¿Te has preguntado cómo llegar a ser millonario? Aunque para algunos parezca inalcanzable, no es necesario que sea un sueño irrealizable. Mediante una cuidadosa planificación, paciencia y un manejo inteligente de tus ahorros, es factible acumular un millón de dólares para tu jubilación.
6 pasos para convertirte en millonario a los 30
No necesitas un trabajo de seis cifras o dinero familiar para convertirte en millonario. En cambio, debe comenzar a ahorrar temprano y tener en cuenta cada dólar que gasta. Estos son algunos consejos para acumular ese millón que necesita para jubilarse con estilo o para jubilarse anticipadamente.
1. Comience a ahorrar temprano
La estrategia más sencilla para acumular tus ahorros es iniciar temprano, lo que te permite aprovechar el efecto de la capitalización. Supongamos que tienes 20 años y aportas $6,000 anuales ($500 mensuales) a una cuenta individual de jubilación (IRA) durante 40 años, sumando un total de $240,000 invertidos.
Sin embargo, gracias al poder de la capitalización, esa inversión crecería a más de $1.37 millones con un rendimiento del 7%. Así, a los 57 años, serías millonario simplemente ahorrando $500 al mes.
2. Evite gastos y deudas innecesarias
Deja de comprar cosas que no necesitas . Antes de tocar su tarjeta, pregúntese lo siguiente:
- «¿Es esto algo que realmente necesito?»
- «¿Tengo algo similar ya?»
- «¿Quiero esto más de lo que quiero convertirme en millonario?»
Cada vez que gastas dinero en algo superfluo, estás reduciendo la cantidad que podrías invertir. Aquí tienes una perspectiva realista: Si destinas $25 extra por semana durante esos mismos 40 años, tendrías un adicional de $277,693.
¿Es posible recortar $25 de gastos no esenciales de tu presupuesto semanal? Quizás sí, quizás no. Sin embargo, si logras hacerlo, estarás contribuyendo significativamente para alcanzar tu objetivo.
3. Ahorre el 15 % de sus ingresos, o más
La tasa de ahorro personal se refiere al porcentaje de ingresos que queda después de gastos y pagos de impuestos. Según datos de la Oficina de Análisis Económico (BEA), en octubre de 2022 esta tasa cayó al 2.3%. Los expertos señalan que esta cifra es insuficiente tanto para el retiro como para aspirar a convertirse en millonario.
Es recomendable considerar guardar al menos el 20% de tus ingresos en ahorros, abarcando la jubilación y un fondo de emergencia.
En cuanto a cuánto debes ahorrar exactamente, aunque no hay una respuesta única, la mayoría de los planificadores financieros sugieren que, dependiendo de la edad, ahorrar al menos el 15% de tu ingreso bruto anual es necesario para la jubilación. Si tu empleador coincide con contribuciones hasta el 6% de tu salario, solo necesitarías ahorrar el 9%.
4. Gana más dinero
Concedido, esto es más fácil decirlo que hacerlo. Si no gana lo suficiente para guardar el 15% de sus ingresos, será difícil convertirse en millonario. Pero tienes algunas opciones disponibles, como:
- Solicitar un aumento de sueldo (si cree que le corresponde uno)
- Trabajando horas extras
- Conseguir un segundo trabajo
- Recibir capacitación para aumentar su potencial de ganancias
La capacitación adicional es la que más paga a largo plazo. Supongamos que es una enfermera práctica con licencia (LPN). El ingreso medio es de $ 48,070 por año en 2021. Las enfermeras registradas, por otro lado, ganan alrededor de $77,600 al año, casi $30,000 más. Por supuesto, lleva de uno a tres años más convertirse en un RN. Pero ese dinero extra cada año realmente puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, especialmente si una de ellas es convertirse en millonario.
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5. No ceda ante la inflación del estilo de vida
La inflación del estilo de vida se produce cuando aumentas tus gastos simplemente porque tienes más dinero disponible. Imagina que vives en un cómodo apartamento en una excelente ubicación por $1,000 al mes. Luego, recibes un aumento en el trabajo y decides mudarte a un apartamento mejor que cuesta $1,500 al mes. ¿Fue realmente necesario el cambio?
Para llegar a ser millonario, es importante resistir la tentación de sucumbir a la inflación del estilo de vida. En lugar de gastar más solo porque puedes, es mejor ahorrar e invertir esa cantidad adicional. Esto te permitirá alcanzar tus metas financieras de manera más rápida.
