Las compañías de reparación de crédito pueden ser de gran ayuda al momento de mejorar su historial crediticio. Estas compañías se encargan de obtener sus informes de crédito, encontrar errores e inexactitudes, y disputar cualquier problema con los acreedores y las agencias de crédito. Si está listo para dejar atrás un mal historial crediticio, continúe leyendo para conocer más sobre los mejores servicios de reparación de crédito de 2023.
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Mejores agencias de reparación de crédito
Si estás luchando para pagar tus deudas y necesitas ayuda para recuperar tu crédito, una agencia de reparación de crédito puede ser la solución adecuada para ti. Estas agencias especializadas ofrecen una variedad de servicios para ayudarte a manejar tus deudas, negociar con tus acreedores y mejorar tu puntuación crediticia. Descubre en este artículo las mejores agencias de reparación de crédito y cómo pueden ayudarte a reparar tu crédito y lograr una salud financiera sólida.
1: Credit Saint
Mejor en general
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Garantía de devolución de dinero de 90 días ✔ Evaluación de crédito gratis ✔ Solo se cobra una tarifa de instalación si se registran dos miembros del mismo hogar ✔ Políticas de precios claras ✔ Registro en línea disponible |
Disponibilidad limitada Tarifas de primer trabajo hasta $ 195 Sin chat en línea |
Datos de interés:
|
Cuota Mensual |
Tarifa de instalación | Garantía de devolución del dinero |
| $79.99 – $119.99 | $99 – $195 | 90 días |
Por qué elegimos esta agencia:
Elegimos a Credit Saint como nuestra mejor opción general debido a sus políticas de precios claras y una variedad de opciones de paquetes integrales y asequibles. Los paquetes varían en precio desde $79.99 hasta $119.99, ofreciendo entre cinco y reclamos ilimitados al mes, desde el paquete básico «Credit Polish» hasta el plan premium «Clean Slate».
Credit Saint ofrece una evaluación gratuita de su situación particular para identificar los mejores siguientes pasos que deben ser tomados. Una vez que se ha registrado con ellos, la empresa asigna un equipo asesor para su caso y programa llamadas para mantenerlo informado.
Esta agencia también proporciona un análisis de puntaje de crédito y acceso a un rastreador que monitorea su puntaje a medida que mejora y algunos planes incluyen monitoreo de Experian. Además, la empresa ofrece una garantía de devolución del dinero dentro de los 90 días, si no hay cambios en su historial de crédito después de tres meses.
Credit Saint ofrece tres paquetes de reparación de crédito: Credit Polish, Credit Remodel y Clean Slate, para ayudarlo a alcanzar su objetivo de tener un puntaje de crédito sobresaliente.
| Credit Polish $ 79.99 p / m |
Credit Remodel $ 99.99 p / m |
Clean Slate $ 119.99 por mes |
| Tarifa de trabajo inicial única de $ 99 | Tarifa de trabajo inicial única de $ 99 | Tarifa de trabajo inicial de $ 195 |
| Disputa hasta 5 artículos por ciclo mensual | Disputa hasta 10 artículos por mes | Disputas mensuales ilimitadas |
| Cartas de intervención de fondo de comercio a los acreedores | Supervisión de Experian | Supervisión de Experian |
| Cartas de intervención de fondo de comercio a los acreedores | Cartas de intervención de fondo de comercio a los acreedores | |
| Solicitudes de información escaladas | Solicitudes de información escaladas |
2: Lexington Law
Líder de la industria de reparación de crédito
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Trayectoria larga y comprobada ✔ Opciones de contacto en línea ✔ Emplea abogados y asistentes legales ✔ Consulta de informe de crédito gratis |
Monitoreo de crédito solo disponible con el plan más caro Las herramientas de gestión financiera solo están disponibles con el plan Premier Plus Acción legal pendiente de la CFPB Sin garantía de satisfacción |
Datos de interés:
| Cuota Mensual | Tarifa de instalación | Garantía de devolución del dinero |
| $59.95 – $139.95 | $89.95 – $129.95 | Ninguno |
Por qué elegimos esta agencia:
Lexington Law es nuestra opción preferida como líder en la industria debido a sus más de 17 años de experiencia y a su presencia en todo el país, excepto en Oregón.
Siendo una firma de abogados con un equipo conformado principalmente por abogados y asistentes legales, la empresa se enorgullece de explorar todas las posibilidades legales para corregir cualquier inexactitud que se encuentre en su informe de crédito. Además, los representantes, en su mayoría asistentes legales, brindan un soporte personalizado los siete días de la semana en horario ampliado.
Lexington Law ofrece cuatro paquetes de servicios con precios que oscilan entre los $59.95 y $139.95 por mes y cada uno de ellos incluye disputas de crédito e intervenciones de acreedores, como la validación de deuda y cartas de buena voluntad.
Los paquetes intermedios y avanzados ofrecen beneficios adicionales, como un administrador de finanzas personales, un seguro contra el robo de identidad y/o un monitor de puntaje de crédito FICO de TransUnion.
La compañía también tiene una aplicación móvil altamente calificada para aquellos interesados en monitorear el progreso de la reparación de su crédito. Los usuarios podrán acceder a su análisis de puntaje de crédito, consejos personalizados y actualizaciones de disputas las 24 horas, los 7 días de la semana.
A pesar de enfrentar algunos problemas legales, incluyendo una demanda presentada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en 2019, en la que se alega que la empresa utilizó prácticas desleales de telemercadeo para captar clientes, Lexington Law continúa siendo un jugador destacado en la industria debido a su experiencia como firma de abogados que maneja casos de reparación de crédito.
Ofrece los siguientes paquetes de reparación de crédito:
| Lexington Essentials $ 59.95 p / m |
Concord Standard $95.95 p/m |
Concord Premier $ 119.95 por mes |
Premier Plus $139.95 por mes |
| Desafíos/disputas de la oficina (Equifax y TransUnion: hasta 4/ciclo, Experian: hasta 3/ciclo) |
Desafíos/disputas de la oficina (Equifax y TransUnion: hasta 6/ciclo, Experian: hasta 3/ciclo) |
Desafíos/disputas de la oficina (Equifax y TransUnion: hasta 6/ciclo, Experian: hasta 3/ciclo) |
Desafíos/disputas de la oficina (Equifax y TransUnion: hasta 8/ciclo, Experian: hasta 3/ciclo) |
| Intervenciones de Crédito (Hasta 2 p/m) | Intervenciones de acreedores (Hasta 3 p/m) |
Intervenciones de acreedores (Hasta 3 p/m) |
Intervenciones de acreedores (Hasta 6 p/m) |
| Seguro de Robo de Identidad (Hasta $25,000) |
Asistente de consulta | Asistente de consulta | Asistente de consulta |
| Manejador de deudas | Seguro de Robo de Identidad (Hasta $25,000) |
Informe de análisis | Análisis de puntuación |
| Gerente de Finanzas Personales | Manejador de deudas | Reportar Alertas de Vigilancia | Reportar Alertas de Vigilancia |
| Seguro de Robo de Identidad (Hasta $25,000) |
Análisis de informes | ||
| Puntaje FICO de Transunion | |||
| Seguro de Robo de Identidad (Hasta $1,000,000) |
|||
| manejador de deudas | |||
| Reductor de correo no deseado | |||
| Gerente de Finanzas Personales |
3: Sky Blue
Mejor valor
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Garantía de devolución de dinero de 90 días, sin condiciones ✔ 50% de descuento para parejas ✔ Repara hasta 15 artículos cada 35 días ✔ Registro en línea disponible |
Sin monitoreo de crédito mensual No hay herramientas financieras, como la elaboración de presupuestos. Disputas mensuales limitadas a cinco por agencia cada 35 días |
Datos de interés:
| Cuota Mensual | Tarifa de instalación | Garantía de devolución del dinero |
| $79 para individuos, $119 para parejas | $79, $119 por pareja | 90 días |
Por qué elegimos esta agencia
Sky Blue Credit Repair es una compañía que ofrece un plan único para la reparación del crédito, el cual es económico y completo. Por el precio de $79 mensuales, la empresa brinda un análisis pormenorizado del informe de crédito y redacta cartas de disputa personalizadas. Además, su tarifa de instalación es relativamente baja comparada con otras empresas que cobran $100 o más.
