Si estás buscando opciones para financiar tus estudios o consolidar deudas, probablemente hayas oído hablar de Préstamo SoFi. Esta plataforma de préstamos en línea ofrece una alternativa a los bancos tradicionales, ofreciendo una serie de beneficios adicionales como tasas de interés más bajas, facilidad de gestión y opciones de refinanciamiento. Sin embargo, antes de decidir solicitar un préstamo SoFi, es importante conocer toda la información necesaria. En este artículo, repasaremos todo lo que necesitas saber sobre opiniones y experiencias con Préstamo SoFi para ayudarte a tomar una decisión informada.
Ventajas
- Opción de préstamo conjunto.
- Tasa de descuento por pago automático.
- Programa de dificultades para los prestatarios en necesidad.
- Aplicación móvil para gestionar préstamos.
Desventajas
- No hay opción para elegir la fecha de pago inicial.
- Alto monto mínimo de préstamo.
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Comparar con otros prestamistas
| SoFi | LightStream |
| EST. ABR 8,99-25,81% |
EST. ABR 7,99-25,49% |
| PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 7 años |
PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 7 años |
| MONTO DEL PRÉSTAMO $5,000-$100,000 |
MONTO DEL PRÉSTAMO $5,000-$100,000 |
| MÍN. PUNTAJE DE CRÉDITO Ninguno |
MÍN. PUNTAJE DE CRÉDITO 660 |
Aqui puedes ver mas del Préstamos personales LightStream
Préstamos personales de SoFi de un vistazo
| Puntaje de crédito mínimo | Ninguno. |
| ABR | 8,99% – 25,81% . |
| Honorarios | Sin tarifas requeridas. |
| Monto del préstamo | $ 5,000 a $ 100,000. |
| condiciones de pago | 2 a 7 años. |
| Tiempo para financiar después de la aprobación | Financiamiento el mismo día. |
| Disponibilidad de préstamo | Préstamos disponibles en todos los estados. |
Donde se destacan los préstamos personales de SoFi
Los préstamos personales de SoFi se destacan por varias razones. En primer lugar, SoFi ofrece tasas de interés bajas, lo que significa que los prestatarios pueden ahorrar mucho dinero en intereses a lo largo del plazo del préstamo.
Además, SoFi no cobra tarifas de solicitud, tarifas de origen o tarifas prepagas, lo que significa que los prestatarios no tienen que preocuparse por pagar costos innecesarios.
Otra ventaja de los préstamos personales de SoFi es que ofrecen flexibilidad en términos de duración del préstamo. Los prestatarios pueden elegir entre plazos de préstamo de dos a siete años, lo que les brinda la oportunidad de adaptar su préstamo a sus necesidades financieras individuales.
Conozcamos más características acerca de los préstamos personales de SoFi
1: Disponibilidad de plazo
Los periodos en los que se deben devolver los préstamos pueden variar entre dos y siete años, lo que supone más alternativas que las que brindan la mayoría de los prestamistas en Internet. Esto te permitirá priorizar entre un interés general más bajo con un periodo más corto, o pagos mensuales más reducidos con un periodo más largo.
2: Múltiples descuentos
Los que toman prestado pueden ser elegibles para varios descuentos que pueden reducir los costos de interés. Hay un descuento disponible de 0,25 puntos porcentuales para aquellos que establecen un pago automático.
Los prestatarios que establezcan un depósito directo mensual de al menos $ 1,000 en una cuenta de cheques de SoFi pueden aplicar un descuento adicional de tasa de 0,25 puntos porcentuales.
Si el préstamo es para la consolidación de deudas, los prestatarios pueden obtener otro descuento de 0,25 puntos porcentuales al hacer que SoFi pague directamente a los acreedores.
3: Préstamos conjuntos
Los solicitantes de un préstamo tienen la opción de sumar a un co-solicitante a su petición. La incorporación de una persona con una mejor calificación crediticia o con un nivel de ingresos superior puede aumentar sus oportunidades de obtener la aprobación del préstamo o conseguir una tasa de interés más baja. Los co-solicitantes de un préstamo conjunto asumen la responsabilidad de pagar la deuda.
4: Protección de desempleo
Si llegas a perder tu empleo durante la vigencia de tu préstamo, puedes optar por el programa de protección de desempleo que ofrece SoFi. Después de ser aprobado, tus préstamos serán suspendidos y los pagos serán modificados. Sin embargo, los intereses continuarán acumulándose durante ese período, pero tendrás la opción de pagar sólo los intereses para evitar el aumento del capital.
5: Asesoramiento laboral y financiero
SoFi presta ayuda a los prestatarios otorgándoles acceso a orientación personalizada para asistirlos con la búsqueda de trabajo, los cambios profesionales y la identidad digital. Los clientes también pueden recibir asesoramiento acerca de finanzas gratis y descuentos en servicios de planificación de su patrimonio.
6: Aplicación móvil para administrar su préstamo
Los prestatarios pueden usar la aplicación móvil de SoFi para verificar las tasas disponibles, solicitar un préstamo y realizar pagos.
Donde los préstamos personales de SoFi se quedan cortos
1: El monto mínimo del préstamo es bastante elevado
SoFi ofrece préstamos a partir de $5000, lo cual puede resultar excesivo para aquellos que buscan financiar un proyecto pequeño o gastos menores.
2: No se ofrece la opción de préstamo respaldado
Los clientes no pueden respaldar su préstamo SoFi con colaterales tales como un coche o una cuenta de ahorros. Con un préstamo garantizado, podrían conseguir una tasa de porcentaje anual más baja.
