Si estás buscando los mejores seguros de casas en Florida, es posible que hayas considerado la opción de State Farm. Sin embargo, antes de tomar una decisión, hay algunas cosas importantes que debes saber. No contrates el Seguro de Casa State Farm sin ver esto antes. Descubre qué hay detrás de las ofertas de esta compañía de seguros y cómo puedes tomar una decisión informada para proteger tu hogar y tu patrimonio.
Ventajas y desventajas del seguro de casa State Farm
El seguro de casa es una protección importante para cualquier propietario de vivienda, ya que ofrece tranquilidad y seguridad en caso de desastres naturales o robos. State Farm es una de las compañías de seguros más reconocidas y confiables en los Estados Unidos, pero como cualquier otro seguro, tiene sus ventajas y desventajas.
Ventajas:
- ✔ Nuevas pólizas de seguro de hogar vendidas en 48 estados y Washington, DC
- ✔ Red de agentes locales para atender dudas y reclamaciones
- ✔ Primas más económicas entre las empresas de nuestra calificación
Desventajas:
- ✘ No hay tantos descuentos como algunas de las otras aseguradoras en nuestra calificación
- ✘ Nuevas pólizas que no se ofrecen en California a partir de mayo de 2023
Acerca de State Farm
State Farm es una compañía de seguros con sede en Estados Unidos, que se dedica a ofrecer una amplia variedad de productos y servicios de seguros para individuos, negocios y comunidades.
La compañía fue fundada en 1922 por George J. Mecherle, un granjero y agente de seguros en Bloomington, Illinois. Desde entonces, se ha convertido en una de las compañías de seguros más grandes y reconocidas del mundo, con una presencia en todo el territorio estadounidense y en algunas partes de Canadá.
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State Farm proporciona una variedad de productos de seguros de propiedad, los cuales abarcan casas, apartamentos, condominios, propiedades de alquiler, hogares móviles, granjas, ranchos y artículos personales.
Además, también ofrece seguros de vida, salud, discapacidad y responsabilidad civil con opciones personalizables para cada categoría. En el año 2020, State Farm estableció una alianza con Trupanion para brindar seguros para mascotas.
Detalles del seguro de vivienda de State Farm
| Mejor calificación de AM | Acceso a Cotizaciones | Descuento Multipóliza Disponible |
| A++ | Presupuesto en línea | ✔ Sí |
Revisión de State Farm
State Farm, la segunda mejor compañía de seguros para el hogar en nuestra calificación de 2023, brinda servicios de seguro para propietarios de viviendas en 48 estados de EE.UU y el Distrito de Columbia.
La compañía cuenta con la calificación más alta A++ de fortaleza financiera otorgada por la agencia calificadora independiente AM Best. State Farm posee una gran cantidad de agentes en todo el país, lo que es una ventaja para aquellos que buscan comodidad en el trato con un agente.
Además de sus ofertas estándar, State Farm ofrece opciones para personalizar y expandir las pólizas. Algunas de estas opciones incluyen cobertura para posesiones valiosas y reserva de agua. State Farm también ofrece seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, al igual que la mayoría de las aseguradoras en nuestra calificación.
Los titulares de pólizas pueden obtener descuentos por paquetes de pólizas, permanecer sin reclamos y por un sistema de seguridad para el hogar. Aunque State Farm no ofrece créditos por vivienda nueva o remodelada, ni descuentos por entrega de documentos electrónicos, los asegurados pueden recibir descuentos por utilizar ciertos materiales para techos resistentes a los impactos.
En cuanto a precios, State Farm tiene las tarifas más bajas de todas las aseguradoras de las cuales obtuvimos cotizaciones, con una tarifa mensual de ejemplo de $89 según nuestro arquetipo. La siguiente empresa menos costosa en nuestra clasificación es Travelers, con una tarifa mensual de ejemplo de $135.
En mayo de 2023, State Farm anunció que dejaría de emitir nuevas pólizas de seguro para propietarios de viviendas en California, debido a la exposición a catástrofes que se incrementa rápidamente, como los incendios forestales. La aseguradora continuará brindando servicio a las pólizas de seguro de vivienda existentes en el estado.
¿Qué opciones de cobertura de seguro para dueños de casa están disponibles en State Farm ?
State Farm ofrece varias opciones de cobertura de seguro para dueños de casa para proteger la propiedad y los bienes personales. Algunas de las opciones incluyen la cobertura de daños físicos a la vivienda y otras estructuras, cobertura de responsabilidad civil, cobertura de gastos de vivienda temporal y cobertura de bienes personales.
