Avant Préstamos Personales: Conoce las ventajas y desventajas antes de solicitar

Avant es una opción cada vez más popular entre aquellos que buscan una solución para sus necesidades financieras. Sin embargo, como con cualquier otro préstamo, existen ventajas y desventajas que deben ser consideradas antes de solicitar. En este artículo, profundizaremos en ambos aspectos de Avant Préstamos Personales y proporcionaremos información valiosa para ayudarte a tomar una decisión informada.

Ventajas

• Financiación rápida.
• Opción de precalificar con una verificación de crédito blanda.
• Opción de cambiar su fecha de pago.
• Aplicación móvil para gestionar préstamos.

Desventajas

• Puede cobrar una tarifa de originación.
• No hay préstamos co-firmados, conjuntos o garantizados.
• Sin descuentos en tarifas.

Comparar con otros prestamistas

AVANT	OneMain Financial	Upgrade
EST. ABR 9,95-35,95%	EST. ABR 18,00-35,99%	EST. ABR 8,49-35,99%
PLAZO DEL PRÉSTAMO 1 a 5 años	PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 5 años	PLAZO DEL PRÉSTAMO 3 a 7 años
MONTO DEL PRÉSTAMO $2,000-$35,000	MONTO DEL PRÉSTAMO $1,500-$20,000	MONTO DEL PRÉSTAMO $1,000-$50,000
MÍN. PUNTAJE DE CRÉDITO 550	MÍN. PUNTAJE DE CRÉDITO Ninguno	MÍN. PUNTAJE DE CRÉDITO 560

Préstamos personales Avant de un vistazo

Puntaje de crédito mínimo	550.
ABR	9,95% – 35,95% .
Honorarios	Comisión de originación: 0% – 4,75%.Cargo por pago atrasado: Típicamente $25.Cargo por cheque devuelto: $15.
Monto del préstamo	$2,000 a $35,000.
condiciones de pago	1 a 5 años.
Tiempo para financiar después de la aprobación	1 día.
Disponibilidad de préstamo	Préstamos no disponibles en HI, IA, MA, NY, VT o WV.

Donde destacan los préstamos personales de Avant

Los préstamos personales de Avant se destacan en varios aspectos. En primer lugar, ofrecen préstamos con una tasa de interés competitiva, lo que significa que los prestatarios pueden obtener los fondos que necesitan sin tener que pagar tasas de interés exorbitantes.

Además, Avant ha simplificado el proceso de solicitud de préstamos, lo que significa que los prestatarios pueden solicitar y obtener un préstamo en cuestión de minutos

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Conozcamos otras ventajas que hacen destacar a Avant

1: Financiamiento rápido

Avant afirma que aprueba a los solicitantes en un plazo de un día laborable y, además, puede depositar los fondos del préstamo personal en su cuenta el día siguiente. La rápida financiación constituye un servicio esencial en los préstamos personales en línea, no obstante, algunos prestamistas podrían requerir un día adicional para aprobar las solicitudes o realizar las transferencias.

2: Verificación de crédito suave para precalificar

Si califica previamente, en un préstamo Avant puedes observar cuánto dinero puedes recibir y la tasa de interés anual. La precalificación no tendrá efecto alguno en su historial crediticio, y le permitirá entender cómo los pagos del préstamo se adaptan a su presupuesto mensual.

Sin embargo, si decide aplicar para el préstamo, el prestamista llevará a cabo una revisión exhaustiva de su historial crediticio, lo cual puede disminuir temporalmente su puntaje.

3: Opción de cambiar la fecha de pago

Los clientes de Avant no tienen la libertad de escoger la fecha de pago al principio del préstamo, pero tienen la opción de cambiarla dos veces durante el periodo de pago.

Por otro lado, algunas otras entidades prestamistas podrían brindar la posibilidad de elegir la fecha de pago inicial o incluso de cambiarla con mayor frecuencia ante imprevistos que afecten su flujo de efectivo, como podría ser el caso de un nuevo empleo con fecha de pago distinta.

