Los préstamos personales son una opción popular para aquellos que buscan financiar sus necesidades urgentes o proyectos personales. Una plataforma reconocida en este campo es LendingClub, que ofrece una amplia gama de préstamos personales a tasas competitivas. En este artículo, exploraremos las ventajas y desventajas de los préstamos personales de LendingClub, analizando aspectos como la facilidad de solicitud, los requisitos de elegibilidad y las tasas de interés. Además, examinaremos otros aspectos importantes a considerar al solicitar un préstamo personal, como la transparencia, el servicio al cliente y la seguridad de la información.
LendingClub: ¿Una buena opción?
La plataforma de LendingClub permite a los prestatarios solicitar préstamos en línea de manera rápida y sencilla. Después de completar una solicitud en línea, LendingClub evalúa la solvencia crediticia del prestatario y asigna una tasa de interés en función de su perfil de riesgo.
Los inversionistas, por otro lado, pueden revisar las solicitudes de préstamos y elegir en cuáles desean invertir. Al invertir en préstamos, los inversionistas tienen la oportunidad de diversificar su cartera y obtener rendimientos atractivos.
| Est. ABR | Monto del préstamo | Mín. puntuación de crédito |
| 9,57-35,99% | $1,000-$40,000 | 600 |
Ventajas y desventajas de los préstamos personales LendingClub
Los préstamos personales de LendingClub ofrecen una serie de ventajas y desventajas para aquellos que buscan obtener financiamiento. Aquí analizaremos algunos aspectos clave:
Ventajas:
- Opción de préstamo conjunto.
- Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
- Opción de precalificar con una verificación de crédito suave.
- Opción de cambiar tu fecha de pago.
- Financiación rápida.
Desventajas:
- Tarifa de originación.
- No hay aplicación móvil para gestionar el préstamo.
- Duración limitada de los mandatos.
Comparar con otros prestamistas
| SoFi | Happy Money |
| Ver mas | Ver mas |
| EST. ABR 8,99-25,81% |
EST. ABR 11,25-29,99% |
| PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 7 años |
PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 5 años |
| MONTO DEL PRÉSTAMO $5,000-$100,000 |
MONTO DEL PRÉSTAMO $5,000-$40,000 |
| MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO Ninguno |
MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO 640 |
Revisión completa de LendingClub
Los préstamos personales de LendingClub son perfectos para aquellos prestatarios con un historial de crédito bueno o regular que deseen consolidar sus deudas o financiar grandes compras.
Este prestamista es una excelente opción para la consolidación de deudas, ya que ofrece descuentos en las tasas de interés y realiza pagos directos a los acreedores de los préstamos de consolidación de deudas.
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Aunque puede que no sea el prestamista más económico, los préstamos de LendingClub se destacan por su flexibilidad, transparencia y conocimiento en el análisis de historiales crediticios.
Préstamos personales de LendingClub de un vistazo
| Puntaje de crédito mínimo | 600. |
| ABR | 9,57% – 35,99% . |
| Honorarios | Originación: 3% a 8%.Cargo por pago atrasado: lo que sea mayor entre $15 o 5% del monto impago. |
| Monto del préstamo | De 1.000 a 40.000 dólares. |
| Condiciones de pago | 3 o 5 años. |
| Tiempo para financiar después de la aprobación | 1 a 2 días hábiles. |
| Disponibilidad de préstamo | Préstamos disponibles en los 50 estados y en Washington, DC |
Donde se destacan los préstamos personales de LendingClub
Ayuda con la consolidación de deuda
El préstamo de transferencia de saldo de LendingClub ayuda a los prestatarios a pagar las tarjetas de crédito y consolidar sus deudas, posiblemente a una tasa más baja. LendingClub enviará los fondos del préstamo a hasta 12 acreedores, liquidando sus saldos y simplificando el proceso de consolidación. La tasa del préstamo de transferencia de saldo puede ser hasta cinco puntos porcentuales más baja que la de otros préstamos de LendingClub, pero los términos y calificaciones son los mismos.
Opciones de préstamos conjuntos
LendingClub permite solicitar préstamos personales conjuntamente. Solicitar un préstamo personal con un co-solicitante que tenga un buen historial crediticio puede aumentar sus posibilidades de calificar y obtener una tasa más baja o un monto de préstamo mayor. Esto puede ser especialmente útil si está consolidando deudas de tarjetas de crédito con tasas de interés altas.
Extracción de crédito suave
Puede precalificar en el sitio web de LendingClub para verificar su tasa potencial, monto del préstamo, plazo de pago, pago mensual y costos totales de intereses. Se le pueden mostrar varias ofertas. La precalificación genera una consulta de crédito suave, que no afecta su puntaje crediticio. Si obtiene un préstamo, la empresa realizará una consulta de crédito fuerte al enviar los fondos.