6. Obtenga ayuda si la necesita
La preparación para la jubilación puede generar mucha tensión, en parte debido a la amplia gama de opciones de inversión disponibles y a las incertidumbres que enfrenta. De hecho, alrededor del 60% de los trabajadores expresan sentirse incómodos al planificar su jubilación. Es comprensible que solo el 25% de los estadounidenses afirmen estar seguros de tomar las decisiones correctas en lo que respecta a la planificación para el retiro.
Es por eso que resulta tan valiosa la asistencia de un profesional. Apenas el 29% de los estadounidenses indican trabajar con un asesor financiero, mientras que el 65% admiten no recibir orientación financiera alguna. A menos que seas un experto financiero, invertir en la colaboración con un asesor calificado es una inversión valiosa.
Un asesor puede asistirte en la elección de inversiones, la creación de un presupuesto y la formulación de planes para alcanzar tus objetivos. Y cuando llegue el momento de comenzar a gastar parte de esos ahorros, te pueden guiar para asegurarte de que duren.
Cuentas de Retiro
Aquí hay un vistazo rápido a cómo las cuentas de ahorro para la jubilación pueden ayudarlo a alcanzar sus metas:
401(k), 403(b) y otros planes de jubilación patrocinados por el empleador
Estos podrían considerarse los métodos de ahorro más efectivos para la mayoría de los empleados. Sería recomendable aprovechar el plan de jubilación proporcionado por tu empresa si estuviera disponible, especialmente si tu empleador iguala tus contribuciones.
Tus aportaciones son deducibles de impuestos y las ganancias en la cuenta crecen libre de impuestos hasta su retiro. En 2022, el límite para las contribuciones al plan es de $20,500, o $27,000 si tienes 50 años o más. Para 2023, estos límites aumentarán a $22,500 o $30,000 si tienes 50 años o más.
- Te recomendamos leer: Lo que debes hacer con tu 401(k) cuando dejas tu empleo
Cuentas IRA tradicionales y Roth
La mayoría de las personas con ingresos provenientes del trabajo tienen la opción de contribuir a una cuenta IRA, ya sea tradicional o Roth. La principal distinción entre estas dos cuentas radica en cuándo se pagan los impuestos. En el caso de las cuentas IRA tradicionales, puedes deducir tus contribuciones en el año en que las realizas y pagar los impuestos cuando retiras el dinero durante la jubilación.
Por otro lado, las cuentas IRA Roth funcionan de manera diferente. No obtienes exenciones fiscales upfront. Sin embargo, los retiros calificados durante la jubilación están exentos de impuestos, siempre y cuando hayan transcurrido al menos cinco años desde tu primera contribución a una cuenta Roth y tengas 59 años y medio o más.
Independientemente del tipo de IRA que elijas, el límite de contribución es el mismo. En 2022, puedes contribuir hasta un total de $6,000, o $7,000 si tienes 50 años o más. Estos límites aumentarán a $6,500 (o $7,500 si tienes 50 años o más) en 2023.
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Pensión Simplificada de Empleados (SEP) y SIMPLE IRA
La IRA SIMPLE es un plan de retiro que proporciona ventajas fiscales y que ciertos pequeños empleadores, incluyendo trabajadores por cuenta propia, pueden establecer en beneficio propio y de sus empleados.
Las cuentas IRA SEP pueden ser configuradas por trabajadores independientes y aquellos con algunos empleados en pequeñas empresas. Una cuenta SEP permite realizar contribuciones a cuentas IRA tanto en tu nombre como en el de tus empleados. Tanto las IRA SEP como las SIMPLE son populares debido a su sencilla configuración, requisitos de papeleo mínimos y la ventaja de permitir que las ganancias de inversión crezcan con impuestos diferidos.
Cuentas de corretaje sujetas a impuestos
Las cuentas de corretaje sujetas a impuestos brindan una forma de invertir fondos adicionales después de maximizar sus cuentas de jubilación. Tenga en cuenta que debe pagar impuestos sobre los ingresos generados en estas cuentas en el año en que lo recibe.
Cómo hacer un millón de dólares
Si empiezas temprano y ahorras de manera constante, puedes acumular un millón de dólares mediante tus cuentas de jubilación. Para aprovechar al máximo esta estrategia, es recomendable contribuir al límite máximo.
Vamos a analizar cómo una persona promedio, llamémosla Joe, podría lograr esta meta de un millón de dólares al momento de su jubilación a los 67 años. Supongamos que Joe:
- Tiene 33 años y es soltero.
- Gana $50,000 anuales.