4: Aplicación móvil

Avant cuenta con una app móvil que permite a los prestatarios efectuar pagos, reprogramar fechas de pago y consultar su historial de pagos. Aunque hay otros prestamistas que también tienen una aplicación móvil, algunos prestamistas en línea aún no la ofrecen.

Donde los préstamos personales de Avant se quedan cortos

Avant es una empresa líder en préstamos personales que se ha ganado la confianza de sus clientes gracias a su amplio historial de aprobación de préstamos. Los servicios de préstamos personales de Avant se han vuelto muy populares en los últimos años, pero hay ciertas áreas en las que se quedan cortos.

1: Comisión de originación

Avant puede imponer un cargo por gestión de hasta el 4,75%. Por lo general, los acreedores sustraen esta tarifa del dinero del préstamo antes de transferirlo, lo que disminuye la cuantía del fondo a conceder. No todos los financiadores utilizan un cargo de gestión, aunque pudiera toparse con tarifas más elevadas en otros casos, especialmente, si presenta antecedentes crediticios negativos.

2: Sin descuentos en las tasas

Avant no brinda la opción de obtener una tasa anual equivalente con descuento. Varios prestamistas permiten una reducción en la tasa al configurar pagos automáticos, que suelen ser alrededor de una pequeña porción de un punto porcentual.

Hay algunos que ofrecen descuentos con características que Avant no posee, como la transferencia directa de fondos a los acreedores en préstamos de consolidación de deuda o incluir a un co-deudor.

3: Sin opción de préstamo cofirmado, conjunto o garantizado

Avant no ofrece la opción de añadir un aval o coprestatario a una solicitud de préstamo, ni permite el uso de garantía para el préstamo. Sin embargo, algunos prestamistas dan la posibilidad a los solicitantes de agregar un coprestatario o una garantía con el fin de mejorar sus probabilidades de ser aprobados.

Demandas que involucran a Avant

Avant llegó a un acuerdo por $1.6 millones en 2021 para cerrar el caso de que había utilizado prácticas de cobro de deudas abusivas y no proporcionó los avisos de validación de la deuda apropiados. La oficina del Fiscal General de Massachusetts había presentado cargos por realizar llamadas de cobro de deudas a gran volumen y sin permiso a los consumidores.

En 2020, Avant también acordó pagar por un caso en el que se asoció con bancos de otros estados para ofrecer tasas superiores al máximo exigido por el estado. La compañía llegó a un acuerdo con la oficina del Fiscal General de Colorado.

Además, en 2019, la FTC acusó a Avant de involucrarse en prácticas de servicio de préstamos injustas, como realizar cargos no autorizados en las cuentas de los consumidores y obligar a los consumidores a inscribirse en pagos automáticos de manera ilegal. En este caso, Avant acordó pagar $3.85 millones. La FTC comenzó a devolver fondos a más de 17,000 consumidores en 2022.

Cómo calificar para un préstamo personal Avant

Para ser elegible para solicitar un préstamo personal en Avant, se necesita un número de seguro social válido y una cuenta bancaria. Algunos prestamistas necesitan cumplir con requisitos básicos, algunos otros necesitan cumplir con requisitos financieros o recomendaciones para ser calificado para el préstamo. Sin embargo, si se cumplen con los requisitos mínimos de Avant, no se tiene garantía de que se apruebe la solicitud del préstamo.

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Estos son los requisitos mínimos de Avant para calificar para un préstamo:

• Puntaje de crédito mínimo: 550. Avant usa la versión 8 de puntaje FICO y la versión 3 de VantageScore.
• Número mínimo de cuentas en el informe de crédito: 1.
• Ingreso mínimo mensual: $1,200. Este prestamista permite ingresos de pensión alimenticia, manutención de niños y otros ingresos de mantenimiento.
• Ratio máximo de deuda sobre ingresos: 70%, incluidos los pagos de la hipoteca.
• No puede estar en quiebra activa.

Aquí hay detalles sobre el prestatario promedio de Avant, según el prestamista.

• Puntaje de crédito promedio: 644.
• Ingreso mensual promedio: $4,000.
• Relación deuda-ingresos promedio: 30% antes del préstamo personal.