Opción de elegir y cambiar la fecha de pago
Los prestatarios pueden elegir su fecha de pago antes de firmar un contrato de préstamo y cambiarla durante el pago. La flexibilidad en las fechas de pago puede ser útil si cambia de trabajo, por ejemplo, y le pagan en una fecha diferente.
Centro de miembros
El Centro de miembros de LendingClub ayuda a los clientes a administrar su dinero y crédito. Si bien muchos prestamistas ofrecen una puntuación de crédito gratuita, el Centro de miembros proporciona información adicional, como la relación deuda-ingresos y la utilización del crédito, que es menos común.
Donde los préstamos personales de LendingClub se quedan cortos
LendingClub es una plataforma de préstamos personales que ofrece una serie de beneficios para los prestatarios. Sin embargo, existen algunas limitaciones que es importante tener en cuenta.
Tarifas de originación
Una de las tarifas que cobra LendingClub es la tarifa de originación, la cual oscila entre el 3% y el 8%. Esta tarifa se deduce del monto del préstamo antes de que el prestatario reciba los fondos, lo que significa que el monto total del préstamo se ve reducido.
Es importante tener en cuenta esta tarifa al solicitar un préstamo, especialmente si se está consolidando deudas, ya que es posible que se necesite pedir prestado una cantidad mayor a la que se debe para poder pagar todas las deudas. No obstante, cabe resaltar que las tarifas de apertura no son inusuales entre los prestamistas en línea.
Plazos de duración limitados
Otra limitación de LendingClub es la duración de los plazos de pago. Los prestatarios solo pueden elegir entre un plazo de tres o cinco años para pagar su préstamo. Es común que otros prestamistas incluyan opciones de plazos de dos o cuatro años, lo que brinda al prestatario más flexibilidad para elegir sus pagos mensuales y decidir cuándo desea liquidar la deuda.
Si aplicación móvil para administrar los pagos de préstamos
Además, es importante mencionar que LendingClub no cuenta con una aplicación móvil para administrar los pagos del préstamo. A diferencia de otros prestamistas y bancos en línea, LendingClub no ofrece esta opción, lo que significa que el prestatario no podrá ver fácilmente el monto adeudado, la próxima fecha de pago y otra información relevante del préstamo desde su dispositivo móvil.
A pesar de estas limitaciones, LendingClub sigue siendo una opción viable para aquellos que buscan un préstamo personal.
¿Califica para un préstamo personal de LendingClub?
Los requisitos mínimos para los prestatarios de LendingClub son típicos de un prestamista con buen o regular crédito, pero los promedios de los prestatarios son ligeramente más altos. Un puntaje crediticio alto y unos ingresos sólidos le brindarán las mejores posibilidades de calificar.
Para solicitar un préstamo personal de LendingClub, debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser ciudadano estadounidense, residente permanente o vivir en los EE. UU. con una visa válida.
- Ser mayor de 18 años en la mayoría de los estados.
- Tener una cuenta bancaria verificable.
Estos son los requisitos mínimos del prestamista para calificar para un préstamo. Sin embargo, cumplir con estos requisitos no garantiza la aprobación.
- El puntaje de crédito mínimo requerido es de 600. LendingClub utiliza FICO 8 y VantageScore 2.0, además de un sistema de puntuación patentado.
- Además, se requiere un historial crediticio mínimo de 36 meses y dos cuentas.
- La relación deuda-ingresos máxima permitida es del 40% para solicitudes individuales y conjuntas.
- No hay un ingreso mínimo anual requerido, pero los prestatarios deben presentar pruebas de sus ingresos.
A continuación, se detallan las características del prestatario promedio de LendingClub, según el prestamista:
- Puntaje de crédito promedio: 700.
- Ingreso promedio anual: $100,000.
- Monto promedio del préstamo: $16,000.
- Relación deuda-ingresos promedio: 18%.
- Plazo medio del préstamo: Tres años.
- Propósito de préstamo más común: Consolidación de deuda.
Estos detalles proporcionan una visión general de los requisitos y características de los prestatarios de LendingClub. Si estás interesado en solicitar un préstamo con ellos, asegúrate de cumplir con los requisitos mínimos y de tener un buen historial crediticio y sólidos ingresos para aumentar tus posibilidades de calificar.
Antes de aplicar
Antes de solicitar un préstamo, es importante tomar algunas medidas para asegurarse de que está preparado. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para prepararse para solicitar un préstamo:
- Verifique su crédito. Puede obtener su informe de crédito gratuito en AnnualCreditReport.com. Hacer esto le ayudará a detectar y corregir cualquier error antes de presentar la solicitud.