Además de solucionar errores en los informes de crédito, Sky Blue también ofrece recomendaciones para reconstruir el crédito. Sus expertos pueden asesorarlo en paso a paso financieros que puede implementar para mejorar su puntaje de crédito.
Por ejemplo, puede abrir una nueva tarjeta de crédito o administrar sus saldos pendientes. La compañía también ofrece sesiones de asesoría para responder cualquier pregunta que tenga en relación al crédito, como ofertas de tarjetas o solicitudes de préstamos.
Sky Blue Credit Repair ofrece una de las opciones de suscripción más adaptables en la industria de reparación de crédito, con una garantía sólida de reembolso de 90 días.
Mientras que muchas otras agencias de reparación de crédito igualan la política de reembolso de 90 días, Sky Blue Credit Repair sobresale al permitir la pausa y la continuidad de la membrecía de forma flexible, algo que no está disponible con la mayoría de las otras compañías.
Si necesita saltar un mes sin decir adiós, simplemente puede solicitar una pausa en línea. Mientras tanto, no se te cobrará ningún pago mensual y podrás reanudar su suscripción cuando lo necesites. Esta característica puede ayudarte a ahorrar algo de dinero, ya que la mayoría de las empresas de servicios de reparación de crédito cobran tarifas iniciales cada vez que comienzas a utilizar sus servicios.
Sky Blue ya no tiene una acreditación en «Better Business Bureau» debido a que no ha pagado las tarifas anuales correspondientes. No obstante, en el momento en que se registró, tenía una calificación óptima de A+ y recibió muy buena retroalimentación de parte de los consumidores.
Sus planes de reparación de crédito incluyen:
| Servicios de reparación de crédito Sky Blue $79 p/m ($119 p/m para parejas) |
| Disputa hasta 15 partidas (5 por buró de crédito) cada 35 días |
| Cartas de disputa personalizadas |
| Investigación de estatuto de limitaciones sobre deudas reportadas |
| Guía de puntuación de crédito |
| Consejería de reconstrucción de crédito |
| Consultas sobre negociación y liquidación de deudas |
| Validación de deuda, fondo de comercio y cartas de cese y desistimiento |
4: The Credit People
Mejor garantía
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Estructura de precios simple ✔ Servicio de atención al cliente disponible por teléfono, chat o correo electrónico ✔Tarifa única de primer trabajo ($ 19) ✔ Desafíos ilimitados con las tres oficinas. |
Sin seguimiento de crédito Sin herramientas de gestión financiera |
Datos de interés:
| Cuota Mensual | Tarifa de instalación | Garantía de devolución del dinero |
| $79, $99 o $419 tarifa plana de seis meses | $ 19 (sin tarifas de instalación con el plan de seis meses) | Cancela en cualquier momento y no se te cobrará ese mes de servicio. Si elige el plan de tarifa plana, tiene una garantía de satisfacción completa de seis meses |
Por qué elegimos esta agencia:
The Credit People tiene un plan de inicio económico y les permite a sus clientes cancelar su suscripción en cualquier momento. A diferencia de la mayoría de las empresas de reparación de crédito que ofrecen solo una garantía de devolución dentro de 90 días, esta compañía te reembolsa los dos últimos pagos que realizaste.
Lo que la destaca de sus competidores son sus precios reducidos en la configuración de tu cuenta y obtención del informe de crédito, siendo solo $19 en comparación a los $79 o más de otros servicios de reparación de crédito.
Una vez que tengas tu cuenta configurada, puedes elegir entre sus planes mensuales de $79 y $99, hasta que alcances el resultado deseado o pagar una única cuota de $419 sin ninguna tarifa de instalación para un plan de seis meses.
The Credit People tiene una interfaz muy conveniente que te permite monitorear las actualizaciones de tu informe de crédito y tu puntaje de las tres agencias de crédito desde un panel de control en línea fácil de usar.
También puedes rastrear las disputas abiertas y conectarte con el servicio de atención al cliente si tienes alguna duda.
Las dos membresías que ofrece The Credit People incluyen los siguientes servicios de reparación de crédito:
| Plan Estándar $79 p/m |
| Tarifa inicial de $ 19 |
| Puntaje de crédito antes y después de que se eliminen los elementos negativos |
| Disputas ilimitadas |
| Plan Premium $99 p/m |
| Tarifa inicial de $ 19 |
| Puntaje de crédito de todas las agencias actualizado mensualmente |
| Cartas de validación de deuda |
| Intervenciones de los acreedores |
| Disputas ilimitadas a las tres agencias de crédito |
| Plan de tarifa plana $ 499 Tarifa única |
| Sin tarifa inicial |
| Precio de tarifa plana de $499 por una membresía de seis meses ($83.16 p/m) |
| Mismos beneficios que el plan premium |
| Cancele en cualquier momento y obtenga un reembolso por los meses restantes |
5: Ovation Credit Repair
Lo mejor para los descuentos
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Múltiples descuentos disponibles ✔ Cancelar en cualquier momento ✔ Herramientas de gestión financiera disponibles con ambos planes ✔ La empresa matriz LendingTree tiene una sólida reputación |
Monitoreo de crédito solo provisto con Essential Plus Proceso de solicitud solo por teléfono Sin soporte 24/7a |
Datos de interés:
| Cuota Mensual | Tarifa de instalación | Garantía de devolución del dinero |
| $79 – $109 | $89 | Reembolsa las tarifas mensuales por cualquier mes en que la empresa no proporcione los servicios acordados |
Por qué elegimos esta agencia:
Ovation Credit Repair, conocido también como Ovation Credit Services, ofrece diferentes descuentos para sus clientes. ¿Sabías que si decides unirte con tu pareja, puedes obtener un descuento del 20%?
Además, si eres una persona mayor o militar, puedes recibir un descuento del 10%. Pero eso no es todo, ¡también puedes recibir un crédito de hasta $50 si cambias de otra agencia de reparación de crédito o si recomiendas a un amigo!
La empresa proporciona dos opciones para la reparación crediticia: Essential y Essential Plus. Con el plan Essential, un especialista en casos le asesorará durante el proceso de disputa y le dará recomendaciones para mejorar su situación de crédito en general. También tendrá acceso a herramientas financieras para crear su presupuesto y plan de pago de deudas.