- Participa en un plan 401(k) con una contribución del empleador del 5%.
- Ahorra $4,000 al año en una cuenta Roth IRA.
Supondremos que sus inversiones tienen un rendimiento del 7%.
Joe aprovecha al máximo la contribución del empleador, destinando el 5% de su salario, es decir $2,500, a su cuenta 401(k) cada año. Su empleador añade $2,500 al año como coincidencia. En este ejemplo, asumiremos que el salario de Joe permanece constante hasta su jubilación, aunque en la vida real, es probable que obtenga aumentos que incrementarían aún más sus ahorros. Aquí se presenta el desglose de sus ahorros a lo largo de los 34 años.
| 401 (k) | IRA Roth | |
|---|---|---|
| Contribución Anual | $5,000 | $4,000 |
| Tasa de retorno | 7% por 34 años | 7% por 34 años |
| Saldo al retiro | $686,184 | $ 548,948 |
Eso es un gran total de $1,235,132. ¡Bienvenido al Club de Millonarios, Joe! Si comenzó su plan a una edad diferente, así se verían sus resultados:
- Edad inicial: 25
- Inversión Anual: $9,000
- Retorno anual: 7%
- Valor a los 67 años: $2,220,988
- Edad inicial: 30
- Inversión Anual: $9,000
- Retorno anual: 7%
- Valor a los 67 años: $1,544,049
- Edad inicial: 35
- Inversión Anual: $9,000
- Retorno anual: 7%
- Valor a los 67 años: $1,061,401
- Edad inicial: 40
- Inversión Anual: $9,000
- Retorno anual: 7%
- Valor a los 67 años: $717,279
- Edad inicial: 45
- Inversión Anual: $9,000
- Retorno anual: 7%
- Valor a los 67 años: $471,925
- Edad inicial: 50
- Inversión Anual: $9,000
- Retorno anual: 7%
- Valor a los 67 años: $296,991
- Edad inicial: 55
- Inversión Anual: $9,000
- Retorno anual: 7%
- Valor a los 67 años: $172,266
¿Cuál es la forma más fácil de convertirse en millonario?
La estrategia más sencilla para llegar a ser millonario es capitalizar sus ahorros al comenzar a ahorrar lo más temprano posible. Al ahorrar desde una etapa temprana, tendrá la oportunidad de acumular más interés, lo que a su vez generará mayores ganancias. Se aconseja apuntar a ahorrar al menos el 15% de sus ingresos.
Además, puede alcanzar su objetivo de un millón de dólares al reducir gastos superfluos y al obtener orientación financiera de un profesional. Si es posible, podría considerar mejorar sus habilidades laborales o buscar una segunda fuente de ingresos para avanzar en su meta.
¿Cuánto necesito invertir para convertirme en millonario?
La cantidad que deberá invertir para convertirse en millonario depende de dónde se encuentre en su vida. Puede darse el lujo de ahorrar menos dinero cuando es más joven porque tiene más tiempo para acumular su riqueza y puede tolerar más riesgos. Si pospone el ahorro hasta que sea mayor, tendrá que ahorrar más dinero cada mes.
¿Cómo puedo hacerme rico sin dinero?
A menos que provenga de una familia muy rica, esté esperando ganar la lotería o esté a punto de obtener una patente para el próximo gran invento, hay muy pocas posibilidades de que pueda hacerse rico sin hacer nada. Necesitará disciplina, un plan y, en algunos casos, buenos consejos de un profesional registrado que pueda ayudarlo a avanzar en la dirección correcta para alcanzar su meta de convertirse en millonario.
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Conclusión
Naturalmente, la cantidad que efectivamente ganará está sujeta a los resultados de sus inversiones. A una edad más temprana, dispone del tiempo necesario para ser un tanto más audaz en sus elecciones de inversión y buscar oportunidades que tengan el potencial de generar un rendimiento del 7% o incluso superior.
Esto implica evitar invertir una gran parte de su dinero en opciones de bajo rendimiento como los certificados de depósito (CD) y las inversiones en el mercado monetario. En cambio, debería considerar alternativas como las acciones para conseguir rendimientos capaces de superar la inflación y aumentar sus ahorros.
La clave reside en comenzar en la juventud, mantener la disciplina y establecer un plan financiero a largo plazo. El proceso puede ser gradual, pero con el tiempo se sentirá satisfecho con los resultados a largo plazo. Si bien alcanzar su primer millón no será sencillo, tampoco es inalcanzable.
Redacción Aldiaenmiami