- Calcule sus pagos mensuales. Utilice una calculadora de préstamos personales para determinar qué APR y plazo de pago necesitaría para obtener un préstamo con pagos mensuales asequibles.
- Haga un plan para pagar el préstamo. Revise su presupuesto para ver cómo los pagos mensuales del préstamo impactan su flujo de caja. Si tiene que recortar otros gastos para pagar el préstamo, es mejor saberlo antes de pedir prestado.
- Reúna sus documentos. LendingClub requiere prueba de ingresos, que puede ser un W-2, documentos fiscales o recibos de pago, así como prueba de domicilio y un número de Seguro Social. Tener estos documentos a mano puede acelerar el proceso de solicitud.
Prepararse de antemano puede ayudarlo a tener éxito al solicitar un préstamo. Siga estos pasos y estará en el camino correcto para obtener el préstamo que necesita.
Cómo solicitar un préstamo personal de LendingClub
Si estás buscando un préstamo personal, LendingClub es una excelente opción para considerar. A continuación, te guiaremos a través del proceso de solicitud de un préstamo personal de LendingClub.
Paso 1: Registro y verificación de identidad
El primer paso para solicitar un préstamo personal de LendingClub es registrarte en su sitio web. Proporciona la información requerida, que incluye tu nombre, dirección, número de seguridad social y detalles financieros. LendingClub utilizará esta información para verificar tu identidad y evaluar tu elegibilidad para un préstamo.
Paso 2: Selección del préstamo
Una vez que hayas completado el registro y la verificación de identidad, podrás seleccionar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. LendingClub ofrece préstamos de hasta $40,000, con plazos de 36 o 60 meses. Puedes elegir la cantidad que necesitas y el plazo de tiempo en el que deseas pagar el préstamo.
Paso 3: Evaluación de la solicitud
Después de seleccionar el préstamo, LendingClub evaluará tu solicitud. Utilizarán su algoritmo de puntuación crediticia para determinar tu capacidad de pago y riesgo crediticio. También revisarán tu historial crediticio y otras variables financieras para tomar una decisión informada.
Paso 4: Aprobación y financiamiento
Si tu solicitud es aprobada, recibirás una notificación de LendingClub. A partir de ese momento, tendrás la opción de aceptar los términos del préstamo. Una vez que aceptes, el préstamo será financiado por los inversores de LendingClub. Los fondos serán depositados en tu cuenta bancaria en un plazo de 1 a 4 días hábiles.
Paso 5: Repago del préstamo
Una vez que hayas recibido los fondos, deberás comenzar a realizar los pagos mensuales según los términos acordados. Puedes configurar pagos automáticos para asegurarte de no perder ningún pago. LendingClub ofrece opciones flexibles de pago y te permite pagar por adelantado sin penalización.
Compare LendingClub con otros prestamistas
Los proveedores de préstamos personales ofrecen tasas de interés, cantidades de préstamo y características especiales diferentes, por lo que es importante considerar cuidadosamente las opciones disponibles. El préstamo personal más adecuado generalmente es aquel que tiene la Tasa Anual Equivalente (TAE) más baja.
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Al igual que LendingClub, SoFi y Upgrade son buenas opciones para consolidar deudas, pero también se pueden utilizar para otros gastos.
LendingClub frente a SoFi
SoFi es una empresa de préstamos que se destaca por su excelente historial crediticio. A diferencia de LendingClub, las tasas de interés de SoFi suelen ser más bajas y no cobran ninguna tarifa adicional. En cambio, LendingClub cobra tarifas de originación y pagos atrasados.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que el monto mínimo del préstamo de SoFi es más alto que el de LendingClub, lo que significa que no es la mejor opción si necesitas pedir prestado una cantidad pequeña de dinero.
Además, SoFi ofrece beneficios adicionales como asesoramiento financiero profesional y protección contra el desempleo. Por otro lado, el Centro de Miembros de LendingClub se enfoca en ayudar a mejorar tu historial crediticio y tus finanzas personales.
LendingClub frente a Upgrade
Upgrade es una empresa que brinda préstamos personales a personas en todos los rangos de crédito. Al igual que LendingClub, Upgrade permite a los prestatarios realizar pagos directamente a los acreedores y ofrece descuentos en las tasas de interés para préstamos de consolidación de deuda.
Sin embargo, el puntaje crediticio mínimo requerido por Upgrade es un poco más bajo que el de LendingClub. A diferencia de LendingClub, Upgrade ofrece una amplia variedad de términos de pago, incluyendo la opción de solicitar un préstamo garantizado. Además, Upgrade tiene una práctica aplicación móvil para mayor comodidad.
Redacción. Aldiaenmiami