El plan Essential Plus ofrece beneficios extra, como el monitoreo de los informes de crédito de Transunion y solicitudes ilimitadas de cartas de validación, buscando la confirmación de la exactitud de la deuda reportada por los cobradores. Este es un paso crucial porque si un cobrador no posee suficiente documentación para validar que la cuenta corresponde al deudor, las agencias pueden eliminarla del reporte crediticio.
| Essentials Plan – $79 p/m | Essentials Plus Plan – $109 p/m |
| Tarifa de trabajo inicial única de $ 89 / tarifa mensual de $ 79 | Tarifa de trabajo inicial única de $ 89 / tarifa mensual de $ 109 |
| Consulta gratuita con un experto en crédito | Consulta gratuita con un experto en crédito |
| Opciones personalizadas de disputa de crédito | Opciones personalizadas de disputa de crédito |
| Un asesor de casos que supervisará el proceso de principio a fin | Un asesor de casos que supervisará el proceso de principio a fin |
| Opciones de disputa personalizadas | Disputas ilimitadas y cartas de buena voluntad a los acreedores |
| Asesor de casos personales | Supervisión de crédito de TransUnion |
| Herramientas de gestión financiera | Carta de recomendación oficial de Ovation para futuros prestamistas potenciales |
6: The Credit Pros
Las mejores funciones de bonificación
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Herramientas de administración financiera y monitoreo de crédito incluidos con cada plan ✔ Chat en vivo disponible ✔ Profesionales certificados FICO Sin tarifa de instalación |
El paquete básico de reparación de crédito solo incluye una disputa de crédito El soporte telefónico 24/7 no está disponible |
Datos de interés:
| Cuota Mensual | Tarifa de instalación | Garantía de devolución del dinero |
| $69 – $149 | $119 o $149 | 90 días |
Por qué elegimos esta agencia
Muchas compañías de reparación de crédito ofrecen beneficios adicionales sólo con su plan más costoso. Sin embargo, Credit Pros brinda herramientas financieras útiles en todos los niveles de precios.
Estos planes contienen herramientas como avisos de facturas a pagar y un sistema de presupuesto que se sincroniza en tiempo real con sus cuentas. Además, se incluyen alertas de TransUnion para seguir cambios en su puntuación crediticia y monitoreo de la web oscura para verificar si sus datos personales, como su número de Seguro Social o su dirección, fueron filtrados.
Sin embargo, es importante tener presente que el plan más asequible de la compañía (Money Management) no proporciona servicios para reparar el crédito. En cambio, este plan solo ofrece asesoría financiera y servicios de vigilancia de robo de identidad y crédito, los cuales a menudo están disponibles a un costo reducido a través de los servicios de protección contra el robo de identidad.
Si necesitas ayuda para corregir errores en tus informes de crédito, deberás suscribirte al paquete Prosperity or Success package. Estos paquetes incluyen disputas ilimitadas, intervenciones con tus acreedores y cartas de cesación y desistimiento.
Además, el plan Success Packagete ofrece la posibilidad de acceder a los informes y las puntuaciones de las tres agencias de crédito, y también a un préstamo para la creación de crédito, lo cual te puede ayudar a mejorar tu historial crediticio si realizas los pagos puntuales y a tiempo.
Cada uno de los planes que ofrece The Credit Pros incluye la posibilidad de acceder a su aplicación móvil, la cual le permite vigilar las disputas de su informe crediticio, recibir actualizaciones en tiempo real y supervisar su puntaje e informe de crédito.
Es importante mencionar que la empresa ofrece consultas gratuitas tanto en inglés como en español, lo cual es algo poco común en la industria de la reparación del crédito. Sin embargo, es necesario tener presente que sus precios iniciales son más elevados en comparación con otros competidores, siendo $119 para sus planes de nivel bajo y medio, y $149 para su plan premium.
| Money Management $69 p/m |
Prosperity Package $ 119 p / m |
Success Package $149 p/m |
| Tarifa de trabajo inicial única de $ 119 | Tarifa de trabajo inicial única de $ 119 | Tarifa de trabajo inicial única de $ 149 |
| Una disputa de crédito por mes | Mismas características que el plan Money Management | Mismas características que el plan Money Management |
| Informes de crédito gratuitos actualizados cada 60 días | Número ilimitado de disputas de crédito mensuales | Número ilimitado de disputas de crédito mensuales |
| Cartas de buena voluntad | Descuentos en medicamentos | descuentos en medicamentos |
| Carta de validacion de deuda | Sin línea de crédito | Descuentos para productos National Credit Direct |
| Cartas de cese y desistimiento a los prestamistas | Línea de crédito de National Credit Direct | |
| Acceso a la red legal de la empresa | ||
| Planes de acción personalizados con profesionales certificados FICO | ||
| Línea de crédito de National Credit Direct |
7: Credit Versio
Lo mejor para la reparación de crédito de bricolaje
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ El software de inteligencia artificial analiza sus informes de crédito para identificar elementos negativos ✔ Genera automáticamente cartas de disputa en función de su situación crediticia. ✔ Realiza un seguimiento de su puntaje de crédito y disputas con un tablero fácil de leer ✔ Los planes mensuales incluyen seguro de robo de identidad |
Debe enviar las cartas de disputa usted mismo No hay expertos en crédito para ayudarlo Sin garantía de devolución de dinero Sin consultas de crédito |
Datos de interés:
| Cuota Mensual | Tarifa de instalación | Garantía de devolución del dinero |
| $19.95 – $29.95 | Ninguno | Ninguno |
Por qué elegimos esta agencia
Credit Versio es una alternativa económica a los servicios convencionales de arreglar el crédito que facilita a menudo el complejo proceso de reparar su crédito por su cuenta.
Incluso aunque pueda disputar errores de crédito de manera gratuita, puede ser un proceso largo y estresante. El software de reparación Credit Versio puede ayudar a acelerar este proceso.
La compañía utiliza inteligencia artificial para escanear sus informes de crédito y detectar cualquier elemento negativo que pueda disminuir su puntuación de crédito, luego los ordena según el buró de crédito que los reportó.
Si encuentra un error en su información crediticia, el software de Credit Versio puede generar cartas de disputa personalizadas y justificar por qué cree que el artículo es inexacto. Lo único que tendrás que hacer es imprimir la carta y enviarla a la oficina de crédito por correo.
Credit Versio ofrece tres planes que proporcionan un número ilimitado de cartas de disputa y puntajes de crédito y reportes mensuales. Dos planes brindan acceso a la plataforma de monitoreo de crédito de SmartCredit y el más caro también ofrece IdentityIQ, un servicio de protección contra el robo de identidad.
Con estos servicios, Credit Versio puede monitorear cualquier cambio en su informe de crédito y estar siempre listo en caso de necesitar enviar más cartas de disputa.
| smartcredit BASIC $19.95 p/m |
smartcredit PREMIUM $29.95 p/m |
IdentityIQ $24.99 por mes |
| Disputas ilimitadas | Disputas ilimitadas | |
| Informes y puntajes mensuales de 3 oficinas | Informes y puntajes mensuales de 3 oficinas | |
| Seguro de identidad hasta $1 millón | Seguro de identidad hasta $1 millón | |
| Alertas de monitoreo de crédito de TransUnion | Alertas de monitoreo de crédito de TransUnion | |
| Acceso a Smartcredit Money Manager | Acceso a Smartcredit Money Manager | |
| Informe y puntuación de Transunion semestrales | Informe de Transunion ilimitado y actualizaciones de puntaje | Este plan no está disponible temporalmente |
Otras compañías de reparación de crédito que consideramos
A continuación, te mostramos algunas agencias de reparación de crédito que también podrías considerar en un momento de aprieto financiero:
1: Safeport
La empresa Safeport Law cobra una cuota mensual de $99 y un cargo adicional de $99 por la instalación de sus servicios de reparación crediticia. Su plan consiste en impugnar a las tres agencias de crédito más importantes y monitorear el historial crediticio. No obstante, solo tienen disponible un plan, mientras que otras opciones principales ofrecen dos o más.