Cómo calificar para un préstamo personal SoFi
Para obtener un préstamo personal de SoFi, es necesario cumplir con ciertos requisitos para poder aplicar. En primer lugar, debes tener al menos 18 años y ser ciudadano estadounidense, residente permanente o no permanente, lo que incluye a los beneficiarios de DACA y solicitantes de asilo.
Además, debes estar empleado, poseer ingresos suficientes o tener una oferta de trabajo comenzando en los próximos 90 días.
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A diferencia de otros prestamistas, SoFi no tiene requisitos financieros específicos o puntajes crediticios, ya que evalúa múltiples factores, incluyendo tu flujo de caja, historial financiero y de crédito para determinar si calificas para un préstamo.
En promedio, los solicitantes de préstamos de SoFi tienen un puntaje crediticio de al menos 700, y se utilizan comúnmente para consolidar deudas de tarjetas de crédito, reparaciones en el hogar y emergencias.
Antes de aplicar
- Por favor revise su historial crediticio. Puede obtener su reporte de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Esto le permitirá detectar y corregir cualquier posible error antes de solicitar un préstamo.
- Es importante que calcule sus pagos mensuales. Con una calculadora de préstamos personales, podrá determinar el TAE y el plazo de pago necesarios para obtener un préstamo con pagos mensuales asequibles.
- Establezca un plan de pago del préstamo. Analice su presupuesto para determinar cómo los pagos mensuales del préstamo afectarán su flujo de efectivo. Si es necesario, recorte algunos gastos para pagar el préstamo. Es mejor saber esto antes de solicitar el préstamo.
- Reúna los documentos necesarios. SoFi requiere comprobantes de ingresos, tales como la W-2 o recibos de pago, además de un comprobante de domicilio y el número de seguro social. Tener estos documentos a mano acelerará el proceso de solicitud.
Cómo solicitar un préstamo personal SoFi
Si desea solicitar un préstamo SoFi, primero debe precalificar en su sitio web o en la aplicación. Durante este proceso, se le solicitará información personal, como su nombre, correo electrónico, estado y cuánto dinero desea pedir prestado y el propósito de los fondos.
Luego, el prestamista le solicitará información sobre su empleo e ingresos antes de que pueda ver las ofertas de préstamos disponibles. Sin embargo, en esta etapa, no habrá una verificación de crédito dura.
Después de ver las opciones disponibles, acepte la oferta que encaje en su presupuesto. Una vez que acepte una oferta de préstamo, deberá presentar una solicitud formal conteniendo datos personales y financieros, como W-2, talones de pago y extractos bancarios, para confirmar la información que proporcionó durante la precalificación.
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SoFi también realizará una verificación de crédito dura al procesar la solicitud, lo que podría disminuir temporalmente su puntaje de crédito.
Finalmente, para asegurar un pago oportuno del préstamo, es importante hacer un plan y establecer pagos automáticos, y controlar su presupuesto. Tenga en cuenta que SoFi reporta sus pagos a las agencias de crédito, lo que significa que los pagos a tiempo pueden ayudar a construir su puntaje de crédito, pero los pagos atrasados pueden perjudicarlo.
Compara SoFi con otros prestamistas
Los proveedores de préstamos personales tienen diversas opciones en cuanto a tasas, cantidades y peculiaridades, por lo que es importante comparar y evaluar cuidadosamente las opciones.
Por lo general, el préstamo personal con la Tasa Anual Equivalente (TAE) más baja será el más favorable. LendingClub, LightStream y SoFi son prestamistas en línea que ofrecen un amplio abanico de préstamos con diferentes plazos y montos.
Sin embargo, SoFi puede ser una buena opción para aquellos tomadores de préstamos que cumplen con ciertas condiciones debido a las ventajas exclusivas que ofrece.
SoFi frente a LendingClub
SoFi y LendingClub son destacados proveedores de préstamos en línea para consolidación de deudas. SoFi brinda préstamos con montos mínimos más elevados comparados con LendingClub, mientras que LendingClub ofrece montos más pequeños pero incluye una tarifa de originación en los préstamos.
SoFi frente a LightStream
LightStream ofrece muchas opciones de préstamos sin cargos y con diversos montos disponibles. Por otro lado, SoFi tiene beneficios adicionales para los prestatarios, tales como protección en caso de desempleo y la posibilidad de precalificar. Si estás buscando financiar un proyecto de mejoras en tu hogar, puede que LightStream sea una excelente opción gracias a sus periodos de pago más extendidos.
Preguntas frecuentes
¿SoFi es bueno para préstamos personales?
Con una variedad de opciones de préstamos y características atractivas hacia el consumidor, SoFi es una alternativa notable para un préstamo personal. Los solicitantes deben tener buenos puntajes crediticios y capacidad de pago mensual para optar por las mejores tasas.
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo personal de SoFi?
Aunque SoFi no requiere una puntuación de crédito mínima, es importante tener una buena calificación crediticia para tener una mejor posibilidad de aprobación en un préstamo personal. En general, un puntaje de crédito de al menos 700 es necesario para ser elegible para un préstamo personal de SoFi.
Sin embargo, tener un puntaje de crédito superior a 700 aumenta significativamente la probabilidad de aprobación para un préstamo personal de SoFi. Además, un puntaje de crédito superior también puede significar una tasa de interés más baja en su préstamo personal y consecuentemente pagos mensuales más bajos.
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Redaccion aldiaenmiami
