Las aplicaciones de transferencia de dinero, conocidas como aplicaciones de transferencia de dinero entre personas (P2P), ofrecen la posibilidad de enviar efectivo entre individuos o entidades de manera rápida, cómoda, económica y segura. Facilitan los pagos y permiten vincular una tarjeta de crédito o cuenta bancaria a una billetera digital. Estas plataformas posibilitan realizar transacciones y pagos electrónicos con solo unos toques en un dispositivo móvil.
Las mejores aplicaciones de transferencia de dinero se destacan por sus altas calificaciones en las tiendas de aplicaciones, asegurando que los usuarios realicen transacciones seguras sin tarifas ocultas. Además, se adaptan a las necesidades particulares de los consumidores, ofreciendo servicios como pagos internacionales, opciones sociales, ofertas de billeteras digitales y mucho más.
WorldRemit
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WorldRemit puede enviar dinero a los destinatarios en cuestión de minutos. La mayoría de las transferencias se completan en 24 horas, independientemente del lugar del mundo en el que vivan los destinatarios. Cuando presenta a un amigo a WorldRemit, ambos obtienen un cupón para usar en su próxima transferencia. Además, los clientes nuevos pueden usar el código de promoción 3Free para realizar sus primeras tres transferencias sin cargos.
Ventajas
- Opciones de depósito rápido en todo el mundo
- Fácil de usar
Contras
- Tarifas de transferencia complejas
- Límites en grandes transferencias a ciertos destinos
La aplicación le brinda varias formas de enviar dinero: retiro de efectivo, transferencia bancaria, dinero móvil, entrega a domicilio y recarga de tiempo aire , y es por eso que llegó a nuestro listado.
WorldRemit admite la mayoría de los tipos de tarjetas de débito, crédito y prepago emitidas por Visa o Mastercard, así como métodos de pago como Klarna, Trustly, POLi y Apple Pay. Sin embargo, ya no acepta Google Pay como opción de pago.
Para enviar dinero a través de WorldRemit, los usuarios pueden descargar las aplicaciones para iOS o Android. Luego, deben seleccionar el país y la cantidad que desean enviar, ingresar los detalles del destinatario y la información bancaria correspondiente. Una vez que se ha realizado el pago de la transacción, el destinatario recibirá una notificación por SMS y correo electrónico informándole que ya puede acceder a los fondos transferidos.
WorldRemit, una empresa aprobada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), da gran importancia a la seguridad y aplica rigurosos procedimientos de verificación. Además, cuenta con equipos especializados que monitorizan las cuentas en busca de cualquier actividad inusual.
WorldRemit cuenta con una extensa red de socios locales que colabora con bancos e instituciones financieras en diversas partes del mundo. Al utilizar sus servicios, puedes enviar hasta un máximo de $9,000 en un lapso de 24 horas, y cada transacción para tarjetas de débito, crédito o prepago está limitada a $5,000. Asimismo, para pagos realizados a través de Apple Pay, el límite diario es de $9,000, con un tope de $300 por cada transacción individual.
Antes de procesar cualquier transacción, WorldRemit proporciona información detallada sobre las tarifas y los tipos de cambio aplicables.
Además de su oferta habitual, WorldRemit también ofrece una billetera digital disponible en un número limitado de países, aunque cualquier cliente de WorldRemit puede enviar dinero a una billetera de este tipo.
En caso de que accidentalmente envíes dinero a la persona equivocada, WorldRemit puede, en algunas ocasiones, ayudarte a recuperar el dinero enviado a través de transferencias móviles o bancarias. Si te encuentras en esta situación, es importante que te comuniques con WorldRemit lo más pronto posible.
Paypal
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Las sólidas ofertas de la aplicación, combinadas con la velocidad y la comodidad y el reconocimiento de la marca PayPal, la convierten en una buena opción.
Ventajas
- El reconocimiento de nombre/marca cultiva confianza instantánea
- Fácil de instalar y usar
- Rápido y seguro
Contras
- Altas tarifas de transacción
- Puede tener dinero
- Difícil atención al cliente
PayPal proporciona una amplia variedad de herramientas para transferir dinero, las cuales son versátiles, flexibles, seguras y de fácil uso. Puedes transferir dinero sin costo alguno desde tu saldo de PayPal, cuenta bancaria o cuenta de Amex Send. También existe la opción de utilizar PayPal Instant Transfer por una tarifa para transferir fondos de forma inmediata.
Para acceder a sus servicios, PayPal ofrece aplicaciones para dispositivos iOS, Android y Windows. Descargar y comenzar a transferir dinero a varias personas a la vez es un proceso rápido. Además, puedes compartir un enlace de PayPal.Me para realizar pagos de manera segura y ágil. La función de creación de facturas de PayPal te permite personalizar y rastrear cada factura enviada.