Vivienda
State Farm ofrece varias opciones de cobertura de seguro para propietarios de viviendas, como por ejemplo, la cobertura para la vivienda que cubre la reparación o el reemplazo de la estructura de su hogar después de un reclamo cubierto, incluyendo las estructuras adjuntas como el garaje, la terraza o el porche.
Otras estructuras
También ofrecen cobertura para otras estructuras, como un cobertizo, una piscina o un garaje separado, que no están permanentemente unidas a su hogar.
Propiedad personal
La reparación o reposición de los enseres de una vivienda es un tema importante a considerar al momento de adquirir una póliza de seguro. Por lo general, para una póliza estándar, la cantidad destinada a este fin suele ser el 50% de la cobertura de la vivienda.
Es importante tener en cuenta que los enseres de una vivienda pueden incluir desde muebles hasta electrodomésticos e incluso objetos de valor sentimental. Por ello, contar con una póliza de seguro que cubra estos elementos puede brindar una gran tranquilidad en caso de algún imprevisto.
Gastos adicionales de vida (ALE)
Además, State Farm tiene una opción para los Gastos Adicionales de Vida (ALE), que cubre los aumentos en los costos de vida como el hotel, la casa de alquiler, las facturas de alimentos o el alojamiento de mascotas, después de que una pérdida cubierta haga que su hogar sea inhabitable.
Responsabilidad personal
La responsabilidad civil es una protección indispensable para cualquier persona que desee estar cubierto en caso de accidentes o daños materiales causados a terceros. Es importante recordar que cualquier persona puede ser víctima de un accidente o un daño, y es en estos momentos cuando la responsabilidad civil puede marcar la diferencia.
Por lesiones corporales accidentales o daños a la propiedad que usted o alguien en su hogar cause a otros por los que usted es legalmente responsable, contar con un seguro de responsabilidad civil puede ser la mejor opción. Dicho seguro le protege de posibles demandas y reclamaciones que puedan surgir como consecuencia de un accidente o daño causado involuntariamente a terceros.
Pagos médicos
Pagos Médicos que cubren la atención médica de invitados y personas que no sean miembros del hogar que resulten lesionados en su propiedad, o por alguien en su hogar
State Farm ofrece una opción de cobertura de costo de reemplazo para su hogar, otras estructuras y propiedad personal que reemplaza los artículos dañados al valor de mercado actual y no tiene en cuenta la depreciación.
Si no tiene este endoso, el reemplazo se calcula en base al valor real en efectivo. Además, State Farm se asocia con Wildfire Defense Systems para proporcionar servicios gratuitos a los titulares de pólizas en Arizona, California, Colorado, Oregón y Washington.
Esto incluye enviar contratistas a hogares en áreas de riesgo para realizar análisis preventivos y reducir la posibilidad de daños por incendios forestales.
¿Qué coberturas adicionales de seguro para propietarios de viviendas ofrece State Farm?
Si es propietario de una vivienda, es importante que tenga un seguro adecuado para proteger su inversión. La buena noticia es que con State Farm, puede personalizar su seguro de propietario de vivienda con varias coberturas adicionales.
Ordenanza o Ley
Una de las opciones es la cobertura de Ordenanza o Ley, que cubre los costos de reparación o reconstrucción de su hogar después de un reclamo cubierto para cumplir con los códigos de construcción actuales.
Guardia de inflación
También puede optar por la Guardia de inflación, que aumenta automáticamente la cobertura de vivienda cada año para dar cuenta de los aumentos en los costos de construcción.
Posesiones valiosas
Si tiene artículos valiosos como joyas o bellas artes, la cobertura de Posesiones valiosas es una excelente opción. Asegura estos artículos por su valor de tasación y proporciona cobertura para ellos en todo el mundo.
Cobertura de evento cibernético, restauración de identidad y pérdida por fraude (CEIDR)
Para protegerse contra delitos cibernéticos, fraude o robo de identidad, puede agregar la Cobertura de evento cibernético, restauración de identidad y pérdida por fraude (CEIDR) a su póliza de seguro de hogar en todos los estados excepto Carolina del Norte. Esta cobertura reembolsa hasta $50,000 en gastos de restauración y brinda un servicio de administración de casos.
Cobertura de restauración de identidad (IDR)
Si se encuentra en Carolina del Norte, aún puede obtener la Cobertura de restauración de identidad (IDR), que brinda servicios de administración de casos y reembolso de gastos por robo de identidad, aunque no cubre pérdidas cibernéticas o por fraude.
En general, personalizar su seguro de propietario de vivienda con coberturas adicionales puede brindarle tranquilidad y protección adicional. Asegúrese de hablar con su agente de State Farm para obtener más información sobre estas opciones de cobertura.
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario de vivienda de State Farm?
