Abrir una cuenta bancaria puede ser una tarea abrumadora, especialmente si no está familiarizado con el proceso. Citibank es un banco global que ofrece una gama de servicios financieros, incluidas cuentas corrientes y de ahorro. Si está interesado en abrir una cuenta con Citibank, hay algunas cosas que debe saber. En este artículo, lo guiaremos a través del proceso de apertura de una cuenta de Citibank, incluidos los requisitos y costos involucrados. Ya sea que sea residente de los EE. UU. o extranjero, le brindaremos toda la información que necesita para comenzar.
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Cómo abrir una cuenta en Citibank en 3 pasos
Para abrir una cuenta en Citi, dependerá de sus necesidades financieras actuales. Si requiere pagar facturas como el alquiler, servicios públicos y otros gastos mensuales, necesitará una cuenta de pago de facturas. Si está buscando ahorrar dinero para un nuevo auto u otra meta financiera, necesitará una cuenta que le permita hacer crecer su capital. Estos son los requisitos que debe cumplir para poder abrir una cuenta en Citibank.
1: Reúna su información personal
Si está solicitando una cuenta en línea o en persona, se le requerirá cierta información y documentos. Estos incluyen:
- Datos personales, como su nombre completo y fecha de nacimiento.
- También es necesario proporcionar su número de seguro social
- Información de contacto, como su número de teléfono y correo electrónico,
- Detalles sobre su situación laboral e ingresos.
Si prefiere abrir la cuenta en una sucursal, es recomendable que traiga consigo su licencia de conducir, identificación estatal o identificación militar para poder verificar su identidad.
2: Elija una cuenta
Consulte las diferentes alternativas de cuentas que ofrece Citi para que pueda elegir la que mejor se adapte a sus necesidades. Las cuentas de Citi están orientadas a los clientes en función del saldo de sus cuentas. Aunque no se exige un saldo mínimo, es importante tener en cuenta que se aplicará una tarifa mensual de mantenimiento si no se mantiene un saldo mínimo.
Cuentas de cheques Citi
- Citigold®: Es una cuenta de cheques premium que no tiene cargos por mantenimiento mensual, siempre que mantengas un saldo mensual de $200,000 o más en todas las cuentas Citi elegibles. Además, no se te cobrarán tarifas por utilizar cajeros automáticos fuera de la red.
- Citi Priority: Es una cuenta de cheques que tiene una tarifa baja similar a la cuenta Citigold, pero con requisitos de saldo más bajos. Si no mantienes un saldo combinado de $30,000, es probable que debas pagar una tarifa mensual de mantenimiento de $30.
- The Citibank Account: Cobra una tarifa mensual de mantenimiento de $25, a menos que mantengas un saldo combinado promedio de $10,000 o más. Sin embargo, no se te cobrarán tarifas por utilizar cajeros automáticos fuera de la red si mantienes el saldo.
- Basic Banking: Es la mejor opción para aquellos que solo necesitan lo esencial, ya que evitar la tarifa mensual de mantenimiento de $12 es simple. Solo necesitas mantener un saldo de $1,500, programar un pago de factura o recibir al menos un depósito directo por ciclo de estado de cuenta. Además, los adultos mayores de 62 años califican para Banca Básica gratis.
- Access Account: Es perfecta para aquellos que prefieren la banca digital y quieren evitar la tarifa mensual de $10. Al igual que la Banca Básica, solo necesitas mantener un saldo de $1,500, programar un pago de factura o recibir al menos un depósito directo por ciclo de estado de cuenta. La principal diferencia entre la cuenta Access y la Banca Básica es que no tendrás privilegios para escribir cheques con la cuenta de Access.
Cuentas de Ahorro Citi
- Citi Savings: Las tasas de interés dependen del paquete de su cuenta o de la cuenta de cheques que abra en conjunto
3: Aplicar para abrir una cuenta de Citi
Puede requerir la apertura de una cuenta en línea, mediante comunicación telefónica o en presencia física. El procedimiento deberá resultar sencillo siempre y cuando se cuente con la totalidad de la información previamente mencionada.
Para aplicar en línea, siga estos pasos:
- Ir a la página de inicio de Citi
- Haga clic en «Abrir una cuenta» en la barra de menú superior a la derecha.
- Seleccione la cuenta que le gustaría abrir.
- Complete la información necesaria.
Para aplicar en persona:
También es posible dirigirse a la sucursal de Citi más cercana y solicitar la ayuda de un representante para que le guíe en el procedimiento de solicitud.
La opción de solicitar en persona en la sucursal es muy recomendada para aquellos clientes que son nuevos en Citi o que no tienen experiencia en el ámbito bancario. Puede utilizar el localizador de sucursales de Citi cerca de mi ubicacion para encontrar la que mas le convenga en su area, ingresando su ubicación en el sistema.