En cuanto a los límites de transferencia, puedes enviar hasta $60,000, pero PayPal puede limitar la transacción a $10,000 según la moneda utilizada. Si por error envías dinero a la persona incorrecta, puedes comunicarte con el destinatario y solicitar un reembolso. Si no recibes respuesta, tienes la opción de abrir una disputa en el Centro de resoluciones de PayPal.
Para mantener dinero en tu cuenta de PayPal, puedes acceder a tu saldo a través de la tarjeta de efectivo de PayPal, que es una tarjeta de débito con un límite diario de gasto de $3,000 y un límite diario de retiro en cajeros automáticos de $400 con un máximo de 30 transacciones por día.
Al enviar dinero mediante tarjetas de crédito, los usuarios pagan una tarifa fija más un 2.90% adicional. Asimismo, las transacciones personales internacionales utilizando el saldo de PayPal, una cuenta bancaria o Amex Send, conllevan una tarifa del 5.0%.
PayPal se asegura de mantener tu información protegida mediante un cifrado sofisticado. También supervisa las transacciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y proporciona un proceso de resolución de disputas en caso de problemas con alguna transacción.
Es importante mencionar que PayPal solo permite transferencias a bancos de EE. UU. y puede conectarse con la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito en ese país. Sin embargo, algunas cuentas bancarias prepagadas o cuentas en línea pueden no ser compatibles con PayPal.
Cash App
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Cash App, propiedad de Square Inc., es una aplicación móvil que se distingue por permitir a los usuarios enviar dinero al instante de manera gratuita. Su principal característica es su simplicidad, ya que permite realizar pagos o recibirlos con facilidad y con tarifas mínimas.
Además de sus funciones de transferencia de dinero, Cash App ofrece opciones únicas que no son comunes en otras aplicaciones de este tipo. Entre ellas se encuentran oportunidades de inversión, beneficios especiales de ahorro a través de «aumentos de efectivo» y la posibilidad de comprar y vender bitcoins.
Ventajas
- Ofrece más que solo opciones de pago
- Sencillo y rápido
- Ideal para solicitudes de dinero para amigos y familiares.
Contras
- Debe confiar en otra persona para devolver el dinero si lo envía a la persona equivocada
También puede transferir fondos a una cuenta bancaria 401 o mantener dinero almacenado en su cuenta de Cash App. Para hacerlo, simplemente acceda a la pestaña «Saldo» en la pantalla principal de la aplicación, seleccione «Retirar dinero», ingrese el monto deseado y especifique si desea solicitar dinero o realizar un pago. Para enviar un pago, introduzca el $Cashtag, número de teléfono o dirección de correo electrónico de la persona receptora y seleccione «pagar».
En Cash App, existen límites para las transacciones: puede enviar hasta $250 en un período de 7 días y recibir hasta $1,000 instantáneamente en un período de 30 días. No obstante, estos límites pueden aumentarse al verificar su identidad. Es importante tener en cuenta que la aplicación no realiza transferencias de dinero de forma inmediata, por lo que puede tardar de uno a tres días hábiles en completarse.
La aplicación acepta tarjetas de débito y crédito de Visa, MasterCard, American Express y Discover. Además, es compatible con la mayoría de las tarjetas prepagadas emitidas por el gobierno, aunque los usuarios no pueden depositar fondos en estas tarjetas mediante Cash App. Sin embargo, cabe mencionar que en este momento, la aplicación no es compatible con tarjetas de cajero automático, Paypal y tarjetas de débito comerciales.
Cash App emplea tecnología actualizada de encriptación de seguridad y detección de fraude. La aplicación Cash cuenta con el cumplimiento del nivel 1 del estándar de seguridad de datos PCI (PCI-DSS). Lamentablemente, enviar un pago a la persona equivocada no garantiza una devolución rápida; solo puede solicitar el dinero y confiar en la honestidad de esa persona para que le devuelvan sus fondos.
Venmo
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Venmo combina lo mejor de ambos mundos al proporcionar una forma rápida y sencilla de enviar y recibir dinero, al mismo tiempo que actúa como un posible lugar para mantener sus fondos disponibles. Con Venmo, puede gastar, enviar o transferir dinero hacia su cuenta bancaria, lo que le ha otorgado un reconocimiento especial a la hora de hablar de gastos compartidos.
Además de su funcionalidad, Venmo ofrece una experiencia interactiva, permitiendo a los usuarios agregar emojis o pegatinas animadas a sus transacciones para hacerlas más expresivas y divertidas.
Ventajas
- Proporciona una forma social de dividir el dinero.
