En este artículo, exploraremos los mejores bancos para hipotecas en el mes de agosto de 2023. Comprar una casa podría ser una de las decisiones financieras más importantes que tomaremos en la vida, y una parte fundamental es elegir el banco adecuado para financiar nuestra hipoteca. Aquí es donde podemos ayudar. Hemos investigado y comparado los bancos líderes del mercado para ofrecerte las mejores opciones. ¡Sigue leyendo para conocer a fondo nuestras recomendaciones!
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Los mejores prestamistas hipotecarios
1: PNC Bank
| Disponibilidad | Disponible en todos los estados de EE. UU. |
|---|---|
| préstamos ofrecidos | Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA |
| Requisitos de crédito | 620 para préstamos convencionales, jumbo y FHA; 640 para préstamos USDA |
| Mínimo de pago inicial | 3% para préstamos convencionales; 3.5% para préstamos FHA |
| Donde encontrar | Sucursales y en línea |
2: Cardinal Financial
| Disponibilidad | Disponible en todos los estados de EE. UU. |
|---|---|
| préstamos ofrecidos | Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA |
| Requisitos de crédito | 580 para préstamos convencionales y USDA; 550 para préstamos FHA y VA |
| Mínimo de pago inicial | 3% para préstamos convencionales; 10% para préstamos jumbo; 3.5% para préstamos FHA; ninguno para préstamos VA y USDA |
| Donde encontrar | Sucursales y en línea |
3: NBKC Bank
| Disponibilidad | Disponible en todos los estados de EE. UU. |
|---|---|
| préstamos ofrecidos | Convencional, jumbo, FHA, VA |
| Requisitos de crédito | 620 para préstamos convencionales, FHA y VA; 680 para préstamos jumbo |
| Mínimo de pago inicial | 3% para préstamos convencionales |
| Donde encontrar | Sucursales (limitadas) y en línea |
4: U.S. Bank
| Disponibilidad | Disponible en todos los estados de EE. UU. |
|---|---|
| préstamos ofrecidos | Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA |
| Requisitos de crédito | 620 para préstamos convencionales; 740 para préstamos jumbo |
| Mínimo de pago inicial | 3% para préstamos convencionales; 3.5% para préstamos FHA; ninguno para préstamos VA y USDA |
| Donde encontrar | Sucursales y en línea |
5: Valley Bank
| Disponibilidad | Disponible en todos los estados de EE. UU. |
|---|---|
| préstamos ofrecidos | Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA |
| Requisitos de crédito | no revelado |
| Mínimo de pago inicial | 3%-5% para préstamos convencionales |
| Donde encontrar | Sucursales (limitadas) y en línea |
6: Veterans United Home Loans
| Disponibilidad | Disponible en todos los estados de EE. UU. |
|---|---|
| préstamos ofrecidos | Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA |
| Requisitos de crédito | 620 para préstamos convencionales y VA |
| Mínimo de pago inicial | 3% para préstamos convencionales; 3.5% para préstamos FHA; ninguno para préstamos VA y USDA |
| Donde encontrar | Sucursales y en línea |
Resumen: Mejores prestamistas hipotecarios de agosto de 2023
| Prestador | Requisitos de crédito | Mínimo de pago inicial | Revisión de tasa bancaria |
|---|---|---|---|
| PNC Bank | 620 para préstamos convencionales, jumbo y FHA; 640 para préstamos USDA | 3% para préstamos convencionales; 3.5% para préstamos FHA | Prestamo de Hipotecas de PNC Bank |
| Cardinal Financial | 580 para préstamos convencionales y USDA; 550 para préstamos FHA y VA | 3% para préstamos convencionales; 10% para préstamos jumbo; 3.5% para préstamos FHA; ninguno para préstamos VA y USDA | Prestamo de hipotecas de Cardinal Financial |
| NBKC Bank | 620 para préstamos convencionales, FHA y VA; 680 para préstamos jumbo | 3% para préstamos convencionales | Prestamo de hipotecas de NBKC Bank |
| U.S. Bank | 620 para préstamos convencionales; 740 para préstamos jumbo | 3% para préstamos convencionales; 3.5% para préstamos FHA; ninguno para préstamos VA y USDA | Prestamo de hipotecas de US Bank |
| Valley Bank | no revelado | 3%-5% para préstamos convencionales | Prestamo de hipotecas de Valley Bank |
| Veterans United Home Loans | 620 para préstamos convencionales y VA | 3% para préstamos convencionales; 3.5% para préstamos FHA; ninguno para préstamos VA y USDA | Préstamos hipotecarios de Veterans United |
Cómo comparar prestamistas hipotecarios
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario, lo primero que debe hacer es comparar los precios. Aquellos que investigan más por adelantado suelen ahorrar más que aquellos que optan por el primer prestamista que encuentran. Se recomienda obtener al menos tres cotizaciones de prestamistas el mismo día, ya que las tasas pueden fluctuar con frecuencia.
