Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción para aquellos que buscan comenzar, construir o reconstruir su historial de crédito. Estas tarjetas están respaldadas por un depósito en efectivo que actúa como garantía para asegurar que el prestatario cumpla con sus responsabilidades. En este artículo, te presentamos las mejores tarjetas de crédito aseguradas del 2023, para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades e intereses.
Mejores tarjetas de crédito aseguradas para elegir
1: Bank of America® Customized Cash Rewards Secured Credit Card
| Bono de Bienvenida | Cuota anual | TAE ordinaria | Puntaje de crédito |
| N / A | $0 | variable 27,99% | Nuevo en crédito |
Bank of America ofrece una tarjeta de credito asegurada sin costo anual y con la oportunidad de obtener recompensas. Con este tipo de tarjeta, es posible para aquellos que buscan construir su historial crediticio tener una opción a su alcance.
Ventajas:
- Sin cuota anual
- Gana recompensas de devolución de efectivo en compras elegibles
- Potencial para una actualización a una tarjeta no segura
Desventajas:
- El sistema de recompensas puede ser complicado de rastrear
- Se requiere un depósito inicial de $200
- Hay una tarifa de transacción extranjera
Detalles de la tarjeta
- Agregue la tarjeta de crédito de Bank of America® a su dispositivo móvil para luego hacer compras en tiendas o aplicaciones utilizando Apple Pay®, Google Pay™ o Samsung Pay.
- La tasa de interés variable es del 27.74% APR en compras y transferencias de saldo. Se cobra una tarifa de transferencia de saldo de $10 o el 5% del monto de cada transacción, lo que sea mayor.
- No hay cuota anual.
- Puede ganar un reembolso en efectivo del 3% en la categoría que elija, como gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras y muebles para el hogar.
- También puede obtener un reembolso en efectivo del 2% en supermercados y clubes mayoristas, así como un reembolso ilimitado del 1% en todas las demás compras.
- Durante los primeros $2,500 en compras combinadas de su elección, supermercados y clubes mayoristas cada trimestre, puede ganar un reembolso en efectivo del 3% y 2%, respectivamente, y luego un reembolso en efectivo del 1%.
- Para abrir esta cuenta, se requiere un depósito de seguridad reembolsable mínimo de $200 (máximo de $5,000).
- Ahora, puede recibir su puntaje FICO® actualizado mensualmente de forma gratuita a través de la aplicación de Banca Móvil o la Banca en Línea.
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2: U.S. Bank Cash+® Visa® Secured Card
| Bono de Bienvenida | Cuota anual | TAE ordinaria | Puntaje de crédito |
| N / A | $0 | 29,99% variables | Mal/Pobre (0 – 649) |
No solamente recibes premios, lo cual es inusual entre tarjetas de credito aseguradas, sino que también puedes seleccionar tu propia aventura adicional de una serie de opciones de gastos rutinarios comunes.
Ventajas:
- Alto potencial de recompensas para una tarjeta asegurada
- cuota anual de $0
- Beneficios de conveniencia útiles
Desventajas:
- Requiere un depósito como lo hace cualquier tarjeta asegurada
- TAE variable alta
- Tarifas de transacción extranjera: 3% de cada transacción extranjera
Detalles de la tarjeta
- Obtenga una devolución del 5% en efectivo en sus primeras $2,000 en compras elegibles combinadas cada trimestre en dos categorías seleccionadas por usted, 2% de devolución en efectivo en compras elegibles en su elección de una categoría diaria (como gasolineras, supermercados y restaurantes) y 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras elegibles.
- Además, puede seleccionar la fecha de vencimiento del pago
- No hay cuota anual de $0.
3: First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card
| Bono de Bienvenida | Cuota anual | TAE ordinaria | Puntaje de crédito |
| Ninguno | $49 | 14,99% (variable) | Mal crédito (0 – 649) |
Aquí presentamos la tarjeta segura con la tasa de interés más baja disponible en First Progress, aunque cobra una tarifa anual significativa de $ 49.
Un interés bajo es una cualidad favorable en una tarjeta de crédito sin garantía, sin embargo, no tiene ningún sentido mantener un saldo en una tarjeta segura, ya que estarás pagando intereses al banco por tu propio dinero.
Es más conveniente utilizar una tarjeta asegurada con una tasa de interés anual más baja para mejorar tu historial crediticio.
Ventajas:
- Informes a las tres principales agencias de crédito
- APR estándar bajo
- Puede ser una opción para aquellos con mal crédito que buscan una aprobación.
Desventajas:
- Cuota anual de $49
- 3% del monto de la transacción tarifa de transacción extranjera
- Se requiere un depósito
Detalles de la tarjeta
- Obtenga un reembolso del 1% en efectivo en sus pagos sin necesidad de tener historial de crédito mínimo o puntaje de crédito
- Los problemas de crédito del pasado no deberían evitar que obtenga una tarjeta de crédito con grandes beneficios y recompensas.