- El dinero se mueve al instante
- No es necesario agregar dinero a Venmo para realizar pagos
Contras
- Problemas de seguridad pasados
- Tarifa por transferencias de retiro instantáneo a su cuenta bancaria
Venmo de PayPal entró en este listado porque permite un intercambio de dinero rápido y fácil entre individuos. Puede enviar o recibir dinero de forma gratuita a través de la aplicación de pago entre pares, aunque Venmo cobra el 1,75% del total de la transferencia para enviar dinero con tarjeta de crédito
Venmo también cobra una tarifa del 1,75 % (mínimo de $0,25 y máximo de $25) por transferencias de retiro instantáneo a su cuenta bancaria. Puedes guardar dinero en Venmo o en tu cuenta bancaria.
Puede enviar dinero usando su teléfono inteligente basado en iPhone o Android eligiendo un método de registro y creando una contraseña segura de entre ocho y 20 caracteres. Venmo le pide que verifique su número de teléfono, dirección de correo electrónico y cuenta bancaria.
La transferencia bancaria estándar a través de la red ACH hacia una cuenta corriente verificada generalmente tarda de uno a tres días hábiles en llegar. Como alternativa, puedes optar por una transferencia instantánea hacia una cuenta bancaria o tarjeta de débito, la cual se completa en 30 minutos, aunque incurre en una tarifa del 1.75%. Venmo está diseñado para trabajar con todos los bancos con sede en EE. UU.
Para mantener la seguridad de la información, Venmo utiliza encriptación. Además, puedes agregar capas adicionales de protección a tu cuenta de Venmo mediante la autenticación de múltiples factores y un PIN. Es relevante mencionar que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor planteó preocupaciones sobre las «prácticas de cobro de deudas» de Venmo a través de una demanda de investigación civil en enero de 2021.
En cuanto a los límites, Venmo establece un límite de gasto de $299.99, pero los usuarios pueden aumentar el límite semanal a $60,000 enviando información adicional sobre su identidad.
Si por error envías dinero a la persona equivocada, es posible solicitar la devolución del dinero transferido erróneament. Si no recibe respuesta o necesita ayuda para enviar una solicitud de cargo , puede comunicarse con el equipo de soporte de Venmo. Venmo no ofrece garantías de recuperación.
Facebook Pay
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Facebook Pay ha sido incluido en esta lista por su facilidad de uso para transferir pequeñas sumas de dinero mediante una plataforma familiar. Esta función permite realizar pagos seguros y sin complicaciones en países seleccionados a través de Meta Messenger, WhatsApp, Portal e Instagram.
Ventajas
- Excelente función de chat para la comunicación.
- Fácil de solicitar y transferir dinero
- Puede agregar varias personas a la solicitud de dinero
Contras
- Puede no estar disponible en todos los usos de pago
- La protección de compra no está siempre disponible
Facebook Pay también destaca porque puede enviar dinero o donar dinero fácilmente a las causas que apoya con pasos simples:
- Mensaje al destinatario.
- Presiona el ícono de dinero, luego ingresa la cantidad que deseas enviar.
- Los destinatarios pueden tocar «pagar». Facebook Pay guiará a los destinatarios a través del proceso con instrucciones específicas si no tienen una cuenta.
Facebook Pay no establece límites específicos para las transacciones, pero en Messenger, las transferencias están limitadas a $10,000, dependiendo del tipo de pago utilizado. Los usuarios pueden financiar los pagos mediante tarjetas de débito Visa o Mastercard, y también se aceptan cuentas de PayPal. Los ciudadanos estadounidenses mayores de 18 años pueden enviar dinero a familiares y amigos de confianza.
Para garantizar la seguridad de los pagos, la empresa emplea tecnología antifraude y utiliza un avanzado almacenamiento y encriptación de datos para proteger los detalles de las tarjetas de pago y las cuentas bancarias. Además, se envían notificaciones en caso de detectar actividad inusual. Para mantener la información segura, se puede utilizar un PIN personalizado de Meta Pay, así como autenticación mediante huella digital o reconocimiento facial.
Una vez que se agrega un método de pago, el dinero se transfiere de manera inmediata. Sin embargo, el proveedor de pago puede tardar hasta cinco días hábiles para acreditar los fondos en la cuenta.
La flexibilidad en las interacciones es notable, ya que las plataformas ofrecen diversas opciones como mensajería instantánea, chat de audio, video y conversaciones grupales, entre otras. Si por error envías dinero a un destinatario no deseado, puedes pedirle que rechace el dinero siempre que aún no haya agregado una tarjeta de débito a su cuenta.
Zelle
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Zelle figura en esta lista debido a su rápido acceso y su amplia disponibilidad en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Los usuarios pueden registrarse fácilmente en el sitio web de un banco o directamente en la aplicación móvil utilizando solo una dirección de correo electrónico o un número de teléfono.
Ventajas:
- Ampliamente utilizado por numerosos bancos.
- Disponible incluso si tu banco no ofrece Zelle.
- Transferencia rápida de fondos.