Es importante considerar la Tasa de Porcentaje Anual (APR) y la tasa de interés citada por cada prestamista al comparar las estimaciones de préstamos. Además, debe considerar lo que es importante para usted en cuanto a la experiencia del prestamista.
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Por ejemplo, para algunos prestamistas, la rapidez con la que pueden proporcionar una carta de aprobación previa o cerrar un préstamo es fundamental. Si tiene necesidades específicas o preferencias de financiamiento, como un préstamo de la FHA, es posible que desee centrarse en los principales prestamistas hipotecarios que se especializan en estos productos.
Una vez que determine cuáles son sus necesidades y preferencias, comience comparando las tasas hipotecarias y buscando un prestamista en su área con el que se sienta más identificado.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas?
Existen distintos tipos de préstamos hipotecarios disponibles en el mercado, y es importante conocer las opciones para poder elegir la mejor alternativa según nuestras necesidades y capacidad económica. A continuación, veremos los cinco tipos principales:
- Préstamos Convencionales: Estos préstamos son ofrecidos por instituciones financieras privadas y son ideales para aquellas personas que tienen un buen historial crediticio. La tasa de interés es fija o ajustable, y el plazo del préstamo puede variar.
- Préstamos Jumbo: Este tipo de préstamo está diseñado para casas que exceden los límites de préstamos de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA). Normalmente, el límite se establece en $453,100, pero en ciertas áreas de alta gama, el límite puede ser mayor.
- Préstamos Asegurados por el Gobierno: Los préstamos FHA, VA y USDA están respaldados por el gobierno y están diseñados para aquellos prestatarios con puntajes de crédito más bajos y pagos iniciales bajos o nulos. También está disponible para miembros militares (préstamos VA) o para aquellos que compran en áreas rurales (préstamos USDA).
- Hipotecas de Tasa Fija: Con estas hipotecas, el interés permanece fijo durante toda la duración del préstamo, lo que significa que el pago mensual se mantiene constante y predecible. Esta es una buena opción para aquellos que prefieren un pago predecible.
- Hipotecas de Tasa Ajustable: También conocidas como ARM, las hipotecas de tasa ajustable tienen una tasa de interés fluctuante. Si bien la tasa de interés puede ser más baja en el inicio, el pago mensual puede aumentar significativamente si la tasa de interés aumenta.
¿Cómo se obtiene una hipoteca?
Antes de pedir una hipoteca, es esencial mejorar su calificación crediticia y sus ahorros, y tener una comprensión clara de cuánto puede permitirse y cuál es el préstamo que mejor se adapta a sus necesidades.
También, es conveniente reunir la documentación financiera para estar listo para llenar la solicitud de hipoteca cuando sea el momento oportuno. Después de cumplir con estos pasos preliminares, es tiempo de comparar los distintos prestamistas hipotecarios basándose en aspectos como la tasa de interés anual (APR), las comisiones y su experiencia en términos generales.
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Lo recomendable es obtener cotizaciones de tasas de al menos tres prestamistas diferentes. Cuando haya seleccionado al prestamista con el que desee trabajar, es conveniente obtener una aprobación previa, de modo que pueda buscar la casa con el financiamiento asegurado.
¿Cuánto dinero necesita para el pago inicial?
El pago inicial requerido puede cambiar dependiendo del préstamo que escoja. Si cumple con los requisitos, puede optar por un préstamo convencional que solicita un pago inicial del 3%, un préstamo FHA que requiere un pago inicial del 3,5%, o un préstamo VA o USDA que no exige pago inicial. Pero si desea evitar pagar el seguro hipotecario, necesitará hacer un pago inicial del 20%.
Redaccion aldiaenmiami