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Garantía de devolución de dinero de 90 días ✔ Rastreador y análisis de puntaje de crédito ✔ Seguimiento de progreso en línea 24/7 |
Solo un plan de reparación de crédito |
2: Credit Glory
Credit Glory tiene un costo de $99 cada mes y una tarifa inicial de instalación de $299 que es notablemente más elevada comparada con algunas de nuestras opciones principales. Por otra parte, la compañía no incorpora en su oferta un servicio de supervisión de crédito ni de seguimiento de disputas, además de que no ofrece ningún tipo de descuento.
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Atención al cliente disponible los fines de semana ✔ Tarifa de configuración cobrada una vez que se envían las cartas de disputa ✔ Garantía de devolución de dinero de 90 días |
Monitoreo de crédito disponible a un costo adicional Sin descuentos |
3: CreditRepair.com
CreditRepair.com proporciona una revisión inicial sin costo vía internet en la que se incluye tu puntuación de crédito, una síntesis de aspectos negativos y un plan exclusivo para corregir tu crédito. Tiene tres opciones de servicios con tarifas desde $69.95 a $119.95, estas son costos competitivos. Cabe mencionar que, en contraste con nuestras opciones recomendadas, la empresa no otorga una garantía de reembolso.
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Blog educativo sobre crédito. ✔ Blog educativo sobre crédito. ✔ Puntaje de crédito gratis incluido |
No hay información sobre las calificaciones de su personal. Acción legal pendiente de la CFPB Información poco clara sobre sus tres planes de servicio |
4: Trinity Credit Services
Trinity Credit Services cuenta con más de nueve años de experiencia en el área de reparación de crédito. La empresa brinda de manera gratuita una evaluación del informe crediticio y un plan personalizado de reparación del crédito, el cual se puede monitorear en línea. A pesar de esto, la compañía no especifica claramente los costos ni las tarifas de instalación en su sitio web, además de no ofrecer información sobre garantías.
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Evaluación de informe de crédito gratis ✔ Seguimiento del proceso de disputa en línea |
No hay información sobre servicios y tarifas. |
5: Pyramid Credit Repair
Pyramid Credit Repair cuenta con una trayectoria de más de una década. Se distingue por ser una de las pocas empresas de reparación de crédito que brinda un plan de descuento dual y un servicio de atención al cliente disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. A pesar de ello, sus tarifas de instalación son superiores a las ofrecidas por muchas de nuestras opciones destacadas.
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Ofrece soporte al cliente 24/7 ✔ Consulta de crédito gratis ✔ Plan de pareja con descuento disponible ✔ Descuentos para militares y maestros. |
Poca información sobre planes. El plan individual no incluye herramientas de financiación |
6: Pinnacle Credit Repair
Pinnacle Credit Repair tiene uno de los plazos de garantía de devolución de dinero más extensos, que es de 120 días. Aunque, la garantía únicamente se aplica al plan de servicios seleccionado. Además, el plan más costoso no cuenta con garantía pero tiene una tarifa de primer trabajo de $299.
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ El plan premium da acceso al mentor de crédito personal ✔ Conecta a los miembros de la cuenta con una red de socios prestamistas ✔ Garantía de devolución de dinero de 120 días |
Alta tarifa de primer trabajo de $ 299 No hay consulta gratuita disponible Información limitada sobre el sistema propietario de la empresa. |
7: AMB Credit Consultants
Aunque AMB Credit Consultants tiene más de una década de experiencia y proporciona rebajas para parejas, hay algunas desventajas en sus servicios. Uno de ellos es que no otorga una evaluación de crédito gratis.
Para poder concertar una cita, es necesario subscribirse a un plan de seguimiento de crédito mensual a través de IdentityIQ con un costo de $24.99. Además, la compañía menciona en su página web que no se debe utilizar AnnualCreditReport.com, el único sitio autorizado por el gobierno federal para obtener informes crediticios oficiales y gratuitos de las agencias crediticias.
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Más de diez años de experiencia descuento para parejas |
Desaconseja el uso de AnnualCreditReport.com (el único sitio autorizado por el gobierno federal para obtener informes de crédito gratuitos) Debe comprometerse a por lo menos 6-9 meses de servicio Debe pagar una suscripción de monitoreo de crédito antes de la consulta inicial Cargo adicional por monitoreo de crédito de terceros |
8: CreditFirm.net
CreditFirm.net tiene una tarifa de $49.99 al mes para personas ($89.99 para parejas), lo que resulta ser bastante asequible en comparación con otras empresas. Sin embargo, esta empresa no proporciona una consulta de crédito gratuita, reembolsos en caso de insatisfacción o herramientas financieras adicionales.
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ Sin tarifas de instalación ✔ Descuento para parejas disponible ✔ Puede cancelar en cualquier momento ✔ Disputas ilimitadas a los acreedores |
Desaconseja el uso de AnnualCreditReport.com (el único sitio autorizado por el gobierno federal para obtener informes de crédito gratuitos) Debe comprometerse a por lo menos 6-9 meses de servicio Debe pagar una suscripción de monitoreo de crédito antes de la consulta inicial Cargo adicional por monitoreo de crédito de terceros |
9: Credit Assistance Network
El sitio web de Credit Assistance Network no está actualizado y su navegación es complicada. Existe escasa o ninguna información acerca de la reputación de la compañía en las páginas de revisión de terceros, y tampoco brinda servicios de reparación crediticia por sí misma. Por el contrario, redirecciona a The Credit Pros, uno de nuestros principales proveedores. En vista de lo anterior, sugerimos inscribirse directamente con The Credit Pros.
| VENTAJAS | DESVENTAJAS |
| ✔ 20% de descuento para amigos o cónyuges ✔ Incluye herramientas de finanzas personales. ✔ Servicios de restauración de crédito administrados por The Credit Pros (una de nuestras principales selecciones) |
Información desactualizada o poco clara en su sitio web |
Guía de reparación de crédito
Una compañía de reparación crediticia podría asistir en la mejora de tu historial crediticio trabajando para deshacerse de información imprecisa o desactualizada. Sin embargo, muchas empresas deshonestas afirman resultados que no pueden cumplir y convencen a clientes a pagar por servicios sin resultados latentes.
¿Qué es la reparación de crédito?
La reparación de crédito es el proceso de mejorar la solvencia de una persona, el cual se logra principalmente mediante la revisión minuciosa de su historial crediticio en busca de errores, los cuales posteriormente deben ser disputados ante las agencias de informes crediticios.
En caso de no haber inexactitudes en el informe, existen otras estrategias para reparar el crédito, como la puntualidad en el pago de facturas y la disminución de la deuda.
Tomarse el tiempo para implementar estas estrategias puede aumentar el puntaje crediticio, lo cual puede mejorar la probabilidad de aprobación para nuevos préstamos y tarjetas de crédito con tasas de interés más favorables.
¿Cómo funciona la reparación de crédito?
La mejora de la puntuación crediticia es un procedimiento que puede tardar un extenso período de tiempo, variando en función de la situación de cada persona en lo que respecta a sus finanzas personales. No obstante, aquellos que aspiren a mejorar su capacidad financiera deberán cumplir con los siguientes requisitos:
1: Hacer pagos a tiempo
El pago puntual y consistente de sus facturas es crucial para construir un buen historial crediticio. Los modelos de evaluación crediticia consideran este factor como lo más relevante. Incluso un solo pago tardío de 30 días puede disminuir su puntaje hasta en 100 puntos, pero el impacto negativo es mayor si se retrasa 60 o 90 días. Por ende, es importante pagar todas sus facturas a tiempo para evitar consecuencias negativas en su solvencia financiera.