- La tarjeta es aceptada en todo el mundo en cualquier lugar donde se acepte Mastercard®
- Se reporta a las 3 principales agencias de crédito!
- Administre sus estados de cuenta, transacciones y recompensas en cualquier momento y lugar con la aplicación móvil de First Progress Card
4: Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card
| Bono de Bienvenida | Cuota anual | TAE ordinaria | Puntaje de crédito |
| N / A | $0 | 30,49% (Variable) | limitado, malo |
Si no te importa colocar una garantía para acceder a las recompensas, entonces puede ser conveniente considerar esta tarjeta.
Ventajas:
- Recompensa de devolución de efectivo ilimitada del 1.5% en todas las compras elegibles
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
Desventajas:
- TAE alta
Detalles de la tarjeta
- Con esta tarjeta, no tendrá que preocuparse por tarifas anuales u ocultas, y podrá recibir un reembolso ilimitado del 1,5% en efectivo en todas sus compras diarias. Además, puede saber si está aprobado en solo unos segundos.
- Todo lo que necesita hacer para empezar es hacer un depósito de seguridad reembolsable de $200 para obtener una línea de crédito inicial de $200.
- Si está trabajando en construir su crédito, usar una tarjeta como esta de manera responsable podría ser útil.
- Además, con $0 de responsabilidad por fraude, puede estar tranquilo sabiendo que no se le cobrará por cargos no autorizados.
- Si usa su tarjeta de manera responsable, como pagar a tiempo, puede recuperar su depósito de seguridad como un crédito en su estado de cuenta.
- Después de solo seis meses, puede ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta sin necesidad de hacer otro depósito.
- También puede aprovechar el reembolso ilimitado del 5% en hoteles y alquileres de autos reservados a través de Capital One Travel, con miles de opciones de viaje y los mejores precios de Capital One. Se aplican términos.
- Con CreditWise de Capital One, que es gratis para todos, puede supervisar su puntuación de crédito.
- Además, hasta el 14/11/2024 puede disfrutar de hasta 6 meses de créditos gratuitos en su extracto de membresía de Uber One.
5: Bank of America® Unlimited Cash Rewards Secured Credit Card
| Bono de Bienvenida | Cuota anual | TAE ordinaria | Puntaje de crédito |
| N / A | $0 | variable 27,99% | Mal/Pobre (0 – 649) |
Obtiene un reembolso del 1,5 % fácil de administrar en todos sus gastos sin rastrear categorías ni límites de gastos con esta tarjeta.
Ventajas:
- La estructura de recompensas simple es fácil de administrar
- Potencial para pasar a una tarjeta no asegurada con buen comportamiento de pago
- Acceso gratuito a su puntaje FICO
Desventajas:
- Hay otras tarjetas aseguradas que pueden generarle recompensas más altas.
- Hay una tarifa de transacción extranjera
- Se requiere un depósito mínimo algo alto de al menos $ 200
Detalles de la tarjeta
- Obtenga un reembolso ilimitado del 1,5 % en todas las compras
- Las recompensas en efectivo no caducan
- Establecer, fortalecer o reconstruir su crédito
- Sin cuota anual
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6: U.S. Bank Altitude® Go Visa® Secured Card
| Bono de Bienvenida | Cuota anual | TAE ordinaria | Puntaje de crédito |
| N / A | $0 | 29,99% variables | Mal/Pobre (0 – 649) |
Si los gastos más importantes son la alimentación y los pedidos de comida para llevar, esta tarjeta de credito asegurada podría ser una de las opciones más favorables que se encuentran disponibles actualmente.
Ventajas:
- Informes a las tres principales agencias de crédito
- Sin cuota anual
- Viene con un crédito de transmisión anual de $ 15 para servicios elegibles
Desventajas:
- Se requiere un depósito mínimo de $300
- Las categorías sin bonificación obtienen recompensas regulares
- Otras tarjetas aseguradas pueden ofrecer recompensas que se alineen mejor con sus gastos
Detalles de la tarjeta
- Gane 4 puntos en comidas y comida para llevar, 2 puntos en supermercados, estaciones de servicio y servicios de transmisión y 1 punto en todas las demás compras elegibles
- Obtenga un crédito de transmisión de $ 15 por compras anuales de servicios de transmisión como Netflix y Spotify
- cuota anual de $0
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7: Discover it® Secured Credit Card
| Bono de Bienvenida | Cuota anual | TAE ordinaria | Puntaje de crédito |
| Cashback Match™ | $0 | 27,99% TAE variable | Crédito nuevo/reconstrucción |
En el mundo de los préstamos garantizados, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® sobresale sobre la competencia.
Ofreciendo una tasa de reembolso en efectivo del 1% en todas las compras, además de un 2% en gasolineras y restaurantes en compras combinadas de hasta $1,000 cada trimestre, sin cargos anuales y sin APR de penalización, esta tarjeta es ideal para aquellos que buscan reconstruir su crédito.