- Los fondos están asegurados por el gobierno federal.
Contras:
- Solo es compatible con bancos nacionales.
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Ninguna otra aplicación ofrece un proceso de transferencia entre bancos tan sencillo como Zelle. Con Zelle, los usuarios pueden transferir dinero entre ellos a través de una aplicación fácil de usar. Pueden enviar o solicitar dinero utilizando una dirección de correo electrónico o un número de teléfono. Sin embargo, los destinatarios deben tener una cuenta Zelle para poder enviar o recibir dinero. Zelle envía un mensaje de texto o correo electrónico al destinatario con un enlace para aceptar el pago.
Puede encontrar la aplicación gratuita a través de la App Store o en Google Play . Ingresa la cantidad que deseas enviar. El dinero va directamente a la cuenta bancaria del destinatario, generalmente en minutos.
La aplicación Zelle utiliza funciones de autenticación y monitoreo para máxima seguridad o utiliza la aplicación móvil de su banco o cooperativa de crédito. Si su banco o cooperativa de crédito aún no ofrece Zelle, hay un límite de envío de $500. No es posible solicitar un aumento o disminución de este límite.
Es importante tener conocimiento y confianza en las personas a las que envía dinero a través de Zelle, ya que una vez que el destinatario tiene una cuenta de Zelle, no es posible cancelar el pago. Sin embargo, en caso de que el destinatario no esté inscrito en Zelle, sí es posible cancelar el pago. Para hacerlo, debe acceder a la página de actividad en la aplicación Zelle, seleccionar el pago que desea cancelar y tocar «cancelar este pago».
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Western Union
La aplicación de Western Union ofrece una experiencia rápida, segura y conveniente para sus usuarios, permitiéndoles enviar fondos a amigos, familiares y asociados comerciales con tan solo unos pocos clics. Ya sea para apoyar a un ser querido en el extranjero o para realizar pagos internacionales, esta aplicación se ha ganado la confianza de personas de diferentes países debido a su amplia red de agentes y su sólida reputación en el campo de las transferencias de dinero.
Ventajas
- Amplia red de agentes
- Rapidez en las transferencias
- Transferencias internacionales
Contras
- Límites de envío
- Tarifas y comisiones
- Dificultad para cancelar transacciones
Una de las características más destacadas de la aplicación es su accesibilidad global. Con presencia en más de 200 países y territorios, Western Union ha logrado establecer una red extensa y bien establecida de agentes autorizados, lo que garantiza que los usuarios puedan enviar y recibir dinero prácticamente en cualquier lugar del mundo. Además, la aplicación también permite a los usuarios elegir entre múltiples opciones de entrega, como depósito bancario, retiro en efectivo en agencias locales o incluso entrega a domicilio en algunos destinos seleccionados.
La seguridad es una prioridad para Western Union, y su aplicación móvil no es una excepción. La empresa ha implementado medidas de seguridad avanzadas para proteger la información financiera y personal de los usuarios. Desde la encriptación de extremo a extremo hasta el cumplimiento de las regulaciones internacionales, Western Union se esfuerza por brindar tranquilidad a sus clientes y garantizar la privacidad y confidencialidad de cada transacción realizada a través de su plataforma.
Remitly
Una de las principales ventajas de Remitly es su enfoque en la velocidad y eficiencia. La aplicación permite a los usuarios realizar transferencias de dinero en cuestión de minutos, lo que resulta especialmente útil en situaciones de emergencia o cuando se necesita enviar fondos con prontitud. Además, el proceso de registro y verificación es rápido y sencillo, lo que permite a los usuarios comenzar a enviar dinero rápidamente sin tener que enfrentar complicados trámites burocráticos.
Ventajas
- Velocidad en las transferencias
- Amplia cobertura geográfica
- Facilidad de uso
Contras
- No disponible en todos los países
- Posibles fluctuaciones de tipo de cambio
- Tarifas y comisiones
Remitly se destaca por ofrecer múltiples opciones de entrega y retiro para los beneficiarios. Los destinatarios pueden recibir el dinero directamente en sus cuentas bancarias, realizar retiros en efectivo en miles de puntos de pago o incluso optar por recibir dinero en forma de recargas de teléfonos móviles en algunos países. Esta flexibilidad se adapta a las necesidades y preferencias individuales de cada beneficiario, lo que les permite utilizar los fondos de la manera más conveniente para ellos.
La seguridad es una prioridad en Remitly. La aplicación utiliza tecnología de encriptación avanzada para proteger los datos financieros y personales de los usuarios, asegurando que la información confidencial se mantenga privada y segura en todo momento. Además, Remitly cumple con rigurosos estándares de seguridad y regulaciones internacionales, brindando a los usuarios tranquilidad y confianza al utilizar la plataforma.
Redacción Aldiaenmiami