2: Reduzca su índice de utilización de crédito
El índice de utilización de crédito es una medida de cuánto crédito disponible está utilizando en la actualidad. Este factor es muy importante para determinar su calificación crediticia, ya que después de su historial de pagos, es el segundo factor más influyente.
Al solicitar un nuevo crédito, es recomendable tener un índice de utilización de crédito inferior al 30%, lo que indica que no está dependiendo demasiado de las tarjetas o líneas de crédito.
Para calcular su índice de utilización de crédito, simplemente divida el saldo pendiente de sus tarjetas de crédito por su límite de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $10,000, intente mantener el uso mensual por debajo de $3,000 para mantener un índice de utilización de crédito bajo
3: Reduzca su deuda total
Si estás intentando mejorar tu historial de crédito antes de pedir una hipoteca u otro tipo de préstamo, podría ser beneficioso reducir las cantidades de dinero que todavía debes.
Esto podría demostrar a los prestamistas que eres un prestatario digno de confianza y aumentar tus posibilidades de que aprueben tu solicitud de crédito, ya que tu relación deuda-ingreso (DTI) es una variable fundamental que los prestamistas utilizan para evaluar tu petición de préstamo.
Tu índice DTI se calcula dividiendo tus obligaciones financieras mensuales entre tus ingresos mensuales brutos, con lo cual los expertos recomiendan mantenerlo en un 36% o menos.
En general, saldar las deudas y otros pagos a plazos tiene un efecto positivo, ya que demuestra a los prestamistas que no está teniendo dificultades con las deudas.
Pero tenga en cuenta que al principio, saldar una cuenta a plazos podría reducir su puntaje en algunos puntos si cambia su combinación de crédito, por ejemplo.
A los prestamistas les agradan los prestatarios que pueden manejar varios tipos de cuentas de manera responsable, por lo que si salda un préstamo y solo quedan deudas en tarjetas de crédito, esto hace que su combinación de crédito sea menos diversa.
No se desanime, sin embargo, ya que los pagos puntuales y un bajo índice de utilización de crédito tienen un impacto más significativo en su puntaje y pueden aumentar su calificación aún más a largo plazo.
4: Comprobar si hay errores en el informe de crédito
La corrección de crédito implica comúnmente la revisión de los informes crediticios en busca de equivocaciones y notificarlas a los organismos de crédito (Experian, Equifax y TransUnion).
De acuerdo con la Ley de Informe de Crédito Justo (FRCA, por sus siglas en inglés), tiene el derecho de impugnar cualquier información que piense que es incorrecta y las oficinas deben investigarla y borrarla de su informe si se comprueba que está mal.
Aunque esto puede ser realizado por usted sin gastos, el proceso puede volverse aburrido, especialmente si sus informes contienen varios errores. Los servicios de reparación de crédito inspeccionan sus informes por posibles fallos y se comunican con las agencias de crédito y los acreedores a su nombre.
Las empresas pueden solicitar evidencia para comprobar el argumento y luego enviar cartas de disputa respecto a los elementos negativos que se hallan en sus informes.
¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?
Las compañías de reparación de crédito suelen facturar entre $50 y $150 por mes, dependiendo del plan que elijas. También tienen una tarifa inicial que suele ser similar al precio mensual y que cobran por el primer trabajo.
Este costo regularmente incluye informes mensuales sobre tu crédito y análisis de tu puntaje, así como un número limitado de intervenciones con acreedores y disputas de oficina. Algunas de estas empresas también ofrecen herramientas financieras, como rastreadores de puntaje de crédito y programas de presupuesto.
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Sin embargo, es importante recordar que las compañías de reparación de crédito solo pueden asistirlo en la eliminación de información equivocada de su informe crediticio, algo que podría lograrse sin costo alguno. En caso de que su reporte no contenga faltas, es vital que se enfoque en realizar pagos puntuales, mantener un bajo índice de utilización del crédito y reducir su deuda total.
¿Cómo funcionan las empresas de reparación de crédito?
Las empresas de reparación de crédito se dedican a ayudar a las personas que tienen problemas de crédito a mejorar su puntuación crediticia. Estas empresas ofrecen diferentes servicios que van desde la revisión de los informes crediticios hasta la negociación con los acreedores para reducir las deudas.
Una de las principales formas en que estas empresas ayudan a sus clientes es revisando su informe de crédito y buscando errores o información desactualizada que pueda estar afectando su puntuación. Una vez que se han identificado estos errores, la empresa de reparación de crédito trabajará con el cliente para disputarlos y hacer que se eliminen del informe.
La mayoría de las agencias de reparación de crédito siguen un proceso de cuatro pasos:
1: Consulta gratis
La empresa de restauración de crédito lo acompañará durante todo el procedimiento, adquirirá sus informes crediticios de las tres agencias e identificará si es apto para la restauración de crédito. Además, pueden proporcionar sugerencias sobre las finanzas personales para ayudarlo a obtener una puntuación de crédito positiva.
2: Poder notarial limitado y consentimiento por escrito
Los representantes de la compañía le informarán en caso de encontrar fallas en su registro. Luego le enviarán un acuerdo escrito, otorgándoles un poder notarial limitado que les permite actuar legalmente en su nombre.
3: Artículos de desafío
Después de haber obtenido la autoridad legal, la compañía procede a disputar con sus acreedores y las principales agencias de crédito acerca de los artículos inexactos.
En su informe de crédito, pueden aparecer errores como gravámenes fiscales o ejecuciones hipotecarias que no pertenecen al cliente, cuentas duplicadas, bancarrotas o información obsoleta.
Una vez notificadas, las agencias de informes crediticios tienen la obligación de investigar la disputa en un plazo no mayor a 30 días. Si se comprueba que hay errores, éstos serán eliminados del perfil crediticio del cliente.
4: Reporte de progreso
Las empresas de reparación de crédito más destacadas supervisarán activamente el avance de sus disputas y le brindarán actualizaciones regulares sobre el estado de cada artículo bajo cuestionamiento. Es común que envíen informes de progreso en conjunto con una copia actualizada de su informe crediticio, para que pueda evaluar los cambios.
Cabe destacar diversas pautas a tener en cuenta respecto a la reconstrucción del historial crediticio.
Lo que debes saber antes de contratar una reparadora de crédito
Antes de contratar una reparadora de crédito, es importante tener en cuenta varios aspectos. En primer lugar, es esencial comprender que la reparación de crédito no es una solución mágica para resolver todos los problemas financieros.
Hay muchas empresas en el mercado que prometen resultados rápidos en la reparación de crédito, pero es importante tener en cuenta que no hay una solución única para todos. Cada caso es diferente, y es importante encontrar una empresa que ofrezca un enfoque personalizado y adaptado a tus necesidades específicas.
1: La reparación de crédito toma tiempo
Puede tomar de tres meses a un año para ver una mejora en su informe de crédito.
2: No toda la información negativa se puede eliminar
Los retrasos o impagos en los pagos, los interrogatorios duros, las cancelaciones, las recuperaciones y las cobranzas solo pueden ser eliminados si la información es incorrecta o está desactualizada.
Es importante evitar aquellas compañías que prometen eliminar información precisa de su informe o prometer una nueva identidad crediticia.
3: Tienes que hacer algo del trabajo preliminar
Es factible que sea necesario entregar a los organismos de corrección crediticia registros que avalen los desacuerdos de datos desfavorables en su historial de crédito.