Para aplicar por teléfono:
Es posible llamar al 1-800-374-9500 de 9 am a 11 pm EST y hablar con un representante para obtener ayuda con la apertura de una cuenta Citi. Asegúrese de tener sus documentos y datos personales listos para proporcionar la información solicitada por el representante.
Cargos y características de la cuenta de cheques Citi
Citi ofrece una variedad de productos bancarios, incluidas cuentas corrientes y de ahorro, así como certificados de depósito (CD). A continuación, hablaremos principalmente sobre sus opciones de cheques y ahorros.
Cargos y características de la cuenta de cheques
Citi es una buena opción para abrir una cuenta corriente pero hay que estar atento a las tarifas que se pueden aplicar. Incluso la cuenta más básica tiene ciertos requisitos que hay que cumplir para evitar tarifas de mantenimiento y otros cargos por transacciones varias.
Algunas de estas tarifas incluyen:
- Una cuota mensual de hasta $30 por mantenimiento
- $2.50 cada vez que se use un cajero automático que no pertenece a la red de cuentas seleccionadas
- $34 por fondos insuficientes (NSF)
- $12 por depósito rechazado
- $30 por suspensión de pagos
- Entre $15 y $45 para transferencias electrónicas nacionales e internacionales.
Citigold®
- Mejor para: personas que tienen saldos de cuenta altos de $ 200,000 o más
- Cuotas Mensuales: Ninguna
- Depósito de Apertura: Ninguno
Características:
- Reembolso disponible de tarifas de cajeros automáticos que no son de Citi
- Equipo dedicado
- Planificación financiera gratuita
- Acceso a los servicios de Citigold® Concierge
Citi Priority
- Ideal para: personas que tienen saldos de cuenta medianos a altos de $ 30,000 o más
- Tarifas mensuales: $30 si no alcanza el mínimo exonerante de $30,000 en saldos combinados
- Depósito de Apertura: Ninguno
Características:
- Sin tarifas de cajero automático en cajeros automáticos que no sean de Citi
- Pedidos de chequera gratis
- Precios de relación
The Citibank Account
- Mejor para: Mejor para personas que pueden tener un saldo de $ 10,000 o más
- Cargos mensuales: $25 si no alcanza el mínimo exonerante de $10,000 en saldos combinados
- Depósito de Apertura: Ninguno
Características:
- No se cobran tarifas de cajero automático si no se aplican las condiciones mínimas mensuales
Basic Banking
- Lo mejor para: una cuenta de cheques básica y sencilla
- Tarifas mensuales: $ 12, se puede renunciar
- Depósito de Apertura: Ninguno
Características:
- Tarifa exonerada para titulares de cuentas mayores de 62 años
- Las tarifas de mantenimiento se pueden eximir por un pago de factura o depósito directo por mes
Access Checking
- Ideal para: personas que quieren las ventajas de la banca sin la molestia de los cargos por sobregiro
- Tarifas mensuales: $ 10, se puede renunciar
- Depósito de Apertura: Ninguno
Características:
- Sin cheques
- No se cobra el cargo por mantener un saldo de $1,500, un pago de factura o depósito directo por mes
Cargos y características de la cuenta de ahorros Citi
Las tasas de interés dependen de su paquete de cuenta, con qué cuenta de cheques abre en conjunto.
Cargos y características de la cuenta de ahorros
Citi solamente dispone de un paquete de cuentas de ahorro, el cual el banco incentiva a todos los poseedores de cuentas a abrir. Si no se encuentra relacionado con una cuenta de cheques, el costo mensual podría oscilar en un rango entre $ 4.50 y $ 30. No obstante, dicho gasto puede ser dispensado. Las tasas emitidas suelen depender del saldo y van desde 0.04% hasta 0.15% APY.
Citi Savings
- Depósito Mínimo de Apertura: Ninguno
- Tarifa de servicio mensual: la misma tarifa que la cuenta de cheques vinculada y se puede eximir
Características:
- Se permiten hasta cuatro retiros gratuitos por ciclo
- Enlace a una cuenta de cheques de Citi para protección contra sobregiros
- Configurar depósitos automáticos
Cómo evitar tarifas no deseadas
Ya que está familiarizado con las tarifas de Citi, puede planear una estrategia para evitarlas. Aquí te presentamos algunas opciones:
Prevención de cargos no deseados
- Configurar alertas: puede recibir notificaciones por correo electrónico o móvil cuando su saldo esté por debajo de un monto establecido. Esto puede ayudarle a evitar cargos por sobregiro, que se acumulan con el tiempo.