State Farm lidera la lista de las Compañías de seguros para propietarios de viviendas más económicas de 2023. Según nuestra póliza de muestra, que cubre una casa adosada de 2,400 pies cuadrados y $500,000 en Naperville, Illinois, la prima mensual de State Farm es de $88.83.
Varias variables, como la ubicación, el tamaño y la edad de la casa, así como la demografía del titular de la póliza, pueden afectar las tarifas y la elegibilidad del seguro. Por lo tanto, es mejor comunicarse directamente con la compañía para obtener una cotización personalizada.
¿Qué descuentos en seguros para propietarios de viviendas ofrece State Farm?
State Farm es una compañía de seguros que ofrece una variedad de descuentos en sus pólizas para propietarios de viviendas. Algunos de los descuentos que puedes aprovechar incluyen la posibilidad de asegurar tu casa y tu auto con State Farm, lo que te permitirá recibir un descuento por paquete en ambas pólizas. También puedes obtener un descuento si tu hogar cuenta con sistemas de monitoreo, como alarmas contra incendios, humo y seguridad.
Si estás pensando en instalar un techo resistente a los impactos en tu hogar, comunícate con State Farm para obtener más información sobre cómo esto puede calificarte para un descuento. Además, si tu hogar cuenta con rociadores automáticos contra incendios para interiores que califican, también puedes ser elegible para un descuento.
Otro descuento disponible es el descuento por no presentar reclamos. Si has pasado varios años sin presentar un reclamo de propietario de vivienda, puedes calificar para este descuento. Además, si has actualizado los servicios públicos de tu hogar, también puedes ser elegible para un descuento. Habla con tu agente local de State Farm para conocer más sobre los descuentos disponibles en tu estado y las opciones que tienes a tu disposición.
¿Cómo compro un seguro de propietario de vivienda de State Farm?
Antes de comunicarse con State Farm, es importante que calcule cuánto costaría reconstruir su hogar y reemplazar todos sus bienes personales en caso de una eventualidad. Una vez que tenga esa información, puede seguir estos sencillos pasos para obtener una cotización de seguro de propiedad en State Farm:
- Visite el sitio web de State Farm o llame directamente a la compañía para comenzar su cotización o encontrar un agente local en su área.
- Proporcione información personal, como su nombre completo, la dirección de la propiedad que desea asegurar, su fecha de nacimiento y la fecha en que desea que comience la cobertura.
- Proporcione detalles sobre su propiedad, como su antigüedad, ubicación y cualquier mejora o actualización reciente que haya realizado.
- Comparta detalles sobre su historial de reclamos de seguro de propietario de vivienda y su póliza de seguro actual.
- Una vez que State Farm tenga toda la información necesaria, le proporcionará una cotización en línea o le indicará que se comunique con uno de sus agentes locales para discutir sus opciones de cobertura.
Recuerde que es importante tener la información necesaria a la mano para obtener una cotización precisa. Con State Farm, puede estar seguro de que recibirá un servicio excepcional y una cobertura personalizada que se adapte a sus necesidades específicas.
¿Cómo presento un reclamo de seguro de propietario de vivienda con State Farm?
Si eres propietario de vivienda y necesitas presentar un reclamo de seguro, puedes hacerlo de manera sencilla y conveniente en línea, a través de la aplicación móvil o llamando a State Farm o a tu agente local.
Es importante que reportes cualquier reclamo que involucre un delito a la policía, por ejemplo, si has sido víctima de robo o vandalismo. Para ayudar en el proceso de reclamo, documenta el incidente y cualquier daño relacionado con fotos y/o video.
Además, repara cualquier daño que pueda dañar aún más tu hogar, como ventanas rotas o tuberías con fugas, y guarda los recibos de todos los trabajos realizados.
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Una vez que te hayas comunicado con State Farm, ellos revisarán tu reclamo y pueden contactarte para obtener más detalles.
Puedes realizar un seguimiento del estado de tu reclamo en línea, en la aplicación o comunicándote con tu agente local. Es importante que estés al tanto del proceso de reclamo para asegurarte de que se resuelva de manera efectiva.
State Farm contra la competencia
La compañíaState Farm contra Liberty Mutual
State Farm se ubica en el segundo lugar en nuestra clasificación de las mejores compañías de seguros para el hogar de 2023, mientras que Liberty Mutual está empatada con Travelers en el noveno lugar. Ambas compañías venden pólizas de seguros para el hogar en los 50 estados y el Distrito de Columbia.
State Farm tiene una calificación de solidez financiera de A++, la más alta otorgada por la agencia calificadora independiente AM Best, en comparación con la calificación A de Liberty Mutual.
Ambas aseguradoras ofrecen cobertura opcional para posesiones valiosas, robo de identidad y contra daños por acumulación de agua.