4: La mayoría de las empresas tienen tarifas de instalación
La mayoría de las compañías de reparación de crédito cobran una tarifa inicial para configurar una cuenta, lo que puede oscilar entre $15 y $200. Dicha tarifa también puede llamarse tarifa de configuración o de primer trabajo. La compañía recopila información financiera y personal y crea un plan para la situación crediticia específica del cliente.
5: Las compañías de reparación de crédito no pueden cobrarle por adelantado por sus servicios.
Una vez que se haya pagado la tarifa de instalación, las empresas no pueden realizar cargos adicionales a menos que puedan demostrar que están cumpliendo con los servicios ofrecidos en el contrato.
6: Las compañías legítimas de reparación de crédito deben incluir una copia de los Derechos del Archivo de Crédito del Consumidor
De acuerdo con la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), las compañías que se dediquen a la reparación de crédito deben proveerle un convenio por escrito, el cual debe detallar sus servicios antes de recibir pago alguno de su parte.
También están obligadas a suministrarle una copia de los «Derechos del consumidor para la presentación de informes de crédito según la ley federal y estatal«, el cual tiene el propósito de informarle acerca de su derecho a solicitar reportes de crédito y a disputar información equivocada por su cuenta.
7: Tiene derecho a cancelar cualquier servicio sin incurrir en penalizaciones dentro de los 3 días hábiles
La ley CROA otorga el derecho de cancelar un acuerdo en un plazo de tres días hábiles sin costo adicional ni cargos por cancelación. Asimismo, esta norma es establecida por la Regla de reflexión de la Comisión Federal de Comercio (FTC).
Diferencias entre liquidación de deudas, reparación de crédito y asesoramiento crediticio
La liquidación de deudas, la reparación de crédito y el asesoramiento crediticio son términos que pueden confundir a muchas personas. En el siguiente cuadro vamos a explicar las diferencias entre ellos.
| Servicio de liquidación de deudas | Servicio de reparacion de credito | Servicio de asesoramiento crediticio. |
| Servicio con fines de lucro | Servicio con fines de lucro | Sin fines de lucro, pero puede cobrar una tarifa de servicio |
| Resuelve su deuda y hace un trato para pagarla a un monto reducido | Identifica y repara errores en su informe de crédito | Brinda asesoramiento sobre administración de deudas y dinero, pero no renegocia la deuda general. |
| Implica detener los pagos de la deuda hasta que se llegue a un acuerdo. | Se comunica con los acreedores y las oficinas de informes para corregir los errores y eliminarlos de su informe de crédito. | Negocia planes de pago con los acreedores para protegerlo de los cobradores de deudas o cargos por pagos atrasados |
| Impactará el crédito negativamente por hasta 7 años | Mejora el crédito al eliminar errores en los informes | Mejora el crédito con planes de manejo de deuda |
| Daña las posibilidades de obtener préstamos o tarjetas de crédito | Aumenta la posibilidad de ser aprobado para préstamos y tarjetas de crédito | Aumenta la posibilidad de ser aprobado para préstamos y tarjetas de crédito |
| Mejor como último recurso | Lo mejor para las personas que no tienen tiempo para reparar su crédito por sí mismas | Es mejor si tiene problemas para realizar pagos y necesita ayuda. |
Si está interesado en utilizar un asesor crediticio, la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio ofrece asesoramiento sobre deudas, consolidación de deudas y planes de gestión de deudas a bajo costo.
Cómo elegir la compañía de reparación de crédito adecuada
Elegir la compañía de reparación de crédito adecuada es un paso importante para mejorar su puntaje crediticio. Hay muchas compañías en el mercado que prometen soluciones rápidas y fáciles, pero es importante investigar cuidadosamente antes de tomar una decisión. Aquí hay algunos pasos a seguir para asegurarse de elegir la compañía de reparación de crédito adecuada:
1: Verifique el cumplimiento de la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA)
CROA establece lineamientos precisos que deben ser seguidos por las agencias de reparación de crédito legítimas, por lo que es importante asegurarse de que la empresa que selecciones cumpla con cada etapa del proceso.
Las compañías deben presentar un acuerdo por escrito que detalla los servicios que serán brindados, el lapso de tiempo para obtener resultados, las garantías que ofrecen y el costo total de los servicios de reparación de crédito.
Si la empresa seleccionada no cumple con tus expectativas, tienes el derecho de retirarte sin penalización durante los primeros tres días siguientes a la firma del acuerdo.
2: Leer reseñas de clientes
Las fuentes como Google Reviews, Better Business Bureau (BBB) y Yelp son útiles para evaluar la experiencia del cliente. Cada una de ellas tiene su propio método para evaluar y clasificar a las empresas, por ejemplo, BBB las clasifica en un sistema de calificación de A a F y Yelp utiliza las clasificaciones por estrellas.
Aunque estas páginas web son útiles, se recomienda complementar la investigación con otras fuentes ya que la mayoría de las personas escriben reseñas negativas en lugar de positivas.
Si se encuentra con varias reseñas que mencionan problemas similares, debería tomarlo como una señal de alerta.
En nuestra búsqueda de los mejores servicios de restauración de crédito, nos enfocamos en aquellos que tienen varias reseñas positivas en múltiples páginas web de revisión.
3: Consulta las agencias reguladoras
La industria que se dedica a la reparación de crédito está sujeta a regulaciones estrictas que buscan proteger a los consumidores, para ello deben cumplir con las disposiciones de diversas leyes federales.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una de las entidades encargadas de supervisar esta industria. Su objetivo principal es proteger a los consumidores de posibles prácticas fraudulentas o abusivas por parte de bancos, prestamistas y otras instituciones financieras, incluyendo los servicios que ofrecen las empresas de reparación de crédito.
Para elegir una empresa de reparación de crédito adecuada, es recomendable revisar la base de datos de quejas de la CFPB para conocer si ha habido alguna denuncia en específico contra ese proveedor.
4: Compara tarifas y tiempos de entrega
Las compañías que se dedican a arreglar el historial crediticio de las personas deberán presentar una lista clara de sus servicios y tarifas, de manera que los clientes puedan escoger el paquete que mejor se adapte a sus necesidades. Además, la empresa deberá garantizar un tiempo de respuesta sensato y mantener al cliente al tanto del progreso del proceso de reparación.
5: Busque herramientas de finanzas personales
Además de los servicios habituales para arreglar el crédito, algunas agencias de reparación crediticia tienen a disposición herramientas para finanzas personales, como recordatorios de pago, software de presupuesto y seguimiento del historial crediticio. Además, pueden ofrecer consultas de crédito sin costo, garantías de satisfacción y servicios de protección contra el robo de identidad.
7 señales de advertencia de una estafa de reparación de crédito
Los estafadores de reparación de crédito son uno de los mayores riesgos para los consumidores que buscan mejorar su puntaje crediticio.
A menudo aprovechan la falta de conocimiento de las personas que buscan ayuda en la reparación de su crédito, y los hacen caer en opciones fraudulentas que solo los dejarán en una situación financiera peor.
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Aquí hay siete señales de advertencia que debes tener en cuenta antes de trabajar con cualquier empresa de reparación de crédito:
1: Tarifas por adelantado
Las empresas legítimas de reparación de crédito no cobran tarifas por adelantado antes de realizar algún trabajo. Si una empresa le pide que pague una gran cantidad de dinero antes de que se realice cualquier trabajo, debe ser considerado como un indicador de una posible estafa.