La recompensa por devolución de efectivo al final de su primer año es una dulce bonificación.
Ventajas:
- Sin cuota anual
- La obtención de recompensas de devolución de efectivo es poco común para una tarjeta asegurada
- Acceso gratuito a la puntuación FICO cada mes
- Cashback Match duplica las ganancias de recompensas de devolución de efectivo al final del primer año
Desventajas:
- Las recompensas de la categoría de bonificación tienen un límite
- Las tarjetas aseguradas no brindan muchas de las ventajas que ofrecen las tarjetas no aseguradas
- Las tarjetas aseguradas requieren depósitos reembolsables
Detalles de la tarjeta
- No se requiere puntaje de crédito para aplicar.
- Sin cargo anual, gane reembolsos en efectivo y construya su historial de crédito
- Su tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad reembolsable, y su línea de crédito será igual al monto de su depósito, a partir de $200. Se debe proporcionar la información bancaria al enviar su depósito.
- Revisiones automáticas a partir de los 7 meses para ver si podemos hacer la transición a una línea de crédito no garantizada y devolverle su depósito.
- Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además, obtenga un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras, automáticamente.
- Discover podría ayudarlo a reducir la exposición de su información personal en línea al ayudarlo a eliminarla de sitios seleccionados de búsqueda de personas que podrían vender sus datos. Es gratis, actívala con la aplicación móvil.
- Reciba una alerta si encuentran su número de Seguro Social en cualquiera de los miles de sitios web oscuros. Activar gratis.
- Haga clic en el sitio web de Discover para ver los términos y condiciones.
8: Navy FCU nRewards® Secured Credit Card
| Bono de Bienvenida | Cuota anual | TAE ordinaria | Puntaje de crédito |
| N / A | $0 | 18% variable | Mal/Pobre (0 – 649) |
Una alternativa robusta para aquellos que cumplen con los requisitos y son elegibles para unirse a Navy Federal Credit Union es NRewards, que ofrece una tarjeta asegurada sin cargos anuales, sin cargos por transferencia de saldo y con un programa de recompensas.
Ventajas:
- Sin cuota anual
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- Gana 1 punto por dólar gastado
- Sin cargos por adelanto de efectivo
Desventajas:
- Navy Federal requiere membresía, lo que significa que debe tener al menos un abuelo o nieto que sea veterano o miembro militar activo
- Como tarjeta asegurada, la cuenta requiere un depósito
Detalles de la tarjeta
- Protección para teléfonos celulares: su tarjeta de crédito federal de la Marina puede proporcionar protección adicional para sus teléfonos celulares
- Sin cuota anual
- Gane 1X puntos por dólar gastado
- Sin límite de recompensas: gaste más, gane más. Continúe acumulando más hasta que esté listo para canjear
- Puntos canjeados por efectivo, crédito de estado de cuenta, tarjetas de regalo y mercadería
- Toque para pagar: realice compras de forma rápida y segura con su tarjeta nRewards
- Sin cargos por adelanto de efectivo
- Sin cargos por transferencia de saldo
9: Capital One Platinum Secured Credit Card
| Bono de Bienvenida | Cuota anual | TAE ordinaria | Puntaje de crédito |
| N / A | $0 | 30,49% (Variable) | limitado, malo |
La tarjeta de crédito Capital One Platinum asegurada es una opción excepcional gracias a su flexibilidad en el depósito de seguridad y la posibilidad de aumentar la línea de crédito más allá del depósito inicial. De esta forma, cumple con tus requisitos sin problema alguno.
Ventajas:
- Los solicitantes pueden ser elegibles con crédito limitado o malo
- Sin tarifa de transacción extranjera
- Sin cuota anual
- Depósito de seguridad de $49, $99 o $200
Desventajas:
- TAE alta
- Puede no estar disponible para prestatarios con crédito gravemente dañado
- Sin programa de recompensas
Detalles de la tarjeta
- Sin cuotas anuales u ocultas. Vea si está aprobado en segundos
- ¿Construyendo su crédito? El uso responsable de la tarjeta Capital One Platinum Secured podría ayudar
- Haga un depósito de seguridad reembolsable a partir de $49 para obtener una línea de crédito inicial de $200
- Puede recuperar su depósito de seguridad como un crédito de estado de cuenta cuando usa su tarjeta de manera responsable, como hacer pagos a tiempo
- Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo 6 meses sin necesidad de depósito adicional
- Disfrute de la tranquilidad con $0 de responsabilidad por fraude para que no sea responsable de los cargos no autorizados
- Supervise su puntuación de crédito con CreditWise de Capital One. es gratis para todos
- Obtenga acceso a su cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana con la banca en línea para acceder a su cuenta desde su computadora de escritorio o teléfono inteligente, con la aplicación móvil de Capital One
Redaccion aldiaenmiami
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