¿Cómo saber si un cheque tiene fondo sin ir al banco?

Si tienes preguntas sobre cómo depositar un cheque que te han entregado, es recomendable que verifiques los fondos y te asegures de que el cheque no vaya a ser devuelto. Si depositas un cheque sin fondos, te enfrentarás a cargos bancarios y deberás tomar medidas adicionales para recuperar el dinero adeudado.

Cómo verificar si un cheque tiene fondos

Para verificar un cheque, debe comunicarse con el banco del que proviene el dinero.

1. Busque el nombre del banco en el anverso del cheque.
2. Busque el banco en línea y visite el sitio oficial del banco para obtener un número de teléfono de atención al cliente. No utilice el número de teléfono impreso en el cheque.
3. Dígale al representante de servicio al cliente que le gustaría verificar un cheque que recibió.
4. Proporcione la cuenta bancaria y los números de ruta que se encuentran en la parte inferior del anverso del cheque .
5. Proporcione el monto del cheque.

Utilice fuentes legítimas

Aunque el cheque pueda tener impreso el número de teléfono del banco junto con su nombre y logotipo, es importante no confiar únicamente en ese número para verificar su autenticidad. Los estafadores podrían haber proporcionado un número falso que lleva a un supuesto «agente de servicio al cliente», quien afirmará que el pago es válido. Por lo tanto, es aconsejable realizar una investigación propia para encontrar un número de teléfono legítimo del banco.

Las políticas bancarias pueden plantear desafíos

En ciertos casos, algunos bancos hacen que verificar cheques sea difícil o incluso imposible. Pueden requerir que visites una sucursal en persona para hacerlo. Además, algunos solo pueden verificar si la cuenta existe, pero no si tiene fondos, como una medida para proteger la privacidad de sus clientes. A partir de esta situación, deberás decidir si te arriesgas y depositas el cheque o no.

Lo que tienes que saber

Después de verificar los fondos, tendrás más información, pero aún no puedes estar completamente seguro de la validez del cheque. En el mejor de los casos, podrías descubrir que hay suficientes fondos disponibles en la cuenta del emisor del cheque en el momento de tu llamada telefónica (o al menos a partir de esa mañana). Sin embargo, aún existen posibilidades de que algo pueda salir mal, ya que las circunstancias pueden cambiar después de la verificación.

• El emisor del cheque puede retirar fondos de la cuenta antes de que deposite el cheque.
• Puede depositar el cheque inmediatamente después de verificarlo, pero el cheque puede tardar uno o dos días en llegar a la cuenta del emisor del cheque.  Incluso si deposita el cheque con la aplicación de depósito móvil de su banco , el proceso puede demorar uno o dos días.
• La persona que le entregó el cheque podría haberle dado un cheque robado o haber utilizado los datos de una cuenta corriente robada . El propietario legítimo de la cuenta puede tener fondos suficientes, pero puede revertir el pago una vez que vea que una transacción fraudulenta ha llegado a su cuenta.
• Otros retiros, débitos o retenciones de cuenta pueden agotar los fondos de la cuenta del emisor del cheque antes de que se presente su cheque.

Cómo prevenir problemas

La manera más segura de asegurar que recibas tu dinero es cobrar el cheque en persona en el banco del emisor. Para hacerlo, debes visitar una sucursal del banco del emisor. Si llevas el cheque a tu propio banco y resulta ser de otro banco, es posible que te entreguen efectivo de inmediato, pero los fondos aún no serán retirados del otro banco. Sin embargo, si vas al banco del emisor, el dinero se retira de la cuenta de inmediato.

Si depositas o cobras el cheque en tu propio banco, es más seguro esperar varias semanas antes de gastar el dinero, a menos que estés seguro de que el cheque es válido. Tienes la responsabilidad de cualquier dinero que saques de tu cuenta, por lo que deberás pagar al banco si el cheque rebota. La política de disponibilidad de fondos de tu banco y la ley federal pueden permitirte retirar efectivo, pero eso no garantiza que el cheque sea válido.

• Sigue leyendo: En cuánto tiempo se hace efectivo un cheque depositado

Servicios de verificación de cheques

Si tu empresa recibe cheques regularmente de clientes, no es práctico comunicarse con los bancos para cada cheque. Los servicios automatizados de verificación de cheques, como CheckVerification.com, pueden ayudarte a determinar la probabilidad de pago. Estos servicios no solo verifican la validez de la cuenta, sino que también te proporcionan información sobre el historial de pagos del cliente, identifican cuentas riesgosas y te ayudan a reducir los costos asociados con cheques sin fondos. En cambio, muchos servicios solo identifican las cuentas y personas que tienen un historial de emitir cheques sin fondos, lo cual es información útil. Algunos de estos servicios incluso ofrecen garantías de pago si no te alertan sobre un cheque sin fondos.

Red Flags a tener en cuenta

Además de pedir información a los bancos, un poco de trabajo detectivesco básico puede ayudarlo a determinar si es probable que un cheque sea falso.

• Busque una lista de características de seguridad, que a menudo  aparece en el reverso del cheque . A continuación, verifique cada una de esas características.
• Busque  microprint , lo que sugiere que el cheque fue impreso por una impresora de cheques legítima (y no en la casa de un estafador).
• Busque señales de alerta de comportamiento, como que alguien le pida que le dé dinero en efectivo a cambio de un cheque.
• Si acepta cheques de los clientes, establezca reglas para reducir las posibilidades de que lo estafen.

Preguntas frecuentes (FAQ)