2: Evita o se niega a explicar sus derechos a usted o le solicita que renuncie a esos derechos
Las compañías de reparación de crédito están obligadas a darle una copia de los Derechos de Archivo de Crédito del Consumidor bajo la Ley Estatal y Federal y una copia del contrato para ver antes de firmar. Afortunadamente, la CROA anula automáticamente cualquier renuncia a los derechos.
3: Promete eliminar todas informaciones negativas de su informe de crédito
Una empresa de reparación de crédito que promete reparar tu crédito en poco tiempo siempre debe levantar una bandera roja. La realidad es que el proceso de reparación de crédito es un proceso largo y tedioso, y ninguna empresa puede garantizar un resultado específico.
4: Solicitud de información falsa
Si una empresa de reparación de crédito le pide que proporcione información falsa para su crédito, como un número de Seguro Social falso, debes evitar trabajar con ellos. Este tipo de solicitud suele ser un indicador de fraude financiero.
5: Le dice que no se contacte con las tres oficinas de informes de crédito
Una empresa de reparación de crédito legítima nunca te pedirá que evites la comunicación con los acreedores. Es posible que te pidan que les permitas manejar la comunicación, pero nunca sugerirán que no hables.
6: Promete una nueva identidad de crédito o le pide crear una
Si una empresa de reparación de crédito te ofrece una «nueva identidad» para ayudarte a reparar tu crédito, apártate de ellos. La creación de una nueva identidad es ilegal y es probable que las acciones de la empresa sean fraudulentas.
7: Al contrato le hace falta información clave
Si el contrato que te ofrecen no detalla los servicios que la empresa va a realizar o no está claro en cuanto a las tarifas, elige otra empresa. Un contrato incompleto o poco claro es una señal de advertencia.
Reparación de crédito de bricolaje
Las empresas que se dedican a la corrección de crédito son beneficiosas si se tiene el dinero para pagar sus servicios y no hay tiempo para impugnar los artículos.
No obstante, se debe considerar que es posible arreglar los problemas de crédito por cuenta propia sin incurrir en costos. Asimismo, es factible mejorar la calificación crediticia sin necesidad de recurrir a una agencia de reparación crediticia.
Estos son algunos pasos que debe seguir para reparar su crédito:
- Solicite informes de crédito gratuitos de cada una de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com
- Examine sus informes en busca de discrepancias, pagos a tiempo etiquetados como atrasados o cuentas que no le pertenecen.
- Si detecta un error, visite el sitio web de la oficina de informes y presente una disputa en línea
- Incluya con su disputa documentación de respaldo (como estados de cuenta bancarios) que demuestre que los artículos que disputa son inexactos
Como mencionamos previamente, de acuerdo con la Ley de Informes Crediticios Justos (FRCA), si usted disputa algún elemento en su reporte crediticio, las agencias de crédito deben llevar a cabo una investigación dentro de un plazo máximo de 30 días y eliminarlo si se determina que es incorrecto. También pueden borrar elementos de su reporte si el acreedor no puede validar la deuda ni entregar pruebas de su pertenencia.
Si se encuentra listo para realizar la tarea, el primer paso importante es aprender cómo leer un reporte crediticio. Una vez hecho esto, puede buscar información sobre cómo eliminar elementos de su reporte crediticio.
Covid-19 y reparación de crédito
Informes de crédito gratuitos
Experian, TransUnion y Equifax conceden acceso semanalmente y sin costo alguno, hasta diciembre de 2023, a un informe de crédito, algo que no es común pues generalmente solo se puede obtener de manera gratuita una vez al año por cada agencia. Es una oportunidad única para obtener y revisar sus informes, detectar equivocaciones y, en caso necesario, considerar contratar un servicio de reparación de crédito para que se hagan cargo de esto por usted.
Errores de informes de crédito durante COVID-19
Si te has inscrito en un programa de aplazamiento durante la pandemia de COVID-19, es fundamental estar alerta ante la presencia de «pagos atrasados» erróneos en tu informe de crédito. Si tus pagos de préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito acordados temporalmente por tu prestamista no se han cumplido, no deberían marcarse como atrasados.
En caso de observas que los pagos aplazados en tu informe se etiquetan incorrectamente como atrasados, es importante que te comuniques de inmediato con tu prestamista y le informes del error. De no resolverse el problema con tu prestamista, deberás ponerte en contacto con las agencias de informes crediticios para iniciar un proceso de disputa.
Pausa de pago de préstamos estudiantiles federales
Los pagos mensuales de los préstamos para estudiantes otorgados por el gobierno federal fueron susceptibles de ser detenidos con una tasa de interés fija del 0% hasta el 30 de junio de 2023. Aunque, se notifica que el reinicio de los pagos está programado a partir de octubre.
Es importante señalar que algunos préstamos federales para estudiantes eran aptos para una condonación, al menos en parte, propuesta por Biden. Esta propuesta buscaba eliminar hasta $20,000 de deuda para cerca de 40 millones de prestatarios que reunieran los requisitos. Sin embargo, el plan de condonación de préstamos se ha visto interrumpido debido a desafíos legales.
El costo de los puntajes de crédito más bajos
Tener un mal crédito afecta su situación financiera de maneras más amplias de lo que puede imaginar. Los efectos de tener un crédito que no es excepcional no solo se miden en términos de su capacidad para obtener acceso al crédito, sino también en cuanto cuesta ese acceso.
Aunque algunas empresas aprueban a los prestatarios con créditos entre regulares y malos, lo hacen con tasas de interés más altas. Esto significa que cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más costosos serán los préstamos.
Veamos cómo funciona: si tomamos como ejemplo un préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años por $400,000, que se acerca a la mediana de los precios de la vivienda en los EE. UU., podemos observar cómo la diferencia entre tener un crédito excelente y uno justo puede costarle más de $150,000 durante la vida del préstamo de 30 años.
