácilmente, Lemonade podría ser la elección ideal para ti. Lemonade ofrece una experiencia diseñada especialmente para su aplicación móvil, donde puedes obtener cotizaciones, presentar reclamos y ajustar las opciones de cobertura.
Además, la cobertura de Lemonade es sólida y tiene integrada la cobertura de costo de reposición para tus pertenencias. También puedes agregar un seguro adicional para tus objetos de valor, como joyas o instrumentos musicales.
Lemonade anuncia tarifas de seguro para inquilinos tan bajas como $5 al mes, y adicionalmente disponibles hay descuentos por agrupación de pólizas, instalación de dispositivos de protección en tu hogar, y pago total de la prima.
Ventajas:
- La compañía dice que liquida alrededor del 40% de sus reclamos de inmediato.
- Una parte de las primas se destina a organizaciones benéficas elegidas por los asegurados.
Desventajas:
- Las políticas de Lemonade no están disponibles en todos los estados
- La empresa genera más quejas de los consumidores de lo esperado, según la NAIC.
7: Nationwide
Además de la cobertura estándar de responsabilidad civil y propiedad personal, las pólizas de seguro para inquilinos de Nationwide incluyen cobertura de tarjeta de crédito y cobertura de ampliación/alteración de edificios sin costo adicional. Esto significa que estás protegido contra cargos no autorizados en tus tarjetas de crédito y débito (hasta el límite de tu póliza).
Y si tu arrendador te permite hacer mejoras en tu casa, Nationwide también las cubrirá. Además, Nationwide ofrece descuentos a aquellos que no han presentado reclamos, compran múltiples pólizas o tienen dispositivos de protección instalados en sus hogares. La compañía recibe una cantidad esperada de quejas de los consumidores para una empresa de su tamaño, según NAIC.
Ventajas:
- Ofrece una opción de protección contra la inflación que puede aumentar su límite de cobertura para mantenerse al día con los costos en aumento.
Desventajas:
- No disponible en Alaska, Hawái o Luisiana.
Cómo comparar el seguro de inquilinos
El costo promedio del seguro para inquilinos es solo uno de los factores a considerar al comparar opciones de seguro. Una póliza estándar para inquilinos puede incluir cobertura de propiedad personal, cobertura por pérdida de uso, cobertura de responsabilidad personal y cobertura de pagos médicos.
- La cobertura de propiedad personal puede ayudar a pagar para reemplazar pertenencias robadas o dañadas.
- La cobertura por pérdida de uso puede ayudar con los gastos de reubicación mientras se repara el alquiler después de un reclamo cubierto.
- La cobertura de responsabilidad personal puede pagar si se es declarado responsable de causar daño a la propiedad de otra persona o lesiones a un huésped en su hogar.
- La cobertura de pagos médicos puede ayudar a pagar lesiones menos costosas a los huéspedes en su hogar, independientemente de la responsabilidad.
Asegúrese de ingresar los mismos límites para cada tipo de cobertura cuando compre cotizaciones de seguros para inquilinos a fin de obtener una comparación directa.
Después, revise las opciones adicionales de cobertura de cada compañía, las cuales pueden tener un costo adicional. ¿Necesita un seguro adicional para cubrir un instrumento musical costoso o desea añadir protección contra el fraude de identidad? Cada aseguradora tiene opciones ligeramente diferentes, y algunas incluso están incluidas en su prima base, por lo que vale la pena comparar.
Por último, tome en cuenta el sitio web de la compañía. ¿Es fácil encontrar un número de teléfono para chatear con un agente si lo necesita? Si prefiere hacer todo en línea, ¿puede obtener cotizaciones, presentar y rastrear reclamos, y pagar facturas a través del sitio web o aplicación? Revisar estas opciones antes de comprar una póliza puede ahorrarle problemas en el futuro.
La mejor póliza de seguro de inquilinos para cinco escenarios comunes
Si tienes un perro o un compañero de cuarto dentro de tu hogar, es importante considerar el seguro de inquilinos que necesitas. Al contar con un seguro de inquilinos, estarás protegido en caso de que se produzca cualquier accidente o daño a la propiedad.
Tienes un compañero de cuarto
Algunas aseguradoras permiten que los compañeros de cuarto compartan una póliza de seguro para inquilinos en los estados donde está permitido. Pero el hecho de que puedas compartir no significa que sea una buena idea.
Antes de firmar una póliza, debes tener una conversación honesta con tu compañero de cuarto sobre cómo van a dividir los pagos del seguro, especialmente si tu compañero de cuarto tiene muchas cosas que podrían aumentar el costo del seguro. Asegúrate de estar de acuerdo con el tipo de cobertura de seguro para inquilinos que van a obtener.
Tienes un presupuesto ajustado
Para reducir el costo de la póliza, es recomendable aumentar el deducible, que es la cantidad que la aseguradora descontaría de su pago en caso de realizar un reclamo. Sin embargo, antes de considerar esto, debería preguntarse cuánto estaría dispuesto a pagar de su bolsillo en caso de pérdida, robo o daño de sus pertenencias.
Querrías artículos nuevos si tus pertenencias fueran destruidas
Si su televisor se perdió en un incendio, es importante saber que puede obtener un reemplazo comprando una póliza de seguro para inquilinos con cobertura de costo de reemplazo.
Aunque esto puede costar un poco más que una póliza de «valor real en efectivo«, valdrá la pena si desea remplazar sus posesiones con artículos similares y nuevos.
Si no tiene una cobertura de reemplazo, la aseguradora solo pagará el valor de sus cosas en el momento en que fueron robadas o dañadas. Por eso es importante estar protegido con la póliza adecuada.
Tienes joyas o artículos electrónicos caros.
Muchas personas pueden pensar que sus pertenencias están completamente cubiertas por sus pólizas de seguro de inquilinos, pero esto puede no ser cierto. De hecho, muchas compañías aseguradoras limitan cuánto pagarán por objetos de valor específicos, como joyas y aparatos electrónicos, hasta cerca de $1,000 o $1,500 para cada categoría.
Si posees objetos de alto valor como varios teléfonos inteligentes y computadoras, o incluso un anillo de compromiso caro, es posible que necesites una cobertura adicional que se conoce comúnmente como «cobertura flotante» o «cobertura programada» en la jerga del sector para asegurarte de que estos elementos estén asegurados por su valor total.
Tienes un perro
Enfrentarse a una demanda por una mordedura de perro puede tener un fuerte impacto en tus finanzas por varios años.
Si quieres estar protegido ante esto, asegúrate de tener una cobertura que incluya mordeduras de perro en tu póliza de seguro para inquilinos y que la raza de tu perro esté cubierta por tu aseguradora.
Algunas compañías de seguros no cubren determinadas razas, como los pitbulls u otras razas catalogadas como agresivas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos por mes?
El seguro para inquilinos puede tener un costo diferente según su ubicación y la cantidad de cobertura que requiera. Sin embargo, según nuestro estudio, el costo promedio es de alrededor de $15 por mes.
¿Es el seguro de inquilinos una buena inversión?
El seguro para inquilinos es una herramienta importante para cualquier persona que vive en una vivienda alquilada. Aunque pueda parecer más como una red de seguridad que una inversión, es esencial en caso de que algo salga mal.
Si nunca antes has tenido que hacer un reclamo, puede que no parezca necesario. Sin embargo, si algún día suceden eventos como un incendio o un robo, estar asegurado le dará la tranquilidad que necesita.
¿Qué compañía tiene el seguro de inquilinos más barato?
State Farm, Erie y Allstate son algunas de las compañías de seguros de inquilinos más asequibles del mercado, según varias investigaciones.
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