- Protección contra sobregiros: puede vincular su cuenta de ahorros Citi con su cuenta corriente para que los fondos necesarios cubran automáticamente los cheques o débitos.
- Evitar tarifas de cajero automático: a menos que tenga una cuenta Access o Basic Checking, es posible que se le cobre una tarifa adicional por usar cajeros automáticos fuera de la red.»
¿Debe abrir una cuenta de Citi?
Hay varias opciones de bancos sólidos que compiten con tarifas y servicios competitivos, pero Citi se destaca por su extensa red de sucursales y cajeros automáticos a lo largo de todo el país, además de su amplia selección de opciones de cuenta.
Ventajas:
- Entre las ventajas de este banco se encuentran su gran tamaño y reconocimiento a nivel nacional
- Una variedad de tarjetas de crédito disponibles.
Desventajas:
- Opciones limitadas de cuentas de ahorro
- falta de cuentas gratuitas; solo están disponibles aquellas que tienen la posibilidad de renunciar a la tarifa mensual.
- Además, se destaca un bajo APY en los saldos.
¿Cómo se compara Citi con otros bancos?
Citi brinda la oportunidad de obtener cuentas de banco para aquellos que buscan un servicio bancario en persona y también para los que prefieren la banca en línea.
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Sin embargo, ¿será que el banco se ha expandido en exceso al tratar de ofrecer ambas opciones? Podría resultar costoso tener los mismos servicios que se pueden hallar en la competencia bancaria.
Comparación de tasas y cargos de cuenta
Wells Fargo
- Cargos básicos de la cuenta de cheques: $ 10, se pueden eximir
- Tarifas de la cuenta de ahorro básica: tarifa mensual de $5; no se aplica cuando cumple con los requisitos de la cuenta
- Cargos por sobregiro: $35
- Tarifas de cajero automático: $0 en cajeros automáticos de Wells Fargo; $2.50 en cajeros automáticos que no son de Wells Fargo
- Tasa de Interés Básica de Ahorro: 0,15 % TPA
Ally Bank
- Cargos básicos de la cuenta corriente: Sin mantenimiento mensual
- Tarifas de la cuenta de ahorro básica: sin tarifas mensuales de mantenimiento
- Cargos por sobregiro: $0
- Tarifas de cajero automático: $0 en cajeros automáticos Allpoint; $10 en cargos reembolsados por mes de otros cajeros automáticos
- Tasa de Interés Básica de Ahorro: 4,00 % TPA
TD Bank
- Cargos básicos de la cuenta de cheques: $15; se puede renunciar con un saldo diario de $100 o si tiene entre 17 y 23 años
- Tarifas de la cuenta de ahorro básica: $5; varias formas de exención de la tarifa
- Cargos por sobregiro: $35
- Tarifas de cajero automático: $0 en cajeros automáticos de TD Bank; $3 en cajeros automáticos que no son de TD Bank
- Tasa de Interés Ahorro Simple: 0,05 % TPA
Chime
- Cargos básicos de la cuenta de cheques: sin cargos mensuales o de saldo mínimo
- Cargos básicos de la cuenta de ahorros: sin cargos mensuales o de saldo mínimo
- Cargos por sobregiro: Ninguno
- Tarifas de cajero automático: $0 en cajeros automáticos MoneyPass; $2.50 en otro lugar
- Tasa de Interés Básica de Ahorro: 2,00 % TPA
Chase
- Tarifas totales de la cuenta de cheques de Chase: $12; opciones para renunciar a las tarifas
- Tarifas de la cuenta de ahorro básica: $5; no se aplica cuando cumple con los requisitos de la cuenta
- Cargos por sobregiro: $34
- Tarifas de cajero automático: $0 en cajeros automáticos de Chase; $2.50 en cajeros automáticos que no son de Chase
- Tasa de Interés Básica de Ahorro: 0,01 % TPA
Capital One
- Cargos básicos de cuenta corriente: $0 en cargos mensuales o de mantenimiento
- Tarifas de la cuenta de ahorros básica: $0 tarifas mensuales
- Cargos por sobregiro: $0
- Tarifas de cajero automático: $0
- Tasa de Interés Básica de Ahorro: 4,15 % TPA
¿Es Citi el banco para usted?
Citi ofrece muchas opciones de cuentas para personas con diferentes saldos, lo que permite crecer cómodamente con el banco. También hay una variedad de productos de tarjetas de crédito y préstamos disponibles.
Si viajas con frecuencia, muy probablemente encontrarás una sucursal de Citi o un cajero automático cerca de ti, lo que hace que el banco sea una opción conveniente. Y por último pero no menos importante, los bonos de registro de Citi pueden ser beneficiosos, ya que puedes ganar dinero gratis al abrir una cuenta.
Redaccion aldiaenmiami