Mire este ejemplo para ver cómo la diferencia entre un crédito excelente y un crédito justo puede costarle más de $150,000 durante la vida de un préstamo de 30 años:
| Puntaje FICO | ABR | Mensualidad | Total de intereses pagados |
| 760-850 | 6.761 % | $2,597 | $535,034 |
| 700-759 | 6.983 % | $2,657 | $ 556,392 |
| 680-699 | 7,16 % | $2,704 | $ 573,559 |
| 660-679 | 7.374 % | $2,762 | $ 594,474 |
| 640-659 | 7.804 % | $2,881 | $637,012 |
| 620-639 | 8,35 % | $3,033 | $691,964 |
Reparador de crédito en Miami
REPARACIÓN DE CRÉDITO
- Dirección: 8672 Bird Rd #201, Miami, FL 33155, Estados Unidos
- Teléfono: +1 305-731-2477
- Página web
A1 CREDIT NOW
- Dirección: 215 SW 17th Ave suite #304, Miami, FL 33135, Estados Unidos
- Teléfono: +1 305-413-9166
- Página web
Reparador de crédito en Orlando
Empire Financial
- Dirección: 5454 Hoffner Ave #106, Orlando, FL 32812, Estados Unidos
- Página web
Mr. Credit
- Dirección: 5205 S Orange Ave Ste D, Orlando, FL 32809, Estados Unidos
- Teléfono: +1 407-608-3105
- Página web
Reparador de crédito en Houston, Tx
Crédito Texas
- Dirección: 3663 N Sam Houston Pkwy E Suite 620, Houston, TX 77032, Estados Unidos
- Teléfono: +1 346-842-1651
- Página web
700 Plus Credit
- Dirección: 2616 S Loop W, Houston, TX 77054, Estados Unidos
- Teléfono: +1 713-661-5505
- Página web
Reparador de crédito en Los Ángeles, California
Credit Repair/Repara Mi Credito Espacio E-25
- Dirección: 1911 E Gage Ave, Los Angeles, CA 90001, Estados Unidos
- Teléfono: +1 323-987-7073
Reparador de crédito en Phoenix, Arizona
Next Gen Credit Solutions
- Dirección: 1502 W Osborn Rd ste b, Phoenix, AZ 85015, Estados Unidos
- Teléfono: +1 888-890-3371
- Página web
Lexington Law
- Dirección: 20620 N 19th Ave, Phoenix, AZ 85027, Estados Unidos
- Teléfono: +1 888-668-0520
- Página web
Reparador de crédito en Nueva York
Credit Repair
- Dirección: 19 W 55th St, New York, NY 10019, Estados Unidos
- Teléfono: +1 866-899-7380
- Página web
Credit City
- Dirección: 4211 Broadway #110B, New York, NY 10033, Estados Unidos
- Teléfono: +1 800-557-4909
- Página web
Reparador de crédito en Nueva Jersey
Kredit Mogul
- Dirección: 1 Brg Plz N suite 275, Fort Lee, NJ 07024, Estados Unidos
- Teléfono: +1 929-323-9217
- Página web
Credit Saint LLC
- Dirección: 250 Pehle Ave Ste 200, Saddle Brook, NJ 07663, Estados Unidos
- Teléfono: +1 877-637-2673
- Página web
Reparador de crédito en San Diego, California
San Diego Credit Repair Company
- Dirección: 402 W Broadway Suite 400, San Diego, CA 92101, Estados Unidos
- Teléfono: +1 619-943-1700
- Página web
750 Plus Credit Repair San Diego CA
- Dirección: 2505 Callagan Hwy, San Diego, CA 92113, Estados Unidos
- Teléfono: +1 619-407-9020
- Página web
Reparador de crédito en El Paso, Tx
360 Credit Repair
- Dirección: 11940 Don Haskins Dr Suite B, El Paso, TX 79936, Estados Unidos
- Teléfono: +1 915-502-5850
- Página web
New Credit Life | Best Credit Repair Company El Paso
- Dirección: 1790 Lee Trevino Dr #515, El Paso, TX 79936, Estados Unidos
- Teléfono: +1 915-856-2400
- Página web
Reparador de crédito en Chicago
Credit Repair Chicago
- Dirección: 2336 N Damen Ave #101, Chicago, IL 60647, Estados Unidos
- Teléfono: +1 773-862-4000
- Página web
Payline Data
- Dirección: 222 W Merchandise Mart Plaza #1212, Chicago, IL 60654, Estados Unidos
- Teléfono: +1 800-887-3877
- Página web
Reparador de crédito en Albuquerque, Nuevo México
Credit Repair Today
- Dirección: 1007 Luna Circle Northwest, Albuquerque, NM 87102, Estados Unidos
- Teléfono: +1 505-715-9311
- Página web
Credit Rescue Inc.
- Dirección: 2601 Wyoming Blvd NE, Albuquerque, NM 87112, Estados Unidos
- Teléfono: +1 505-899-1448
- Página web
Reparador de crédito en Washington, DC
DC Credit Union
- Dirección: 2000 14th St NW #500, Washington, DC 20009, Estados Unidos
- Teléfono: +1 800-808-7230
- Página web
Preguntas frecuentes sobre reparación de crédito
Cómo arreglar tu crédito
Si te preocupa tu puntaje de crédito y te gustaría mejorarlo, hay algunas cosas simples que puedes hacer para empezar a mejorar tu situación.
En primer lugar, es importante revisar tu informe de crédito para ver qué factores pueden estar afectando tu puntaje. Si hay errores en el informe, tales como facturas impagas o cuentas que no te pertenecen, debes ponerlas al tanto de las agencias de informes crediticios.
Otro paso importante es reducir tus deudas. Si tienes muchas deudas pendientes, especialmente aquellas con tasas de interés más altas, esto puede afectar negativamente tu puntaje de crédito. Considera crear un plan de pago para pagar tus deudas a tiempo. También puedes hablar con tus prestamistas para ver si puedes negociar algo por tus deudas, como extensiones de pago o ajustes en las tasas de interés.
Por último, asegúrate de hacer todos tus pagos a tiempo. Los pagos tardíos pueden tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito. Si tienes problemas para hacer tus pagos, habla con tus prestamistas para ver si puedes modificar tus términos de pago o extender tus plazos.
¿Cuánto tiempo se tarda en reparar el crédito?
Reparar el crédito puede ser un proceso largo y frustrante, dependiendo de la gravedad de la situación. En general, se espera que la mayoría de las reparaciones de crédito tomen al menos seis meses, y algunos pueden tomar incluso años.
El primer paso para reparar su crédito es obtener una copia de su informe de crédito y revisarlo minuciosamente para buscar errores. Si encuentra algún error, debe disputarlo con la agencia de informes crediticios y documentar cualquier evidencia que tenga para respaldar su afirmación.
Una vez que haya abordado los errores en su informe de crédito, deberá trabajar en la mejora de su puntaje de crédito. Esto implica pagar todas sus facturas a tiempo, reducir su deuda y mantener su saldo de crédito por debajo del 30% de su límite.
El tiempo que tarda en aumentar su puntaje de crédito dependerá de la gravedad de su situación. En algunos casos, puede ver una mejora significativa en unos pocos meses, pero en otros casos, puede tomar años alcanzar un puntaje saludable.
En general, se recomienda que trabaje con un profesional de reparación de crédito si tiene una situación compleja o no tiene tiempo para ocuparse de la reparación de su crédito. Un profesional puede ayudarlo a abordar los errores en su informe de crédito, establecer un plan de pago para sus deudas y proporcionarle asesoramiento para mejorar su puntaje de crédito en general.
¿Qué es un buen puntaje de crédito?
De acuerdo con el modelo de puntaje FICO, los puntajes de crédito considerados buenos se sitúan en la franja de los 670 a 739. En cuanto a los puntajes VantageScores, el rango considerado como «bueno» oscila entre los 661 y 780. No obstante, cualquier calificación por encima de esto es considerada como excelente o muy buena.
Un buen puntaje de crédito generalmente se considera cualquier puntaje por encima de 700 en una escala de 300 a 850. Los prestamistas suelen ver a los prestatarios con puntajes por encima de 700 como prestatarios menos riesgosos y es más probable que aprueben sus solicitudes de préstamos.
Sin embargo, cabe destacar que los prestamistas no solo consideran los puntajes de crédito al decidir si aprobarán una solicitud de préstamo. También considerarán los ingresos del prestatario, historial de empleo, historial de crédito y otros factores. Incluso si su puntaje de crédito no es perfecto, aún puede obtener aprobación para un préstamo si tiene otros factores positivos que respalden su solicitud.
¿Qué es un puntaje de crédito perfecto?
Un buen puntaje crediticio es importante para obtener préstamos extensos con buenos términos. Sin embargo, pensar en un puntaje perfecto puede ser innecesario. El máximo puntaje crediticio en los sistemas FICO y VantageScore es 850.
Alcanzar este puntaje es bastante difícil, pero no es necesario para obtener préstamos con excelentes términos. Si puede alcanzar el rango «muy bueno» (entre 740 y 799) en el modelo FICO, tendrá grandes posibilidades de aprobación para préstamos y términos favorables.
Por lo tanto, es importante comprender que un puntaje crediticio perfecto puede no ser esencial para alcanzar sus metas financieras.
Redaccion aldiaenmiami