Antes de aplicar

• Por favor verifique su historial crediticio. Puede obtener su informe de crédito gratuito en AnnualCreditReport.com. Al obtenerlo, podrá identificar y solucionar errores antes de solicitar cualquier préstamo.
• Calcule sus pagos mensuales. Utilice una calculadora de préstamos personales para determinar qué tasa de interés y plazo de pago necesita para obtener un préstamo con cuotas mensuales asequibles.
• Cree un plan para pagar el préstamo. Analice su presupuesto para ver cómo las cuotas mensuales afectan su flujo de caja. Si tiene que reducir otros gastos para hacer frente al préstamo, es mejor saberlo antes de pedir prestado.
• Reúna toda la documentación necesaria. Avant podría requerir que presente comprobantes de ingresos como recibos de sueldo o extractos bancarios, además de una prueba de dirección y un número de Seguridad Social. Tener todos estos documentos a mano puede agilizar el proceso de solicitud.

Cómo solicitar un préstamo personal Avant

Estos son los pasos que debes seguir para solicitar un préstamo en Avant, según nuestra experiencia en completar el proceso de precalificación.

1. Precalifícate en la página web de Avant. Ve a la sección de «Préstamos» en la página web de Avant para acceder al formulario de precalificación. Allí deberás ingresar tu información personal, como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento, ingreso mensual, pago de alquiler o hipoteca y dirección de correo electrónico. También deberás ingresar tu número de Seguro Social, pero no se efectuará una revisión de crédito en esta etapa.
2. Revisa las ofertas. Avant puede tardar unos minutos en generar ofertas de préstamo. Los solicitantes que califiquen verán el monto del préstamo para el que fueron aprobados. Si tiene una oferta de préstamo multiple, Avant muestra cuánto reducirá su tasa de originación los ingresos del préstamo, para que puedas decidir aumentar el monto de tu préstamo. Finalmente, verás un desglose del plazo de tu préstamo, APR y pagos mensuales.
3. Revisa y acepta la oferta de préstamo que se ajuste a tu presupuesto. Una vez que hayas elegido una oferta de préstamo, deberás enviar una solicitud de préstamo personal formal . Esto podría requerir más documentos, como talones de pago y extractos bancarios para confirmar la información que proporcionaste durante la precalificación. Avant también realizará una revisión de crédito dura cuando presentes la solicitud, lo que puede afectar temporalmente tu puntaje crediticio.
4. Haz un plan para pagar el préstamo. Avant informa tus pagos a las tres agencias de crédito principales, por lo que los pagos a tiempo mejorarán tu puntaje crediticio, pero los pagos atrasados ​​​​lo perjudicarán. Configura pagos automáticos y administra tu presupuesto para asegurarte de realizar los pagos a tiempo.

Compara Avant con otros prestamistas

Los proveedores de préstamos personales brindan distintas tasas, cuantías de préstamo y funciones especiales, por lo que es recomendable analizar otras alternativas. Por lo general, la alternativa más adecuada de préstamo personal es la que posee la Tasa Anual Equivalente con menor valor.

FreedomPlus y Upgrade son prestamistas de cinco estrellas que proveen opciones adaptables a los prestatarios con puntajes crediticios menos óptimos.

Avant contra FreedomPlus

Los préstamos personales de FreedomPlus son más grandes y tienen tasas más bajas que los de Avant. FreedomPlus se diferencia de Avant al ofrecer varias maneras de reducir la tasa de su préstamo personal, por ejemplo, pagando directamente a los acreedores de los préstamos de consolidación de deuda o incluyendo un coprestatario.

FreedomPlus es reconocido por su enfoque especial en la consolidación de deuda y cuenta con asesores de préstamos dedicados para ayudar con el proceso de solicitud. El tiempo de financiación de FreedomPlus es de uno a tres días, lo que es un poco más largo que el de Avant.