En cuanto a los descuentos, ambas ofrecen descuentos en los precios por agrupar pólizas de propietario de vivienda con otros tipos de cobertura, así como descuentos sin reclamos.
State Farm ofrece un descuento por lealtad y los clientes pueden ahorrar con descuentos para dispositivos de protección, como alarmas. Liberty Mutual ofrece un crédito para vivienda nueva o remodelada y un descuento por entrega de documentos electrónicos, dos ahorros que State Farm no ofrece. Liberty Mutual también ofrece un descuento de hogar inteligente.
Ambas compañías permiten a los clientes obtener cotizaciones en línea y ambas tienen una aplicación móvil. En términos de acceso a los agentes, State Farm tiene ubicaciones en todos los estados, mientras que Liberty Mutual no las tiene.
| State Farm | Liberty Mutual | |
| Clasificación | 4.0 | 3.6 |
| Mejor calificación de AM | A++ | A |
| Ejemplo de costo mensual | $88.83 | N / A |
| Descuento Multipóliza | ✔ | ✔ |
| Ahorro Multiproducto | ✔ | ✔ |
State Farm contra USAA
USAA y State Farm están en el tercer y segundo lugar, respectivamente, en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de hogar. Ambas aseguradoras tienen una calificación A++ en términos de solidez financiera de AM Best, la calificación más alta de la agencia independiente, y permiten a los clientes solicitar cotizaciones en línea.
Ambas compañías ofrecen las coberturas de seguro de hogar más comunes en sus pólizas estándar, como la cobertura médica para invitados, la cobertura para la estructura del hogar y protecciones de responsabilidad y propiedad personal. La cobertura de robo de identidad y las coberturas de costos de reemplazo son estándar con USAA.
Tanto USAA como State Farm ofrecen cobertura opcional para posesiones valiosas y cobertura opcional contra daños por acumulación de agua. USAA tiene cobertura opcional contra terremotos, algo que State Farm solo ofrece en California. Ambas aseguradoras ofrecen seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.
Ambas empresas ofrecen descuentos, incluyendo oportunidades de ahorro específicas para miembros en servicio activo de las fuerzas armadas en el caso de USAA. Las pólizas de seguro de hogar de State Farm y USAA se venden en todos los estados, pero las pólizas de USAA solo están disponibles para sus miembros, que están compuestos por militares, veteranos y sus cónyuges e hijos.
| State Farm | USAA | |
| Clasificación | 4.0 | 3.9 |
| Mejor calificación de AM | A++ | A++ |
| Ejemplo de costo mensual | $88.83 | N / A |
| Descuento Multipóliza | ✔ | ✔ |
| Ahorro Multiproducto | ✔ | ✔ |
Preguntas frecuentes
¿Qué no cubre el seguro de propietario de vivienda de State Farm?
Los propietarios de viviendas de State Farm deben tener en cuenta que los daños causados por inundaciones o terremotos no están cubiertos por la póliza de seguro estándar. Es posible que se requiera una cobertura adicional dependiendo del nivel de riesgo en su zona.
Además, el seguro no cubre los problemas con sistemas sépticos o bombas de sumidero, aunque se pueden agregar a la póliza.
Si tiene obras de arte, joyas o objetos de colección valiosos, es posible que también necesite una cobertura adicional en su póliza de seguro. Es importante estar informado y tomar las medidas necesarias para proteger su hogar y pertenencias.
¿El seguro de propietario de vivienda de State Farm cubre el robo?
La pérdida por robo es una preocupación constante para los propietarios de viviendas. Sin embargo, en State Farm, la pérdida por robo está incluida en la póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas.
Aunque, es posible que se excluyan o restrinjan las joyas, obras de arte u otros objetos de colección valiosos, y es posible que requieran cobertura adicional. Por lo tanto, es importante revisar los términos y condiciones de la póliza para asegurarse de que se cuente con la cobertura adecuada para proteger los objetos de valor en el hogar.
Asegúrese de hablar con su agente de seguros para obtener más información sobre cómo obtener la cobertura adecuada para proteger sus posesiones valiosas.
¿El seguro de propietario de vivienda de State Farm cubre incendios?
Los propietarios de viviendas con State Farm pueden estar seguros de que los daños por incendio estarán cubiertos por su póliza de seguro estándar. Esta cobertura es fundamental para proteger la inversión en su hogar y asegurarse de que estarán protegidos en caso de un desastre.
Aunque nadie quiere pensar en la posibilidad de un incendio, es importante tener la tranquilidad de saber que su seguro de hogar lo cubrirá en caso de una emergencia. Con State Farm, los propietarios de viviendas pueden tener la confianza de que su hogar y sus pertenencias estarán protegidos.
Redacción aldiaenmiami