Avant vs. Upgrade

Los préstamos personales actualizados son una excelente opción de financiación para consolidar deudas o llevar a cabo proyectos de mejora en el hogar. A diferencia de Avant, los prestatarios tienen la opción de hacer que Upgrade pague directamente a otros acreedores para consolidar su deuda, lo que les permite obtener un descuento en la tasa de interés, o aprovechar el plazo de pago extendido de hasta siete años para préstamos más grandes destinados a mejoras en el hogar.

Además, Upgrade ofrece tanto préstamos personales garantizados como conjuntos, mientras que Avant solo ofrece préstamos no garantizados. Aunque la aprobación puede demorarse algunos días, los préstamos de fondos se procesan tan rápido como los de Avant.

Preguntas frecuentes

¿Es Avant una empresa legítima?

Avant es una empresa de préstamos en línea que ha estado en funcionamiento desde hace muchos años. Muchas personas se preguntan si Avant es una empresa legítima, debido a las estafas que existen en línea.

Primero, hay que dejar claro que Avant es una empresa legítima. La compañía tiene su sede en Chicago y cuenta con un equipo de profesionales altamente capacitados.

Además, Avant está regulada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos y está respaldada por importantes inversores, lo que demuestra su estabilidad financiera.

Otra manera de verificar la legitimidad de Avant es a través de las opiniones de los clientes que han usado sus servicios. En diversos sitios web de reseñas, los clientes en su mayoría han dejado comentarios positivos sobre la empresa.

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Avant es una entidad de préstamos en línea que proporciona préstamos personales en 45 estados de los Estados Unidos. Los préstamos ofrecidos tienen una tasa APR máxima del 36%, que es la tasa que muchos defensores de los consumidores consideran asequible.  Aunque Avant cobra cargos por mora y originación, las tarifas son similares a las de otros prestamistas que atienden a personas con mal crédito.

En años recientes, Avant ha enfrentado varias demandas por sus prácticas. Una de ellas afirmó que los préstamos de Avant superaron la tasa APR máxima permitida por el estado de Colorado. Otra demanda por parte de la FTC afirmó que la compañía retiró pagos no autorizados de las cuentas bancarias de los consumidores.

En conclusión, Avant es definitivamente una empresa legítima de préstamos en línea, respaldada por reguladores financieros y destacados inversores. Si necesitas un préstamo, Avant es una buena opción a considerar.

¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación de un préstamo Avant?

El proceso de aprobación de préstamos puede variar dependiendo de varios factores, como el tipo de préstamo, la cantidad de dinero que se solicita y el perfil del solicitante. Sin embargo, a continuación se presenta una guía general de los tiempos que se pueden esperar al solicitar un préstamo a través de Avant.

En primer lugar, cuando realizas una solicitud de préstamo en línea en Avant, el proceso de aprobación comienza inmediatamente. El primer paso es completar el formulario de solicitud de préstamo en el sitio web de Avant. Este formulario solicita información básica como tu nombre, dirección, ingresos y número de seguro social. Una vez que hayas enviado la solicitud, Avant realizará una verificación de crédito suave para determinar si eres elegible para un préstamo.

Si la verificación de crédito es exitosa y eres elegible para un préstamo, el siguiente paso es la evaluación de tu solicitud. Durante este proceso, Avant revisará tu información financiera completa para determinar tu capacidad de pago y establecer el límite de préstamo que está dispuesto a otorgarte. Este proceso puede durar entre uno y tres días hábiles, dependiendo de la cantidad de dinero que solicites.

Después de que se completa la evaluación de la solicitud, recibirás una notificación por correo electrónico sobre si tu solicitud ha sido aprobada o rechazada. Si tu solicitud es aprobada, se establecerá la fecha para la transferencia del dinero a tu cuenta bancaria. Esta transferencia generalmente se realiza en un plazo de dos días hábiles.

Avant dice que puede aprobar una solicitud de préstamo dentro de un día hábil si el solicitante presenta toda la documentación necesaria de inmediato. Una vez aprobado, el prestamista dice que los fondos generalmente se depositan a través de ACH al día siguiente.

¿Se pueden tener dos préstamos Avant a la vez?

Los prestatarios solo pueden tener un préstamo personal Avant a la vez, según la compañía.

Redaccion aldiaenmiami